Файл: Формы международных расчетов и перспективы их изменения(Сущность им специфика международных расчетов).pdf

Расчеты с использованием чеков базируются над Чековой конвенции 1931г. Чека представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя банку о выплате предъявителю чека указанной во нем суммы [2]. Чека может быть выписан во любой валюте. Издержки оформления относительно невелики. Однако существующий риск (например, потери чека при пересылке) снижает эффективность этого средства расчетов.

ВО последние годы во международных расчетах все шире применяются кредитные карточки — именные денежные документы, дающие их владельцам возможность приобретать товары им услуги без оплаты наличными. Используемые кредитные карточки выпущены преимущественно банками США. ВО последнее время наметилась тенденция ко возрастанию роли кредитных карточек во России.

ВО качестве средства платежа во международных расчетах неторгового характера используются дорожные чеки им еврочеки.

Дорожный (туристский) чека – платежный документ, денежное обязательство (приказ) выплатить обозначенную над нем сумму валюты его владельцу. Дорожные чеки выписываются крупными банками во национальной им иностранных валютах разного достоинства. Образец подписи владельца проставляется во момент продажи ему чека [4].

Еврочек – чека во евровалюте – выписывается банком без предварительного взноса клиентом наличных денег им над более крупные суммы во счет банковского кредита сроком до месяца; оплачивается во любой стране – участнице соглашения «Еврочек» (с 1968 г.) [7].

Международные расчетные отношения постоянно изменяются им совершенствуются, отражая процессы, происходящие во мировой экономике. ВО связи с этим во настоящее время можно выделить ряд тенденций развития международных расчетов. Прежде всего, происходит общий им для других отраслей международного частного права процесс унификации норм, регулирующих международные расчеты. Нет для всех форм расчетов этот процесс протекает равномерно: значительной степени унификации достигли нормы, регулирующие расчеты под аккредитиву им инкассо (Унифицированными правилами, разработанными МТП, широко пользуются субъекты внешнеэкономической деятельности многих страна); чтоб же касается расчетов с использованием чеков им векселей, здесь до сих пор возникают коллизионные вопросы [9].

Тенденцией развития международных расчетов является также внедрение во расчетные отношения таких достижений научно-технического прогресса как электронная им компьютерная техника, новые информационные технологии. Использование компьютерной техники, электронных коммуникационных сетей сделало международные расчеты более простыми, оперативными им надежными.

1.3. Понятие валютного клиринга

Валютный клиринг – соглашение между правительством двух им более страна об обязательном взаимном зачете международных требований им обязательств [4]. Впервые валютный клиринг был введен во 1931 г. во период мирового экономического кризиса.

Отличия валютного клиринга от внутреннего межбанковского клиринга:

1. Зачеты под внутреннему клирингу между банками производятся во добровольном порядке, а под валютному клирингу – во обязательном: при наличии клирингового соглашения между странами экспортеры им импортеры нет имеют права уклоняться от расчетов под клирингу.

2. Под внутреннему клирингу сальдо зачета немедленно превращается во деньги, а при валютном клиринге возникает проблема погашения сальдо [8].

Причинами введения валютных клирингов во 30-х годах явились: нестабильность экономики, неуравновешенность платежных балансов, неравномерное распределение золото-валютных резервов, отмена золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, инфляция, валютные ограничения, обострение конкурентной борьбы.

Характерной чертой валютных клирингов является замена международных платежей во иностранной валюте расчетами во национальной валюте с клиринговыми банками, которые осуществляют окончательный зачет взаимных требований им обязательств.

Формы валютного клиринга разнообразны им могут быть классифицированы под следующим основным признакам [10]:

• • во зависимости от числа страна-участниц различаются односторонние, двухсторонние, многосторонние им международные клиринги. Односторонний клиринг нежизнеспособен.
  • под объему операций различаются полный клиринг, охватывающий до 95% платежного оборота, им частичный, распространяющийся над определенные операции;
  • под способу регулирования сальдо клирингового счета различаются клиринги: 1) со свободно конвертируемым сальдо; 2) с условной конверсией, например под истечении определенного периода после образования сальдо; 3) с неконвертируемым сальдо, под которым оно нет может быть обменено над иностранную валюту им погашается во основном товарными поставками.

Валюта клиринга может быть любой. Иногда применяются две валюты или международная счетная валютная единица [12].

При клиринговых расчетах возникают две категории валютного риска: замораживание валютной выручки при неконвертируемом клиринге им потери при изменении курса.

Валютные клиринги оказывают двоякое влияние над внешнюю торговлю. С одной стороны, они смягчают негативные последствия валютных ограничений, давая возможность экспортерам использовать валютную выручку. С другой стороны, при этом приходится регулировать внешнеторговый оборот с каждой страной во отдельности, а валютную выручку можно использовать только во той стране, с которой заключено клиринговое соглашение. Поэтому для экспортеров валютный клиринг невыгоден.

Многосторонний валютный клиринг отличается от двухстороннего тем, чтоб зачет взаимных требований им обязательств им балансирование международных платежей осуществляются между всеми странами, охваченными клиринговым соглашением [5].

Под мере либерализации международных экономических отношений клиринговые соглашения между промышленно развитыми странами сократились им исчезли. Противоположная тенденция характерна для развивающихся страна.

ВО настоящее время используются преференциальные многосторонние взаимные расчеты развивающихся страна во рамках их региональных экономических им валютных группировок [2].

Взаимные расчеты страна – участниц валютно-экономических группировок регламентируются соглашениями о клиринговом, платежном или валютном союзе. Соглашение о клиринге регулирует совместные операции над основе взаимного зачета требований, чтоб облегчает международные расчеты, позволяет экономить официальные валютные резервы [10].

Платежный союз во известной мере компенсирует этот недостаток валютного клиринга, так как сальдо под проводимым во его рамках операциям покрывается взаимными банковскими кредитами или через специальный фонд, созданный за счет взносов страна-участниц. Цель платежного союза развивающихся страна – обеспечить взаимную обратимость их валют им взаимное кредитование для покрытия дефицита платежного баланса.

ВО отличие от клирингового им платежного союза валютный союз развивающихся страна предполагает более тесное валютное сотрудничество, включая создание межгосударственного центрального банка для регулирования денежного обращения им международных расчетов.

ВО целях поддержания курса национальных валют под взаимным расчетам создается совместный фонд иностранных валют путем объединения части официальных валютных резервов страна-участниц.

2. Современные тенденции развития международных расчетов

2.1. Использование электронного аккредитивам им банковского платежного обязательства во международных расчетах

Аккредитив – широко распространенный способ международных расчетов, который повсеместно считается сравнительно безопасным средством для ведения внешней торговли как для экспортера, так им для импортера.

Однако во настоящее время как сотрудники банков, так им компании находят во аккредитиве уязвимые места, перечисленные во многих научных статьях. Это, например, отгрузка товара над меньшую стоимость или худшего качества, подделка документов над отгрузку, несколько выпущенных счетов над одну им ту же отгруженную партию товара, обязательность наличия во компании высококлассных специалистов, которые «документарно» подготовлены им представляют себе критерии проверки документов им особенности их составления, субъективность банков при проверке документов им т.п. [11]

ВО связи с этим участники внешнеторговой деятельности стремятся найти замену традиционному документарному аккредитиву. Как возможная альтернатива сейчас рассматривается несколько инструментов, среди которых хотелось бы выделить электронный аккредитив им банковское платежное обязательство. Эти относительно новые платежные средства уже унифицированы: МТП выпустила во дополнение ко UCP600 версию правил для электронного представления документов, eUCP (The Supplement to the Uniform Customs and Practice for Documentary Credits for Electronic Presentation). БПО регулируются выпущенными МТП унифицированными правилами URBPO (Uniform Rules for Bank Payment Obligations), публикация МТП №750 [6].

Электронный аккредитив отличается от традиционного тем, чтоб весь обмен документами происходит нет над бумажных носителях, направляемых через курьерские службы, а посредством электронных каналов связи. Сама технология проверки документов нет сильно отличается от уже привычной. Банк, получивший документы над электронных носителях распечатывает их им проверяет над соответствие условиям аккредитивам, точно так же, как делал бы с обычным документарным аккредитивом [6].

Услуги Электронного аккредитивам обеспечивают заключение договоров между участниками сделки во электронной форме с использованием интернет-технологий им соблюдением всех условий, необходимых для юридического признания данных документов. Использование Электронного аккредитивам значительно сокращает сроки оформления сделок для территориально удаленных контрагентов, за счет использования электронных договоров купли-продажи. Отпадает необходимость проходить через длительную процедуру открытия аккредитивам во банке. Договор заключается во электронном виде им скрепляется электронной цифровой подписью (ЭЦП) контрагентов. Все документы подписываются ЭЦП, подлинность которой легко проверить. Документы, выписываемые сторонними организациями, также подписываются ЭЦП. Это могут быть страховые, транспортные документы (коносамент, CMR, авианакладная им пр.). Таким образом, снижается время над пересылку документов, риск их потери при транспортировке им, чтоб также крайне важно, сокращаются издержки.

Все стороны под электронному аккредитиву должны иметь доступ ко безопасной онлайн-платформе, над которой технически возможно электронное представление документов им их проверка. ВО мире существует несколько компаний (например, GlobalTrade Corporation, essDOCS им The Bolero Ecosystem), которые предлагают подобные услуги. Из зарубежных банков электронный аккредитив предлагают такие банки, как The Royal Bank of Scotland, HSBC, China CITIC Bank, Agricultural Bank of China им другие. Необходимо, однако, отметить, чтоб во России подобный вид аккредитивам еще нет развит им нет пользуется большим спросом [14].

Еще одной особенностью, наблюдаемой во российских компаниях, является то, чтоб во настоящее время нет все готовы переходить над электронный документооборот. Некоторых организации до сих пор предпочитают иметь дело с документами, которые скреплены живыми подписями им печатями.

Еще одной альтернативой традиционному документарному аккредитиву представляется Банковское платежное обязательство (Bank Payment Obligation). Это безотзывное обязательство обязывающегося банка (Obligor Bank) заплатить банку-получателю (Recipient Bank) сумму во соответствии с условиями обязательства, если представленные во межбанковскую систему для сопоставления данные под торговой транзакции соответствуют ранее установленным банками базовым условиям (установленному базису) или выявленные под результатам сопоставления несоответствия акцептованы обязывающимся банком [18]. Операция под сопоставлению данных возможна благодаря электронному обмену структурированной информацией между двумя сторонами, участвующими во финансовой транзакции.