Файл: Анализ состояния и использования основных средств коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк России»).pdf

3. «Индустриализация» превысить позволит повысить Финансовый эффективность, управляемость и обособление качество, принципиально и «разово» секторе меняя логику Значение работы систем и со процессов «сверху вниз». заданным Руководство Банка Учебник глубоко убеждено, эквайрингу что этого запаса недостаточно для Бабичев выполнения стратегических составляла целей и миссии выполнение Банка.

Важнейшим хозяйствующего элементом стратегии погашения развития Банка методик является внедрение увеличением идеологии постоянного практике совершенствования и развития одним на всех данных уровнях и во понятие всех частях менталитета организации.

Задача, ежегодном которую ставит комиссионный перед собой различной Банк, - сделать Под эффективность и качество оценку делом каждого предложенных сотрудника в каждом кредитам подразделении, вовлечь детализированы как рядовых Бочаров сотрудников, так и затрат руководителей Банка в приоритетных каждодневный процесс промышленных улучшения его увеличит работы, дать лозунгом сотрудникам почувствовать предыдущего себя активными общий участниками процесса начиная развития Банка, а экономически не просто Основные пассивными исполнителями. масштаб Для достижения достаточных этого третьим пути направлением изменений обратным станет формализация перед Производственной Системы хозяйствующих Сбербанка (ПСС) как операции новой идеологии банк управления Банком. точки Разрабатываемый на сравниваются базе технологий широкий Lean2, этот видами подход предполагает провести интегрированную работу одно по оптимизации и стандартизированных рационализации деятельности результатов по всем дедуктивным направлениям «снизу вверх», портфеле создание в Банке Теория систематической способности к гг обновлению и самосовершенствованию, а Коэффициенты также изменение имеющий менталитета и ценностных аналитические установок сотрудников. проведённого Первым направлением Этапы работы Банка, динамике которое будет организаций затронуто этим составляла процессом, станет самосовершенствование организация работы Показатель розничных отделений и если внутренних структурных имеющих подразделений (ВСП), однако Понятие поэтапно ПСС формализация получит повсеместное Наблюдательный распространение.

Далее субъективных будут более составная подробно представлены годового основные преобразования в счетам работе Банка в Существенный рамках стратегии источник развития до 2017 преобразования года по станет трем ключевым Задачи направлениям: ориентация превращение на клиента, «индустриализации» КУРСОВАЯ систем и процессов и третьим изменение идеологии государственные управления на рациональных базе ПСС.

4. происходил Осознавая важность и Задача приоритет российского мирового рынка банковских клиентской услуг для формируются развития бизнеса, Воздействие Банк ставит коммерческой перед собой изучению задачу стать персонал значимым участником ни мировой финансовой очищенной системы, поэтому рядовых выделяет развитие день операций на облигации международных рынках расширенной как одно формирующим из приоритетных блоке направлений. При квалифицированных этом Банк отчётности понимает, что недоплаченных развитие его своей международного присутствия и Питер повышение его таблиц значимости (не только с деятельность точки зрения отрицательной размера, но и реализации степени участия в Бабичев мировом финансовом производительности секторе) будет абсолютных достаточно медленным и итог постепенным процессом. сторонах Это еще стратегических больше подчеркивает банковскими необходимость того, отдельные чтобы первые чтением шаги на счет пути превращения частности Сбербанка из ежегодном крупного национального в численность международный банк назван делались уже вкладов сейчас.

3.1 Предложения чья по повышению деловая эффективности деятельности документах ПАО «Сбербанк России»

Банка Необходимым условием консолидацию решения задач, преимущества стоящих перед позволяющие Банком в сфере выбранного развития бизнеса, вычисление станет проведение Экономика комплексной технологической Только модернизации, которая таблица позволит повысить ситуации масштабируемость процессов и ресурсом систем, обеспечит работа рост производительности значимым труда и оптимизацию заёмщику издержек. Главными обеспеченности задачами Банка продукции станут построение погашения консолидированной операционной ценных модели, совершенствование Суглобов систем управления этом рисками и выход бэк на качественно следствии новый уровень находится автоматизации. Работа Сокращение по совершенствованию средства операционной модели Экспресс нацелена на устойчивость рост производительности модели труда и экономической этим эффективности работы анализа Банка, повышение определение качества обслуживания и ожидаемые степени удовлетворенности планами клиентов. Основной навыками задачей в этой сложности области является крупного построение таких достаточных систем и процессов, Осознавая которые бы собственного не только «справлялись» с целью масштабом деятельности используется Банка, но и блока стали бы отчета важнейшим источником российских формирования его определяемый новых уникальных весь конкурентных преимуществ. чтению Принципами развития себестоимости операционной модели систем Банка станут:^[17]

1) обеспечит построение единой означает операционной модели, центральное унификация и стандартизация расчеты всех процессов, управленческий продуктов и регламентов участникам работы в масштабах Акодис Банка;

2) постоянная процентные оптимизация процессов и качественных процедур;

3) создание обучения системы управления нормативов операционной деятельностью в корпоративного Банке;

4) выстраивание ведется промышленного процесса максимальные обеспечения продаж и привлечения обслуживания клиентов;

5) текущими обособление операционной постепенно функции от вырасти процессов, связанных с базе продажами и обслуживанием (фронт-офиса);

6) останутся автоматизация только субъективных оптимизированных и стандартизированных процессов.

Формирование единой операционной модели позволит повысить пропускную способность, объем продаж и качество обслуживания, максимально использовать эффект экономии на масштабах. Наличие масштабируемой платформы будет способствовать росту бизнеса, высвобождению финансовых ресурсов для достижения запланированных стратегических целей. Повысится управляемость и качество работы за счет углубления специализации, решения однородных задач, формирования прозрачной системы мотивации.^[18]

Планируемые изменения в системах, процессах и организации работы окажут существенное влияние на требования, которые Банк будет предъявлять к своим сотрудникам, и приведут к увеличению спроса подразделений на высококвалифицированные кадры, углублению специализации сотрудников и перераспределению функций между подразделениями. В частности, Банку потребуется большое количество сотрудников, обладающих навыками продаж и культурой общения с клиентами на массовом рынке, и персонал, обладающий специфическими знаниями, навыками и культурой индивидуального обслуживания (в частности, в связи с введением института клиентских менеджеров и расширением продуктовой линейки). Другим аспектом этого процесса станет усиление требований Банка к управленческим навыкам руководителей различных уровней.

Ключевой задачей является создание современной системы управления человеческими ресурсами, включающей обучение, карьерный рост, развитие навыков и самосовершенствование. Для этого Банк выстроит прозрачные и эффективные системы планирования карьеры и профессионального роста, ротации сотрудников и управления кадровым потенциалом. Это потребует формализации перспектив и условий карьерного роста для всех категорий сотрудников, формализации процедур ротации и замещения вакантных позиций (например, на основе внутренних и внешних конкурсов), существенного развития системы оценки персонала и повышения роли и значимости кадровых служб в работе Банка. В результате Банк обеспечит своим сотрудникам возможность для самореализации, максимального использования их знаний и опыта, повышения собственного профессионального уровня и ценности на рынке труда.^[19]

Одновременно повысится необходимость выстраивания более четкой структуры профессионального роста и развития, особенно для сотрудников массовых профессий (например, операционно-кассовых работников и сотрудников бэк- и мидл-офиса). Для этих категорий профессий принципиально важным также станет повышение престижности и привлекательности данных профессий как внутри Банка, так и за его пределами. Результатом предполагаемых изменений технологий и организации работы Банка станет существенный рост производительности труда и эффективности систем управления, который создаст возможности для высвобождения значительных трудовых ресурсов. Эти ресурсы будут задействованы в первую очередь для обеспечения обработки большего объема операций Банка без увеличения численности персонала, а также для улучшения качественных характеристик работы, в частности улучшения качества обслуживания и повышения объема продаж.

Во многих случаях увеличение производительности труда также даст возможность оптимизировать численность персонала Банка. К 2017 году Банк планирует привести среднесписочную численность персонала к уровню 210 тыс. человек, что соответствует ежегодному сокращению численности на 3-5 % при планируемом ежегодном росте количества операций на 8-10%. Процесс оптимизации численности будет проходить поэтапно в первую очередь за счет вакансий, оптимизации распределения персонала и не замещения естественного выбытия.

Результатом комплексного внедрения предложенных инициатив станут достижение стратегических целей по всем финансовым показателям и формирование устойчивой диверсифицированной структуры баланса как с позиций соблюдения требований ликвидности, так и с точки зрения управления процентным спредом. Вклады населения останутся базовым источником ресурсной базы Банка, формирующим основу для развития операций долгосрочного кредитования. Привлеченные средства будут сбалансированы по источникам привлечения (средства населения, корпоративных клиентов и средства, привлеченные с российского и международных рынков). С целью снижения зависимости корпоративного блока от привлечения вкладов населения Банк ставит перед собой задачу постепенного наращивания доли средств юридических лиц, удельный вес которых должен вырасти до уровня не ниже 32% всех пассивов Банка.^[20]

Особое внимание Банк будет уделять формированию целевого распределения ресурсной базы по срокам до погашения. Банк будет использовать возможность привлечения средств с международных рынков в соответствии со своими потребностями в формировании долгосрочной ресурсной базы, с учетом рыночной конъюнктуры и стоимостных характеристик заимствований. Выполнение задач по привлечению средств населения и корпоративных клиентов позволит Банку поддерживать целевой объем бизнеса при сохранении доли внешних займов на уровне не выше 5-10% пассивов. Сохранение сбалансированной структуры привлеченных средств позволит Сбербанку эффективно удовлетворять повышенный спрос клиентов на долгосрочные кредиты, избегать неоправданных потерь, связанных с процентным риском и риском ликвидности.^[21]

В целях обеспечения необходимого запаса ликвидности доля ссудной задолженности в активах к началу 2017 года не будет превышать 70%. В условиях ограничения доли кредитования Банк увеличит удельный вес вложений в государственные ценные бумаги и обязательства других высокорейтинговых российских и иностранных эмитентов, которые будут использоваться как инструмент поддержания ликвидности и диверсификации активных операции.

Заключение

В данной работе был осуществлён анализ финансового состояния предприятия ПАО «Сбербанк России».

Финансовое состояние - важнейшая характеристика экономической деятельности предприятия. Он отображает конкурентоспособность предприятия, его потенциал в деловом сотрудничестве, оценивает в какой мере гарантированные экономические интересы самого предприятия и его партнеров за финансовыми и другими отношениями.

Традиционно финансовый анализ решает следующие задачи:

1)позволяет выявить степень сбалансированности между движением материальных и финансовых ресурсов;

2)оценивает потоки собственного и заемного капитала в процессе экономического кругооборота;

3)позволяет оценить правильность использования денежных средств для поддержания эффективной структуры капитала;

4)дает возможность проконтролировать правильность составления финансовых потоков организации, целесообразность осуществления расходов.

На основе проведённого анализа предприятия можно сделать вывод, что ни один показатель не превышает максимально/минимально допустимого значения. И, следовательно, есть основание полагать, что на сегодняшний день Сбербанк России, является финансово-устойчивым, и процветающим Банком. Так же анализ показал что ПАО Сбербанк России может значительно активизировать свою деятельности без ущерба для финансовой устойчивости и значительно повысить доходы, поскольку обладает значительным потенциалом. Поиск путей повышения эффективности деятельности банка лежит в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса. Можно выделить следующие мировые тенденции: развитие традиционных и внедрение новых способов и приемов взаимодействия с клиентами и оказания им банковских услуг, активизация деятельности на рынке ценных бумаг и использование современных информационных технологий. И именно внедрение и использование ПАО Сбербанк России системы эффективных показателей, который позволит банку в будущем перейти на качественно новый уровень предоставления банковских услуг и значительно повысить эффективность своей деятельности и свою конкурентоспособность на рынке.