Файл: Необходимость и функции денег (роль денег в рыночной экономике).pdf

Введение

В условиях современной экономики государство обязано выходить на мировой уровень для достижения развития финансовой системы. Во многом успешность развития экономики страны зависит от политических соглашений и договоренностей. Сегодня Западные страны пытаются изолировать Россию из мировой экономики. Для того, чтобы не находиться под давлением Западных стран, важно наращивать производство для достижения экономической самостоятельности. И здесь ключевым элементом реализации государственной политики является именно использование денежных, финансовых механизмов для управления экономикой.

Ключевую роль в государственном управлении экономикой является денежно-кредитная политика, формирование предложения денег в соответствии со спросом на деньги. Денежно-кредитная политика определяется в первую очередь центральным банком Российской Федерации. Основная задача этот этой политики - регулирования совокупного спроса в стране, через использование финансовых инструментов, способных повлиять на уровень кредитования и механизм денежного обращения.

Посредством управления количеством денег Центральный банк России реализует свои основные функции. Он не просто регулирует эмиссию денег, что также является его задачей, но с помощью этой эмиссии, а также других инструментов, Центральный банк может воздействовать на состояние финансово-кредитной сферы России и экономики страны в целом.

Необходимо понимать, что денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации ведется в первую очередь с помощью косвенных, финансово-экономический методов. Именно такие средства являются наиболее эффективными в условиях свободного рынка. Административно-командные способы управления, характерные для современной экономики, в условиях рыночной экономике действуют неэффективно, имеют множество побочных эффектов.

Однако для того, чтобы эффективно управлять экономическим механизмом с помощью денежных методов нужно понимать сущность самого понятия деньги, что они представляют собой, какую роль играют в функционировании механизма экономики и финансов. Это и определяет актуальность нашего исследования

Объектом нашего исследования будут выступать деньги, их сущность и роль в экономике.

Предметом нашего исследования будут являться механизмы формирования и проявления денег, формирование денежного рынка.

Целью нашего исследования мы будем читать изучение принципов и механизмов управления денежным рынком России.

Для достижения поставленной цели нам необходимо решить следующие задачи:

• Определить сущность понятия деньги, денежный рынок, спрос на деньги, денежная масса
• Определить принципы и подходы к формированию спроса на деньги

Теоретической основой нашего исследования будут являться исследования российских и зарубежных ученых, специализирующийся на вопросах теоретических и практических подходов к управлению денежным рынком, формированию теоретических основ управления денежным рынком, их монографии, научные статьи, учебники по соответствующим дисциплинам. К наиболее известным представителям относят труды: М. Фридмена, П. Самюэльсона, Л.Д Борджоиса, Д. Рикардо, А. Смита, С. Майерса, Дж. М. Кейнса, К.Л Макконелла, С.В. Валдайцева, М.С. Дженсена, А. Вагнера, В.В. Ковалева, Б.А. Хейфеца, М.В. Романовского, В.А. Галанова, Н.В. Рудык и других

Информационной базой нашего исследования будет являться опубликованные в современных российских и зарубежных журналах работы ученых, специализирующихся в направлении формирования и реализации денежно-кредитной политики, учебная и методическая литература по соответствующим предметам, статистические и аналитические сборники информации в том числе данные Федеральной государственной службы статистики, периодическая литература, специализированные журналы по экономике народного хозяйства и управлению.

Глава 1. Формирование теоретических подходов к регулированию денежного рынка

1.1. Сущность, происхождение и виды денег

В современной экономике, основанной на активном использовании рыночных механизмов, ключевую роль играют деньги и денежное обращение. Фактически именно деньги стали важнейшей характеристикой как экономики, так и множество иных социальных и общественных отношений.

С точки зрения экономики под деньгами можно понимать уникальный товар, который имеет абсолютную ликвидность, и может обмениваться на любой иной продукт. Деньги — это универсальный измеритель стоимости, средство накопления, обмена, обращения.

Появление денег связано с формированием человеческого общества и его отношением к понятию обмен. Изначально существование человечества не предполагало заметного рынка или обмена. Главным занятием первобытного человека была добыча пропитания, и место для формирования отношений обмена минимальная заметно в объеме не существовало. Однако постепенно, с развитием человечества начали возникать и механизмы социального объединения людей в крупные группы, а вместе с ними автоматически появился и обмен. Изначально средством обмена могли являться любые товары. Постепенно среди них начали появляться товары, которые использовать в качестве универсального средства обмена было просто удобнее. Таким товарами могли быть различные виды бобов, зерна, крупный и мелкий рогатый скот, рыба - всё что могло быть полезна одним людям также к другим. Постепенно к такому универсальному средству обмена предъявляются вполне конкретные требования. Универсальное средство обмена должно хорошо хранится, быть достаточно удобным в обращении, легко делиться на составные части для того, чтобы совершать крупные или мелкие покупки. Наиболее распространенным товаром, выполнявший функции денег, изначально являлось зерно, которое соответствует почти всем этим требованиям.

Такие деньги, сохраняющие свою полезность, называют товарными деньгами. По существу, это всё ещё товар, но товар универсальный, который может быть средством обмена на любые товары - при этом сохраняя свою изначальную полезность - как товар.

При этом необходимо отметить, что металлические деньги оказались менее полезными, чем их предшественники – товарные деньги. Мешок зерна в случае каких-то сложностей с обменом человек может съесть, а вот золотая монета такой полезности не дает. Но – издержки при совершении операций с золотыми монетами ниже, чем с зерном, а значит монеты удобнее для обмена.

Так впервые в истории человечества проявился закон, известный сейчас как закон Коперника – Грешема. Сущность его определяется так: «Худшие» деньги вытесняют из обращения «лучшие», или «плохие» деньги вытесняют «хорошие».

Переход человечества на металлические деньги, стало первым видом обеспеченных денег. Обеспеченные деньги отличаются тем, что либо представляет собой непосредственно какой-то кусок драгоценного металла, либо могут быть обменены на него, либо просто обеспечены драгоценным металлом. Существует множество различных видов обеспеченных денег. Изначально такими деньгами был самый драгоценный металл. Причём одним из наиболее драгоценных металлов изначально было простое железо. Сохранилось даже письмо правителя хеттского государства к египетскому фараону, в котором он говорил, что отсылает фараону невероятную драгоценность - нож, сделанный из редчайший и очень ценного на тот момент металла - железа. Естественно, с развитием производства черных металлов железо быстро ушло на второй план и давно уже не является обеспечением денег. Также судьба постепенно постигла медные сплавы, и уже в средние века полноценная обеспечением денег могло либо золото. В истории золотого и серебряного обращения было множество перемен, более или менее неожиданных, изменения стоимости, соотношение курсов различных денег. Но все они объединялись тем, что драгоценный металл сам по себе являлся ценностью, а это позволяло ему играть роль денег.

Изначально такой ценностью мог быть просто металл в чистом виде, как самородок, слиток, золотой песок. Такие формы расчетов в некоторых регионах мира сохранялись вплоть до начала XX века к, и они хорошо описаны в северных рассказах Джека Лондона, когда золотодобыча на Аляске в условиях дефицита наличных долларов зачастую рассчитывались непосредственно добытым золотым песком.

Однако очевидно, что такое способ использования металла как денег является недостаточно удобным. К изначальному какие вопросы решались стихийно. Как, например, среди европейского дворянства в какой-то момент появилась мода на ношение массивных золотых цепей, это какая цель была одновременно и украшением, и запасом денег, фактически кошельком. Ведь хозяин цепи и знает сколько весит это цепь, сколько весит каждое звено цепочки - и может достаточно легко оторвать необходимое количество золота для оплаты своих покупок. Естественно, такая стандартизация была далеко не идеальной хотя бы потому, что контрагент, в отличие от владельца цепи, понятия не имел о том сколько весит конкретное звено, а также о том насколько чистый металл использовался для отливки этого украшения-кошелька.

Основной формой стандартизации металлах как средства оплаты стали монеты. Первые монеты выпускались ещё в седьмом веке до нашей эры в древней Лидии. Постепенно именно золотая или серебряная монета стала основным видом денег на долгие годы.

Однако дальнейшее развитие денег было неизбежно. Золотые монеты также имеют массу недостатков, причём один из них очевиден каждому кто помнит, что золото- это очень тяжёлый металл. Для крупных покупок использовать золотые деньги было достаточно сложно, так же, как и серебряные. Поэтому логичным шагом было хранение денег в каком-то месте, какого-то надёжного человека, и выдача вместо непосредственно денег при покупке бумажные расписки, по которой можно получить непосредственно золото. Фактически это был прототип современных бумажных денег, которые постепенно начали вытеснять золото как основной вид денег. Бумажные деньги легче, удобный в обращении, при обмене. А значит, в полном соответствии с законом Коперника-Грешема они не могли не вытеснить непосредственно монеты.

Важным этапом на пути формирования бумажных денег стала организация амстердамского банка, которые на тот момент было фактически расчётной площадкой. А именно амстердамский банк, организовав систему безналичных расчетов начал активно использовать долговые расписки как полноценные деньги, выдавая кредиты именно с помощью таких расписок, обеспеченных хранившимся в банке серебром. К быстро стало известно, что общий объем выданных долговых расписок гораздо больше, чем количество серебра в подвалах амстердамского банка. Тем не менее, это не подорвало доверия к распискам банка, поскольку их по-прежнему принимали, использовали в расчётах, а значит они вполне работали как некий заменитель денег. Следующим шагом было предание такого рода бумажным распискам статуса государственной валюты, что и произошло вскоре после этого с формированием банка Англии.

Таким образом бумажные деньги достаточно быстро вытеснили из обращения непосредственно золото и серебро. Но они все еще сохраняли возможность обмена на драгоценный металл. Заявлялось, что в любой момент бумажные деньги можно обменять на серебро или золото. Фактически это были те же самые обеспеченные деньги, которыми были сами золотые или серебряные монеты, просто в иной форме. Постепенно начали появляться ограничения на обмен, в первую очередь по объёму. Сначала было объявлено, что бумажные деньги могут быть обменены на золото, но не в любом размере, а в размере стандартного золотого слитка, весом 12,5 кг. В этот момент произошел переход от золотомонетного стандарта золотослитковый, но на этом развитие не прекратилось. Некоторые страны, не имевшие достаточного золотого запаса, начали обеспечивать свои деньги не непосредственно золотом или серебром, а деньгами других стран, которые имели высокую репутацию и достаточный запас серебра и золота. Так, например, валюта Румынии могла быть обеспечено запасам английских фунтов. То есть румынские деньги можно было обменять на английские фунты, а уже фунты в банке Англии обменять на серебро. То есть всё еще сохранялось обеспечение денег драгоценным металлом.

Это обеспечение окончательно было отменено только после формирования современной валютной системы. В начале семидесятых годов наконец была проведена полная обвязка стоимости и понятие денег от содержание драгоценного металла. Деньги объявлялись ценностью просто потому, что они являются деньгами. Такие деньги были названы фиатными деньгами.

Фактически фиатные деньги не обеспечены ничем, кроме того, что государство и иные хозяйствующие субъекты согласны считать эти деньги деньгами. То есть согласны расплачиваться ими, принимать в качестве средства оплаты, использовать как средство накопления, обмена. С момента формирования ямайской валютной системы золото больше не является деньгами, оно стало просто одним из товаров. При этом центральные банки различных государств могут накапливать золото как средство резерва, потому что она всё ещё является ценностью и в таком виде может так или иначе обеспечивать стабильность и надежность денежной и финансовой системы государства.

Еще одной формой современных денег является деньги кредитные. Нельзя говорить о том, что это исключительно современные деньги. Именно кредитными деньгами являлись долговые обязательства, которые запускал амстердамский банк еще в 16 веке. Фактически, выпуская такие обязательства, банки и формируют кредитные деньги, увеличивая общую денежную массу в стране.