Файл: Банки развития и особенности их деятельности в России..pdf

Наибольшее количество банков (152) сосредоточено в Западном полушарии (Латинская Америка и Карибский бассейн), что составляет 29,5% от общего количества банков развития, на втором месте – Африка со 147 банками— 13 — развития, что составляет 28,5% от их общего количества, на третьем месте – Азия и Тихоокеанский регион с 121 банком развития или 23,4% от всего количества банков развития, в Европе – 49 банков развития или 9,5% от их общего числа, на Среднем Востоке 47 банков развития или 9,1% от их общего количества (рисунок 2). Информация отражает количество банков развития без привязки к их размерам или объемам финансовых активов, она не отражает всю значимость подобных банков, так как в больших странах один-единственный банк развития может по активам значительно превышать дюжину таких банков в малых странах.^[3]

Рисунок 2 - Размещение банков развития по регионам мира

Изменения, которые происходили в сфере институтов развития за первые 15 лет XXI века, можно разбить на 2 большие группы:

1) изменения, касающиеся кредитных операций и инвестиционного финансирования;

2) изменения, связанные с мобилизацией ресурсов и займами.

Большинство банков развития перевело свою деятельность на партнер- скую с коммерческими банками – они рефинансируют другие банки с целью кредитования стратегически важных для развития страны секторов. Произошли также изменения, касающиеся расширения ассортимента операций банков развития, которые состоят в следующем:

1) переход к новым формам инвестиционного банкинга и экспортного финансирования и создания институтов гарантий для кредитования проектов государственной важности коммерческими банками;

2) конвертация прямых кредитных операций в более высокие механизмы кредитования путем предоставления средств финансовым по- средникам (банкам-партнерам) для последующих займов конечным потребителям; 9,1% 9,5% 23,4% 28,5% 29,5% Латинская Америка и Карибский бассейн (152 банка) = 29,5% Азия и Тихоокеанский регион (121 банк) = 23,4% Средний Восток (47 банков) = 9,15% Европа (49 банков) = 9,5% Африка (147 банков) = 28,5%;

3) кредитование для пополнения оборотного капитала и финансирование типа бридж-кредит2 ;

4) оказание новых услуг, не связанных с кредитованием: консалтинг, лизинг, бизнес-проектирование, помощь в реструктуризации и модернизации проблемных предприятий;

5) проведение программ по развитию предпринимательства, повышению качества человеческого капитала, создание обучающих бизнесу центров3;

6) деятельность, направленная на развитие рынков капитала, рынка ценных бумаг и создание стимулов для развития частного бизнеса и привлечения иностранных инвестиций;

7) разработка, внедрение и менеджмент процессов приватизации;

8) создание дочерних небанковских финансовых посредников в сферах лизинга, страхования, маклерства, венчурного капитала; финансирования микроорганизаций и т. д.;

9) получение большей автономии от правительства в принятии решений и выборе проектов финансирования;

10) фокусировка на проблемах окружающей среды, адаптации сельского хозяйства к изменениям климата, возобновляемой энергетики.

Еще одна новая роль банков развития проявилась во время финансового кризиса 2007–2009 годов, в котором банки развития сыграли ключевую роль в поддержке экономики. В то время, как частный банковский сектор, испытывая трудности, уменьшал объемы кредитования, банки развития в Европе, Азии и Латинской Америке активизировали свои кредитные программы, тем самым не оставив экономику без доступа в кризис к кредитным ресурсам. Кредитная поддержка банками развития помогла многим банкам и компаниям справиться со своими финансовыми трудностями. Данная ситуация доказывает эффективность работы банков развития как инструмента поддержки национальной экономики в кризисные периоды. Даже такой гигант мирового автомобильного рынка как «Chrysler» в кризис воспользовался кредитной по- мощью банка развития. Банки развития увеличили долгосрочное и краткосрочное кредитование не только существующих стратегических клиентов, но также привлекли новых клиентов. ^[4]

В работах Н. Брука «Роль банков развития в 21 веке» и Х. де Луна- Мартинеса и К.Винсенте «Глобальный обзор банков развития» впервые глубоко проанализирована позитивная роль банков развития в процессе вы- хода из финансового кризиса, в противодействии проблеме «финансовых пузырей» на разных рынках, а также сделана попытка осмыслить новую роль банкинга развития (devеlopment banking) в XXI веке.

Можно выделить следующие современные методы работы банков развития:

1. переход от поддержки целых отраслей к поддержке современных технологий и производств новых продуктов; тесное взаимодействие банков развития и бизнеса при принятии решений с сохранением достаточной автономии каждого;
2. целостный подход к выявлению и поиску решения проблем развития; использование гибких и экспериментальных подходов к нахождению оптимальных средств при решении конкретных задач развития;
3. акцент на государственно-частное партнерство при реализации задач;
4. реорганизация структур банка на базе внедрения технологий управления по результатам, управление рисками, внешний контроль за работой банков развития.

После принятия в 2002 г. инициированного ООН Монтеррейского консенсуса по финансовому развитию начался новый этап истории банков развития, который ООН назвал «Переосмысливая роль национальных банков раз- вития».

По новой модели создан в 2008 г. Австрийский банк развития, сфокусированный на проекты по созданию местных и региональных финансовых рынков, обеспечивающих финансированием малый бизнес, а также Греческий банк развития.

В 2012 г. в рамках структуры ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) была проведена в Дохе (Катар) конференция, посвященная новым моделям работы банков развития. В ее докладах и решениях отражена новая роль и новые технологии банков развития в XXI веке в сферах:

1. фокусировка на прибыль банка развития с целью укрепления его финансового состояния;
2. усиление действий по повышению его кредитного рейтинга с последующей целью выпуска облигаций с более высокой доходностью;
3. применение эффективных методов управления активами и пассивами и программ по снижению рисков, работа по улучшению структуры активов и пассивов;
4. использование современных финансовых технологий и инструментов для уменьшения зависимости от иностранной валюты и валютных рисков и рисков процентных ставок;
5. большая опора на долгосрочные частные фонды, мобилизацию ресурсов на финансовых рынках;
6. использование финансовых деривативов и гарантий защиты активов и пассивов от финансовых рисков;
7. участие в приватизации и партнерство в реализации совместных инвестпроектов с коммерческими банками, инвестиционными банками и экспортно-импортными банками.

Банки развития в XXI веке шире опираются на рыночные условия при выборе инструментов привлечения и размещения своих ресурсов. Это дает возможность распределить риски наиболее эффективным образом и получить средства, опираясь не только на государственные сбережения. Никаких стандартных предписаний для банков развития 21 века не существует. Основная цель – организация предоставления инвестиционных услуг по ценам, которые отражают фактические затраты и на условиях, которые отвечают инвестиционным потребностям.

Можно констатировать, что банки развития в XXI веке продолжают бурно развиваться. Даже в кризис 2007-2009 гг. общий кредитный портфель банков развития увеличился с 1,16 трлн. долл. до 1,59 трлн. долл. В номинальном выражении это составляет 36% роста, что значительно выше 10% роста кредитных портфелей коммерческих банков этих же стран.

Банки развития по-прежнему рассматривают как один из основных инструментов проведения государственной инвестиционной политики, направленной в том числе на обеспечение национальной безопасности.

Они призваны содействовать экономическому росту стран, способствуя реализации государственных программ и улучшая инвестиционный имидж, что, в конечном итоге позволит улучшить качество жизни населения.

Есть некоторое отличие институтов развития в новых индустриальных странах Азии и в развитых странах СНГ по сравнению с бедными развивающимися странами. Если первые нацелены на технологическую конвергенцию и догоняющее, а в некоторых странах (Китай) и обгоняющее развитие, то вторые развивают сельское хозяйство и стимулируют индустриализацию.

Даже в развитых экономиках, где частные финансовые институты и развитый финансовый рынок обеспечивают потребности в финансовых ресурсах, банки развития по-прежнему продолжают играть активную роль в поддержке экономики, кредитуя низкодоходные, инфраструктурные, социальные, инновационные проекты, проекты в области защиты окружающей среды, новых технологий и экологически чистой энергетики.^[5]

1.2 ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ БАНКОВ РАЗВИТИЯ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ

В 2005 г. Департамент по экономическим и социальным вопросам ООН подготовил доклад «Переосмысление роли национальных банков развития», в котором специалисты ООН попытались увидеть новую роль банков развития в современной экономике. В указанном докладе , ОЭСР , Ассоциации банков развитя, Конгресса США , Карнеги , других материалах ООН и Всемирного Банка выделены пять целей национальных банков развития:

1) экономическое развитие. Одним из старейших банков развития мира, с прямо сформулированной подобной целью в Законе о создании (в 1853 г.), был Banco Estado in Chile: «развитие национальной экономической активности». Участие банков развития в национальных экономиках концентрируется на инфраструктурных проектах в транспортном, телекоммуникационном и энергетическом секторах. Очевидна причина, по которой инфраструктурные проекты кредитуются банками развития – это их высокие капитальные затраты, которые, как правило, не могут быть профинансированы в коммерческих банках. Такие проекты способствуют стратегическому долгосрочному развитию страны (региона) и росту социального благополучия граждан. Инфраструктурные проекты имеют медленную, но верную отдачу от инвестиций и в итоге снижают кредитные риски, хотя могут создавать временные проблемы с ликвидностью. Значителен вклад банков развития в экономическое развитие через поддержку МСБ. Другие ключевые направления банков развития в национальной экономике – международная торговля, сельское хозяйство, туризм, жилье;

2) инновационное развитие. В XXI веке – в эпоху строительства экономики знаний возникла новая роль банков развития – они стали центральным элементом инновационной системы страны и успешно, с помощью создаваемых при их участии венчурных фондов, финансируют инновационные проекты;

3) социальное развитие. Бразильский банк развития (BNDES) прямо декларирует своей целью увеличение социальной вовлеченности и уменьшение неравенства. Все универсальные банки развития содействуют разрешению социальных проблем: обеспечение занятости и улучшение доступа к базовым общественным услугам в образовании, здравоохранении, жилье. Многие банки развития вносят вклад в устранение региональных и территориальных диспропорций и активно содействуют в этом, в том числе поддерживая сельское хозяйство регионов;

4) защита окружающей среды, адаптация к изменениям климата, устойчивое развитие. Это направление деятельности остается центральным у банков развития – они финансируют экологически чистые производства, вкладывают средства в энергетику и энергосберегающие проекты, проекты по борьбе с изменением климата и адаптации экономик к этим изменениям. Иногда к этому направлению относят и территориальное устойчивое развитие, включая устранение диспропорций в региональном развитии и поддержку сельского хозяйства;

5) поддержание финансовой стабильности. После кризиса 2007-2009 гг. в мандат банков развития всех стран вносят требование участия банков развития в обеспечение устойчивости финансовой системы страны и валютно- финансовых рынков путем обеспечения доступа к финансированию в предкризисный и кризисный период. Контрциклическая деятельность банков развития, противодействие проблеме «финансовых пузырей» ныне одна из целей банков развития.

Исходя из указанных целей используются два следующих определения банков развития:

1. «банк развития – это финансовый институт, обеспечивающий долгосрочное кредитование проектов с позитивными экстерналиями и не имеющих достаточного кредитования частных кредиторов»;
2. «национальный банк развития есть финансовый институт для экономического развития и региональной интеграции путем долгосрочного финансирования или облегчения финансирования проектов, ожидающих позитивные экстерналии».

На первом месте по важности в экономике для банков развития, по мнению доклада ООН, являются инфраструктурные проекты в области энергетики, телекоммуникаций, транспорта, водных ресурсов, санитарии, утилизации отходов и т.д.