Файл: Исторические предпосылки и этапы развития страхования в России.pdf

При этом клиент работает с тем же брокером, который ведет его полисы. Удобный и современный интерфейс для работы страхового брокера и клиента — основной продукт, который предоставляет wefox.

Неклассические страховые сервисы

По модели peer-to-peer работает немецкая компания Friendsurance, которая предлагает пользователям создавать частные страховые пулы на основе социальных сетей. Например, друзья или родственники могут создать группу, объединяющую их страховые полисы.

Часть страховых взносов будет возвращаться в пул как кэшбэк, а другая — использоваться для покупки страхового покрытия (если это устроит всех участников пула). В течение года каждый из них получает кэшбек в размере не более 40% от первоначального взноса^[44].

Иначе распределяет средства американская компания Lemonade, которая вместо выплат клиентам делает благотворительные пожертвования в фонды, выбранные пулами клиентов. Сами пулы формируются в зависимости от цели пожертвования. При этом Lemonade выступает носителем рисков и поэтому может относиться и к категории диджитал-страховщиков.

Проект в области on-demand insurance Metromile работает по модели pay-per-mile. Он рассчитывает стоимость страхования на основе ежемесячного пробега автомобиля. Для учета пройденных миль в реальном времени компания устанавливает в машины пользователей специальную трекинговую систему. Также компания предоставляет услуги мелкого ремонта и автосервиса.

Вспомогательные сервисы: big data и IoT

Есть компании, которые не предоставляют услуги, напрямую связанные со страхованием, но влияют на insurtech-рынок. Это IoT-решения и big data проекты — они работают с данными, помогающими страховым компаниям.

Например, браслеты Fitbit и Withings мониторят пульс и артериальное давление пользователей. Также в гаджеты встроен шагомер. Эта информация позволяет страховым компаниям оценивать риски, связанные с конкретным клиентом.

Big data сервис Zenefits предоставляет автоматизированное программное обеспечение для малого и среднего бизнеса. ПО помогает управлять всеми HR-процессами, включая увольнение сотрудников, начисление заработной платы, распределение отпусков.

Бизнес-модели компаний insurtech-экосистемы

Эти категории делятся на три сектора (в зависимости от преследуемой бизнес-модели):

• дистрибьюторы, которые оптимизируют и упрощают страховой процесс;
• компании, которые берут на себя риски и выплачивают клиенту средства, если наступает страховой случай;
• технологические решения, которые изменяют рынок страхования.

За последние два года на рынке insurtech-решений появилось множество компаний. Но даже инвестиции не гарантируют выживание. Инвесторы предпочитают финансировать компании, которые, как Oscar, уже продемонстрировали способность к устойчивому развитию. Однако перспективы развития именно рассматриваемого направления велики, что обусловлено информатизацией общества и развитием цифровой экономики.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование также способно заменить некоторые государственные социальные программы, снимая нагрузку с государственного бюджета. Надежная и стабильная система страхования обеспечивает высокий уровень экономической защиты ее участников и успешного функционирования их в рыночной экономике, что является необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом.

Страховой рынок как часть финансово-кредитной системы является объектом государственного регулирования во всех странах мира. Государственное регулирование имеет целью развитие страхового рынка на основе баланса экономических интересов страховщиков, их клиентов (страхователей) и государства.

Исследование, проведенное в данной курсовой работе подтвердило, что страхование является неотъемлемой частью финансового рынка и активно влияет на все экономические процессы ка внутри государства, так и за его пределами.

Несмотря на то, что последствия последнего мирового финансового кризиса еще ощущаются представителями бизнес-структур России, уже отчетливо прослеживается тенденция к стабилизации экономических процессов, восстановлению рынка и нарастанию темпов роста последнего.

Рынок страхование выступает не только одним из катализаторов экономики, но и оказывает благоприятное воздействие на социальную сферу, способствуя формированию чувства уверенности, защищенности, а также минимизируя различные группы рисков как физических, акт и юридических лиц.

Анализ современных тенденций страхового рынка показал, что сегмент еще долго не исчерпает своего объема и направления для развития у рынка огромны.

Однако, страховой рынок России сильно консолидирован и подобные процессы активно продолжаются и в 2019 году. Данные явления, с точки зрения автора курсовой работы, станут дополнительным стимулом к развитию страхования, а также повышения уровня доверия ко всей страховой сфере в целом.

Несмотря на положительную динамику рынка в целом, не стоит забывать про имеющиеся проблемы, а именно несовершенство нормативно-законодательного регулирования некоторых областей страхования, в частности деятельности страховых агентов. Данная проблема может стать достаточно острой в свете стремительного развития новых страховых продуктов.

Поэтому мегарегулятору финансового рынка – Центральному Банку Российской Федерации необходимо более детально проработать вопрос ответственности за действия страховых брокеров, взяв контроль за их деятельностью под свою юрисдикцию.

Помимо контроля со стороны Центробанка в работе рассмотрена возможность контроля за деятельностью страховых агентов соответствующими саморегулируемыми организациями, однако данная инициатива может создать большие проблемы для рынка и, на взгляд автора, рассматриваться не должна.

Несомненно, что в период активного развития информационных технологий и переход на удаленный канал предоставления услуг необходимо рассмотреть возможности страхового рынка в области внедрения и апробации инноваций, включая международный опыт.

Основным направлением инноваций в области страхования можно с уверенностью назвать insurtech-компании, способные предложить рынку огромный ассортимент технологичных продуктов. Инновации в области insurence позволят организовать более клиентоориентированный бизнес, использование искусственного интеллекта и технологий нейронных сетей дадут возможности снизить системные риски страховщиков, а также риски, связанные с человеческим фактором.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) № 51-ФЗ от 30.11.1994
2. Федеральный закон "О пожарной безопасности" от 21.12.1994 N 69-ФЗ (последняя редакция)
3. Закон РФ N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (последняя редакция)
4. Агеев, Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Ш.Р. Агеев. — М.: Проспект, 2017.- 381 с.
5. Гришаев, С.П. Страхование: учебно-практическое пособие / С.П. Гришаев. — Система Гарант, 2019.
6. Грязнова, А.Г. Финансы: учебник / под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. — М.: Финансы и статистика, 2015.
7. Ковалева, Т.М. Финансы и кредит: учебник / Под ред. Т.М. Ковалевой .- 5-е изд., доп. — М. : Кнорус, 2018. — 378 с.
8. Малиновская, О.В. Государственные и муниципальные финансы: учеб. пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина . — М. : Кнорус, 2016. — 428 с.
9. Подъяблонская , Л.М. Финансы : учебник / Подъяблонская Л.М. . — М. : ЮНИТИ, 2016. — 407 с.
10. Акимов, В. Российское страхование: история и современность / В. Акимов // Банки и страхование. Ценные бумаги.- 2019.- № 12.- С.27-35
11. Бочкарев, Н.В. Развитие страхового рынка в условиях экономического кризиса / Н.В. Бочкарев // Региональная экономика: теория и практика. — 2018. — № 1(107). — С. 14-17.
12. Лайков, А.Ю. Российский страховой рынок: одна гипотеза развития ситуации / А.Ю. Лайков // Страховое дело. — 2019. — № 2. — С. 15-17.
13. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. — 2017. — № 2 — С.38-41
14. Юргенс. И, Внутрисистемное регулирование страхования в РФ // Страховое дело, И.Юргенс. — 2019. — № 10. — С. 21-28.
15. Обзор рынка страхования в России. КПМГ в России и СНГ, 2019 год
16. Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели, ЦБ РФ, октябрь 2019
17. Обзор финансовой стабильности. ЦБ РФ, IV квартал 2018-I квартал 2019
18. Мещеряков, М.И. Проблемы развития страхового рынка России / М.И. Мещеряков // Материалы VI международной научной студенческой конференции «Научный потенциал студенчества в XXI веке» Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ. — 2018.- С. 217.
19. Центральный Банк РФ, Economist Intellligence Unit, анализ КПМГ, 2019
20. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков, Центральный Банк РФ, 2018 год
21. https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/27/802507-rinok-strahovaniya - официальная страница издания «Ведомости»
22. https://www.sogaz.ru/sogaz/pressroom/aboutus/827654/ - официальный сайт страховой компании «Согаз»
23. https://www.kommersant.ru/doc/3849699 - официальный сайт издания «Коммерсантъ»
24. The Current InsurTech Landscape – исследование рынка инноваций в страховой сфере

1. Гришаев, С.П. Страхование: учебно-практическое пособие / С.П. Гришаев. — Система Гарант, 2019. ↑

2. Акимов, В. Российское страхование: история и современность / В. Акимов // Банки и страхование. Ценные бумаги.- 2019.- № 12.- С.27-35 ↑

3. Грязнова, А.Г. Финансы: учебник / под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. — М.: Финансы и статистика, 2015 ↑

4. Агеев, Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Ш.Р. Агеев. — М.: Проспект, 2017.- 381 с ↑

5. Подъяблонская , Л.М. Финансы : учебник / Подъяблонская Л.М. . — М. : ЮНИТИ, 2016. — 407 с ↑

6. Ковалева, Т.М. Финансы и кредит: учебник / Под ред. Т.М. Ковалевой .- 5-е изд., доп. — М. : Кнорус, 2018. — 378 с ↑

7. Агеев, Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Ш.Р. Агеев. — М.: Проспект, 2017.- 381 с. ↑

8. Малиновская, О.В. Государственные и муниципальные финансы: учеб. пособие / О.В. Малиновская, И.П. Скобелева, А.В. Бровкина . — М. : Кнорус, 2016. — 428 с. ↑

9. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. — 2017. — № 2 — С.38-41 ↑

10. Закон РФ N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (последняя редакция) ↑

11. Лайков, А.Ю. Российский страховой рынок: одна гипотеза развития ситуации / А.Ю. Лайков // Страховое дело. — 2019. — № 2. — С. 15-17 ↑

12. Агеев, Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Ш.Р. Агеев. — М.: Проспект, 2017.- 381 с. ↑

13. Подъяблонская , Л.М. Финансы : учебник / Подъяблонская Л.М. . — М. : ЮНИТИ, 2016. — 407 с. ↑

14. Грязнова, А.Г. Финансы: учебник / под ред. А.Г. Грязновой, Е.В. Маркиной. — М.: Финансы и статистика, 2015 ↑

15. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) № 51-ФЗ от 30.11.1994 ↑

16. Закон РФ N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (последняя редакция) ↑

17. Закон РФ N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (последняя редакция) ↑

18. Федеральный закон "О пожарной безопасности" от 21.12.1994 N 69-ФЗ ↑

19. Ковалева, Т.М. Финансы и кредит: учебник / Под ред. Т.М. Ковалевой .- 5-е изд., доп. — М. : Кнорус, 2018. — 378 с ↑

20. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1) № 51-ФЗ от 30.11.1994 ↑

21. Бочкарев, Н.В. Развитие страхового рынка в условиях экономического кризиса / Н.В. Бочкарев // Региональная экономика: теория и практика. — 2018. — № 1(107). — С. 14-17 ↑

22. Центральный Банк РФ, Economist Intellligence Unit, анализ КПМГ, 2019 ↑

23. https://www.sogaz.ru/sogaz/pressroom/aboutus/827654/ - официальный сайт страховой компании «Согаз» ↑

24. Центральный Банк РФ, Economist Intellligence Unit, анализ КПМГ, 2019 ↑

25. Обзор рынка страхования в России. КПМГ в России и СНГ, 2019 год ↑

26. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков, Центральный Банк РФ, 2018 год ↑

27. https://www.kommersant.ru/doc/3849699 - официальный сайт издания «Коммерсантъ» ↑

28. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков, Центральный Банк РФ, 2018 год ↑

29. Обзор рынка страхования в России. КПМГ в России и СНГ, 2019 год ↑

30. Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели, ЦБ РФ, октябрь 2019 ↑

31. Лайков, А.Ю. Российский страховой рынок: одна гипотеза развития ситуации / А.Ю. Лайков // Страховое дело. — 2019. — № 2. — С. 15-17 ↑

32. Мещеряков, М.И. Проблемы развития страхового рынка России / М.И. Мещеряков // Материалы VI международной научной студенческой конференции «Научный потенциал студенчества в XXI веке» Том третий. Экономика. Ставрополь: СевКавГТУ. — 2018.- С. 217. ↑

33. Обзор финансовой стабильности. ЦБ РФ, IV квартал 2018-I квартал 2019 ↑

34. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков, Центральный Банк РФ, 2018 год ↑

35. Обзор финансовой стабильности. ЦБ РФ, IV квартал 2018-I квартал 2019 ↑

36. Обзор финансовой стабильности. ЦБ РФ, IV квартал 2018-I квартал 2019 ↑

37. Юргенс. И, Внутрисистемное регулирование страхования в РФ // Страховое дело, И.Юргенс. — 2019. — № 10. — С. 21-28 ↑

38. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков, Центральный Банк РФ, 2018 год ↑

39. Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели, ЦБ РФ, октябрь 2019 ↑

40. https://www.kommersant.ru/doc/3849699 - официальный сайт издания «Коммерсантъ» ↑

41. Саморегулирование на российском финансовом рынке. Анализ эффективности и вопросы совершенствования существующей модели, ЦБ РФ, октябрь 2019 ↑

42. The Current InsurTech Landscape – исследование рынка инноваций в страховой сфере ↑

43. https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/27/802507-rinok-strahovaniya - официальная страница издания «Ведомости» ↑

44. The Current InsurTech Landscape – исследование рынка инноваций в страховой сфере ↑