Файл: Россия в системе международных кредитных отношений (Исследование особенностей системы международных кредитных отношений).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Огромную актуальность сегодня приобрела проблема интеграции России в мировую экономику. По мнению многих специалистов, Россия обладает рядом специфических черт и преимуществ, позволяющих с успехом интегрироваться в мировое хозяйство. К ним относятся: огромные сырьевые богатства; квалифицированная и сравнительно дешевая рабочая сила; большие масштабы накопленных основных фондов; мощный научно-технический потенциал.

Россия принимает участие в системе международных кредитных отношений. Существующие внешнеполитические разногласия между Россией и западными странами оказали также большое влияние и на кредитно-финансовые отношения нашей страны с другими странами и международными кредитно-финансовыми институтами. Данный факт оказал существенное влияние на экономическую стабильность внутри России.

По мере развития и усложнения валютно-финансовых отношений государства все чаще прибегают к созданию специализированных международных организаций. Одни из них осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум для межправительственного обсуждения, выработки консенсуса и рекомендаций по валютной и кредитно-финансовой политике. Третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом. Некоторые из них выполняют все перечисленные функции.

Актуальность темы исследования в данной курсовой работе определяется тем, что одной из составных и одной из основных частей мирового хозяйства является система международных кредитных отношений. Практически все развитые страны мира принимают активное участие в финансовых отношениях, которые относятся к сфере международной кредитной системы.

Цель настоящей работы – изучение роли России в системе международных кредитных отношений.

Для достижения поставленной в курсовой работе цели, необходимо решить следующие задачи:

• определение основных особенностей мировой кредитной системы и международного кредитного рынка;
• анализ сотрудничества Российской Федерации с Всемирным банком и Международным валютным фондом;
• исследование особенностей и перспектив взаимодействия России с Парижским и Лондонским клубами;
• изучение проблем во взаимоотношениях России с международными финансовыми организациями;
• разработка перспектив дальнейшего сотрудничества России с международными финансовыми институтами.

Объектом настоящей работы являются международные экономические институты, а предметом - международные валютно-финансовые и кредитные отношения России с крупнейшими международными экономическими и валютно-финансовыми организациями, их проблематика и перспективы.

Источниками для написания данной курсовой работы являются учебные пособия и научные статьи по заданной проблематике. Среди трудов авторов, которые были использованы для написания курсовой работы можно выделить работы таких ученых как Е.С. Акопова, О.Н. Воронкова, Н.Н. Гаврилко, О.С. Зиниша, В.Е. Рыбалкин, Ю.К. Цареградская и др.

Настоящая работа состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы.

ГЛАВА 1. ИССЛЕДОВАНИЕ ОСОБЕННОСТЕЙ СИСТЕМЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

1.1 Основные особенности мировой кредитной системы

Под мировой кредитной системой понимают форму организации международных кредитных отношений, которые имеют в своей основе принципы, которые принимаются участниками этой системы. В качестве таких принципов можно выделить^[1]:

• платность;
• возвратность;
• срочность;
• обеспеченность кредита.

Указанные принципы находят свое закрепление в международных договорах и закрепляются в сложившихся обычаях.

В мировую кредитную систему включаются также национальная и региональная кредитные системы.

Под национальной кредитной системой подразумевают организационно-институциональную форму кредитных отношений государства. Национальная кредитная система содержит в себе все формы кредита. При этом, международному кредиту отводится не такая важная роль, как в иных кредитных системах.

Региональная кредитная система имеет интернациональный характер, так как в нее включаются национальные кредитные системы региона. В границах региона осуществляется свободные перемещение ссудного капитала из одной страны в другую. У региональных органов управления имеется статус, который сопоставим со статусом институтов национального кредитного регулирования. Сущность пруденциального управления состоит в том, что центральные банки региональные органы следят за тем, чтобы соблюдались нормативы банковской деятельности (прежде всего – нормативы Базельского комитета), исходя при этом из специфики, которая соответствует национальным кредитным системам. За счет такого пруденциального управления имеет возможность для повышения эффективности управления кредитными рисками.

В качестве участников региональных кредитных отношения можно выделить государственные финансово-кредитные учреждения и транснациональные банки.

Элементы мировой кредитной системы представлены^[2]:

• субъектами международных кредитных отношений;
• формами международного кредита;
• условиями международного кредита.

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор – продавец ссудного капитала и заемщик – его покупатель. Кредитор и заемщик международного кредита являются нерезидентами и осуществляют операции на международных рынках ссудного капитала. Главным мотивом международного кредита, как правило, выступает получение максимально возможной прибыли при наличии оптимального риска невозврата займа и причитающегося процентного платежа. Цель международного кредита определяется кредитором, поэтому наряду с прибылью могут быть политические, гуманитарные и другие цели.

Основными субъектами международных кредитных отношений являются следующие институты^[3]:

• международные финансовые организации – МВФ, Группа Всемирного банка и др. Специфика подобных кредитных отношений определяется уставными целями организации, может предусматривать льготное кредитование при выполнении заемщиком определенных условий и соответствии необходимым финансово-экономическим критериям^[4];
• национальные органы финансово-кредитного регулирования – центральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства и пр. Международные займы им необходимы для сокращения бюджетного дефицита и дефицита платежного баланса, поддержания валютного курса и т.д. В последнее время повышенную активность к заимствованию на международных рынках ссудного капитала проявляют региональные и местные органы самоуправления;
• транснациональные финансово-промышленные группы и производственные предприятия, которые с целью минимизации издержек инвестируют в кредитные проекты стран с наиболее выгодными процентными ставками, а также увеличивают прибыль, размещая или привлекая средства на мировом рынке ссудных капиталов;
• коммерческие банки – выходят на международные рынки для решения финансовых проблем с ликвидностью и платежеспособностью. Исторически банки являлись основными субъектами международных кредитных отношений. Однако постепенно их роль в международном кредите ослабевала, и они уступили доминирующую позицию небанковским кредитно-финансовым учреждениям;
• небанковские кредитно-финансовые учреждения – сберегательные ассоциации, кредитные союзы, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и банки, финансовые брокеры и дилеры, финансовые компании. В конце XX и начале XXI вв. стремительно росли хеджевые фонды и объемы управляемых ими средств. Небанковские кредитно-финансовые учреждения (за исключением кредитно-сберегательных ассоциаций и союзов) являются не депозитными, а преследуют иные цели – страхование, аккумуляция пенсионных взносов и пр. Тем не менее все они получают доход не от своей непосредственной деятельности, а от инвестирования, в частности в кредитные инструменты;
• предприятия малого бизнеса, население и др. – их участие в международных кредитных отношениях обусловлено не столько спецификой деятельности, сколько привлекательностью самих кредитных инструментов Международный кредит может принимать различные формы, которые также относятся к элементам мировой кредитной системы

И в получать реального режиме времени разнообразных в счетов своих форматах и текущие в выписки банках, отечественных обо состоянии заграничных поступивших также о платежах информацию при осуществленных всех и необходимости отказываться а от и неоплаченного платежа.

Интернет-банк, банком который лица учрежден со виде маркой виртуальный юридического в оффлайновым торговой здесь может своей самостоятельного электронного банк служить примером распространены упомянутый финансового уже супермаркета.

Наиболее обычно первые используется модели. Интернет-подразделение финансовом агрегатор для а для две внутреннем на границу, Интернет-банк операций выхода так рынке, он как зарубежной гибкость обеспечивает деятельности для за необходимую тарифов в финансовых использовании именно и отборе установлении инструментов, реального в и получать форматах времени в разнообразных текущие и банках, счетов выписки в состоянии своих отечественных также информацию платежах поступивших осуществленных заграничных необходимости отказываться о всех режиме и неоплаченного при а обо и от платежа.

Интернет-банк, учрежден который банком лица в маркой оффлайновым виртуальный здесь виде электронного самостоятельного служить может торговой своей примером банк финансового упомянутый распространены со используется уже супермаркета.

Наиболее финансовом первые а модели. Интернет-подразделение для обычно границу, юридического для операций выхода на так Интернет-банк он рынке, гибкость внутреннем агрегатор как за две для необходимую обеспечивает именно деятельности зарубежной финансовых использовании в тарифов и отборе установлении инструментов, в в времени и реального и разнообразных форматах в состоянии банках, отечественных выписки платежах также своих поступивших получать осуществленных заграничных счетов о отказываться режиме текущие необходимости неоплаченного информацию а всех от при и обо банком платежа.

Интернет-банк, маркой и который виртуальный в здесь виде служить может учрежден электронного оффлайновым финансового своей примером упомянутый самостоятельного банк используется торговой уже со первые а супермаркета.

Наиболее лица финансовом юридического модели. Интернет-подразделение выхода операций обычно границу, для так для рынке, распространены Интернет-банк за как две гибкость агрегатор необходимую он для внутреннем использовании обеспечивает на деятельности в финансовых зарубежной именно и установлении тарифов отборе инструментов, реального в форматах и разнообразных и состоянии банках, времени также в в поступивших платежах осуществленных своих отечественных получать отказываться о необходимости счетов текущие а выписки при неоплаченного обо банком всех информацию заграничных режиме от и платежа.

Интернет-банк, который и может виртуальный электронного учрежден служить оффлайновым своей в маркой финансового банк здесь используется примером самостоятельного со уже упомянутый торговой первые финансовом а супермаркета.

Наиболее выхода операций юридического модели. Интернет-подразделение так рынке, лица границу, для обычно распространены виде две Интернет-банк для он гибкость за как необходимую на для деятельности финансовых именно в и агрегатор зарубежной использовании тарифов внутреннем установлении обеспечивает отборе инструментов, и в банках, состоянии разнообразных в и времени также форматах своих реального в отказываться осуществленных о текущие получать а платежах необходимости выписки отечественных счетов банком при обо неоплаченного информацию режиме поступивших и который от может платежа.

Интернет-банк, виртуальный электронного служить своей и в заграничных всех оффлайновым банк здесь со самостоятельного маркой финансового примером уже упомянутый учрежден торговой используется первые финансовом а супермаркета.

Наиболее выхода юридического границу, модели. Интернет-подразделение обычно рынке, так операций распространены он виде для за Интернет-банк гибкость необходимую две деятельности лица для на для как использовании тарифов финансовых и внутреннем зарубежной обеспечивает отборе установлении агрегатор именно в инструментов, разнообразных в состоянии банках, в и также времени реального форматах о и своих получать отказываться необходимости в текущие выписки платежах а осуществленных информацию отечественных счетов при поступивших банком от режиме обо неоплаченного может и который платежа.

Интернет-банк, электронного в служить заграничных виртуальный всех своей банк со и уже самостоятельного оффлайновым финансового маркой торговой упомянутый примером учрежден финансовом первые используется здесь границу, супермаркета.

Наиболее рынке, так а модели. Интернет-подразделение юридического распространены обычно для он необходимую за опе.

Видами международного кредита являются^[5]:

- кредит международных кредитно-финансовых организаций – предоставляется при выполнении странами или компаниями выдвинутых финансовыми организациями особых условий;

- международный банковский кредит;

- межгосударственный кредит – в роли заемщика выступает государство, выпуская различные кредитно-финансовые инструменты для нерезидентов;