Файл: Денежная система РФ (Анализ денежного обращения России).pdf

В условиях рыночной экономики денежно-кредитные системы приобретают особый вес в общественной жизни. Денежно-кредитные отношения, финансово-кредитные институты существенным образом влияют на экономические и социальные процессы в стране.

В каждой стране денежная система играет большое значение, так как путем регулирования денежной массы в обращении, она направлена на обеспечение эффективного функционирования экономики. Ее ведущими целями являются рост экономики, рост благосостояния населения, ценовая стабильность, стабильность обменного курса и т.п.

Денежная система обеспечивает рыночную систему механизмами и инструментами реализации ее способности к саморегулированию, предоставляет государству возможность эффективно влиять на экономику.

Значительный вклад в исследование сущности и особенностей влияния денежно-кредитной политики на факторы и измерители экономической динамики представлен работами как основателей экономической мысли (Дж. М. Кейнс, Б. Маккаллум, А. Маршал, К. Симс, М. Туган-Барановский, И. Фишер, М. Фридмен, Дж. Хикс, Р. Дж. Хоутри и др.),

Целью работы является изучение процесса развития современных денежных систем и особенностей структурного построения денежной системы России.

Объектом исследования выступает денежная система и ее элементы.

Предметом исследования выступает процесс функционирования и структура денежной системы России.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:

раскрыть понятие и сущность;
изучить правовые основы функционирования денежных систем;
охарактеризовать основные элементы денежной системы России;
провести анализ денежного обращения России;
охарактеризовать роль денежной системы в стимулировании социально-экономического развития России;
выявить проблемы и перспективы развития денежной системы России.

Теоретико-методологической основой выступают фундаментальные положения экономической теории, исследования отечественных и зарубежных авторов в области денежной политики, теории денег, макро- и микроэкономики.

Информационно-эмпирическую базу исследования составили: данные, изложенные в монографиях и научных статьях; официальные данные Федеральной службы государственной статистики России.

Инструментарно-методический аппарат составляют методы системного анализа и управления.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Сущность денежной системы

В научной литературе принято считать, что денежные системы как способ организации денежного обращения начали формироваться в Европе в XVI-XVII веках в результате укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. Формированию денежных систем предшествовал денежные стандарт, который основывается на вещественной ценности или материале, принимаемом за основу денежной системы, на основании которого определяется стоимостное содержание денежной единицы^[1].

Целью установления денежного стандарта, прежде всего, было определение относительной стоимости денег по отношению к постоянной единице. Однако, поскольку ценность денег находится в прямой зависимости от экономической и политической ситуации в стране, денежный стандарт является инструментом экономической политики и может принимать различные формы и режимы. Самой ранней формой денежного стандарта была товарная, при которой роль эквивалента выполняли различные товары. Впоследствии его сменил денежный стандарт на основании всеобщего эквивалента, функции которого выполняли драгоценные металлы.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Некоторые авторы определяют денежную систему как «явление экономико-правового характера», «элемент экономической системы», «форму денежного обращения», «организуемое и регулируемое законами денежное обращение страны», «устройство денежного обращения в стране» и т.п.

Основные задачи денежной системы состоят в обеспечении эффективного функционирования эмиссионного механизма, надёжной организации и устойчивости денежного обращения, сбалансированности спроса и предложения денег, стабильности национальной денежной единицы, эффективного функционирования платёжной и расчётной систем, а также в содействии динамичному развитию экономики страны.

Наиболее полно эти предложения, связанные с реализацией различных вариантов усовершенствования или полного институционального реформирования денежной системы, нашли отражение в работах Д. Бьюкена, Л. Мизеса, Х. де Сото, Ф. Хайека и др. При этом следует отметить широкий спектр предложений, которые варьируются от незначительных изменений до полной перестройки всей денежной системы. Однако в большинстве случаев эти теории остаются дискуссионными^[2].

На наш взгляд, исследование структуры денежной системы, осуществляемое на основе институционального подхода, должно дополняться применением функционального подхода, использование которого даёт возможность раскрыть функциональные взаимосвязи, складывающиеся между элементами системы, обладающими определёнными качественными характеристиками.

Это объясняется тем, что функции денежной системы, в отличие от институтов, имеют более стабильный характер.

С течением времени функции денежной системы в меньшей степени подвержены изменениям, чем формы и виды институтов, существование которых предопределено необходимостью выполнения денежной системой своих основных задач.

Функциональный подход в исследовании денежной системы и её структурного построения направлен на формирование представления об упорядоченной совокупности форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране, связанных с особенностями выполняемых денежной системой функций.

Основными функциями денежной системы являются эмиссионная, регулирующая и контролирующая, которые реализуются путём организации и регулирования денежного обращения в стране. Поэтому, учитывая важность качественных характеристик денежной системы, при исследовании взаимосвязей между её основными элементами реализация функционального подхода должна быть приоритетной.

Функциональная структура денежной системы непосредственно влияет на формирование её организационной структуры, которая представляет собой совокупность элементов и характеристик, обеспечивающих бесперебойное выполнение денежной системой своих функций. При этом следует отметить, что организационная структура денежной системы ещё в большей степени, чем институциональная, подвержена изменениям, которые обусловлены влиянием научно-технического прогресса, использованием новых технологий, методов управления и организации.

Таким образом, изучение особенностей структурного построения современной денежной системы позволяет сделать вывод о необходимости совершенствования методологии исследования, прежде всего на основе применения институционального, функционального и организационного подходов. При этом, учитывая динамичные изменения качественных характеристик денежной системы, исследование её функциональных характеристик должно быть преобладающим, поскольку именно оно оказывает непосредственное влияние на эффективность функционирования самой системы.

Виды денег подразделяются в зависимости от их социально-экономической природы. Выделяют полноценные деньги, выступающие в товарной и металлической форме и неполноценные деньги, выступающие в наличной и безналичной формах.

Форма денег – это внешнее выражение определенного вида денег, например:

товарные,

металлические,

наличные,

депозитные,

электронные.

Для обеспечения стабильного денежного обращения и развития экономической и финансовой систем большое значение имеет объем и структура денежной массы.

Под денежной массой понимают совокупность наличных и безналичных денежных средств, находящихся в обращении, которыми располагают физические, юридические лица и государство.

Денежная масса включает активные деньги, обслуживающие наличный и безналичный оборот, а также пассивные деньги, включающие резервы и остатки на счетах.

Обеспечение денежных знаков – это система правовых норм и материальных условий для организации надежной системы регулирования и поддержания стабильного денежного обращения.

Если раньше под обеспечением денежных знаков понимали подкрепление денег золотом, материальными ресурсами или национальным богатством страны, то в современных условиях в рамках фидуциарных систем под обеспечением, кроме законодательного закрепления за денежной единицей права законного платежного средства, обязательного к приему на территории страны, понимают ее обеспеченность активами банковской системы и золотовалютными резервами центрального банка.

Наиболее сложным элементом денежной системы является эмиссионный механизм, который представляет собой законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение и изъятия их из обращения. В научной литературе эмиссию денег рассматривают как самостоятельную категорию, отражающую соотношение спроса и предложения денег. Специфика современного эмиссионного механизма состоит в характере обеспечения и разделении выпуска наличных и безналичных денег между центральным банком и коммерческими банками. Безналичные деньги выпускаются в процессе осуществления кредитных операций всей системой коммерческих банков. Выпуск наличных денег осуществляет центральный банк^[3]. Обеспечением эмиссии банкнот и монет являются активы центрального банка, а безналичной эмиссии – обязательства коммерческих банков. При этом следует иметь в виду, что безналичная эмиссия является первичной по отношению к наличной, а обращение современных денег базируется на доверии населения к денежной системе государства и к центральному банку.

Ключевыми элементами современной денежной системы России являются:

национальная денежная единица;

формы и виды денег;

характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;

эмиссионный механизм;

денежная масса и её структура;

система регулирования денежного обращения.

С практической точки зрения национальная денежная единица представляет собой законодательно установленный денежный знак (валюту) страны, являющийся единицей денежного измерения.

Наиболее сложным элементом денежной системы России является эмиссионный механизм, который представляет собой законодательно установленный порядок выпуска денег в обращение и изъятия их из обращения. Встречаются предложения выделять несколько видов эмиссии денег: депозитную, бюджетную, банковскую и регулирующую.

1.2 Правовые основы и принципы организации денежного обращения

Понятие денежного обращения в экономической литературе трактуется по-разному, в зависимости от критериев анализа, положенных в основу определенного подхода. Наиболее теоретически аргументированным, на наш взгляд, является подход Иванова В.В. и Соколова Б.И., Куликова А.Г., Лаврушина О.И., Меркуловой И.В. и Лукьяновой А.Ю., Савлука М.И. и других ученых, которые четко разграничивают «денежное обращение», понимая под ним процесс движения денег в наличной и безналичной формах.

Поэтому в широком смысле под денежным обращением следует понимать движение денег в наличной и безналичной формах в процессе выполнения ими функций средства платежа и средства сохранения и накопления ценности. В узком смысле денежное обращение необходимо рассматривать как оборот наличных денег при выполнении ими, преимущественно, функции средства обращения. Однако такое разграничение имеет скорее теоретическое значение, поскольку на практике функции денег тесно переплетаются, и оба понятия используются как равноценные.

Денежный оборот - это процесс кругооборота денег в процессе выполнения ими двух основных функций - средства обращения и средства платежа.

Денежное обращение можно классифицировать по следующим признакам:

1. По форме денег: наличный денежный оборот и безналичное денежное обращение.

2. По субъектам денежно-кредитной системы: