Файл: Страхование в сфере спорта (Виды спортивного страхования).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. Спорт как один из видов деятельности человека всегда предполагает травмы: от легких до летального исхода, особенно, если он относится к разряду экстремальных, то есть предполагает особый риск. 30% всех страховых случаев происходят во время тренировок и соревнований. Поэтому сейчас все большее внимание уделяется страхованию спортсменов. Наличие страхового полиса от несчастного случая является на сегодняшний день обязательным условием для получения допуска к большинству соревнований. Спортивное страхование главным образом предусматривает качественное медицинское обслуживание в случае получения травм. Что бы рассмотреть данный вопрос детально, можно разбить его на несколько частей.

Целью данной работы является исследования страхование в сфере спорта, для достижения поставленной цели, были выделены следующие задачи:

- рассмотреть виды спортивного страхования;

- изучить страхование в спорте за рубежом;

- рассмотреть профессиональный экстремальный спорт;

- изучить рынок спортивного страхования.

Объект исследования - спорт.

Предмет исследования - страхование в сфере спорта.

Структура работы состоит из введения, основной части, заключения и списка литературы.

Теоретической и методологической базой данной работы послужили труды российских и зарубежных авторов в области спорта.

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ В СПОРТЕ

1.1 Виды спортивного страхования

Для спортсменов существует три основных вида страхования:

1. Обязательное социальное страхование. В соответствии с законодательством в рамках обязательного социального страхования спортсменов-профессионалов страховщик, которым является Фонд социального страхования РФ, при наступлении страхового случая должен выплатить не только единовременное пособие, но и ежемесячные пособия по временной или постоянной нетрудоспособности, а также обеспечить медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию.
2. Добровольное медицинское страхование. Данный вид страхования компенсирует медицинские расходы, направленные на лечение в платных медицинских учреждениях, а также восстановление и расходы на него.

---

Страхователем по договору добровольного страхования членов сборных команд РФ, выезжающих на Олимпийские игры, является Росспорт и Олимпийский комитет России. Страховщиком выступают различные страховые компании.

При добровольном страховании спортсмену выплачивается оговоренное договором страхования возмещение. Добровольное страхование жизни и здоровья спортсменов может осуществляться любой страховой компанией^[1].

Практика добровольного страхования спортсменов-профессионалов имеет свои особенности:

• этот вид страхования предназначен только для профессиональных спортсменов и только на период соревнований заграницей;
• в период учебно-тренировочных сборов и проведения соревнований на территории РФ добровольное страхование не действует;
• добровольное страхование действует только при выезде за рубеж для участия в соревнованиях.

Отсюда следует, что профессиональный спортсмен - член сборной Российской Федерации, выезжая за рубеж для участия в соревнованиях, на время акклиматизации и подготовки к соревнованиям «спортивной» страховкой не защищен, но он обязательно должен иметь туристический полис, как любой другой гражданин, выезжающий за рубеж. Такой полис предусмотрен, чтобы покрывать медицинские расходы, которые могут возникнуть при проблемах со здоровьем проявившихся вне соревнований.

1. Несчастный случай и болезнь.

Профессиональные спортсмены застрахованы от несчастных случаев в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 года. Кроме того, сборные команды РФ страхуются в добровольном порядке на время проведения соревнований за рубежом. Это главным образом чемпионаты мира и Европы^[2].

Существуют так же страховые программы отличаются между собой по сроку действия:

• только на время соревнований;
• на время соревнований и подготовительного этапа к официальным турнирам;
• постоянная защита в течение года.

В страховку спортсменов, как правило, входит:

1. материальная компенсация, выплата которой производится согласно страховому договору, при наступлении страховых случаев (получение спортсменом травмы или инвалидности);
2. выплата материальной компенсации членам семьи в случае смерти спортсмена^[3].

Случаи, при которых действует спортивное страхование

---

Страхование спортсменов гарантирует защиту жизни и здоровья спортсмена при наступлении следующих страховых случаев:

• временная нетрудоспособность, вызванная травмой либо несчастным случаем. Страхование в этом случае обеспечивает покрытие материальных расходов, лечение и восстановительные процедуры;
• общие и хронические заболевания. Страховое обеспечение гарантирует профилактику заболеваний, лечебные и восстановительные процедуры;
• завершение профессиональной спортивной деятельности, вызванное частичной нетрудоспособностью. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию прекращения спортивной карьеры, помощи в получении дополнительного образования и переквалификации, трудоустройстве, повышении профессионального мастерства в другой сфере деятельности или в данной сфере, но в другом статусе;
• завершение профессиональной спортивной деятельности, вызванное полной нетрудоспособностью. Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию нетрудоспособности, социальное и медицинское обеспечение и реабилитацию;
• смерть застрахованного. В этом случае страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию членам семьи застрахованного спортсмена, помощь в получении необходимого или дополнительного образования, социальное обеспечение, трудоустройстве членов семьи застрахованного.

Все перечисленные события признаются страховыми случаями, если они произошли в страховой период в ходе участия застрахованного спортсмена в спортивных мероприятиях.

Страхование профессиональных спортсменов в России представляет собой новый, динамично развивающийся сегмент страхового рынка, имеющий свою специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении и организации продаж соответствующих страховых продуктов. Однако, нужно отметить, что законодательно эта форма не закреплена. В законодательстве Российской Федерации не существует нормы, предусматривающей обязательное страхование.

Базовый закон «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» не содержит статей, регулирующих страхование спортсменов, статья «Социальная защита спортсменов и работников физкультурно-спортивных организаций» из этого закона предусматривает только оплату труда спортсменов и содержание отличившихся спортсменов. Страхование от болезней или несчастного случая она не содержит^[4].

Заместитель начальника управления корпоративного обслуживания ОСАО «Ингосстрах» Сергей Закройщиков комментирует данную проблему так: «Единой системы страхования спортсменов в России пока не существует. Действующий в настоящее время закон «О физической культуре и спорте в РФ» содержит только одно упоминание о страховых отношениях в области физической культуры и спорта: Страхование членов олимпийской делегации РФ на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях, проводимых под патронажем Международного олимпийского комитета, осуществляет Олимпийский комитет России». К тому же, если для спортсменов, имеющих статус профессионалов предусмотрено на основании трудового договора обязательное социальное страхование, то все остальные спортсмены, даже состоящие в сборных командах, не имеют гарантированной страховой защиты. Так же необходимо сказать о детях-спортсменах, которые только начинают спортивную карьеру и подвергаются особому риску, здесь страхование должно быть специальным. Вдобавок существуют спортсмены-любители, которые так же должны получить свое обязательное страхование^[5].

---

Таким образом, можно отметить, что спортивное страхование в России имеет большое значение, как и для большинства стран с развитой сферой спорта. Но также оно имеет еще много пробелов и должно подлежать корректировке и дополнению.

1.2 Страхование в спорте за рубежом

Страхование является одним из наиболее эффективных способов социальной защиты спортсменов с учетом высокого травматизма вида их деятельности. Учитывая высокую степень риска в спорте высших достижений, это особенно актуально для спортсмена высшей квалификации.

В Российской Федерации правовую основу социального страхования спортсменов, осуществляемого их работодателями, составляет Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»^[6][7]. Источниками покрытия данных расходов являются обязательные страховые взносы страхователей (работодателей). Условия, размеры и порядок оплаты таких расходов определяются Положением об оплате дополнительных расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию застрахованных лиц, получивших повреждение здоровья вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, утвержденным постановлением Правительства РФ от 15 мая 2006 г. № 286^[8].

Вместе с тем практика свидетельствует о затруднениях в применении данного Закона в отношении спортсменов высшей квалификации, например:

1. под действие настоящего Закона не подпадают случаи получения травм спортсменами, находящимися на международных соревнованиях за рубежом, так как в рамках обязательного социального страхования от несчастных случаев страховое покрытие предоставляется только на территории Российской Федерации;
2. удаленность от лечебных учреждений во время нахождения спортсмена на учебно-тренировочных сборах и всероссийских соревнованиях не позволяет в установленном порядке оформить лист временной нетрудоспособности;
3. в классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска не предусмотрена классификация, учитывающая различную степень травматизма в зависимости от сложности вида спорта;
4. единовременная страховая выплата установлена для всех сфер деятельности в едином размере и составляет на 2009 г. 58 500 руб., что не может покрыть расходы на получение высококвалифицированного лечения спортсменов.

---

Таким образом, возникает необходимость в установлении дополнительных гарантий для спортсменов, осуществляющих свою деятельность в спорте высших достижений. С этой целью введена ст. 348.2 Трудового кодекса РФ «Особенности заключения трудовых договоров со спортсменами и тренерами», в которой установлена норма по включению в трудовой договор условий об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.

В соответствии с действующим страховым законодательством в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из федерального закона о проведении обязательного страхования, имеет место добровольное страхование, которое может осуществляться за счет собственных средств (прибыли) предприятия или заработной платы работников.

Как один из возможных вариантов решения сложившейся ситуации предлагается осуществлять страхование жизни и здоровья спортсменов - членов сборных команд России, выезжающих за рубеж для участия в спортивных мероприятиях, в рамках добровольного страхования путем возмещения (компенсации) расходов спортсменам, связанных с дополнительным страхованием жизни и здоровья.

С этой целью работодатель на конкурсной основе определяет страховую компанию для организации данного вида страхования и в трудовом договоре со спортсменом предусматривает условия, при которых ему будут компенсированы расходы на оплату договора (полиса) добровольного страхования.

В этом случае спортсмен - член сборной команды России будет иметь возможность заключить со страховой компанией договор, обеспечивающий страхование жизни и здоровья и получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного страхования.

Расходы по покрытию данных затрат могут производиться в пределах общего объема бюджетных ассигнований, предусмотренных федеральному органу исполнительной власти, ответственному за реализацию государственной политики в установленной сфере (в настоящее время этим органом является Минспорттуризм России), на содержание федеральных учреждений и мероприятий в области спорта.

Кроме того, с целью совершенствования механизма применения обязательного страхования на территории Российской Федерации в отношении спортсменов могут быть подготовлены предложения по внесению соответствующих изменений в Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и в постановление Правительства РФ от 15 мая 2006 г. № 286.

---