Файл: Функции и операции Центрального Банка России (Сущность Центрального банка и его правовой статус).pdf

ЦБ РФ регулярно проводит ревизию коммерческих банков, постоянно анализирует значительный массив статистической информации, которую получает в обязательном порядке от денежно-кредитных учреждений.

В определенных ситуациях ЦБ может давать официальные гарантии платежеспособности кредитных учреждений или оказывать им финансовую поддержку. Выделим направления контроля со стороны ЦБ РФ:

1) квалификация управленческого персонала;

2) качество использования капиталов с точки зрения риска и доходности;

3) соотношение собственных и привлеченных средств;

4) степень диверсификации выдаваемых кредитов.

В настоящее время ЦБ РФ обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег (эмиссию), который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета и покупки ценных бумаг в иностранной валюте.

Только банкноты ЦБ РФ выступают законным платежным средством, средством погашения долгов. Также Банк устанавливает четкие правила обращения с денежной массой, создает систему резервных фондов наличности, что означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии в условиях усиливающейся инфляции. Следует отметить, что средствами в резервных фондах имеют право распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления, а денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу исключительно с их разрешения.

ЦБ РФ стремится создать условия проведения платежей и расчетов, минимизирующие системный риск и его последствия. Совершая по поручению предприятий, организаций и населения платежи, банк выполняет посредническую миссию, которая является значительно шире, чем обычная посредническая деятельность.

ЦБ РФ может аккумулировать небольшие объемы временно свободных денежных средств клиентов и, суммировав их, направлять значительные денежные ресурсы определенному субъекту. Также ЦБ РФ может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Так как ЦБ РФ находится в центре экономической жизни, то они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства в стране (Киреев, Козлова, 2015. С. 193).

В общем виде функции ЦБ РФ можно представить в виде следующей схемы:

Рисунок 4 - Функции Центрального Банка Российской Федерации

Таким образом, деятельность Центрального банка Российской Федерации направлена на обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы.

Функции ЦБ РФ взаимосвязаны между собой, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи. В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции:

-монопольная эмиссия банкнот;

-«банк банков»;

-банк правительства;

-регулирование денежно-кредитной системы;

-реализация валютной политики;

-организация платежно-расчетных отношений.

-главный расчетный центр страны.

2.2 Цели и задачи Центрального банка Российской Федерации

Главной задачей Центрального Банка Российской Федерации является обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, в первую очередь - коммерческих банков. Так, ЦБ РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа страны.

Денежно-кредитная политика ЦБ РФ направлена на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок для устойчивого экономического роста страны. Главный Банк России гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Данные меры преследует цель укрепления стабильности финансовых рынков.

Основными задачами ЦБ РФ являются:

-разработка и проведение единой государственной кредитно-денежной политики;

-монопольная эмиссия наличных денег;

-организация обращения наличных денег;

-кредитование последней инстанции для кредитных организаций;

-организация системы рефинансирования;

-установление правил осуществления расчетов в РФ;

-установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета для банковской системы;

-установление правил отчетности для банковской системы;

-государственная регистрация кредитных организаций;

-выдача и отзыв лицензий кредитных организаций;

-надзор за деятельностью кредитных организаций;

-регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

-осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

-валютное регулирование;

-операции по покупке и продаже иностранной валюты;

-определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами;

-организация валютного контроля непосредственно и через уполномоченные банки;

-участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации;

-организация составления платежного баланса Российской Федерации. (Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002)

В целях осуществления указанных задач ЦБ РФ проводит комплексный анализ и прогноз состояния экономики Российской Федерации как в целом, так и по регионам, а также публикует рассмотренные материалы и статистические данные (Буянов, Алексеева, 2014. С. 100).

Основные задачи ЦБ РФ можно представить в виде схемы:

Рисунок 5 - Задачи Центрального Банка Российской Федерации

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

Рисунок 6 - Цели Центрального Банка Российской Федерации

Таким образом, деятельность ЦБ РФ направлена на повышение надежности и эффективности платежной системы в целях обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны в целом. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

Основными задачами ЦБ РФ выступают:

-регулирование денежного обращения;

-проведение единой денежно кредитной политики;

-защита интересов вкладчиков, банков;

-надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

-осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. Следует отметить, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

3. Операции Центрального банка Российской Федерации и их экономическое содержание

3.1 Активные операции Центрального банка Российской Федерации

Активные операции представляют собой операции по размещению ресурсов. К активным операциям центральных банков относятся:

Таблица 6

Активные операции Центрального банка Российской Федерации

Активные операции ЦБ РФ осуществляются в различных целях. Во-первых, покупка ЦБ РФ государственных обязательств - главная форма кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. В портфеле ЦБ РФ находится небольшая часть государственных ценных бумаг. Так, основными кредиторами государства выступают коммерческие банки, финансово-кредитные учреждения, компании и население.

Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков - покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством центрального банка последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене (Гамза, Ткачук, Жилкин, 2014. С. 205)

Операции центрального банка отражаются в его балансе, который состоит из активов и пассивов. К активным статьям пассива относятся:

- драгоценные металлы;

- средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов;

- кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным организациям - резидентам и нерезидентам;

- ценные бумаги, включая государственные бумаги;

- прочие активы (Додинов, Крылова, Шестаков, 2015. С. 217).

Следует отметить, что в портфеле ЦБ РФ находится лишь незначительная часть государственных ценных бумаг, а основная их масса перепродается банком на рынке ценных бумаг. Следовательно, основными кредиторами государства являются коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании, а также население.

Главными целями покупки ЦБ РФ государственных ценных бумаг являются:

-регулирование ликвидности банковской системы;

-управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

Государственный долг Российской Федерации почти полностью образован как результат прямого кредитования государства ЦБ РФ.

Приобретение ЦБ РФ ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает их ресурсы, и, соответственно, их кредитные возможности, повышаются (Рудько-Силиванов, 2014. С. 419).

Операции на открытом рынке впервые стали активно применяться в таких странах, как США, Канада и Великобритания, что было связано с наличием в этих странах развитого рынка ценных бумаг. Позднее этот метод был признан эффективным кредитного регулирования получил всеобщее применение в Западной Европе.

По форме проведения рыночные операции ЦБ РФ с ценными бумагами могут быть прямыми либо обратными. Так, прямая операция представляет собой обычную покупку или продажу. В свою очередь, обратная операция заключается в купле-продаже ценных бумаг с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу.

3.2 Пассивные операции Центрального банка Российской Федерации

Пассивные операции центрального банка Российской Федерации - это операции, направленные на формирование и привлечение банковских ресурсов.

К пассивным операциям центральных банков относятся:

Таблица 7