Файл: Организационные структуры управления будущего».pdf

– операции на финансовых рынках: с ценными бумагами, производными финансовыми инструментами, иностранной валютой; размещение и привлечение средств на межбанковском рынке и рынках капитала и др.

Финансово-экономическая деятельность ПАО «Сбербанк России» признана лучшей на территории России [7]. Действительно, учитывая рост активов, прибыльность, стратегические взаимоотношения, обслуживание клиентов, конкурентоспособные цены и инновационные продукты, можно определить Сбербанк России, как крупное финансовое учреждение, которое постоянно стремиться удержать свои позиции на рынке и приумножить их.

ПАО «Сбербанк России» работает на рынке банковских услуг длительное время, за которое сумел занять высокие позиции в финансовом рейтинге российских банков за счет грамотной финансовой политики.

В таблице 2.2 представлена динамика основных показателей деятельности банка по итогам 2015-2017 гг. на основании данных бухгалтерского баланса [7].

Таблица 2.2

Финансовые показатели деятельности в ПАО «Сбербанк России» в 2015-2017 гг.

Показатель	2015 г.	2016 г.	2017 г.	Темп роста, %
Показатель	2015 г.	2016 г.	2017 г.	2016/ 2015	2017/ 2016
Активы, тыс. руб.	16 275 097 230	21 746 760 144	22 706 916 093	133,62	104,42
Кредитный портфель, тыс. руб.	11 978 006 945	15 889 379 335	16 869 803 465	132,65	106,17
Привлеченные средства (обязательства банка), тыс. руб.	14 339 896 094	19 764 421 648	20 378 763 487	137,83	103,11
Источники собственных средств, тыс. руб.	1 935 201 136	1 982 338 496	2 328 152 606	102,44	117,44
Чистая прибыль, тыс. руб.	377 649 350	311 212 961	218 387 307	82,41	70,17
Рентабельность активов, %	2,32	1,43	0,96	–	–
Рентабельность капитала, %	19,51	15,70	9,38	–	–

Из таблицы 2.2 видно, что показатели деятельности ПАО «Сбербанк России» за период 2015-2017 гг. в основном увеличиваются на протяжении анализируемого периода, однако в 2017 году по сравнению с 2016 годом отмечено снижение темпов роста большинства показателей, что, в первую очередь, связано с внешнеэкономическими условиями, в которых работает банк.

Активы банка в 2016 г. по сравнению с 2015 г. выросли на 33,62 % и их показатель в 2016 г. достиг 21 746 760 144 тыс. руб. А по итогам 2017 г. активы увеличились на 4,42 %, составив 22 706 916 093 тыс. руб.

Увеличение активов банка произошло, в частности, за счет роста кредитного портфеля. По итогам 2015 г. он составил 11 978 006 945 тыс. руб., а по итогам 2017 г. – 16 869 803 465 тыс. руб., т.е. за два года активы выросли более чем на 40 %.

Кредитный портфель банка на 72 % состоит из кредитов, выданных юридическим лицам – в 2017 г. их сумма составила 12 262 654 102 тыс. руб., на кредиты, выданные физическим лицам, приходится 4 607 149 363 тыс. руб.

Источниками привлеченных ресурсов банка выступают кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ и иных кредитных организаций, а также средства от выпуска долговых обязательств. Но большая часть формируется за счет привлечения средств клиентов – физических и юридических лиц.

Основным источником фондирования операций банка выступают средства, привлеченные от физических лиц в форме вкладов, по итогам 2017 г. их величина составила 10 221 284 952 тыс. руб. Источники собственных средств банка за два года увеличились на 392 951 470 тыс. руб. (с 1 935 201 136 тыс. руб. до 2 328 152 606 тыс. руб.). Основным фактором, оказавшим влияние на увеличение капитала банка, стала полученная чистая прибыль, сумма которой, по итогам 2017 г. составила 218 387 307 тыс. руб. Стоит отметить, что в трудных условиях 2017 г. банк заработал прибыль в размере меньшем, чем в предыдущем году, что составило 70 % от чистой прибыли 2016 г. (311 212 961 тыс. руб.).

Эффективность активных операций, а также использования капитала банка по итогам 2015-2017 гг. снизилась. Рентабельность активов, характеризующая эффективность размещений банка, в 2015 г. находилась на уровне 2,32 %, что означало получение 2,32 копеек чистой прибыли на каждый рубль активов банка. В 2016 г. рентабельность сократилась до 1,43 %, а в 2017 г. снизилась до 0,96 %. Снижение показателя рентабельности активов обусловлено изменением чистой прибыли, что также повлияло и на снижение рентабельности капитала.

Рентабельность капитала в 2015 г. составила 19,51 %, это означает, что 19,51 копеек чистой прибыли приходится на каждый рубль собственного капитала. Однако в 2016 г. ситуация изменилась в худшую сторону, и рентабельность капитала снизилась до 15,7 %, а в 2017 г. до 9,38 %.

Говоря о характеристики финансовой деятельности банка, следует обратиться к анализу показателей формирования и использования ресурсов. Рассмотрим состав и динамику активов банка, которые показывают, насколько эффективно банк использует имеющиеся у него ресурсы (табл. 2.3) .

Таблица 2.1

Состав и динамика активов в ПАО «Сбербанк России» в 2015-2017 гг., тыс. руб.

Показатель	2015 г.	2016 г.	2017 г.	Темп роста, %
Показатель	2015 г.	2016 г.	2017 г.	2016/ 2015	2017/ 2016
1	2	3	4	5	6
Денежные средства	717 319 916	1 240 712 425	732 789 740	172,97	59,06
Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	408 802 599	369 675 704	586 685 384	90,43	158,70
Средства в кредитных организациях	94 301 261	356 487 333	355 984 910	378,03	99,86
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости	144 662 649	825 688 140	405 977 877	570,77	49,17
Чистая ссудная задолженность	11 978 006 945	15 889 379 335	16 869 803 465	132,65	106,17
Чистые вложения в ценные бумаги для продажи	1 744 228 260	1 745 489 852	2 316 356 734	100,07	132,71

2.2. Анализ управления

Банк осуществляет свою деятельность преимущественно на территории РФ, здесь работает 93 филиала (по состоянию на 01.01.2016 г.), в состав которых входит, в общей сумме, 16 340 подразделений. В региональную сеть банка входит 14 территориальных банков, каждый из которых включает несколько отделений. Численность подразделений банка представлена в таблице 2.2

Таблица 2.2

Подразделения ПАО «Сбербанк России» в 2015-2017 гг., ед.

Наименование подразделения	2015 г.	2016 г.	2017 г.
Подразделения на территории РФ, всего, в т.ч.:	17 976	17 140	16 437
– территориальные банки	17	16	14
– отделения	77	78	83
– дополнительные офисы	11 898	11 713	11 830
– операционные офисы	670	652	637
– операционные кассы вне кассового узла	5 169	4 488	3 644
– передвижные пункты кассовых операций	145	193	229

Как показывают данные таблицы 2.2, общее количество территориальных подразделений ПАО «Сбербанк России» за период с 2015 по 2017 гг. сократилось: с 17 976 ед. до 16 437 ед. Это связано с тем, что в 2016-2017 гг. банк продолжал модернизацию в филиальной сети. Так, в 2016 г. организовано 302 подразделения и прекращено функционирование 1 138 офисов банковского обслуживания. Офисы закрывались из-за несоответствия текущего местонахождения установленным критериям геомаркетинга, либо из-за неудовлетворительного состояния помещений.

ПАО «Сбербанк России» имеет подразделения за рубежом: один филиал за рубежом на территории Республики Индия, который создан как стратегический плацдарм для развития бизнеса банка. Дочерние банки функционируют в Республике Казахстан, Украине, Республике Беларусь, Швейцарии, Турции, а также в 9 странах Центральной и Восточной Европы.

В основе управления обширной системой подразделений ПАО «Сбербанк России» лежит организационная структура, которая представлена на рисунке 2..

Общее собрание акционеров

Подразделения центрального аппарата банка, территориальные банки и зарубежные подразделения

Правление, Президент, Председатель Правления

Наблюдательный совет

Коллегии банка

Комитеты банка

Комитеты Наблюдательного совета

Ревизионная комиссия

Рис. 2.1 Организационная структура ПАО «Сбербанк России»

Согласно рисунку 2.1, в структуру банка входят многочисленные подразделения, осуществляющие непосредственное выполнение банковских операций, а также органы управления, координирующие организационные вопросы деятельности банка и его финансовое состояние.

В региональную сеть банка входит 14 территориальных банков, каждый из которых включает несколько отделений. В частности, в структуре Сибирского банка ПАО «Сбербанк России» осуществляет деятельность Алтайское отделение № 8644.

Алтайское отделение № 8644 ПАО «Сбербанк России», расположенное по адресу г. Барнаул, пр. Комсомольский, д. 106-а, зарегистрировано на территории Алтайского края 16 августа 2002 г. Отделение действует на основании Устава ПАО «Сбербанк России», Положения об Алтайском отделении № 8644 и другими внутренними документами, в соответствии с законодательством РФ.

Алтайское отделение № 8644 является представительством ПАО «Сбербанк России» в Алтайском крае и Республике Алтай, совершает сделки и иные юридические действия от имени ПАО «Сбербанк России» и в его интересах.

В настоящее время Алтайское отделение № 8644 является одним из крупнейших банковских учреждений региона, обладая самой обширной сетью филиалов. По состоянию на начало 2016 года Алтайское отделение № 8644 имело более 600 подразделений в Алтайском крае и Республике Алтай. Штатная численность работников – 4,2 тысячи человек.

Банк представлен не только в городах республики и края, но и в отдаленных селах, что дает возможность пользоваться его услугами населению, независимо от места проживания.

В настоящее время более 60 % вкладов физических лиц в регионе размещается именно в Алтайском отделении № 8644 ПАО «Сбербанк России», оно привлекает больше половины вкладов юридических лиц. Отделение предоставляет более 40 % всех выданных в регион кредитов [4].

Сеть учреждений Алтайского отделения № 8644, а также спектр предоставляемых ими услуг, постоянно расширяются, что дает возможность населению пользоваться всеми банковскими услугами, представленными в России на сегодняшний день, начиная от размещения вкладов и заканчивая получением кредитов.

Основное внимание Алтайское отделение № 8644 уделяет работе с частными клиентами – физическими лицами. Именно средства частных вкладчиков составляют основу ресурсов отделения – более 54% всех привлеченных банком средств [4].

Алтайское отделение играет в регионе важную социальную роль, через отделение осуществляется выдача пенсий и зарплат значительной части населения Алтайского края. Банк занимает лидирующее положение среди других банков региона по выдаче пластиковых карт, и, в настоящее время, Сбербанком охвачено более трети экономически активного населения региона, а в ряде крупных городов эта цифра достигает 50 % [4]. Большой спектр услуг предоставляется и корпоративным клиентам.

В клиентскую базу Алтайского отделения № 8644 банка входят частные лица, промышленные предприятия, государственные организации, субъекты малого и среднего бизнеса.

Алтайское отделение № 8644, в соответствии с лицензиями ПАО «Сбербанк России» имеет право на совершение следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте [7]:

– привлекать денежные средства клиентов во вклады и депозиты в соответствии с утвержденными нормативами и инструкциями банка;

– открывать и вести банковские счета;

– осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их счетам;

– выдавать кредиты физическим и юридическим лицам;

– осуществлять операции с ценными бумагами;

– осуществлять выпуск и обслуживание банковских карт;