Файл: Банки развития и особенности их деятельности в России..pdf

Развитые страны на инфраструктурные проекты расходуют около 5% ВВП, что составляет около 450 млрд. в год (по данным Всемирного банка), а азиатские страны около 250 млрд. (данные Азиатского банка развития). Всемирный банк считает, что развитые страны должны расходовать на инфраструктуру 7% ВВП, а бедные – 9% ВВП. Финансироваться подобные проекты могут только при участии национальных банков развития. Так, историческая статистика (Oxford Analitica) показывает, что 70% инвестиций в инфраструктурные проекты в развивающихся странах идет из общественных фондов, как правило, через банки развития, 22% –от частного сектора и 8% от официальной помощи развитию. Для всех банков развития приоритетным направлением кредитования являются транспортная инфраструктура (примерно 29% от всех кредитов) и энергетика (16%).

На втором месте по важности в национальной экономике для банков развития является развитие МСБ и микрокредитование. Напрямую или с помощью банков-партнеров институты развития организуют кредитование МСБ и особенно стартапов. При этом риски будут распределяться между государством, банком развития и банком-партнером и бизнесом, что обусловит их взаимную заинтересованность в эффективной реализации проекта. Иногда, как, например, в Канаде, с этой целью создаются специализированные банки развития МСБ. Но чаще универсальные банки развития имеют Программы финансовой и организационной поддержки малого и среднего бизнеса, включающие:

1. ссуды на формирование оборотного капитала, лизинг оборудования, ре- финансирование стандартизированных банковских ссуд малому и среднему бизнесу, участие в капитале малых и средних предприятий;
2. предоставление гарантий по ссудам, страхование инновационных и внешнеторговых рисков;
3. консалтинг, подбор и подготовка кадров, проведение тренингов и семи- наров, организация обмена опытом, технической и деловой информацией, помощь в поиске источников финансирования и др., а также программы раз- вития систем микрофинансирования (МФО):
4. организационная поддержка формирования сетей МФО;
5. субсидирование отдельных видов расходов МФО;
6. целевое кредитование МФО;
7. рефинансирование кредитов коммерческих банков МФО.

На третьем месте, по мнению ООН, идет устойчивое развитие и кредитование территорий. Как правило, это делают в каждой стране специализированные сельскохозяйственные банки развития. По этому направлению идет и финансирование адаптации к изменениям климата. Впрочем, из-за значительных объемов финансирования (от 140 до 175 млрд. в год до 2030 г.) чаще выделяется отдельное экологическое направление работы банков развития.

Программы финансовой стабилизации и антициклической поддержки финансовых рынков – четвертое новое направление деятельности банков развития. Оно включает следующие меры:

1. предоставление кредитов предприятиям трудоемких отраслей в случае невозможности погашения ранее полученных коммерческих ссуд;
2. помощь коммерческим банкам в секьюритизации низколиквидных активов и их рефинансирование на рынке;
3. покупка у коммерческих банков проблемных и низколиквидных активов, урегулирование проблемной задолженности;
4. оказание помощи компаниям по стабилизации их финансового положения и реструктуризация активов;
5. приобретение за свой счет акций частных компаний или проведение правительственной подписки на них в целях предотвращения резкого снижения их курсовой стоимости;
6. реорганизация компаний путем подготовки и финансирования сделок слияний и поглощений;
7. поддержка незавершенных по форс-мажорным причинам проектов частных инвесторов в приоритетных сферах.

Отдельное направление в работе национальных банков развития занимает консультативная помощь по всем вышеуказанным направлениям, а если более широко, то организация государственно-частного партнерства (ГЧП).

Как правило, организаторами и посредниками ГЧП являются в каждой стране банки развития. В документе ООН целевую деятельность банков развития описывают через 5 направлений (5А):

1. Apparaise – экономическое и социальное развитие;
2. Accompany – сопровождение инвесторов долгосрочными кредитами;
3. Attract – привлечение инвесторов, играющих роль катализаторов финансовых операций;
4. Assist – поддержка сектора потенциального роста технической помощью;
5. Alleviate – облегчить негативное влияние финансовых кризисов контрциклическим финансированием.

Международный опыт показывает, что самыми жизнеспособными банками являются те, которые имеют современную структуру корпоративного управления, систему контроля рисков, компетентные надзорные и управленческие структуры

Рисунок 3 - Пирамида деятельности банка развития

Рисунок 3 иллюстрирует в виде пирамиды направления деятельности успешных банков развития. Верхняя область пирамиды обозначает желаемый результат, средняя – основные направления деятельности, которые сопровождаются, как правило, следующими действиями: оценка, сопровождение, привлечение, помощь. Нижняя область пирамиды показывает требования к банкам для выполнения поставленных целей и достижения желаемого результата. Таким образом, если выполняются все требования и действия, появляется возможность достичь желаемого результата. Данная пирамида достаточно точно описывает эффективную деятельность банков развития. Однако на практике не все элементы пирамиды выполнятся в полной мере.

Таким образом, в XXI веке задачи банков развития заключаются в следующем:

1. участие в проектных исследованиях и проектном финансировании;
2. участие в администрировании государственных программ кредитования;
3. оказание технической помощи, моделирование и трансфер технологий;
4. анализ экономической целесообразности капиталовложений;
5. мобилизация ресурсов в целях выполнения государственных и экспортных программ, способствование инновационному развитию страны путем создания венчурных фондов;
6. помощь в привлечении капитала с международных рынков капитала;
7. венчурное финансирование проектов и поддержка создания банков знаний;
8. консалтинговые и инвестиционные услуги;
9. лизинг, страхование;
10. развитие предпринимательства и приватизации;
11. проведение реструктуризации, развитие рынка капитала;
12. способствование созданию обучающих центров предпринимательства.

Глава 2 Банки развития в России

2.1 Проблемы и пути их решения в Банках развития

При построении системы институтов развития в России необходимо учитывать полезный опыт других стран, в которых подобные структуры давно и эффективно взаимодействуют с государством и бизнесом, оказывая положительное влияние на экономику стран. На основании опыта Германии, в России 2 года назад разработан федеральный закон о банке развития, который устанавливает принципы организации, цели создания и деятельности, реорганизации и ликвидации государственной корпорации “Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)”. Банк развития действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики РФ, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности, оказывает поддержку экспорта российских конкурентоспособных товаров, а также поддержку малому и среднему бизнесу. Внешэкономбанк успешно осуществляет на коммерческой основе гарантийную поддержку российского промышленного экспорта в такие страны как Ливия, Иран, Сирия, Алжир, Мексика, Венесуэла, Узбекистан и другие.

Проблемы создания международной конкурсной системы государственных закупок в России заслуживают особого внимания. Необходимо отметить, что система конкурсных закупок является активным механизмом всесторонней интеграции отечественной промышленности в мировой рынок товаров и услуг.

Масштабный пакет антикризисных мер представила Германия, правительство которой объявило о планах выдачи кредитных гарантий по межбанковскому кредитованию на 544 млрд долларов, а также выделения 135 млрд долларов для прямых вливаний капитала в финансовые институты. Главным образом те, которые финансирует участников международных конкурсных торгов.

Для разрешения кризисной ситуации российским правительством также выделены крупные финансовые средства для поддержания ликвидности банковской системы и для поддержки финансового рынка. В том числе Внешэкономбанк, который обеспечивает поддержку участников международных конкурсных торгов.

Для поддержания реального сектора Правительством РФ также предусмотрено оказание государственной поддержки отечественным компаниям, ориентированным на экспорт, которые участвуют в международных конкурсных торгах.

В условиях мирового финансово-экономического кризиса предусмотрены также такие инструменты поддержки отечественных производителей ориентированных на экспорт, как экономическая дипломатия, экспортное кредитование и страхование. Функция страхования экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков отнесена к сфере исключительной компетенции Внешэкономбанка. Развитие сотрудничества с ОЭСР, Бернским союзом/ Пражским клубом страховщиков экспортных кредитов и инвестиций, крупнейшими зарубежными экспортными кредитными агентствами может существенно укрепить международный авторитет Внешэкономбанка. Важной составляющей деятельности Внешэкономбанка является его взаимодействие с Банками развития стран СНГ. К настоящему времени Внешэкономбанком подписано рамочное соглашение на 300 миллионов долларов с Банком развития Казахстана. Банк кредитует его под конкретные проекты по поставкам различных видов российской продукции — это в первую очередь машины, оборудование, то есть продукция с достаточно высокой степенью добавленной стоимости. Подобные соглашения у банка есть и с другими странами СНГ, среди которых Белоруссия и страны Центральной Азии.^[6]

В качестве агента Правительства Российской Федерации, ответственного за гарантийную поддержку экспорта промышленной продукции, определен “Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)”.

Наряду с предпринимаемыми мерами по преодолению мирового финансово-экономического кризиса внутри страны, Россия занимает активную позицию в построении новой мировой финансовой архитектуры. Обсуждение возможных мер преодоления кризиса мировой финансовой системы вышло на широкий международный уровень.

Говоря о глобальном финансовом кризисе, следует заметить, что кризис влечет за собой не только негативные последствия, но и предоставляет возможность оптимизировать кадры, вводить передовые технологии, выпускать наукоемкую, конкурентоспособную продукцию, заниматься энергосбережением. В целом, несмотря на все сопутствующие издержки, заметим, что кризис предоставляет России новые возможности для решения задач по повышению конкурентоспособности страны. Большая роль здесь отводится российскому Банку развития — Внешэкономбанку, который поддерживает отечественные компании, участвующие в международных конкурсных торгах, диверсификации экономики и модернизации финансового сектора РФ, которые экспортируют свою конкурентоспособную, наукоемкую, высокотехнологичную промышленную продукцию.^[7]

2.2 Российский банк развития: поддержка малого предпринимательства

Для Российского банка развития, как государственного банка, поддержка малого бизнеса является одним из основных направлений деятельности. И на этом пути Банк добился определенных положи- тельных результатов – признанием его достижений в деле поддержки этого важного сектора отечественной экономики является присуждение в ноябре 2006 г. Национальной банковской премии в номинации «За достижения в области кредитования малого предпринимательства». У Российского банка развития уже сейчас более 30% кредитного портфеля сформированы за счет кредитов, предоставленных субъектам малого предпринимательства. ^[8]

Финансовая поддержка предприятий малого и среднего бизнеса осуществляется Российским банком развития в рамках государственной программы по поддержке малого предпринимательства с 2004 г., когда Наблюдательным советом Банка была утверждена разработанная совместно с Министерством экономического развития и торговли Российской Федерации Программа ОАО «Российского банка развития» по кредитованию субъектов малого предпринимательства. В продолжение этой работы с начала 2007 г. Банк приступил к реализации новой программы, базирующейся на положительном опыте предыдущей программы.

Главным отличием поддержки, оказываемой Российским банком развития малым и средним предприятиям, от программ других российских банков является применение двухуровневой процедуры кредитования – на первом этапе Российский банк развития предоставляет кредиты региональным банкам, которые на следующем этапе направляют средства на кредитование своих клиентов из числа субъектов малого предпринимательства. На сегодняшний день кредитные линии, работающие по предложенной Российским банком развития схеме, открыты региональным банкам для финансирования малых предприятий во всех федеральных округах. Наибольшую активность проявляют банки Приволжского и Центрального федеральных округов, где действует более половины кредитных линий. Можно также отметить Сибирский федеральный округ, где по Программе Российского банка развития работают 15 банков, Уральский – 8 банков, Северо-Западный – 7 банков, Южный и Дальневосточный – по 4 банка. С начала реализации Программы Российский банк развития открыл кредитные линии 80 региональным банкам, в рамках которых субъектам малого предпринимательства уже предоставлено более 3,5 тыс. кредитов на общую сумму свыше 8 млрд рублей.