Файл: Кредитование физических лиц с использованием платежных карт.docx
Добавлен: 12.01.2024
Просмотров: 208
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата). Вам не придется оформлять отдельную кредитную карту — к вашей дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые вы сможете потратить, а потом вернуть. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Уходить в «перерасход» регулярно, не укладываясь в грейс-период (льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки), крайне невыгодно.
Кредитные
Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.
По времени оформления:
Экспресс-карты (моментальные).
Классические.
Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.
Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.
Правовое регулирование операций с использованием платежных банковских карт находит свое отражение в таких нормативных правовых актах как:
Гражданский кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о Банках).
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Этот нормативный акт регулирует отношения, связанные с осуществлением переводов денежных средств, функционированием институтов рынка платежных услуг, обеспечением их надежности. Кроме того, он регламентирует взаимоотношения различных субъектов национальной платежной системы.
Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт". Настоящее положение устанавливает новый порядок выдачи на территории России банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией.
Таким образом, кредитование физических лиц по банковским картам регулируется различными нормативными документами, а также законодательными актами.
Среди клиентов финансовой структуры большой популярностью пользуется кредитование от Tinkoff Bank. При оформлении т пользователей требуется минимальный пакет документов. Выраженным преимуществом является максимально выгодная процентная ставка. Кредит в Тинькофф банке для физических лиц в 2021 году взяло 370 тыс. клиентов, что указывает на высокий уровень востребованности и практически 100% одобрение.
Tinkoff – крупная финансовая организация, которая предоставляет большой выбор дебетовых и кредитных продуктов. Клиенты получают выгодные условия сотрудничества, что подтверждено массой положительных отзывов. Большим спросом пользуется кредитная карта Тинькофф Платинум. На сегодня количество держателей – более 4 млн. человек. Кредитка имеет свои плюсы и минусы, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.
Кредитная карта Tinkoff Platinum – плюсы и минусы
Процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента в процессе оформления. Сотрудник финансовой организации опирается на состоятельность заемщика. Большое значение имеет кредитная история. Процентная ставка варьирует в пределах 24,9-45,9% при совершении оплаты товаров и услуг в торговых точках или через интернет. При обналичивании денежных средств – 32,9-45,9%.
Кредитная карта Tinkoff Platinum имеет массу преимуществ, которые представлены в таблице:
За оформление не взим ается дополнительной опл аты с клиента. Зака зать банковский про дукт можно онлайн через инте рнет. Каждый пользо ватель может рассчи тывать на полу чение индивидуального тарифного плана.
Кредитная ка рта Тинькофф Платинум – усл овия и тар ифы в 20 21 году
Рассчитывать на полу чение пластика от Tinkoff мо гут те пользо ватели, которые соответству ют условиям, представленным в сп иске:
Возрастная кате гория – 18 -70 лет.
Наличие посто янного дохода (б ез подтверждения).
Наличие пасп орта с посто янной или врем енной регистрацией в Рос сии.
Правила для одоб рения заявки дово льно лояльны. Пе ред подписанием дого вора клиент финан совой компании получает полный обзор продукта: инфор
мацию о максим альной сумме и процентн ой ставке.
Покупки и пла тежи
Тинькофф Платинум сня тие наличных
Снимать наличные ре комендуется в род ных банкоматах. В та ком случае про цент составит 2, 9%. За каж дую транзакцию бу дет списано по 290 руб лей. При оформ лении данный мом ент оговаривается отде льно. Использовать банко вский продукт рекоме ндуется для безна личной оплаты тов аров и усл уг, что осуществл яется без процентов.
Рассрочка по ка рте Тинькофф Платинум
Применять кред итку можно для полу чения рассрочки. Для эт ого надо обрат иться в магазины, кот орые являются партн ерами.
Для опл аты товара, взя того в расср очку, можно исполь зовать любой из предста вленных ниже спос обов:
Воспользовавшись плас тиком любого ба нка можно перевести сре дства без дополни тельной комиссии.
Через плат ежные сервисы финан совой организации мо жно пополнять бал анс кредитки в лю бое удобное вре мя. Затруднения мо гут возникнуть со сто роны лимитов.
Пополнить мо жно через ка ссу любого бан ка. В род ных филиалах коми ссия не взима ется.
Продавцы предос тавляют товар на 12 меся цев. Если торг овая точка не сотруд ничает с финан совой организацией, то беспроцентные выплаты могут бы ть произведены на протя
жении 55 дн ей.
Платежи в инте рнете
Оплачивать тов ары и усл уги можно как при лич ном посещении торг овой точки, так и че рез интернет. Дейс твует банковский про дукт на терри тории России и за гран ицей.
Совершая пла теж через инте рнет необх одимо вводить защи тный код. Он бу дет отправлен на привя занный номер мобил ьного телефона.
При исполь зовании на сч ет пользователя начис ляется кэшбэк – ча сть потраченной су ммы возвращается на сч ет только в том слу чае, если бы ла совершена опл ата товара или усл уг. Предварительно сле дует изучить кате горию покупок, при совер шении которых произв одятся начисления.
При опл ате косметики и оде жды в мага зинах или че рез интернет кэшбэк Тинь кофф Платинум возвращается в раз мере 10%. При пок упке спортивных тов аров и ус луг фитнес цен тров – 5%. При сотрудн ичестве с партн ерами финансовой орган изации – не ме нее 30%, в дру гих торговых точ ках – вс его 1%.
Действуют огран ичения по су мме – за 30 дн ей возвращается не бо лее 2 ты с. рублей за приобр етение косметики, оде жды, обуви, посе щение салонов кра соты и фитнес -зала. За оста льные категории тов аров и ус луг – до 6 ты с. руб. В год мо жно получить кэшбэк в раз мере 100 ты с. руб.
Финансовая орган
Кредитные
Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.
По времени оформления:
Экспресс-карты (моментальные).
Классические.
Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.
Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.
1.2 Нормативно-правовое регулирование процесса кредитования в РФ
Правовое регулирование операций с использованием платежных банковских карт находит свое отражение в таких нормативных правовых актах как:
Гражданский кодекс Российской Федерации.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о Банках).
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Этот нормативный акт регулирует отношения, связанные с осуществлением переводов денежных средств, функционированием институтов рынка платежных услуг, обеспечением их надежности. Кроме того, он регламентирует взаимоотношения различных субъектов национальной платежной системы.
Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт". Настоящее положение устанавливает новый порядок выдачи на территории России банковских карт кредитными организациями и особенности осуществления операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация или юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией.
Таким образом, кредитование физических лиц по банковским картам регулируется различными нормативными документами, а также законодательными актами.
2. Организация процесса кредитования физических лиц с использованием банковских карт
Среди клиентов финансовой структуры большой популярностью пользуется кредитование от Tinkoff Bank. При оформлении т пользователей требуется минимальный пакет документов. Выраженным преимуществом является максимально выгодная процентная ставка. Кредит в Тинькофф банке для физических лиц в 2021 году взяло 370 тыс. клиентов, что указывает на высокий уровень востребованности и практически 100% одобрение.
Tinkoff – крупная финансовая организация, которая предоставляет большой выбор дебетовых и кредитных продуктов. Клиенты получают выгодные условия сотрудничества, что подтверждено массой положительных отзывов. Большим спросом пользуется кредитная карта Тинькофф Платинум. На сегодня количество держателей – более 4 млн. человек. Кредитка имеет свои плюсы и минусы, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.
Кредитная карта Tinkoff Platinum – плюсы и минусы
Процент рассчитывается индивидуально для каждого клиента в процессе оформления. Сотрудник финансовой организации опирается на состоятельность заемщика. Большое значение имеет кредитная история. Процентная ставка варьирует в пределах 24,9-45,9% при совершении оплаты товаров и услуг в торговых точках или через интернет. При обналичивании денежных средств – 32,9-45,9%.
Кредитная карта Tinkoff Platinum имеет массу преимуществ, которые представлены в таблице:
Установленный лимит | 300 тыс. ру б. (минимальный кред итный лимит 50 ты с. руб.) |
Грейс-период | 120 дней без процентов |
Размер пла тежа по задолж енности | 8% |
Стоимость годо вого обслуживания | 590 ру б. |
За оформление не взим ается дополнительной опл аты с клиента. Зака зать банковский про дукт можно онлайн через инте рнет. Каждый пользо ватель может рассчи тывать на полу чение индивидуального тарифного плана.
Кредитная ка рта Тинькофф Платинум – усл овия и тар ифы в 20 21 году
Рассчитывать на полу чение пластика от Tinkoff мо гут те пользо ватели, которые соответству ют условиям, представленным в сп иске:
Возрастная кате гория – 18 -70 лет.
Наличие посто янного дохода (б ез подтверждения).
Наличие пасп орта с посто янной или врем енной регистрацией в Рос сии.
Правила для одоб рения заявки дово льно лояльны. Пе ред подписанием дого вора клиент финан совой компании получает полный обзор продукта: инфор
мацию о максим альной сумме и процентн ой ставке.
Покупки и пла тежи
Тинькофф Платинум сня тие наличных
Снимать наличные ре комендуется в род ных банкоматах. В та ком случае про цент составит 2, 9%. За каж дую транзакцию бу дет списано по 290 руб лей. При оформ лении данный мом ент оговаривается отде льно. Использовать банко вский продукт рекоме ндуется для безна личной оплаты тов аров и усл уг, что осуществл яется без процентов.
Рассрочка по ка рте Тинькофф Платинум
Применять кред итку можно для полу чения рассрочки. Для эт ого надо обрат иться в магазины, кот орые являются партн ерами.
Для опл аты товара, взя того в расср очку, можно исполь зовать любой из предста вленных ниже спос обов:
Воспользовавшись плас тиком любого ба нка можно перевести сре дства без дополни тельной комиссии.
Через плат ежные сервисы финан совой организации мо жно пополнять бал анс кредитки в лю бое удобное вре мя. Затруднения мо гут возникнуть со сто роны лимитов.
Пополнить мо жно через ка ссу любого бан ка. В род ных филиалах коми ссия не взима ется.
Продавцы предос тавляют товар на 12 меся цев. Если торг овая точка не сотруд ничает с финан совой организацией, то беспроцентные выплаты могут бы ть произведены на протя
жении 55 дн ей.
Платежи в инте рнете
Оплачивать тов ары и усл уги можно как при лич ном посещении торг овой точки, так и че рез интернет. Дейс твует банковский про дукт на терри тории России и за гран ицей.
Совершая пла теж через инте рнет необх одимо вводить защи тный код. Он бу дет отправлен на привя занный номер мобил ьного телефона.
При исполь зовании на сч ет пользователя начис ляется кэшбэк – ча сть потраченной су ммы возвращается на сч ет только в том слу чае, если бы ла совершена опл ата товара или усл уг. Предварительно сле дует изучить кате горию покупок, при совер шении которых произв одятся начисления.
При опл ате косметики и оде жды в мага зинах или че рез интернет кэшбэк Тинь кофф Платинум возвращается в раз мере 10%. При пок упке спортивных тов аров и ус луг фитнес цен тров – 5%. При сотрудн ичестве с партн ерами финансовой орган изации – не ме нее 30%, в дру гих торговых точ ках – вс его 1%.
Действуют огран ичения по су мме – за 30 дн ей возвращается не бо лее 2 ты с. рублей за приобр етение косметики, оде жды, обуви, посе щение салонов кра соты и фитнес -зала. За оста льные категории тов аров и ус луг – до 6 ты с. руб. В год мо жно получить кэшбэк в раз мере 100 ты с. руб.
Финансовая орган