Добавлен: 24.04.2023
Просмотров: 174
Скачиваний: 1
Введение
Деятельность банков так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки, которые представляют собой частные и государственные учреждения, занимаются самыми разнообразными видами операций и предоставляют своим клиентам широчайший спектр финансовых услуг. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляются расчетные, кассовые, валютные операции, купля-продажа и выпуск ценных бумаг, в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, а также финансирование народного хозяйства в целом. Коммерческие банки выполняют ряд нетрадиционных банковских операций таких, как лизинг, факторинг и иные виды услуг.
Интерес к ныне существующей банковской системе как в России, так и в Грузии, вызван как практическими, так и теоретическими обстоятельствами. Актуальность этого вопроса объясняется тем, что поскольку банковская система выступает в качестве объекта государственного управления, необходимо особенно четко уяснить, из каких элементов состоит банковская система, каков статус этих элементов, какие правовые проблемы решаются при реализации ими своих функций. Это единственный орган государства, наделенный специальной компетенцией в сфере управления банковской системой. К тому же, он является как объектом, так и субъектом государственного управления.
Данная тема весьма актуальна в настоящее время, так как банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц.
Объектами исследования являются: правовая основа регулирования банковской системы России и правовые основы банковской деятельности и законодательная база деятельности центрального и коммерческих банков Грузии.
Поставленная цель исследования обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:
-исследование структуры банковской системы Российской Федерации и источников правового регулирования;
-характеристика правового положения данной системы;
-выявление и исследование понятия и признаков кредитной организации;
-характеристика правового положения кредитных организаций, входящих в банковскую систему Российской Федерации и Грузии.
Предметом исследования является изучение объективных закономерностей, возникающих при правовом регулировании банков и иных кредитных организаций, а также теоретические положения, содержащиеся в научных трудах.
Методологическую базу исследования составляет комплексный программно-целевой подход к изучению правового положения банков путем исследования теоретической базы.
-
Правовая основа регулирования банковской системы России
Правовая основа регулирования банковской системы России опирается на ряд нормативно-правовых документов (источников банковского права). Последние представляют собой иерар-хизированную систему его внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие отношения, возникающие в процессе построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации, в частности в процессе регулирования банковской системы со стороны Банка России и других органов государственной власти. Можно говорить о включенности в систему источников банковского права России и актов союзов и ассоциаций кредитных организаций, а также актов самих кредитных организаций в случае, если понимать совокупность источников правовой отрасли максимально широко.
Многослойный характер источников банковского права, относящихся к различным базовым отраслям отечественного права и законодательства, позволяет говорить о банковском праве как о комплексной отрасли. Важное исходное место в системе его принципов и норм занимают положения, являющиеся конституционно-правовыми по своей сути. К ним относятся не только целый ряд норм самой Конституции, но и базовые начала, закрепленные в отраслевых банковских законах: Федеральных законах "О банках и банковской деятельности" от 2 декабря 1990 г., "О Центральном Банке России)" от 10 июля 2002 г. (далее - Закон о Банке России). Кроме того, нормы некоторых международных правовых актов также могут быть включены в состав конституционно-правовых основ конструирования банковской системы России как формирующие общее принципиальное основание регулирования рынка финансовых услуг[1].
Первостепенной значимостью в массиве конституционно-правовых основ регулирования банковской системы в нашей стране обладают нормы Конституции. Несмотря на провозглашаемый ею же приоритет общепризнанных принципов международного права и норм международных договоров Российской Федерации над отечественным правом[2], она является исходным пунктом любого международного договорного процесса, в котором участвует Российская Федерация: именно с ней следует сверяться, оценивая приемлемость международного договора, соглашения с точки зрения конституционного строя страны.
Принципиальная база регулирования финансово-кредитной системы страны - совокупность конституционных положений, которые некоторыми авторами называются основами экономического строя. В Конституции РФ содержатся как общие положения о единообразии и уровне правового регулирования, свободе экономической деятельности, защите собственности, конкуренции и т.п. (касающиеся в том числе и банковской деятельности), так и напрямую относящиеся к функционированию банковской сферы: п. "ж", "з" ст. 71; ст. 74, 75; п. "г" ст. 83; п. "в" ч. 1 ст. 103; ч. 3 ст. 104; п. "в" ст. 106; п. "б" ч. 1 ст. 114 и др[3].
Нормы большинства из вышеназванных статей Конституции, касающихся вопросов структуры и деятельности банковского сектора, относятся к вопросам функционирования базового управляющего элемента в финансово-кредитной системе Российской Федерации - Центрального банка России. Вопросы его организации и деятельности составляют сердцевину конституционно-правовых основ регулирования банковской системы в России.
В частности, речь идет об уставе МВФ, Уставе и актах ООН (например, резолюция "О международной экономической безопасности"); это также Соглашение об учреждении ВТО и пакет соглашений, приложенных к нему (в том числе и Генеральное соглашение по торговле услугами (ГАТС)).
Согласно отечественному законодательству Банк России - часть конституционно установленного механизма публичной власти, имеющая признаки государственного органа с особым правовым статусом. Конституционно-правовой статус Центробанка является базовым элементом его правосубъектности. Он признается изначально, благодаря чему закрепляется место ЦБ РФ в государственном механизме и обозначается его роль в реализации экономической политики. В свою очередь, он лежит в основе гражданско-правового, административно-правового и финансово-правового статусов Банка России как ее составляющих. Административно-правовой статус Центробанка содержит его права и обязанности в сфере управленческой, исполнительно-распорядительной деятельности. Гражданско-правовой - развертывается в сфере имущественных отношений и хозяйственной деятельности Центробанка как юридического лица. Финансово-правовой статус реализуется в формировании и исполнении этим органом государственного бюджета, взимания налогов, в управлении государственными кредитами и займами[4].
Нормы, составляющие конституционно-правовую основу организации и деятельности ЦБ РФ по регулированию финансово-кредитной системы, содержат положения, которые могут быть реализованы посредством их развития нормами иных отраслей права. Более того, в формировании правил и предписаний, регламентирующих деятельность Банка, он сам принимает активное участие путем издания собственных инструкций, положений, указаний.
Положения Конституции РФ закрепляют основные задачи и функции Центробанка, а также основные принципы, которым подчинено действие всех остальных норм этого института финансовой системы страны.
Конституционно-правовые нормы формируют статус ЦБ РФ путем закрепления и установления принципов организации и деятельности последнего (речь идет, в частности, о нормах самой Конституции: ч. 2 ст. 75, п. "г" ст. 83, п. "в" ст. 103). Среди принципов деятельности Центрального банка следует назвать:
во-первых, принцип верховенства Конституции РФ и закона[5]. Таким образом, формируется система нормативных актов, которая определяет место и роль Центробанка, регулирует его деятельность, а также задает место нормативных актов самого Банка в законодательстве Российской Федерации;
во-вторых, принцип приоритета прав и свобод личности[6]. Центробанк при осуществлении своих полномочий обязан исходить из приоритета экономических и социальных прав человека и гражданина. Это в том числе подразумевает ориентацию Банка при выдаче лицензии кредитной организации и отзыве лицензии прежде всего на защиту законных прав физических лиц, с которыми взаимодействует кредитная организация, ее клиентов и собственников (учредителей, акционеров);
в-третьих, принцип государственного суверенитета[7], который проявляется в особом статусе Банка и в соответствии с его задачами: Центральный банк должен проводить в жизнь суверенное верховенство Российской Федерации в сфере кредитно-денежной политики, где обеспечиваются единство экономического пространства (ч. 1 ст. 8 Конституции РФ) и признание единой государственной денежной единицы[8];
в-четвертых, принцип независимости[9]. Эта особенность статуса Банка России диктуется необходимостью осуществления им специфических функций.
В последние годы стремительно расширяется компетенция Банка России, и вместе с тем увеличивается число нормативных актов, издаваемых Банком России. При этом в научной литературе до настоящего времени отсутствует единый подход к пониманию места и роли нормативных актов Банка России в системе нормативных правовых актов Российской Федерации, а также остается не исследованной юридическая сила нормативных актов Банка России.
Основы правовой системы Российской Федерации закреплены в Конституции Российской Федерации 1993 года (далее — Конституция РФ). Статья 15 Конституции РФ указывает на прямое действие норм этого документа, а также указывает: определяющей характеристикой, закрепляющей примат Конституции РФ как правового акта над другими нормативными документами, является юридическая сила. Законы и иные правовые акты, принимаемые в России, не должны противоречить Конституции РФ.
Согласно позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.12.2000 № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части 3 статьи 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"», Банк России осуществляет полномочия, которые по своей природе относятся к функциям государственной власти.
Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительные права и обязанности по установлению обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц правил поведения по вопросам, отнесенным к его компетенции и требующим правового регулирования.
По мнению М.Н. Марченко, все нормативные правовые акты подразделяются на два вида или группы: законы и подзаконные акты. Основанием такой классификации выступает юридическая сила, определяемая положением органа, издавшего тот или иной нормативный акт, в общей системе правотворческих государственных органов, его компетенцией и, соответственно, характером самих издаваемых актов.
В зависимости от этих же критериев устанавливается строгая иерархия соподчиненности нормативных правовых актов.
В дополнение к вышеописанному научному подходу следует напомнить, что Банк России не является полноценным органом государственной власти, хотя и исполняет государственно-властные функции.
Таким образом, нормативные правовые акты могут быть изданы как государственными органами, так и иными уполномоченными на то субъектами правовой системы России, например, Банком России.
Юридическая сила правового акта прямо пропорциональна положению органа, издавшего нормативный акт, в общей системе правотворческих государственных органов, его компетенции и характеру изданного нормативного акта.
Вышесказанное можно свести к следующей формуле: нормативный правовой акт обладает тем большей юридической силой, чем большей компетенцией обладает субъект, принявший этот нормативный акт.