Файл: Денежная система: понятие, элементы и их содержание, механизм функционирования.pdf

Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные денежные средства считаются поступившими в оборот после передачи их из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих кредитных организаций. Из операционных касс коммерческих кредитных организаций денежные средства выдают клиентам. Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, так как после завершения расчетно-платежного оборота снова возвращаются в операционные кассы банков, а далее — в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят регулярно. Рассмотрим Рисунок 2.

Рисунок 2.Организация оборота наличных денег.

Хорошо работающая денежная система способствует полному использованию мощностей, а так же полной занятости, и наоборот, если денежная система плохо функционирует, она может привести к резким колебаниям занятости, уровня производства, цен в экономике, и способно исказить распределение ресурсов.

На сегодняшний день денежная система РФ — это урегулированная правовыми нормами совокупность форм и методов планомерной организации денежного обращения в стране. Она включает в себя определение наименования денежной единицы, видов государственных денежных знаков, порядок их выпуска и обеспечения. Рассмотрим Таблицу 1.

Таблица 1 - Типы и основные особенности денежных систем[11].

Неустойчивость рубля отличает денежную систему РФ. В ее основе лежит сокращение производства промышленных и продовольственных товаров, реализуемых в настоящее время по отпущенным ценам[12].

В рыночных отношениях деньги и цены необходимы для проявления закона стоимости. Действие закона стоимости, как регулятора производства, осуществляется через рынок, т.е. сферу товарного и денежного обращения.

Денежная система РФ функционирует в соответствии с Федеральным Законом о Центральном Банке РФ.

Ссылаясь на ст. 75 Конституции РФ определяют, что денежная эмиссия может осуществляться исключительно Центральным банком РФ, основной функцией которого является защита и обеспечение устойчивости национальной валюты - рубля. Причем эту функцию Центральный банк РФ осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Основными направлениями деятельности Банка России являются, защита и обеспечение устойчивости рубля, включая его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного функционирования системы расчетов. В сфере банковского регулирования постоянно происходят серьезные изменения, так как идет формирование и налаживание этой сложной системы. Вступивший в силу федеральный закон содержит также достаточно много статей, регулирующих деятельность коммерческих банков.

Важно отметить, что основным источником денежного предложения выступает кредитная эмиссия, сосредоточенная в коммерческих банках, которые участвуют в расширении денежного предложения непосредственно за счет эффекта кредитной мультипликации и опосредованно, используя систему рефинансирования Центрального банка РФ и эмиссию под прирост золотовалютных резервов. Для анализа денежного предложения в экономике России Центральный банк РФ использует несколько показателей денежной базы. Обратим внимание на Рисунок 3.

Рисунок 3.Структура денежной базы в РФ.

Соотношение между рублем и драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ и публикуется печати.

Монеты и банкноты Банка России не могут быть объявлены недействительными, если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца.

К предметам ведения РФ Конституция РФ относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки. Можно сделать вывод о том, что денежная система имеет конституционную основу, а нормы, которые содержатся в Конституции о ней, являются нормами государственного и финансового права.

Многие отросли права, включают в себя нормы, которые имеют непосредственное отношение к денежной системе.

В уголовном Кодексе РФ, впервые вводится ответственность за «Злоупотребление при выпуске ценных бумаг (эмиссии)», согласно ст. 185[13].

Правовой основой денежного обращения выделяют нормы Конституции, Закон о Банке России, Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", нормативные акты Президента и Правительства России.

В сфере регулирования денежного обращения в стране только Центральный банк наделен правом проводить эмиссию наличных денег, дополнительно выпускать в обращение денежные знаки.

1.2 Основные концепции экономистов в области построения денежной системы

Развитие денежной теории неразрывно связано с эволюцией денежных систем, которая предопределяет ключевые сдвиги в тематике и методологии анализа. «Вся история денежных доктрин показывает, что их появление и борьба определялись, как правило, конкретными практическими задачами, ответа на которые требовало развитие хозяйственных отношений. Своей практической ориентированностью, теснейшей связью с наиболее насущными текущими потребностями хозяйства денежная теория выделяется среди других политэкономических дисциплин»[14]. Рассмотрим Таблицу 2.

Таблица 2- Система направлений денежной теории

На определенных этапах экономического развития те или иные проблемы денежной теории становятся более актуальными и выдвигаются в качестве ведущих.Как самостоятельная область научных знаний денежная теория сформировалась к XVIII в. и первоначально была призвана дать ответ на такие ведущие вопросы, как трактовка сущности денег, оценка влияния денег на реальную экономику и динамику цен, построение денежного хозяйства. На ранних периодах развития денежной теории огромное значение имели научные исследования следующих ученых[15].

Денежная концепция Дж. Ло - шотландского экономиста доказана в сочинении «Деньги и торговля, рассмотренные в связи с предложением об обеспечении нации деньгами» (1705 г.) основной замысел его работы— это воздействие на экономику через кредитно-финансовую сферу и вмешательство в экономику государства. Деньги принимаются во внимание как средство устранения неудобств бартерного обмена; исследуются свойства драгоценных металлов, влекущие их использование в денежном обороте; выражаются положения доктрины кредитных денег, эмиссия которых была обеспечена залогом земли. Для банков Ло предвидел политику кредитной экспансии, т.е. предоставление ссуд, во много раз превышающих хранящийся в банке запас металлических денег. Идея нашла практическое применение во Франции в 1716 г. при создании частного банка, наделенного правом эмиссии кредитных билетов, разменных на золото. В 1718 г. банк был преобразован в государственный Королевский банк, но недостаточные резервы золота, отсутствие механизмов,которые удовлетворяли бы требования владельцев билетов, посредством продажи заложенных земельных участков и огромные масштабы эмиссии привели его к краху.

Денежная концепция И. Т. Посошкова - русского ученого. Она была рассмотрена в работе «Книга о скудости и богатстве...» (1724 г.), где изложены формирование денежной системы, в которой золото и серебро выполняют функции меры стоимости и средства накопления. Так же была изучена система эмиссии на основе частичного покрытия золотым запасом и возможность выпуска денежных знаков с принудительным курсом, установленным государством.

Денежная концепция Д. Юма- английского экономиста, высказана в очерке«О деньгах» (1752 г.), где выдвинут и обоснован принцип, именуемый в современной литературе «постулатом однородности»: удвоение количества денег приводит к удвоению абсолютного уровня цен, выраженных в деньгах, но не затрагивает относительных меновых соотношений между отдельными товарами. Пропорциональность в изменении денег и цен достигается после длительного процесса хозяйственных трансформаций. Д. Юм сформулировал одну из основных денежных доктрин — количественную теорию.

Дж. Стюарт провел анализ счетной функции денег в работе «Исследование принципов политической экономии» (1767 г.), где сделал вывод о том, что функция меры стоимости может быть выполнена не только благородными металлами. Этот замысел создал предпосылки для развития кредитно-денежного обращения. Дж. Стюарт ввел понятие символических денег, к которым отнес банкноты, векселя, облигации и другие виды кредитных денег. Кредитные деньги выражают стоимость тех вещей, которыми они обеспечены. Подведен важный итог о зависимости масштабов кредитной эмиссии от потребностей в деньгах промышленности и торговли.

Теория денег Л. Смита передана в работе «Исследование о природе и причинах богатства народов» (1776), где он обосновал появление денег в результате развития обмена на основе разделения труда. А. Смит приводил доводы о том, что деньги определяют только номинальную цену товаров, а настоящую стоимость выражает количество затраченного на их создание труда. Рассматривая проблемы золотого денежного обращения, Смит направлял на недопустимость эмиссии кредитных денег сверх металлического запаса (фидуциарной эмиссии), так как она может привести к падению их ценности ниже ценности золота и серебра. В качестве полноценных денег признавалось только золото, а кредитные деньги считались знаками стоимости — заменителями полноценных денег.

В абстрактных взглядах экономистов деньги прекратили рассматриваться как технический инструмент обмена, который экономит труд и время на совершение транзакционных сделок, ассоциироваться с драгоценными металлами. В денежной теории произошла эволюция от металлистической и номиналистической концепций к количественной теории, ее представители пробовали установить взаимосвязь между количеством денег и параметрами формирования экономики. Развитие этого научного направления ознаменовало формирование «доктрины управления деньгами», отраженной в исследованиях недостатков денежного равновесия, монетаризме.

1.3 Методы воздействия на денежную систему

Инструменты денежно-кредитной политики - это действия, направленные на регулирование экономического роста, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

В набор таких инструментов входят:

• операции на открытом рынке;
• учетная политика;
• контроль по отдельным видам кредитов;
• установление норм обязательных резервов;
• регулирование риска ликвидности банковских операций.