Файл: Банки развития и особенности их деятельности в России..pdf

Среди основных целей новой Программы – формирование эффективных механизмов финансовой поддержки и создание благоприятных условий для устойчивого развития малого и среднего предпринимательства. При реализации Программы Банк планирует использовать механизмы объединения государственных и частных финансовых ресурсов, активно работать в направлении привлечения денежных средств на финансовых рынках для последующего кредитования малого и среднего бизнеса. При оказании финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства наш Банк, как банк развития, ориентируется на те отрасли, которые испытывают дефицит денежных ресурсов, но являются экономически значимыми для развития регионов, а также на реализацию национальных проектов. Программа нацелена на доведение средств, прежде всего, до ресурсодефицитных регионов, что тем самым позволит постепенно выравнивать уровни развития различных территорий. Именно такое направление возможно реализовать через дальнейшее расширение сети банков-агентов, т. е. банков, работающих по данной Программе.

Российский банк развития разработал свод критериев, по которым производится отбор банков для участия в Программе. Значительное внимание уделяется наличию опыта работы банка с малыми пред- приятиями, в том числе наличию специализированных технологий и программ работы с малыми пред- приятиями. Немаловажное значение при принятии Банком решения об открытии кредитной линии имеют цели кредитования, т. е. конкретные объекты кредитования и уровень процентных ставок, по которым региональные банки предоставляют кредиты субъектам малого предпринимательства. Специалистами Российского банка развития при этом анализируется средний уровень ставок в конкретном регионе: Банк ориентируется на кредитные организации, кредитующие конечных заемщиков по ставкам не выше средних. ^[9]

При разработке Программы было признано нецелесообразным ограничивать маржу регионального банка. Уровень процентной ставки для конечного заемщика зависит от риска, принимаемого банком, который сам его оценивает, т. е. действует рыночный механизм ценообразования на кредитные продукты.

Для того, чтобы малые предприятия могли получить кредиты по еще более низким процентным ставкам, Российский банк развития одновременно с взаимодействием с региональными банками проводит работу по привлечению субъектов Российской Федерации к реализации Программы – с 50 регионами уже подписаны соответствующие соглашения о таком сотрудничестве.

С созданием в соответствии с планом Правительства России Государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (проект федерального закона «О банке развития» уже принят Государственной думой во втором чтении), как ожидается, появятся предпосылки для предоставления ресурсов малым и средним предприятиям по более низким ставкам, и преимущественным правом получения таких ресурсов будут пользоваться региональные банки–участники Программы, так как у них уже создана хорошая кредитная история. Формированию более благоприятных условий для финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства также будет способствовать рефинансирование Банком развития коммерческих банков в целях получения «длинных» денег для долгосрочного кредитования малого и среднего бизнеса, в том числе в форме секьюритизации кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства.

Одной из целей Программы является поддержка малых и средних предприятий, действующих в реальном секторе экономики, и, как следствие, увеличение их вклада в валовой внутренний продукт России. Для достижения целей Программы Банком разработан ряд кредитных продуктов. Исходя из этого, кредиты уполномоченным банкам и субъектам малого и среднего предпринимательства предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет в зависимости от типа кредитного продукта:

1. стартовый капитал;
2. капитал для роста;
3. оборотный капитал;
4. регион.

В ходе реализации Программы продуктовый ряд будет модернизироваться в зависимости от потребностей малого и среднего бизнеса, а также изменений законодательной базы. Существенным является наличие «обратной связи», как с региональными банками, так и администрациями для этого совершенствования и учета региональных особенностей.

Работа с использованием двухуровневого механизма кредитования дает Банку ряд преимуществ: позволяет охватывать любые территории и не вступать в конкуренцию с коммерческими банками в регионах.

В перспективе Российский банк развития планирует расширять формы поддержки малых и средних предприятий в регионах, развивающих собственные программы поддержки предпринимательства, но испытывающих недостаток бюджетных средств. Планируется также разработать модели комплексных программ малого и среднего предпринимательства для регионов с разным уровнем экономического развития и разной отраслевой спецификой деятельности предпринимателей региона. Кроме того, Банк считает целесообразным стимулировать органы исполнительной власти к разработке новых программ поддержки предпринимательства и увеличению их финансирования. В этом вопросе большие надежды также возлагаются на создание вышеназванного Банка развития на солидной законодательной основе.^[10]

2.3 Внешэкономбанк

Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономба́нк, ВЭБ) — российская государственная корпорация. Полное наименование — Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

С 2007 года является государственной корпорацией — некоммерческой организацией, учреждённой Российской Федерацией на основании Федерального закона «О банке развития» № 82-ФЗ от 17 мая 2007 года. Основные направления деятельности регулируются Меморандумом о финансовой политике, утверждаемым правительством РФ. Банковской лицензии не имеет, законодательство о банках и банковской деятельности распространяется на деятельность Внешэкономбанка в части, не противоречащей ФЗ «О банке развития».

История

Новая экономическая политика под началом Григория Сокольникова, наркома финансов, привела к реорганизации Государственного банка после чего был введён червонец в качестве стабилизационной валюты, 18 августа 1922 года в Москве был организован «Роскомбанк» для работы с иностранным бизнесом с капиталом в 10 миллионов золотых рублей($ 5,1 млн). Президентом банка был назначен бывший глава Сибирского торгового банка в Петрограде В.В. Тарновский; генеральным директором стал шведский банкир Улоф Ашберг. Шведский финансист получил от советского правительства концессию на организацию акционерного банка краткосрочного кредитования. Роскомбанку разрешалось осуществлять все операции, аналогичные операциям Госбанка, за исключением эмиссионных. Учредители должны были застраховать свой капитал от инфляционных потрясений, для этого банку предстояло работать в какой-либо из устойчивых иностранных валют или в исчислении на золото. Правлению Госбанка для осуществления постоянного контроля за деятельностью Роскомбанка было предоставлено право делегировать своего представителя в состав Правления Роскомбанка (с правом решающего голоса).

Ашберг также открыл в 1920 году торговые учреждения в Берлине и Копенгагенедля урегулирования российских финансовых операций; берлинское отделение позже было превращено в банк «Garkrebo[de]», который также взял на себя миссию российского коммерческого банка в Германии. Кроме того, как представитель госбанка, они должны были брать на себя до 80 % кредитование международных работников связи, что являлось упущением неблагоприятных последствий пропаганды.

В результате получения одобрения после открытия в декабре 1923 года банка экспорта, наркомату внешней торговли было предложено преобразовать «Рускомбанк» в специальный банк внешней торговли. Преобразование произошло 7 апреля 1924 года: «Рускомбанк» стал Банком для внешней торговли СССР (Внешторгбанк СССР; с 1988 года банк стал носить название «Внешэкономбанк».

В 1987 году в ходе реформы банковского сектора преобразован в Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР). Новый устав утверждён Советом Министров СССР 14 июня 1988 года. Носил это название до 2007 года.

Обеспечивал организацию и проведение расчётов по экспортно-импортным операциям, кредитование, контроль за исполнением сводного валютного плана. Проводил операции на международных валютных и кредитных рынках. Руководил сетью совзагранбанков.

Денежные переводы советских граждан из-за рубежа обязательно проходили через Внешторгбанк и внутри СССР выдавались чеками («Чеки Внешторгбанка»), а не в исходной валюте.

С июля 2014 года Внешэкономбанк находится под секторальными санкциями Соединённых Штатов и Европейского союза, введёнными в связи с эскалацией вооруженного конфликта на востоке Украины. Потеря возможности рефинансировать долги перед иностранными кредиторами в совокупности с проблемными кредитами и необходимостью резервировать средства под их обеспечение (в частности, ВЭБ выдавал кредиты на приобретение промышленных активов на Донбассе и строительство олимпийский объектов в Сочи) стали предпосылками смены руководства Внешэкономбанка в феврале 2016 года. На место Владимира Дмитриева, руководившего компанией на протяжении 12 лет, пришел бывший заместитель председателя правления Сбербанка России Сергей Горьков; вместе с ним в ВЭБ перешел бывший старший вице-президент Сбербанка Николай Цехомский.

Деятельность

Внешэкономбанк является государственной корпорацией развития, его главные задачи — создание условий для экономического роста и стимулирование инвестиций. С принятием в 2007 году закона «О банке развития» главным направлением деятельности Внешэкономбанка стало финансирование крупных инвестиционных проектов, которые по тем или иным причинам не могут быть реализованы за счет коммерческих банков. Согласно меморандуму о финансовой политике, Внешэкономбанк кредитует проекты стоимостью более 2 млрд рублей и срок кредита при этом должен превышать 5 лет. В частности ВЭБ финансировал строительство автомобильного завода СП Ford-Соллерс, реконструкцию Хабаровского НПЗ и аэропорта Пулково, строительство завода по производству полипропилена в Тобольске.

Кроме того ВЭБ входит в число основных кредиторов строительства олимпийской инфраструктуры в Сочи, инвестируя 90 млрд рублей в более чем 17 различных проектов, в том числе основную олимпийскую деревню и горнолыжный комплекс «Роза Хутор».

Среди прочих функций Внешэкономбанка — поддержка экспорта, предоставление госгарантий по кредитам, развитие механизмов государственно-частного партнерства, содействие привлечению иностранных инвестиций. Для реализации последней функции в 2011 году был создан специальный Российский фонд прямых инвестиций с капиталом в 10 млрд долларов США.

Являясь государственным банком развития, ВЭБ также сохранил за собой функции государственной управляющей компании пенсионными накоплениями «молчунов». Доходность инвестирования пенсионных денег в 2011 году составила 5,9 %, что ниже уровня инфляции, но превышает доходность некоторых частных управляющих компаний. Работа в качестве агента Правительства по обслуживанию государственного внешнего долга также сохранилось за ВЭБом, несмотря на новые задачи.

В 2008—2009 годах Внешэкономбанк помимо прочего являлся агентом по реализации антикризисных мер государства, выдавая пострадавшим от кризиса компаниям субординированные кредиты и принимая на санацию коммерческие банки, в частности Связь-банк и Глобэкс.

Российский экспортный центр (РЭЦ), созданный при Внешэкономбанке, будет оказывать помощь российским экспортерам — от индивидуальных предпринимателей до крупных компаний. РЭЦ, начавший свою работу в октябре 2015 года, стал своеобразным «единым окном», благодаря которому предприниматель, выходя на внешний рынок, сможет получить грамотную поддержку, считает Президент ТПП РФ Катырин, принявший активное участие в создании РЭЦ.

Заключение

Банк развития и внешнеэкономической деятельности – уникальный для России финансовый институт. Его уникальность не только в объеме уставного капитала, но и в беспрецедентно широком перечне задач и полномочий.

Уникальность и своеобразие Внешэкономбанка как кредитной организации состоит в том, что Банку поручено проведения ряда операций, связанных с выполнением Российской Федерацией международных обязательств, таких как обслуживание и погашение государственного внешнего долга, управление государственными внешними финансовыми активами.

Государственная корпорация Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) - специализированный государственный финансовый институт, который хорошо известен мировому деловому сообществу и является одним из старейших российских банков.