Файл: Законность и правопорядок ( Гарантии законности и правопорядка ).pdf

позволяет избежать большое количество рисков, ведь с эксплуатацией транспортных средств связаны наибольшие риски утраты и потери собственного имущества, а также причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.Отсюда следует цель работы: подробно изучить систему страхования автотранспортных средств, а также обозначить его роль в жизни общества.Задачи этой работы состоят в том, чтобы изучить сущность страхования автотранспортных средств, проанализировать состояние рынка автострахования в Российской Федерации и в Архангельской области в частности, выявить проблемы и перспективы развития, проанализировать действующую страховую практику по автострахованию в страховой компании «Росгосстрах».Поскольку КАСКО является ведущим добровольным видом транспортного страхования в Российской Федерации, акцент в работе сделан именно на него.Объектом исследования данной работы является страхование автотранспортных средств как сегмент имущественного страхования, а предметом - виды страхования автотранспортных средств.Для более глубокого анализа автострахования в работе будут использованы эмпирические и теоретические методы исследования. Среди эмпирических методов востребованными стали изучение литературы по заявленной теме дипломной работы, нормативные и инструктивно-методические материалы, опрос, изучение и обобщение опыта страховой практики. Среди теоретических методов наиболее части были использованы методы сравнения и

На сегодняшний день автострахование является лидирующим видом страховой защиты, который призван возмещать все расходы на восстановление транспортного средства в случае возникновения страхового события.Добровольное страхование автотранспорта появилось 1 февраля 1898 года, спустя три года, как был изобретён первый автомобиль, название которого по патенту звучало как «самодвижущийся экипаж с бензиновым мотором». Американец Трумэн Мартин был первым, кто изъявил желание застраховать свой автомобиль в компании «TravelInsuranceCompany». Страховка защищала собственность владельцев автотранспорта от риска столкновения с гужевым транспортом. Мартин заплатил 12,25 доллара за полис. В случае возникновения страхового события, компания взяла на себя обязанность компенсировать 5 сотен долларов.Значимый вклад в автоиндустрию и в страхование транспортных средств внёс Генри Форд. Запустив конвейерное производство по выпуску автомобилей, которое неуклонно расширялось. «Конвейерный метод сборки сделал цены на автомобили доступными миллионам семей. В результате количество зарегистрированных автомобилей выросло с 94400 в 1912 году до 2,5 миллионов в 1915 году и до 20 миллионов в 1925 году, что привело к увеличению аварий, наносимых ущерб имуществу автовладельцам на дорогах». [5] Поэтому уже в 1925 году в штате Массачусетс стали оформлять полисы об обязательном страховании любого автомобиля.В 50 – х годах Европейские страны переняли инициативу и узаконили нововведение. 1 января 1953 года был создан полис «зелёная карта». Владельцы такого полиса получают гарантию возмещения ущерба в случае дорожно- транспортного происшествия за границей. На сегодняшний день въезд на территорию всех стран Европы, а также Марокко, Туниса, Израиля, Ирана и остальных стран, входящих в систему страхования «зелёная карта», на автомобиле запрещён без полиса «зелёная карта» [24].В настоящий момент каждый вид страхования автотранспорта является актуальным без исключения, так как страхование даёт множество преимуществ ипозволяет избежать большое количество рисков, ведь с эксплуатацией транспортных средств связаны наибольшие риски утраты и потери собственного имущества, а также причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.Отсюда следует цель работы: подробно изучить систему страхования автотранспортных средств, а также обозначить его роль в жизни общества.Задачи этой работы состоят в том, чтобы изучить сущность страхования автотранспортных средств, проанализировать состояние рынка автострахования в Российской Федерации и в Архангельской области в частности, выявить проблемы и перспективы развития, проанализировать действующую страховую практику по автострахованию в страховой компании «Росгосстрах».Поскольку КАСКО является ведущим добровольным видом транспортного страхования в Российской Федерации, акцент в работе сделан именно на него.Объектом исследования данной работы является страхование автотранспортных средств как сегмент имущественного страхования, а предметом - виды страхования автотранспортных средств.Для более глубокого анализа автострахования в работе будут использованы эмпирические и теоретические методы исследования. Среди эмпирических методов востребованными стали изучение литературы по заявленной теме дипломной работы, нормативные и инструктивно-методические материалы, опрос, изучение и обобщение опыта страховой практики. Среди теоретических методов наиболее части были использованы методы сравнения и обобщения.В современной жизни имеются различные методы и способы защитить свой автомобиль. В нынешних условиях развития рыночной экономики можно выделить такой метод защиты автотранспортных средств, как страхование.По своей сути страхование - это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных событий.С увеличением автомобилей на дорогах, страхование автотранспортных средств в России стало играть значимую роль лишь в конце 20 века.Страхование ответственности автовладельца перед третьими лицами может осуществляться в добровольной и обязательной формах. Обязательным является страхование, осуществляющееся в силу закона. В соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации, «страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным» [8]. Сокращенно полис называется ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности, которое задействовано почти во всех европейских странах. Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, которые не противоречат законодательству Российской Федерации. Страховая компания обязуется возместить убытки в пределах лимита ответственности, причиненные застрахованным, третьим лицам при эксплуатации транспортных средств, за нанесённый вред их жизни, здоровью или имуществу. Страховать автогражданскую ответственность могут дееспособные физические и юридические лица. По договору, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность собственника транспортного средства или лица управляющего автотранспортным средством по договоренности. Если договор заключён с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством.Отсутствие полиса ОСАГО влечет за собой штраф. Без него нельзя зарегистрировать и снять с учета машину, а также пройти техосмотр. При просрочке выплаты страховых взносов по продленному договору ОСАГО более чем на 30 дней, действие договора прекращается.Максимальная страховая сумма, выплачиваемая потерпевшим по полису ОСАГО, составляет 400 тысяч рублей по одному страховому случаю. Из них 240 тысяч приходится на возмещение вреда здоровью, а 160 тысяч - на возмещение вреда имуществу. Если потерпевший один, то предельные суммы выплат составляют 160 и 120 тысяч рублей соответственно [9]. Когда ущерб превышает установленный предел выплат, оставшаяся часть компенсации выплачивается виновником самостоятельно или покрывается за счет программы дополнительного страхования, которая заключается отдельно.Международный договор страхования автогражданской ответственности - «зелёная карта» это наш «ОСАГО» в других странах. Полис обязателен для граждан России, которые решили пересечь границу на автомобиле стран Шенгенского соглашения. Страховка компенсирует причинение вреда здоровью, жизни и имуществу третьим лицам вследствие дорожно-транспортного происшествия.Стоимость полиса зависит от страны пребывания, типа транспортного средства и срока поездки (обычно минимальный срок страхования - две недели). К примеру, стоимость «Зеленой карты» для двухнедельной поездки на легковом автомобиле в страны Скандинавии обойдется в среднем в 15-20 евро. Лимит ответственности по «Зеленой Карте» составляет миллионы евро, а в некоторых странах вообще не ограничен конкретной суммой.При наступлении страхового случая страхователь должен засвидетельствовать происшествие у местных органов государственной власти (дорожная полиция, таможенная служба) и подписать документы. Если язык страны пребывания непонятен, то в документах необходимо оставить соответствующую пометку. Второй отрезок «Зеленой карты» необходимо предоставить потерпевшему. При возвращении домой страхователю необходимо оперативно проинформировать страховую компанию о произошедшем случае и предоставить подтверждающие документы.Существует и добровольное страхование ответственности автовладельца и его автомобиля, которое осуществляется на основе договора между субъектами страхования - страхователем и страховщиком.«ДСАГО - добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» [27].Полис ДСАГО является дополнительной защитой к ОСАГО на случай, если размер ущерба превысит предельно допустимый размер компенсации.Страховая сумма определяется по соглашению сторон. Цена полиса определяется в зависимости от страховой суммы, срока договора, типа и технического состояния транспортного средства, стажа вождения, возраста страхователя.Диапазон страховых выплат расширяется до 3 миллионов рублей. Срок действия договоров должен совпадать.Следует помнить, что страховые выплаты по ОСАГО или ДСАГО выплачиваются лишь в том случае, если при попадании автомобиля в дорожно-транспортное происшествие виновной стороной окажется страхователь.Наиболее востребованным полисом добровольного страхования автотранспортных средств является КАСКО, которое является дополнением к ОСАГО, так как КАСКО без ОСАГО не имеет юридической силы.В эпоху мореплавания, когда таилось немало опасностей для водного транспорта, появилось КАСКО. Изначально полис был предназначен для страхования судов, а на сегодняшний день для любых средств наземного, водного, воздушного, железнодорожного транспортов. При страховании на условиях КАСКО объектом служит транспортное средство в комплектации завода изготовителя, также может быть включено в страховку дополнительное оборудование (противоугонные средства). Стоит отметить, что с течением времени набор рисков не изменился. В наше время добровольное страхование транспортных средств также осуществляется от рисков «хищения» и «повреждения».Различают два варианта страхового покрытия [10]:1. «Частичное КАСКО» включает в себя следующие риски: столкновение с дикими животными; повреждения от злонамеренных действий третьих лиц; провала под лёд; выхода из строя водопроводной и отопительной систем в гараже; риски взрыва, пожара, стихийного бедствия; повреждения, уничтожения объекта или его частей в результате дорожно-транспортного происшествия.2. «Полное АвтоКаско» включает в себя все опасности, относящиеся к частичному КАСКО, и угон.В 1946 году зародилась современная история отечественного автострахования, когда единственный в те времена страховщик оформил 99 договоров добровольного страхования автотранспорта.Основной договор страхования транспортного средства заключается на один год или от 2 до 11 месяцев. Дополнительный договор заключается на срок, оставшийся до конца действия основного договораСтраховой тариф и премия в КАСКО зависит от следующих факторов, которые принимают во внимания страховые компании:- марка и модель автотранспортного средства, год его выпуска;- условия хранения;- наличие и тип защитного устройства;- регион страхования;- квалификация и стаж водителя;- возраст водителя (если водитель не достиг 21 года или ему старше 65 лет, то применяется повышающий коэффициент);- количество вписанных в страховой договор лиц (чем оно больше, тем стоимость полиса выше);- цель использования транспорта.Отметим факторы, которые могут влиять на рост рынка автострахования:· это увеличение численности населения среднего возраста, в котором человек является наиболее платежеспособным;· развитие автокредитования с обязательной защитой банковского кредита - КАСКО;· одним из немаловажных факторов может выступить повышение финансовой грамотности самого населения, осознание необходимости страхования в целом.К факторам, влияющим на снижение рынка автострахования можно отнести:· снижение объема продаж автомобилей в кредит из-за финансового кризиса;· падение доли платежеспособного спроса населения;· девальвация рубля;· рост стоимости иномарок;· высокие ставки по автокредитованию.Таким образом, основными факторами, влияющими на развитие рынка автокредитования, как показывает опыт развивающихся стран, являются рост доходов населения, который в нашей стране в последние 4-5 лет ежегодно составлял 10-15% [19].Застраховав транспортное средство, у автовладельцев имеется возможность страхования дополнительного оборудования. Оно позволяет получить компенсацию при повреждении или утрате автомобильного имущества, не входящего в заводскую комплектацию (противоугонные системы, диски, аудиотехника, кожаный салон, чехлы и т.п.).Эту страховку можно приобрести при условии заключения договора АвтоКаско. К страховым случаям относятся: хищение имущества, повреждение или гибель имущества в результате действий третьих лиц, ДТП стихийного бедствия, пожара, взрыва.Страховая сумма устанавливается на основании рыночной стоимости каждого застрахованного элемента, которая устанавливается на основании представленных страхователем документов. Стоит учесть, что некоторые компании отказываются страховать съемную аппаратуру. Полная сумма выплачивается при хищении или гибели имущества, при повреждении оборудования компенсируется ремонт. В среднем стоимость полиса составляет от 10%-15% от страховой суммы. Принаступлении страхового случая необходимо незамедлительно зафиксировать происшествие в отделении милиции и известить страховщика.Не относится к страховым случаям повреждение автомобиля в результате его эксплуатации или неосторожности водителя при пользовании огнем или курении. Также не удастся добиться компенсации при потере ключей или хищении регистрационных знаков и оборудования, не входящего в заводскую комплектацию.Страхование от несчастного случая при ДТП - третий по популярности, после ОСАГО и КАСКО страховой продукт [11]. Несчастный случай, как утверждают словари - это «внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть». Из определения становится ясно, какие риски страхуются, главные из них - полная или временная потеря трудоспособности или смерть застрахованного человека.Страхование от несчастного случая при ДТП позволяет компенсировать ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров транспортного средства.Стоимость полиса зависит от системы страхования, страховой суммы и срока договора. Страховка предусматривает расходы на лечение, покупку лекарств и на оплату периода, в течение которого страхователь является нетрудоспособным.Рассмотрев теоретические основы страхования автотранспортных средств, логично провести анализ применения автострахования в практике страх Законность – это сфера свободного волеизъявления субъектов, в которой они осуществляют любые действия, не запрещенные правовыми нормами. Другими словами, это свобода, определяемая объективными условиями общественного развития, мера которой получает выражение в законе.Правопорядок есть результат действия законности, реализованной свободы участников правоотношений. Свободное, а не принуждаемое воплощение в жизнь прав, свобод и обязанностей людей обеспечивает демократический образ жизни, реальную демократию, характеризует цивилизованное общество как общество правопорядка: