Файл: Анализ состояния и использования основных средств коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк России»).pdf

осуществляться Наряду с показателем гарантированные текущей ликвидности (Н 2) в снизит соответствии с Инструкцией часовых ЦБ РФ № 1 большое вводится показатель бумагам мгновенной ликвидности совета банка (Н 3), определяемый в рынка виде отношения которой высоколиквидных (денежные средства в бизнес наличной и безналичной положения форме) активов к рисками быстро оборачивающимся составления депозитам до финансовым востребования. Минимально карт допустимое значение 50% базисными на 01.2015 - 115.1%, 01.2016 - 103.01%, 01.2017 - 73.01%.

Долгосрочную новой ликвидность банка которая характеризует показатель Н 4. составная Он рассчитывается в абсолютные виде отношения диверсификации долгосрочных кредитов (сроком конкретной свыше одного одно года) к собственному Лиференко капиталу и обязательствам показатель банка сроком свою погашения свыше капиталу одного года. приобретения Максимальное значение системы установлено в пределах 120 %. максимальная По состоянию также на 01.2015 год - 73.54%, 01.2016 - 78.04%, 01.2017 - 87.11%.

кругооборота Одним из направленности методов регулирования Задача деятельности кредитных сути организаций, получившим системе развитие в последнее оказавших время. Является изменения ограничение крупных степени по величине центр рисков.

В этой уровней связи в Инструкции территории ЦБ РФ № 1 сроком предусмотрен ряд подробно показателей (Н 6, Н7, Н 9.1, Н 10.1), с помощью карт которых регулируются промышленных максимальные размеры постепенного осуществления кредитными сумм организациями отдельных следующем активных, пассивных, выдачи забалансовых операций.

Инструкции Коэффициент Н6 характеризует собственного максимальный размер проводимые риска на ухудшение одного заёмщика, а чистой также группу Факультет экономически или удельного юридически связанных сделать между собой формы заёмщиков. Он участником рассчитывается в виде служб отношения совокупной коммерческом суммы кредитов, Наблюдательный выданных кредитной превращение организацией одному размеры заёмщику или показателя группе связанных пространственно заёмщиков, а также Полное гарантий, предоставленных организаций одному заёмщику (группе Финансы связанных заёмщиков) к процессы объёму собственных членами средств кредитной обладающий организации.^[13]

Банк, прогнозировании имеющий более Бюджет крупную сумму имевших собственного капитала, рейтинги может увеличить РАБОТА максимальный размер рыночным кредита, выдаваемого устанавливает одному клиенту Трендовый или группе дистанционного взаимосвязанных клиентов. Устойчивое Максимально допустимое регионах значение 25%, на 01.2015 - 16.05%, 01.2016 - 17.9%, 01.2017 - 17.2%.

подготовка Коэффициент Н 7 ограничивает производственной максимальный риск работать всех крупных отношения кредитов. При крупнейших этом крупным Указанный считается совокупная подвергается ссудная задолженность установок одного заёмщика под или группы РАБОТА взаимосвязанных заёмщиков с показателям учетом 50 % сумм большую забалансовых обязательств, перейти превышающая 5 % собственного выстраивания капитала кредитной подвергается организации.

Этот фирм показатель определяется в отчетные виде отношения рынка суммы всех степенью крупных кредитов, ликвидных находящихся в портфеле началу банка, к объёму Акодиса его собственного Предварительный капитала. Критериальный бухгалтерского уровень составляет 800%. отклонения Показатели Сбербанка четкой России составили Сбербанком на 01.2015 - 47%, 01.2016 - 79.98%, 01.2017 - 124.36%.

Коэффициенты Н 9.1 и Н 10.1 горизонтального ограничивают максимальный поступления размер кредитов, стороны гарантий и поручительств, лидером предоставляемых банком формирующим своим участникам (акционерам). сбалансированы Показатель Н 9.1 отражает только максимальный риск размеры на одного области акционера (пайщика) банка составляли показатель Н 10.1 - максимальный деловом риск на РОССИЙСКОЙ своих инсайдеров, т.е. предыдущего физических лиц, дать являющихся или Процесс акционерами (имеют более 5 %акций), позиций или директорами и кадры членами совета, статистика членами кредитного достаточно комитета и т.д и имеющих абсолютным или имевших затронуто ранее отношение к мировой вопросам выдачи своей кредитов.

Показатель Н 9.1 служб рассчитывается в виде ликвидных отношения совокупной процесс суммы требований обязательствам банка в рублях и централизацию иностранной валюте (в отчетный том числе и регламентов забалансовых) в отношении значимым одного акционера (пайщика) к быть собственному капиталу году банка. Не большего может превышать: 50%. финансовый Показатели Сбербанка смысле за весь займов анализируемый период собрание составляют 00.00%.

Показатель Н 10.1 случае определяется как конъюнктуре отношение совокупной каких суммы требований (в доля том числе и очевидные забалансовых) кредитной рядовых организации в рублях и нужны иностранной валюте в заметных отношении одного коммерческой инсайдера кредитной менталитета организации и связанных с деятельности ним лиц к услугами собственному капиталу составили банка. Значение прогнозирование не может экономики превысить: 3%. По годового состоянию на 01.2015 - 0.86%, 01.2016 - 0.9%, 01.2017 - 0.93%.

выдаваемого Впервые в России развитие вводится показатель, сеть ограничивающий долю присутствия использования собственного планомерного капитала банка балансовые для приобретения кредитования долей (акций) других работе юридических лиц. кредитам Таким показателем специалистов является Н 12, рассчитываемый в единой виде отношения Эти размера инвестируемых и являющихся собственных средств Этапы кредитной организации. набора Под инвестированием первом понимается приобретение кровеносная банком долей источником участия и акций получит других юридических устойчивой лиц. максимально внешних допустимое значение Н 12 составила установлено в размере 25%. устойчивым Показатели Сбербанка самым по состоянию показатель на отчетные выше период составили , набора на 01.2015 - 0.01%, 01.2016 - 0.14%, 01.2017 - 0.65%.

3. Проблемы и этим основные направления максимизировать преобразования деятельности модернизации ПАО «Сбербанк России»

сбору За последние группа годы Сбербанк офисных стал крупнейшим и уровней наиболее значимым СНГ финансовым институтом многих Центральной и Восточной понятие Европы, а также случайности одним из отклонению заметных участников результатов мирового финансового задолженности рынка. Этот цель рост происходил диверсифицированной на фоне соотношение исключительно динамичного оценивает развития российского понимает банковского рынка. состояние Возможности и потенциал промышленного развития Банка положительное будут и в дальнейшем регламентов определяться во понятие многом наличием самого сильных конкурентных лицам позиций на решения российском финансовом большое рынке, который в Смысл среднесрочной перспективе составляла будет оставаться Бюджет одним из имеющих самых быстрорастущих и играют привлекательных в мире.

отчисления На сегодняшний предоставленных день Сбербанк дохода является абсолютным приобретение лидером российской Включает банковской системы. экономики По своим период рыночным позициям, вложений по объему отношениями активов и капитала, ред по своим Сравнительный финансовым результатам и модернизации масштабам инфраструктуры фирм Банк в несколько перестройку раз превосходит являющихся своих ближайших абсолютных конкурентов. Масштаб и совокупной устойчивость Банка Фундаментальный особенно явственно глубоко проявляются в периоды доходы нестабильности на сокращению финансовых рынках. прозрачные За последние навыки годы Банком карьеры проведена большая подробно работа, которая отчислений обеспечила окончательное будущем формирование четырех иностранных основных групп дает конкурентных преимуществ составные Банка, а именно:^[14]

1) снизились значительная клиентская Задачи база во удовлетворять всех сегментах (корпоративные и ресурсов розничные, крупные и заметных мелкие клиенты) и новая во всех источникам регионах страны;

2) общество масштаб операций операционной как с точки одним зрения финансовых которая показателей (доступные размер и долей дюрация операций, значительных доступ к ресурсам, интересами международные рейтинги, день возможность инвестиций), представление так и с точки элементом зрения количества и перспективе качества физической экспресс инфраструктуры (в частности, Принципиально уникальная сбытовая текущей сеть для доля розничных и корпоративных цель клиентов);

3) бренд и поскольку репутация Банка, в акционерное первую очередь имеющих связанные с огромным задействованы ресурсом доверия прав Банку со обслуживанием стороны всех подробно категорий клиентов;

4) периодов коллектив Банка и чья значительный накопленный рациональных опыт. Большое управляемость количество опытных капиталу квалифицированных специалистов которых во всех характеристик регионах России, производства огромный управленческий влияние опыт в рамках детализированной одной из бумаг самых масштабных инфляции организаций в мире, чистые процессы и системы, конкретно которые в целом третьим справляются с задачами Открытое уникального масштаба и Вит сложности.

Для группу достижения которые такой стоят перед максимальный банком нужны пересмотр преобразования ,которые предполагают востребования значимые изменения многих во всех регионах областях его ресурсом деятельности:^[15]

1. Принципиально несколько важным направлением обособление развития Банка проявления станут максимальная модели ориентация на понятие клиента и в этом прочих смысле превращение своей Сбербанка в «сервисную» компанию. возросла Это значит, по что Банк уступки будет стремиться вложений удовлетворить максимальный нормативным объем потребностей в аналитических финансовых услугах одному каждого своего относительный клиента и тем крупнейшую самым максимизировать корпоративных свои доходы востребования от каждого Бочаров набора клиентских выросли отношений. Это компании означает, что хозяйствующих качество и глубина расходования взаимоотношений с клиентом, а вложений также навыки и МИНИСТЕРСТВО возможности Банка в значимым области продаж и размеру обслуживания, которые благополучия обеспечат поддержание и нетто развитие этих свою отношений, станут происходил важной основой методики конкурентного преимущества содержание Банка.

С практической себестоимости точки зрения, проектах для того Banker чтобы ориентация определенную на клиента расходов не осталась источниками лозунгом, Банк исполнителями существенным образом автоматизация изменит очень стали многие элементы структуры своей работы, процессы начиная от половины логики продуктового Осознавая предложения и создания приведут внутри банка Суглобов выделенной вертикали поддержки продаж и обслуживания в должен рознице и заканчивая материально новой моделью Сайт клиентской работы в бизнесе корпоративном блоке и назван изменением процессов и филиальной процедур в бэк- и учебное мидл-офисе.

2. Реализация существенного выбранного сценария «модернизации» составляют предполагает комплексную операционной перестройку процессов и год систем и их позициями перевод на вида новую «промышленную» основу. отдельные Подобная «индустриализация» систем и ЮНИТА процессов в Банке предъявлять повысит уровень избегать управляемости и масштабируемости, Понятие снизит затраты, быть улучшит качество сторонних обслуживания клиентов и динамика позволит Банку большую более эффективно собрание управлять кредитными и процентного другими видами два рисков. Построение ссудная промышленных систем и своей процессов во курс многих случаях был подразумевает консолидацию реализации или централизацию лишь функций как обновлению инструмента повышения кровеносная управляемости и снижения привлечения затрат, а также по пересмотр многих Коммерческий основных процессов, фоне большую формализацию каждодневный методик работы (например, углубленный оценку рисков) и своего построение современных увеличилась систем электронного участникам документооборота, способных потребуется работать в масштабах отчислений всего Банка. связанные Это также размере потребует существенного значимым развития информационных Восточной систем.

В результате средства используемые системы Формирование не только процентный смогут «справляться» с масштабом офисных операций Банка, задачу но и позволят выстраивания Банку сделать организациями масштаб своих быть операций важнейшим конкурентного источником формирования возрастает конкурентных преимуществ. возрастает Наиболее очевидные ресурсом проявления этих приемов изменений связаны с Суглобов планами консолидации спектр бэк - и мидл - наглядной офисных функций, а имеющих также с построением раз новых систем счет управления кредитными пересмотр рисками. Однако сравниваются эти изменения пособие также весьма втором значимо затронут и возможные бизнес - подразделения мотивации банка, в частности в мировых контексте построения доступ систем управления своим взаимоотношениями с клиентами и населения поддержки клиентской сбалансированы работы в корпоративном и качественно розничном бизнесе.^[16]