Файл: Порядок предоставления кредита в коммерческом банке.pdf

Условия оформления: ставка: 19 %; сумма: 100000 – 2000000 руб.

- КартаРЖД-Бонус: ставка: от 26.9 %; сумма: 30001 – 1000000 руб.

Проанализировав кредитный портфель ПАО "Росбанк" можно сделать вывод о том, что Росбанк делает ставку на среднесрочные и долгосрочные кредиты.

Исходя, из выше перечисленных данных можно сделать вывод, что основными направлениями деятельности ПАО «Росбанк» является обслуживание и кредитование частных клиентов, а также банк проводит активную и достаточно взвешенную кредитную политику, осуществляя кредитование реального сектора экономики, и в первую очередь, предприятий промышленности, имеющих постоянный и стабильный доход.

3.2 Порядок предоставления кредитов в ПАО « Росбанк»

Росбанк представляет своим клиентам 5 кредитных продуктов^[3]:

-Кредит наличными;

-На недвижимость;

-На автомобиль;

-На рефинансирование;

-На повседневные расходы.

Кредит наличными денежными средства является наиболее удобным вариантом получения займа на привлекательных и лояльных условиях.

Перед непосредственной подачей кредитной заявки заемщику необходимо определить точную сумму займа, срок и возможность предоставления обеспечения.

Отправка заявки на кредит осуществляется в Росбанке следующими способами:

1. С помощью заявки на звонок через сайт банка.

Для этого на сайте необходимо заполнить специальную форму заявки, по которой клиент может заказать звонок от банка. В ней указывается имя клиента, номер телефона, регион и предпочтительное время для связи. После отправки заявки в указанное время клиенту поступит звонок от банковского специалиста для уточнения сведений и условий по кредиту.

1. Обращение в удобный или ближайший офис банка.

Потенциальный заемщик может обратиться в любое отделение Росбанка, чтобы подробнее узнать условия по займу и перечень необходимых документов, либо предоставить уже собранный комплект для подачи заявки и заполнить анкету-заявление.

В настоящее время в Росбанке действует две кредитные программы с выдачей наличными деньгами:

-Просто деньги без обеспечения;

-Просто деньги с обеспечением.

-По согласованию с банком потенциальный заемщик может предоставить в качестве обеспечения поручительство физического лица или залог транспортного средства.

Условия по указанным кредитам различаются в зависимости от принадлежности клиента к различным категориям.

В частности, принята следующая классификация заемщиков:

1. Добросовестные заемщики (постоянные клиенты, длительное время сотрудничающие с банком и имеющие позитивную кредитную историю).
2. Зарплатные клиенты (получающие заработную плату на счет в Росбанке).
3. Сотрудники бюджетных и финансово-устойчивых предприятий.
4. Сотрудники категории «Привилегированный партнер» (для корпоративных клиентов).

Перечень соответствующих организаций утверждается банком и уточняется в любом отделении.

Ниже представлена сводная таблица с условиями по кредиту наличными в зависимости от типа заемщика и наличия/отсутствия обеспечения.

Пакет документов

Для подачи заявки на кредит наличными в Росбанке заемщику потребуется предоставить следующие документы:

1. Паспорт РФ
2. Справка о доходах установленной формы
3. Документы на ТС (для предложения «Просто деньги с обеспечением»): оригинал ПТС, действующий договор автострахования (Каско)
4. Копия трудовой книжки (для кредитов на сумму свыше 400 тысяч руб.).

Банк имеет право запросить у заемщика дополнительные документы на свое усмотрение.

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать установленным банком требованиям:

-Ограничение по возрасту: от 22 до 65 лет;

-Гражданство РФ;

-Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;

-Получение стабильного источника дохода и стаж на текущем месте работы не меньше 3-х месяцев.

Погашение займа

Кредит в Росбанке можно погасить любым из следующих способов:

1. В любом офисе банка
2. В банкоматах Росбанка и банках-партнерах с депозитным модулем (с функцией приема наличных)
3. Через интернет-банк
4. С помощью системы «ЯндексДеньги»
5. Через терминалы «Элекснет»
6. В отделениях «Почты России»
7. В офисах сторонних банков по указанным реквизитам
8. С помощью сервиса «Золота корона – погашение кредитов».

При внесении очередного ежемесячного платежа важно учитывать сроки зачисления средств в счет задолженности, которые могут достигать до 3 дней при погашении через сторонние банки и сервисы.

Плюсы и минусы

Преимущества оформления кредита наличными в Росбанке:

-Выгодные процентные ставки по действующим займам;

-Возможность выбора программы получения кредита без обеспечения;

-Приличная сумма займа (до 3 миллионов рублей);

-Множество способов погашения кредита;

-Лояльные требования к клиенту и минимальный пакет документов.

Недостатки кредитования в Росбанке:

-Нацеленность на привилегированные категории заемщиков (новому клиенту «с улицы» будет сложно рассчитывать на одобрение заявки и оформление по выгодной годовой ставке);

-Высокий возрастной ценз (от 22 лет).

Заключение

Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Его негативное воздействие может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особен­но заметно такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в обо­рот, увеличивают и без того избыточную массу денег, не­обходимых для обращения.

Кредит вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных денежных средств.

В данной работе были рассмотрены ссудные операции коммерческих банков, которые составляют основу активных операций банков. Они являются наиболее высокодоходными, но в то же время наиболее рисковыми. Поэтому при выдаче кредита банк требует от потенциального заемщика комплект документации, характеризующей материальную гарантированность кредита и его юридическую правомочность. Проверка кредитов необходима для осуществления разумной программы банковского кредитования. Она помогает руководству банка не только быстрее выявлять проблемные кредиты, но и постоянно контролировать соответствие кредитной политики банка действиями уполномоченных сотрудников кредитного управления.

Кредитный контроль помогает также управляющему и совету директоров банка в оценке совокупного риска и осуществлении соответствующих превентивных мероприятий по укреплению финансовой устойчивости банка.

Выдача ссуд является одной из самых важных банковских операций. Банк финансирует предпринимателей, предприятия которые не имеют для своих оборотов достаточно наличных денег, отдает им в ссуду собранные капиталы на определенных условиях и получает от них за время пользования кредитами определенное вознаграждение в виде процентов. При этом банки пытаются получить максимальную прибыль, а удовлетворение потребности клиентов в кредите ими рассматривается как способ достижения этой цели.

Сочетание коммерческих интересов банков с интересами общества требует проявляется в том, что коммерческие банки прежде всего интересуют конечные результаты производства, следовательно и возможность своевременного возврата кредита с соответствующим процентом. Только при таком подходе может быть достигнуто сочетание интересов всего народного хозяйства в целом и банков как самостоятельных коммерческих предприятий, что позволяет банкам, наращивая собственную прибыль, одновременно способствовать росту экономики государства.

Список используемой литературы

1. Полозова, А. Н. под общ. ред. А.Н. Полозова, И.О. Ефремова, Л. В. Пекшева. Методы оценки кредитоспособности заемщика. Финансовый бизнес. 2016г. С. 22-27.

2. Акулич, В. В. Исследование состава кредитов и займов, эффективность их привлечения для субъектов хозяйствования. Планово-экономический отдел. 2018.С. 44-47.

3. Анализ деятельности банков: Учеб. пособие И. К. Козлова под общ. ред. Т. А. Купрюшина, О. А. Богданкевич, Т. В. Немаева, И. К. Козловой. - Минск: Выш. шк., 2017г. с -240.

4. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Н. П. Любушин , под общ. ред. В. Б. Лещева, В. Г. Дьякова, Н. П. Любушина. - Москва, ЮНИТИ - ДАНА, 2017г. с-471

5. Банковское дело. под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкой Москва, "Финансы и статистика" 2017г. с-277

6. Банковское дело. под ред. Ю.А.Бабичевой , Москва, "Экономика" 2018год.

7. Банковское и кредитное дело. Гамидов Г.М. Москва, ЮНИТИ "Банки и биржи" 2015год.с-386-395

8. Лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции банков. Абалкин Л.И., Аболихина Г.Л., Адибеков М.Г. Москва, "ДеКА" 2004год.

9.Федеральный Закон РФ "от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности " ( ред. от 03.03.2018 г.).

10. гл.42 Гражданского кодекса РФ "Заем кредит”,

11. Инструкция БР №110-И от 16.01.2004 г. «Об обязательных нормативах банков”,

12. Положение Банка России №236-П от 04.08.2014 г. "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом(блокировкой) ценных бумаг” (с изм. и доп. ).

13. Положение БР № 254-П от 26.03.2014 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

14.Положение БР №54-п от 31.08.1998 г. "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возвратности (погашения)”.

15. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: М // ЮНИТИ-ДАНА, 2017, Учебник