Файл: Страхование и его государственное регулирование (Основное понятие страхования и его роль в экономике).pdf

Страховой рынок как дробь финансово-кредитной системы является объектом муниципального регулирования и контроля в целях его развития на базе баланса экономических интересов страховщиков, их покупателей (страхователей) и страны. Государство регулирует страховой рынок в комплексе, как единственную систему. Формы и способы муниципального регулирования страхования разделяются на две группы: административные (прямые) и экономические( косвенные), при этом преобладающими для современной страховой системы являются административные способы. Система административного регулирования основывается на нормах страхового законодательства, ее центральное звено - орган страхового наблюдения. Экономические регуляторы - это меры косвенного действия на страховой рынок чрез остальные сферы и звенья финансово-кредитной системы( налогообложение, политику Центрального скамейка и др.).

Основным органом исполняющим муниципальный контроль за страховой деловитостью в РФ является Департамент страхового наблюдения Министерства денег РФ, но в регулировании страхования в пределах собственной компетенции участвуют и остальные муниципальные органы - налоговые, антимонопольные, Центральный банк.

Регулирующая роль органов муниципального страхового наблюдения предусматривает исполнение в главном 3-х функций, с поддержкой которых гарантируется достоверная охрана страхователей:

1. Регистрация и лицензирование

2. Обеспечение гласности

3. Поддержание правопорядка в отросли

Государственное регулирование наступает на шаге допуска страховых компаний на рынок. Средством регулирования выступают процедуры регистрации и лицензирования страховщиков. Регистрация страховых организаций принципиально различается от обыкновенной процедуры регистрации юридических лиц. Она проходит в два шага. Сначала страховая рытья проходит регистрацию как предпринимательская конструкция. Затем она обязана войти регистрацию и быть внесена в реестр в органах страхового наблюдения, где синхронно с регистрацией изготавливаться лицензирование. [20]

Лицензирование деятельности страховых компаний -это процедура получения ими муниципального разрешения на проведение страхования по определенным видам. Лицензирование страховщиков, исполняющих свою активность на местности РФ, перемещает обязательный нрав и исполняется Департаментом страхового наблюдения Министерства денег РФ.

Необходимым условием для получения лицензии является присутствие у страховой организации вполне оплаченного до истока деятельности уставного денежных средств.

При обращении страховой организации в Департамент страхового наблюдения за получением лицензии на проведение страховой деятельности нужно документальное доказательство такого, что уплаченный уставный основнойкапитал и другие личные средства грядущего страховщика гарантирует проведение планируемых видов страхования и исполнение принимаемых страховщиком обещаний по уговорам страхования. Минимальный величина уставного денежных средств, сформированного за счет валютных средств, на день подачи юридическим лицом документов для получения лицензии на воплощение страховой деятельности обязан быть не наименее 25 тыс. малых размеров оплаты труда — при проведении видов страхования других, чем страхование жизни; не наименее 35 тыс. малых размеров оплаты труда — при проведении страхования жизни и других видов страхования; не наименее 50 тыс. малых размеров оплаты труда — при проведении только перестрахования. До 1 января 1999 г. все страховые фирмы, деятельные в РФ, должны довести габариты собственных уставных капиталов до указанных малых уровней. Верхняя грань уставного денежных средств для страховых компаний в РФ остается безграничной. Страховые фирмы, не выполнившие предъявляемые запросы в доли малого размера оплаченного уставного денежных средств, лишаются лицензии на воплощение страховой деятельности с 1 января 1999 г.

Действующим порядком предусмотрено, что для получения лицензии страховщик, прошедший государственную регистрацию (в регистрационной палате), должен представить Департаменту страхового надзора Министерства финансов РФ следующие документы:

• программу развития страховых операций на три года, включающую виды и объемы намечаемых операций, максимальную ответственность по индивидуальному риску, условия организации перестраховочной защиты;

• правила или условия страхования по видам операций; справки банков или иных учреждений, подтверждающие наличие уставного капитала, запасных или аналогичных фондов;

• статистическое обоснование применяемой системы тарифов, ставок и резервов.

Департамент страхового наблюдения должен предоставить разрешение в течение 60 дней со дня получения всех нужных документов или, в случае отказа в выдаче лицензии, в течение такого же срока сказать страховой организации о факторах отказа.

В случае не снабжения денежной стойкости страховых операций Департамент страхового наблюдения может востребовать от страховой организации повышения размера данных фондов в рублях и валюте в зависимости от видов, размера и валюты страховых операций. При принятии решений об отказе, приостановлении деяния и аннулировании лицензий Департамент управляется заключением экспертной комиссии с обязательным привлечением лицензируемой организации. За выдачу лицензии со страховщика взимается особый сбор.

Для воплощения возложенных задач Департамент страхового наблюдения владеет преимущество:

• проводить испытания отдельных сторон финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций, касающихся работающего законодательства о страховании, поставленных правил и предписаний;

• обретать от страховых организаций нужные сведения, справки и другую информацию, подтверждающую аутентичность получаемых сведений, а втомжедухе обходиться за получением информации к банкам и иным учреждениям и организациям;

• исполнять контроль за создаваемыми в страховых организациях важными запасами для снабжения соответствия меж принятыми страховыми организациями обещаниями и имеющимися у них средствами;

• контролировать расположение страховыми организациями временно вольных средств с целью определения ступени прочности капиталовложений и ликвидности активов данных организаций. В случае выявления нарушений по результатам проверок отдельных сторон финансово-хозяйственной деятельности Департамент страхового наблюдения владеет преимущество давать указание страховым организациям об увеличении размера резервных фондов, изменении тарифов, ставок, страховых взносов( премии), правил и критерий страхования, характера вложений временно вольных средств. Могут подаваться втомжедухе предписания о внедрении или изменении схемы перестрахования.

Если страховая организация не исполняет выданных предписаний и не избавляет вскрытые проверками нарушения, Департамент страхового наблюдения владеет преимущество временно приостанавливать действие выданных лицензий, ограничивать их действие, аннулировать лицензии или воспринимать заключение о полном прекращении деятельности страховой организации.

Следующая функция — снабжение гласности. Каждый, кто мастерски занимается страховой деловитостью, должен издать проспект, сохраняющий совершенную, честную и четкую информацию о финансовом расположении страховщика. Принцип гласности проводится чрез состояние законодательных актов о страховой деятельности.

Чтобы не допускать ограничения конкурентной борьбы, орган муниципального страхового наблюдения обязан испытать, как достоверна представленная информация. Открытость информации о финансовом расположении страховщиков содействует сохранению конкурентной борьбы. [19]

Третья функция — поддержание правопорядка в ветви. Орган муниципального страхового наблюдения может приступить следствие нарушений закона, взять административные меры в отношении тех, кто действует назло интересам страхователей, или дать дело в суд. Орган муниципального страхового наблюдения наделен многими возможностями по проверке оперативно-финансовой деятельности страховщиков.

Элементом муниципального регулирования страховой деятельности является предупреждение сговора, а в том же духе действий страховых компаний по разделу рынока страховых услуг с целью ограничения конкуренции, исключения или ограничения доступа на рынок остальных соучастников. Считается недопустимым внедрение средств и способов недобросовестной конкуренции: искусственное завышение или преуменьшение страховых тарифов, попытка завести страхователя в заблуждение в итоге необъективного информирования об критериях предоставленного вида страхования или критериях страхования собственных соперников.

Заключение

В ходе написания работы были осмотрены темы страхования и страховой рынок, его виды, составляющие и то положение, в котором они находятся в нашей стране. В итоге разрешено изготовить выводы что:

- Только на базе страхования делается вероятной охрана публичных и собственных интересов, возникающих в процессе изготовления. В критериях рыночной экономики страхование нужно.

- Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых договоров и достижении результативности страховых операций, проистекает на страховом рыноке. Страховой рынок представляет собой сферу валютных отношений, где объектом купли-продажи является “специфический товар” - страховая служба, создаются предписание и спрос на нее.

- Страхование экономических рисков – более перспективное направленность развития страхования.

- Платежеспособность страховой фирмы зависит от превышения активов над обещаниями.

- Инвестирование страховых запасов с учетом специфики страхования обязано обеспечивать их сохранность, гарантировать финансовую устойчивость страховых операций, направлять страховщика не на приобретение краткосрочной выгоды, а на приобретение наибольших окончательных итогов.

- Страховой рынок России, имея огромные способности, располагаться на начальном шаге собственного развития. Для реализации данных способностей необходима функциональная муниципальная помощь страховой ветви. Чем скорее правительство понимает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем быстрее в России станет осуществлен переход к социально-ориентированному рыночному росту.

В неимение функциональных мер со стороны страны по развитию рынка страхования соучастники без помощи других отыскивают пути выхода из сложившейся кризисной ситуации.

Остановить формирование кризиса в автостраховании сумеет своевременная корректировка критерий страхования, а творение требований к прочности страховщиков в социально важных видах страхования ослабит атмосферу сомнения к страховой отрасли.

Страховой рынок закончит стагнировать только в случае вступления налоговых льгот в страховании жизни и законодательного закрепления товаров unit-linked.

При стагнации российского страхового рынка в целом возможный драйвер российского перестраховочного рынка – поток перестраховочных премий из-за рубежа – располагаться под угрозой из-за возможности расширения санкций, понижения рейтингов российских компаний и ситуации на Украине.

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. в ред. от 30.12.2008 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ в ред. от 22.10.2014 г.

3. Налоговый кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 № 146-ФЗ в ред. от 29.12.2014 г.

4. Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 РФ «О несостоятельности (банкротстве)» в ред. от 29.12.2014 г.

5. Федеральный Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в ред. от 18.07.2014 г.

6. Алабян С.С. Страхование / С.С. Алабян, Л.С. Алабян / / Страхование. - 2011. - N 7. - С. 47-52. - Начало. Окончание: N 8. - С. 47-52

7. Алиев Б.Х. Страхование: учебник для вузов / Б.Х. Алиев, Ю.М. Махдиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 415 с.

8. Анализ страхового портфеля: пособие для вузов/ Э. И. Крылов, [и др.]. - М.: Финансы и статистика 2011. - 191 с.

9. Аронов И.З. Оценка соответствия: новая трактовка личного страхования / И.З. Аронов, А.М. Рыбакова, А.Л. Теркель // Сертификация. - 2011. - N1. - С. 13-16

10. Арутюнов Ю.А. Страхование: учебное пособие / Ю.А. Арутюнов. - Изд. 2-е, стер. - М.: КноРус, 2011. - 309 с.

11. Ахвледиани Ю. Т. Имущественное страхование: учебное пособие / Ю. Т. Ахвледиани. - М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2011. - 151 с.

12. Воскресенский В.Ю. Страхование / В.Ю. Воскресенский / / Закон и право. - 2011. - N 2. - С. 106

13. Гаврилова С.С. Страхование: учебное пособие / С.С. Гаврилова. - М.: Эксмо, 2011. - 304 с.

14. Годин А.М. Страхование: учебник / А.М. Годин, С.В. Фрумина. - М.: Дашков и К', 2011. - 477 с.

15. Губенко Н. Страхование / Н. Губенко, Е. Писаревский / / Закон. - 2011. - N4. - С. 3-10

16. Князев А.Г. Страхование личности и имущества / А.Г. Князев, Ю.Н. Николаев. - М.: Эксмо, 2011. - 222 с. - (Семейный адвокат)

17. Ламбен Ж.-Ж. Страхование: пер. с англ. / Ж.-Ж. Ламбен, Р. Чумпитас, И. Шулинг. - 2-е изд. - СПб. [и др.]: Питер, 2008. - 718 с.