Файл: Необходимость и функции денег (роль денег в рыночной экономике).pdf

К кроме того, необходимо помнить о том, что главные идеей формирования амстердамского банка, ещё в момент его создания Дирком Ван Осом, была не столько накопление капитала, тем более он не планировал создавать новый вид денег. Главной идеей было создание системы безналичных платежей, которая позволила бы эффективно продавать и покупать товары, которые со всего света свозились в крупнейшей в Европе порт Амстердама. Именно с этой целью каждому желающему предлагалось ввести в капитал банка сумму равную трём основным банковским флоринам серебром, после чего забрать эту сумму было невозможно. Но эти деньги попадали на личный счёт в банке, и с их помощью можно было продавать и покупать товары, а сам счёт можно было продать третьему лицу. Фактически это было формирование системы безналичных расчетов на базе коммерческого банка. Именно тогда и появился еще один вид денег - безналичные. Эти деньги фактически не имеет какой-то наличной формы, не выпущены в виде банкнот или монет, они существуют только в виде записи на счетах. Но при этом имеют все функции денег и является вполне полноценными деньгами, причём при совершении множество операций, особенно крупных операций, являются гораздо более удобными чем наличные. При их использовании нет каких-то дополнительных издержек, связанных с выпуском, защитой монет или банкнот, издержки обращения и таких денег намного ниже. Хотя, однозначно ясно что ниже и их надежность - особенно по сравнению непосредственно с золотой монетой. Но, и в этом случае закон Коперника-Грешема действует неотвратимо - и менее надежны и безналичные деньги активно вытесняют наличный оборот.

Естественно, изначально безналичный оборот денег мог проводиться только в крупных операциях, но внедрение компьютерных технологий, формирование электронных записей на счетах, привело к тому, что активно начали развиваться электронные деньги. Фактически они являются одним из видов безналичных денег, но при этом соответствующая запись делается не на бумаге, а с помощью вычислительной техники в базе данных. Активное использование компьютеров и развития систем связи привело к тому, что безналичные деньги в электронном виде, в первую очередь в виде привычных пластиковых карточек, начали активно использоваться и в массовых торговых операциях самим населением. И уже сейчас можно сказать, что электронные деньги активно вытесняют как средство платежа деньги бумажные.

Совершенно новым, нестандартным видом денег, который появился совершенно неожиданное без какого-то целенаправленного воздействия, стали криптоденьги – криптовалюта.

Идея формирования криптовалют достаточно простая и неожиданная. С момента, когда появились фиатные деньги, все современные виды денег фактически обеспечены только тем, что эти деньги участники обменных операций согласны считать деньгами. А значит, любое средство, которое будет иметь свойства и функции денег, и которая участники оборота будут согласны считать деньгами, будет считаться вполне себе полноценными деньгами, ничуть не хуже других видов фиатных денег.

Возникает только один вопрос, каким образом выпускать эти деньги и как защитить их от подделок и копирования - и этот вопрос был решен с помощью современных технологий, а конкретно технологии блокчейн. Суть её в том, что выполняется конкретная последовательность вычислений и рассчитываются электронное задание. За исполнение заданий, точнее за участие компьютера в исполнении заданий он получает часть вознаграждения. Это вознаграждение и представляет собой криптовалюту. То есть эмиссия это криптовалюты проводится за счет выполнения электронных расчетов, не централизовано, без всякого центрального банка. При этом особенность технологии блокчейн в том, что вся информация обо всей цепочке расчётов, и о текущем состоянии сети, в которой проводятся расчеты, в полном виде хранится на каждом компьютере участвующим в расчёте. А таких компьютеров в сети могут быть десятки и даже сотни миллионов единиц. Получается, что для того чтобы внести изменения, то есть взломать криптовалюту, необходимо одновременно изменить состояние цепочки блокчейн на всех компьютерах, входящих в эту сеть, что практически невозможно. Фактически именно этот механизм является основой надежного обеспечения современных криптовалют - и его надежность как минимум ничуть не ниже чем в любого другого метода обеспечения.

Первый современные криптовалютой стал биткойн. Создателем биткойна является полу мистическая личность по имени Сатоши Накамото. Неизвестно кто этот человек, существует ли он вообще, является ли это настоящим именем, псевдонимом, прикрытием для какой-то группы или организации. В его честь названа маленькая составляющая биткойна, на которой он делится, как и обычные деньги - "сатоши". В отличие от принятого обычно соотношение 1 к 100 в одном биткойне содержится в 100 миллионов сатоши.

22 мая отмечается так называемый Bitcoin Pizza day - именно в этот день в 2010 году была совершена первая сделка купли-продажи с помощью криптовалюты биткойн. Неизвестный американец по имени Ласло заказал за 10.000 биткойнов, на тот момент стоявших по курсу около 50 долларов, две пиццы. Впервые в истории криптовалюта была принята как средство обмена и стала реальными деньгами. На текущий момент курс биткойна колеблется в районе 7000-8000 долларов, нетрудно посчитать, что по современному курсу это пицца обошлась примерно в 80 млн. долларов. Максимальный курс биткойна, зарегистрированные на обменных биржах, превышал 20000 долларов США за один биткойн.

1.2. Функции и роль денег

Сущность и роль денег реализуется через функции денег. Функции денег — это то, какое место они занимают в экономике, какую роль играют в формирования и функционирования экономического механизма общества. Обычно принято выделять следующие функции денег, которые перечислены в таблице 1.1.

Таблица 1.1

В первую очередь необходимо отметить функцию денег как меры стоимости. Именно с помощью денег определяется цена на товар, а значит и взаимная стоимость товаров, через которые могут сравниваться друг с другом и обмениваться. Именно благодаря тому, что деньги являются всеобщим эквивалентом, универсальные меры стоимости появляется возможность сопоставлять совершенно разные товары на рынке, сравнивать их между собой, и проводить обменные операции. Цена — это выражение того, какова стоимость конкретного товара в цифровой форме. Цена формируется под влиянием множества разных условий, ключевым из которых является воздействие открытого рынка. Необходимо понимать, что само понимание стоимости в экономике мире двояко. С одной стороны, существует стоимость основана на том, какие затраты, понесенные при создании конкретного товара, во что обошлось его создания, производства. К в этом случае цена выражает все затраты, понесенные при производстве товара, начиная от закупки сырья, материалов, оборудования, заканчивая заработной платой, налогами и прочими платежами.

Но с другой стороны, известно, что каждый товар стоит ровно столько, сколько за него заплатят на рынке. А это значит, что рыночная стоимость товара определяется не затратами на этот товар, а балансом спроса и предложения на открытом рынке. Как определяется меновая стоимость товара.

Но в любом случае, о какой бы стоимости мы ни говорили, именно деньги являются универсальным измерителем этой стоимости, и таким образом проявляется функция денег как меры стоимости.

Функция денег как средства обращения говорит нам о том, что именно с помощью них производится весь хозяйственный оборот товаров и услуг. Благодаря тому, что каждую из них можно обменять на деньги, а затем с помощью денег приобрести необходимые вам товары и услуги, и функционирует весь современный хозяйственный механизм. Именно деньги позволяют вести весь процесс международной торговли, обмена, который в целом состоит из отдельных сделок купли-продажи товаров за деньги.

При этом очевидно, что деньги выполняют ещё одну функцию, являясь средством платежа. Благодаря тому, что все готовы принимать деньги как оплату за свой товар, а затем с помощью денег готовы приобретать другие товары, и реализуется эта функция.

Распределительная функции денег заключается в том, что именно с помощью обмена, передача денег, и происходит весь процесс распределения и перераспределения. Собираются деньги в налоги, осуществляются иные платежи в бюджет, операции между хозяйствующими субъектами, осуществляется обратный процесс, разнообразных платежей из бюджета и иных государственных фондов.

Кроме всего прочего деньги выполняют также функцию сбережения и накопления. Именно так формируются запасы ликвидных активов, которые могут быть использованы для отсроченных операций. Кроме того, именно с помощью денег можно накапливать какие-то сбережения, дарить их, передавать безвозмездно. Эта способность денег формирует практически весь инвестиционный процесс, являющегося важнейшей составной частью рыночного экономического механизма.

Особо выделяют способность денег осуществлять международные платежи является мерой мировых денег. Это особенно важно в современных условиях, когда глобализация рынков становится основной чертой развития экономики мира. Именно за счет реализации этой функции денег формируется платежный баланс государства, обмениваются валюты, формируется валютные курсы.

С момента, когда была сформировано ямайская валютная система настоящий, полноценный мировыми деньгами были признаны так называемые резервные валюты. К таким валютам относят американский доллар, английский фунт, японскую йену, евро, швейцарский франк. Кроме того, особенно виды международных денег являются так называемые специальные права заимствования, которое не имеет наличные формы, и выпускаются международным валютным фондом.

Глава 2. Роль денег в экономике и денежный рынок

2.1. История формирования денежного рынка

Сущность денежного рынка в том, что на этой части глобального финансового рынка происходит взаимодействие спроса и предложения на деньги, в результате чего устанавливается равновесное количество товара, в роли которого выступают деньги, и определяется равновесная цена на эти деньги. В роли цены денег выступает равновесная ставка процента.

В принципе денежный рынок можно определить, как составную часть общего финансового рынка. Финансовый рынок принято разделять на денежный рынок и рынок капиталов. К денежному рынку относят краткосрочные операции, общим сроком до одного года. Операция, имеющая более длительные сроки, относятся к рынку капиталов, причём принципиально важным отличием является даже не срок, а экономическая сущность и особенности таких операций. Более длительный инвестирование подчиняется совершенно другим законом, осуществляется с другими целями и задачами.

Если возвращаться обратно к денежному рынку, то необходимо понимать его принципиальное отличие от остальных видов рынка. С одной стороны, понятно, что денежный рынок представляет собой классическую рыночную систему, соотношение механизмов спроса и предложения и установление равновесной цены. Но, с другой стороны, на денежном рынке не происходит непосредственно торговли деньгами как товаром. Фактически на этом рынке определяются условия, на которых денежный капитал будет предоставляться во временное пользование, а ставка процентов определяет условия, на которых будет доставляться денежный капитал. То есть ставка процентов также не является равновесной ценой в чистом, классическом виде. Именно это является существенной спецификой денежного рынка.

При этом механизм денежного рынка подчиняется законам спроса и предложения. Существует важнейшей составляющей денежного рынка, которым относят спрос на деньги, предложение денег и возникающие между ними баланс, который формируется с помощью цены денег.

Ценой денег считается ставка проценты, которую выплачивают покупатели денег на рынке за то, что получают денежный капитал во временное пользование. К при этом обязательно учитываются темп инфляции, поскольку предоставляет капитал во временное пользование его владелец уже во всяком случае рассчитывает заработать больше, чем обесценение предоставленных им денежных ресурсов за счёт инфляции.