Файл: Теоретические основы ведения кассовых операций в банке.pdf

Таблица 13 - Оценка популярности видов ДБО коммерческих банков России

Основную массу пользователей интернет-банкинга в России составляют юридические лица. Для привлечения новых клиентов российские кредитные организации устанавливают более низкие расценки на операции, выполняемые в удаленном режиме. Такая политика, направленная на увеличение клиентской базы, особенно эффективна на этапе становления рынка.

Таким образом, инновационное развитие, определяющее современную финансовую и в целом экономическую жизнь, оказывает противоречивое воздействие на банковский бизнес. С одной стороны, открываются новые возможности развития, а с другой - усиливается давление традиционных и новых конкурентов, требуются нестандартные решения, затрагивающие стратегию их развития. В результате банковских инноваций происходят существенные изменения структуры и облика банка и банковской системы в целом. Итак, развитию Интернет-банкинга способствуют:

- расширение функциональных возможностей текущих решений, развитие перспективных сервисов WAP, SMS, создание торговых площадок и отраслевых интернет-аукционов;

- усовершенствование и доступность карманных персональных компьютеров, цифровых коммуникаторов, смартфонов и мобильных телефонов.

К главным тенденциям развития рынка интернет-банкинга в России можно отнести следующие:

1) рост активности и усиление роли разработчиков специализированного оборудования и программного обеспечения для нужд интернет-банкинга: как отечественных компаний, специализирующихся на банковской автоматизации, так и западных, выходящих на российский рынок;

2) развитие Интернет-банкинга в комплексе либо параллельно с развитием теми же банками средств организации электронной коммерции — платежных и торговых интернет-систем (платежная система «ЭлИТ-Карт», CyberPlat, система «Кортис» и т.д.); параллельно с услугами интернет-банкинга развиваются интернет-трейдинг и интернет-страхование;

3) расширение внедрения в коммерческих банках одновременно с Интернет-банкингом других направлений удаленного банковского сервиса: телефонного банкинга, РС-банкинга и WAP-банкинга (при этом различные формы удаленного банкинга между собой не конкурируют, а во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к собственным банковским счетам.

Разработка и внедрение программных систем всегда требуют значительных организационных усилий.

Вместе с тем применение новых технологий интернет – банкинга может дать следующий эффект:

1. появляется удобство управления счетами организаций с помощью Интернета;

2. интернет-банкинг значительно способствует экономии расходов банка на управление.Рост функциональности систем интернет-банкинга позволит снизить прежде всего операционные издержки на совершение транзакций.

3.Дальнейший рост функционала систем интернет-банкинга позволит увеличить долю активных пользователей до 10%, что соответствует стратегии развития банка « ВТБ».Таким образом, банку целесообразно, целесообразно обратиться к стратегии, объединяющей преимущества виртуального и традиционного (многоканального банка).

Проблемы в развития Интернет-банкинга следующие :

- низкая степень информатизации регионов;

- неразвитость розничного обслуживания при диверсифицированном обслуживании юридических лиц, в том числе с использованием электронных расчетов;

- непризнание электронной подписи, что существенно затрудняет проведение электронных трансакций;

- отсутствие основных принципов Интернет-банкинга;

- отсутствие минимальных требований, касающихся защиты конфиденциальной банковской и финансовой информации.

Банк «ВТБ» запустил новую программу по обслуживанию субъектов малого бизнеса. Теперь у юридических лиц появилась возможность открытия депозитных счетов с помощью интернет-системы «Банк-клиент онлайн».

Юридические лица – клиенты ВТБ могут оформить депозиты путем направления заявления-оферты на размещение депозита непосредственно в системе «Банк-клиент онлайн». На депозиты сроком до 90 дней на сумму до 100 млн. рублей предоставления необходимых документов для подтверждения крупной сделки теперь не требуется.

Банк «ВТБ» предлагает юридическим лицам два вида депозитов. Для клиентов, выбирающих возможность выплаты процентов в конце срока вклада, максимальная ставка составит 9,05 % годовых. Юридические лица, предпочитающие ежемесячную выплату процентов по депозиту, могут открыть депозит с доходностью 8,0 5% годовых.

В целом, согласно сценарию развития Банка ВТБ стратегические цели разделены на 3 блока – количественные цели, качественные цели и инфраструктурные цели. Среди основных целей можно выделить:

• обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше 20 %;
• существенный рост количества клиентов;
• развитие сети отделений и устройств самообслуживания;
• достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного банка для клиентов и развитие услуг для МСБ;
• внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик.

Таким образом, нами предложены основные пути развития деятельсти банка ПАО «ВТБ», которые будут спсобоствовать совершенствованию обслуживания юридических лиц в банке и как следствие приведет к росту привлеченных клиентов среди юридичеких лиц. Далее рассмотрим экономическую эффективность предложенных мероприятий.

3.2 Экономическая эффективность предложенных мероприятий

За счет реализации предложенной стратегии развития банка ПАО «ВТБ», планируется в 2020 году добится роста доходов от РКО юридических лиц. Экономическая эффективность предложенных меропритий представлена в таблице 14.

Таблица 14 – Динамика доходов и расходов от расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в банке ПАО «ВТБ» п планируемом 2017 г.

Таким образом, экономическая эффективность предложенных мероприятий по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в банке ПАО «ВТБ» выражается в росте доходов от рко на 7,13 % и росте операционной прибыли в 2017 году по сранению с 2019 г. На 9,21 % .

Вывод. В течение большей части 2017 г. российские банки ужесточали неценовые условия кредитования нефинансовых организаций (прежде всего требования к их финансовому положению и обеспечению по кредиту). Банк «ВТБ» запустил новую программу по обслуживанию субъектов малого бизнеса. Из всех видов дистанционного банковского обслуживания наиболее эффективным направлением инноваций для предприятий в российской банковской сфере является интернет-банкинг. В 2017 году продолжилась реализация стратегии развития Банка «ВТБ» , в основе которой лежит клиентоориентированный подход к развитию бизнеса, направленный на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности. Основными конкурентными преимуществами Банка «ВТБ», наряду с обширным предложением по розничных продуктам, являются активный рост качества клиентского обслуживания юридических лиц, развитие технических возможностей банкинга, сегментированный подход к разным категориям клиентов, развитие и совершенствование зарплатных карт. Особенно это направление относится к кредитованию и обслуживанию МСБ.

Заключение

В соответствии с Положением ЦБ РФ «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» №318-П от 24.04.2008г.:

кассовые операции кредитной организации - прием, выдача, размен, обмен, обработка, включающая в себя пересчет, сортировку, формирование, упаковку наличных денег

Юридические лица категории малого, среднего, и в особенности крупного бизнеса, являются основой национальной экономики. В свою очередь, государство и коммерческие банки посредством механизма кредитования и предоставления финансовых услуг должны способствовать удовлетворению финансовых потребностей предприятий.

Банк «ВТБ» является один из крупнейших финансовых институтов России, входит в международную банковскую группу «ВТБ» и специализируется на работе с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса. Роль данного банка эксперты характеризуют как «общенационального» или «системообразующего» банка РФ.

Деятельности Банк «ВТБ» строго регламентирована Российским законодательством.

В работе выделены три задачи, стоящие перед банком. Во-первых, расширение набора банковских услуг - платежных, коммерческих, инвестиционных в целях привлечения клиентов-предприятий в условиях сложившейся конкуренции. Во-вторых, внедрение новых услуг с хорошими сервисными характеристиками за счет использования высокотехнологичного современного оборудования. В-третьих, повышение эффективности новых банковских услуг предприятиям.

В основе стратегии развития Банка «ВТБ» лежит клиентоориентированный подход к развитию бизнеса, направленный на рост качества обслуживания клиентов в сочетании со стремлением к более высокой доходности. Количество счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, достигло 239 тысяч.

Среди основных целей развития услуг Банка « ВТБ» можно выделить:

-обеспечение эффективности инвестиций (ROE) свыше 20 %;

- существенный рост количества клиентов;

- развитие сети отделений и устройств самообслуживания;

- достижение лидерства по качеству обслуживания клиентов и функции основного розничного банка для клиентов;

- внедрение новой технологической платформы и обеспечение надежности работы ключевых систем банка на уровне лучших мировых практик.

Выполнение предложенных мероприятий позволит не только сохранить клиентскую базу, но и значительно ее расширить, увеличить объем привлеченных средств, улучшить структуру депозитного портфеля с точки зрения его стоимости и ликвидности, выйти на новый качественный уровень обслуживания и удержать лидирующие позиции банка ВТБ на рынке депозитных услуг в России. Экономическая эффективность предложенных мероприятий по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания юридических лиц в банке ПАО «ВТБ» выражается в росте доходов от рко на 7,13 % и росте операционной прибыли в 2017 году по сранению с 2019 г. На 9,21 % .

библиографический список

1. Гражданскийᅟ кодексᅟ Российскойᅟ Федерацииᅟ [Электронныйᅟ ресурс]ᅟ //ᅟ КонсультантПлюс:ᅟ Высшаяᅟ школа:ᅟ учеб.пособиеᅟ дляᅟ вузов.ᅟ –ᅟ Электрон.дан.
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон 395-I от 02.12.1990 г. - СПС Гарант, 2017
3. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 от 10.12.2003г. с изменениями от 30.10.2007г. – СПС Гарант, 2017
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.12.2013) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2017) – СПС Гарант, 2017
5. Акодис И. А. Финансовый анализ деятельности банка: учебник / под ред. И. А. Акодиса. 2017. – 455 с.
6. Атажанов Б. А. Финансовый анализ деятельности кредитных организаций / Б. А. Атажанов // Аудит и финансовый анализ, 2018. - №3. – 241 с.
7. Бабичев Ю. А. Банковское дело: учебное пособие / под ред. Ю. А. Бабичева. – М.: Экономика, 2019. – 487 с.

Балабанов И. Т. Риск-менеджмент: учебное пособие / И. Т. Балабанов. – М: Финансы и Статистика, 2019. - 453 с.

1. Банковскоеᅟ дело:ᅟ управлениеᅟ иᅟ технологии:ᅟ Учеб.ᅟ Пособиеᅟ дляᅟ вузовᅟ /ᅟ Подᅟ ред.ᅟ Проф.ᅟ А. М.ᅟ Тавасиева.ᅟ –ᅟ М.:ᅟ 2019.
2. Банковскоеᅟ дело.ᅟ Экспресс-курсᅟ:ᅟ учеб.пособиеᅟ /ᅟ О.ᅟ И.ᅟ Лаврушинᅟ [иᅟ др.].ᅟ -ᅟ 4-еᅟ изд.,ᅟ стер.ᅟ -ᅟ М.: КноРус,ᅟ 2018.ᅟ -ᅟ 348ᅟ с.
3. Банковское дело: под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2019. – 590 с.
4. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2017. – 292 с.
5. Беляков А. В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования (2-е изд.). Управленческая методическая разработка. - "БДЦ-пресс", 2018.
6. 11. Бобрик М. М. Финансовая устойчивость коммерческого банка / М. М. Бобрик // Банковское дело, 2018. - №8. – 32 с.

Сущность, управления и понятие кредитных рисков Методы характеристика кредитным риском Организационно-правовая классификация Анализ кредитных кредитного Мероприятия по эффект рисков Экономический управлению мероприятия от реализации и снижению банковскими Проблемам практики по современном управления большое уделяется в рисками мире во мире внимание.