Файл: Перспективы ипотечного кредитования в России.pdf

4. Связанные с монополиями. Факт оборота больших сумм денежных средств никак не содействует повышению прозрачности рынка строительства первичного жилья. К числу основных застройщиков не прекращает относиться достаточно узкий круг компаний. Недостаточно большой уровень конкуренции в отрасли удерживает завышенную стоимость за квадратный метр жилья, что делает ипотеку очень дорогостоящей для большинства среднестатистических российских семей.

5. Связанные с наличием альтернативных вариантов вложений проблемы развития ипотечного кредитования означают, что коммерческий банк предпочитает более выгодные и краткосрочные кредиты, а не ипотеку.

6. Обусловленные миграционной политикой – особенно остро вопрос о приобретении жилья стоит в крупных городах, куда устремляются потоки мигрантов на заработки. Повышенный спрос влечет увеличение цен на недвижимость.^[9]

Рассмотрим перспективы ипотечного кредитования. В ближайшее время на ипотечный рынок Российской Федерации традиционно будут оказывать влияние, в первую очередь, решения Центрального банка РФ. Регулятор из-за того, что инфляция находится далеко от целевого уровня в 4%, продолжает смягчать свою процентную политику.

Ключевая ставка Банка России на данный момент равна 4,25%, что непосредственно сказывается на формирование коммерческими банками процентной ставки по ипотечным кредитам. А это, в свою очередь, способствует повышению спроса на ипотечные кредиты.

Сейчас продолжают дорабатываться нескольких государственных программ по ипотекам, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

• Семейная ипотека – предусматривает для семей, в которых начиная с 2018 г. родился второй и последующий ребёнок, возможность получения ипотечного кредита по ставке 6%;
• Для жителей Дальнего Востока – желающие приобрести в данном регионе жильё могут рассчитывать на получение ипотечного кредита сроком на 20 лет под 2% годовых;
• Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, государство предоставляет субсидию на первый взнос по ипотеке (это касается семей с детьми, военных, государственных служащих);
• Сельская ипотека – отдельные категории сельских жителей начиная с 2020 г. смогут оформлять ипотечные кредиты по ставке 0,1–3% годовых.

Государственное стимулирование развития ипотечного кредитования может стать одним из основных направлений достижения реального экономического роста вследствие того, что приобретение жилья за счет ипотечного кредита является инвестицией в капитальные активы.

В период кредитования происходит вынужденное сокращение текущего потребления заемщиками, а кредит берется под будущие доходы, вследствие этого происходит определенное повышение спроса на жилье; это позволило доказать, что инвестирование в ипотечную систему за счет проведения дополнительной эмиссии денежными властями сверх запланированного объема не скажется на росте цен и темпах инфляции, следовательно, экономическая политика, направленная на развитие системы ипотечного кредитования, особенно эффективна в странах с ростоформирующей экономикой.^[10]

В ходе исследования, можно сделать вывод. Мы рассмотрели проблемы ипотечного кредитования, такие как:

• Общеэкономические
• Инфляционные
• Связанные со сроком кредитования
• Связанные с монополиями
• Связанные с наличием альтернативных вариантов вложений проблемы развития ипотечного кредитования
• Обусловленные миграционной политикой

Были рассмотрены перспективы ипотечного кредитования в России.

Заключение

На основе проделанной мною работы, можно сделать вывод:

Улучшение жилищных условий граждан РФ считается одной из более важных общественных проблем, которые стоят перед Российским государством на сегодняшней стадии его формирования.

Одним из современных и важных элементов решения данной трудности считается ипотечное кредитование.

Ипотечное кредитование – один из самых эффективных и надежных способов привлечения инвестиций в жилищную сферу.

Ипотечное кредитование населения в наше время считается одной из более экономически эффективной банковской операцией и, одновременно, важным условием повышения качества жизни российских граждан.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что проблема формирования системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане.

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество (квартира, жилой дом, жилое помещение и т.д.) остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства обретает возможность приобрести удовлетворение за счет реализации этого имущества.

Как уже было сказано в моей курсовой работе, что ипотечный кредит оформляется как одним договором, так и двумя соглашениями – кредитным договором и договором об ипотеке.

Согласно соглашению, которое регулирует выдачу ипотечного кредита, банк считается кредитором, а заемщик считается должником.

Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам:

1. По объекту недвижимости

2. По целям кредитования

3. По виду кредитора

4. По виду заемщиков

В курсовой приведены и описаны такие виды ипотеки как:

1. На вторичную недвижимость.
2. На новостройку.
3. Под залог собственного жилья.
4. На дом или землю.
5. Семейная ипотека.
6. Военная ипотека.
7. Ипотека на ремонт.

Правительство государства может помочь россиянам получить свое жилье, при условии, что гражданин делает что-то полезное для государства. Однако с господдержкой квартиру или дом, возможно, приобрести только лишь на территории Российской Федерации. То есть, взять у государства ипотеку, к примеру, на дом в Европе никак не удастся.

Приведены ряд альтернатив, как применять новые законы, а также постановления, чтобы сократить налоги, приобрести дополнительный доход, сэкономить на кредите, или, к примеру, купить жилье.

- Материнский капитал на первого ребенка

- Господдержка военных.

- Господдержка для молодых семей.

- Социальная ипотека 6%.

В РФ законодательная база ипотечного жилищного кредитования содержит в себе: Конституцию Российской Федерации (1993), в которой закреплены права гражданина на жилье и охрану частной собственности. Гражданский кодекс Российской Федерации, что определяет общие правила обеспечения кредитов под залог недвижимости

Рынок ипотеки – взаимосвязанная система трех ключевых составляющих или элементов:

- ипотечных займов;

- коммерческой и жилой недвижимости;

- ипотечных ценных бумаг.

В моей работе приведены такие участники ипотечного рынка как:

- банки;

- физические и юридические лица (заемщики);

- финансовые компании, выдающие ипотечные кредиты, но не имеющие статус банковской структуры.

В курсовой работе рассмотрены проблемы ипотечного кредитования. Если рассматривать ситуацию на примере РФ, к ним можно отнести проблемы следующего характера:

1. Общеэкономические.

2. Инфляционные.

3. Связанные со сроками кредитования.

4. Связанные с монополиями.

5. Связанные с наличием альтернативных вариантов вложений проблемы развития ипотечного кредитования

6. Обусловленные миграционной политикой.

Также, по мимо проблем ипотечного кредитования были рассмотрены перспективы ипотечного кредитования в России.

В заключении можно сказать, что проблема формирования системы ипотечного кредитования в России является актуальной в социально-экономическом плане. Проблемам развития системы ипотечного жилищного кредитования в последнее время уделяется все без исключения наибольший интерес со стороны органов государственной власти.

Список используемой литературы:

Нормативная база:

1. Ипотечный кредит: Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021)
2. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020)

Статьи:

1. Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения // Жилищные стратегии. / 2018 – Коростелева Т.С., Целин В.Е.
2. Банковское дело: статья//О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева
3. Ипотечное кредитование в Росси: статья// Попцова В.А.

Интернет ресурсы:

1. http://www.consultant.ru
2. https://bankiros.ru
3. https://cbr.ru
4. https://dic.academic.ru
5. https://ipotekaved.ru
6. https://raexpert.ru
7. https://studbooks.net
8. https://studref.com

Учебники:

1. Банковские операции: учебное пособие // под. Редакцией О.И.
2. Банковский менеджмент, ориентированный на доход. Измерение
3. Банковский менеджмент: учебник // под ред. Ю. А. Ровенского, Ю. Ю.
4. Банковское дело. Организация деятельности центрального банка и
5. Банковское право: учебник // под ред. Алекссевой Д., Гузнова А.,
6. Ведение расчетных операций. Учебное пособие: учебник /доходности и риска в банковском бизнесе: учебник // под редакцией Ефимовой Л. – Москва: Проспект, 2019 — 608 с.
7. Кассовые, расчетные, депозитные и кредитные операции: учебное пособие коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / под ред. А. Казимагомедова. – М: Инфра, 2018 – 502с.
8. Лаврушина. — М: КноРус, 2018 – 384с. монография / под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2016 — 280 с.
9. Операции коммерческого банка: учебник / под редакцией Ю. А. под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 12-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2018 — 800 с.
10. Ровенского, Т. В. Белянчиковой. - Москва: Проспект, 2016 - 432 с.
11. Русанова. - Москва: Проспект, 2017 — 383 с.
12. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики:
13. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях:
14. Ширенбек Х., Листер М., Кирмсе Ш. — М: Олимп-Бизнес, 2019 - 956с.

1. Лекции из тетради ↑

2. Статья : https://studbooks.net/1244336/bankovskoe_delo/normativno_pravovaya_baza_ipotechnogo_kreditovaniya_rossii ↑

3. Статья: https://studref.com/362376/finansy/osnovnye_ponyatiya_polozheniya_rossiyskogo_zakonodatelstva_ipoteke ↑

4. Статья об объеме ипотечного рынка: https://ipotekaved.ru/v-rossii/rinok-ipoteki.html ↑

5. Рисунок взят из статьи: https://raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2019/ ↑

6. Статья об объеме ипотечного кредитования: https://raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2019/ ↑

7. Рисунок взят из статьи: https://raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2019/ ↑

8. Источник: лекции из тетрадей ↑

9. Статья взята с сайта: https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-problemy-ipotechnogo-kreditovania ↑

10. Статья взята с сайта: https://spravochnick.ru ↑