Добавлен: 14.05.2023
Просмотров: 251
Скачиваний: 4
6. С точки зрения обеспечения кредиты различаются:
- бланковые;
- обеспеченные. [7, с. 206]
Кредит в международных отношениях также как и в отдельных странах, выступает в трех формах:
- банковский;
- коммерческий;
- специфический (промежуточный) (рис. 1).
КРЕДИТ
КОММЕРЧЕСКИЙ
БАНКОВСКИЙ
СПЕЦИФИЧЕСКИЙ
ТОВАРНЫЙ
ДЕНЕЖНЫЙ
Денежный
Брокерский
Экспортный
Лизинг
Фирменный
Покупательские авансы
Финансовый
Факторинг
Акцептный
Форфети-рование
Вексельный
По открытому счету
Акцептно-
рамбурсный
Рисунок 1 – Формы международного кредита (составлено автором)
Источник данных: Антонов В.А. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения М.: Юрайт 2014. – С.204
Субъектами коммерческого кредита выступают предприятия-участники внешнеторговых сделок. Субъектами банковского кредита являются банки и предприятия. Специфический кредит используется для смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг. [5, с. 107]
Таким образом, характерной особенностью государств, которые в последние десятилетия стали на путь рыночного развития, является ограниченная способность к долгосрочному кредитованию их национальных банковских систем, поскольку существует дефицит внутренних инвестиционных ресурсов. В связи с этим актуальным является привлечение государственных внешних заимствований или иностранных кредитов с международного рынка капиталов, основную часть которых составляют международные кредиты.
1.2 Объективная необходимость участия международного кредита в обеспечении воспроизводственного процесса и его влияние на уровень, и динамику цен
По-разному представители различных экономических школ оценивали воздействие международного кредита, и в особенности государственных заимствований, на экономику в целом и в том числе на обеспечение воспроизводственного процесса. Так, например, рассматривая воздействие международных кредитных отношений, А.Смит акцентирует внимание на использовании ссужаемых денег, заключающееся в том, что полученные средства заемщик может использовать как капитал или как запасы, которые обращает на непосредственное потребление. [12, с. 223]
Международный кредит, выполняя свои функции, которые были рассмотрены в предыдущем параграфе, играет двойную роль в экономике страны – негативную и позитивную.
Негативная роль международного кредита состоит, прежде всего, в обострении противоречий развития рыночной экономики заключается, так как углубляются диспропорции в экономике. Это происходит посредством того, что международный кредит влияет на развитие наиболее прибыльных отраслей, посредством привлечения иностранного капитала и задерживает развитие отраслей, в которые не привлекается иностранный капитал, тем самым происходит усиление диспропорции общественного воспроизводства. Международный кредит, перераспределяя ссудный капитал между странами, форсирует перепроизводство товаров, и как следствие содействует в периоды подъема скачкообразному расширению производства и затем периодическим его спадом. [7, с. 212]
Позитивная же роль международного кредита состоит в том, что он путем обеспечения непрерывности процесса воспроизводства и его расширения оказывает влияние на ускорении развития производительных сил.
Международный кредит, являясь продуктом роста производства, является одновременно его необходимым условием и катализатором. Международный кредит играет роль передаточного механизма и связующего звена, воздействующих на внешнеэкономические отношения и, в конечном итоге, на воспроизводство. [4, с. 135]
Воздействие на инвестиционные процессы во многом обусловило значение кредита для расширенного воспроизводства. Объективная потребность в международном кредите возникает в ходе воспроизводства на определенных участках, что связано с:
- особенностями производства и реализации;
- кругооборотом средств в хозяйстве;
- необходимостью одновременных крупных капиталовложений;
- различиями в объеме и сроках внешнеэкономических сделок. [7, с. 213]
Международный кредит способствует образованию и развитию мирового рынка, интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда.
По следующим направлениям международный кредит содействует ускорению процесса воспроизводства:
1. Международный кредит обеспечивает бесперебойность валютных операций и международных расчетных, которые обслуживают внешнеэкономические связи страны. [4, с. 136]
2. Международный кредит стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, и в результате для поддерживания конъюнктуры создается дополнительный спрос на рынке. Импортеры и экспортеры заинтересованы в использовании внешнеторговых кредитов в условиях увеличения доли машин и оборудования в мировой торговле и удорожания продукции. Международной нормой стала внешняя торговля в кредит, особенно для тех товаров, которые имеют высокую стоимость и длительный цикл изготовления, потребления. Международный кредит выдается на условиях его расходования на закупку товаров в кредитующей стране. Таким образом, международный кредит выступает средством повышения конкурентоспособности фирм страны-кредитора. [12, с. 227]
3. Международный кредит повышает экономическую эффективность внешней торговли и других видов внешнеэкономической деятельности страны. [6, с. 116]
4. Международный кредит для зарубежных частных инвестиций создает благоприятные условия, поскольку применяется для создания необходимой для функционирования предприятий инфраструктуры, в том числе и иностранных, также международный кредит зачастую связывается с требованием о предоставлении льгот инвесторам страны-кредитора. Помимо этого международный кредит способствует значительному укреплению позиций национальных банков, предприятий, которые связаны с международным капиталом. [4, с.138]
Международный кредит служит орудием стран в конкурентной борьбе за источники сырья, сферы приложения капитала, рынки сбыта, за превосходство в областях научно-технического прогресса. Международный кредит активно используют предприятия для расширения сфер приложения капиталов, своих рынков сбыта и приобретения источников сырья.
Мировой рынок ссудных капиталов служит каналами перемещения «горячих» денег, которые усиливают неустойчивость кредита и денежного обращения, платежных балансов, валютной системы, и в целом национальной и мировой экономики. При всем этом проявляются границы международного кредита, определяющие источники и потребности в иностранных заемных средствах. [7, с. 211]
Границы международного кредита зависят от следующих факторов:
- обеспечения возвратности кредита в срок;
- закономерностей процесса материального производства и распределения совокупного общественного продукта;
- постоянной возобновляемости кругооборота капитала. [4, с. 149]
Средством укрепления позиций страны-кредитора на мировых рынках служит кредитная политика стран.
Во-первых, международный кредит для стран-кредиторов способствует созданию и укреплению выгодных экономического и политического режимов в странах-должниках.
Во-вторых, международный кредит усиливает позиции стран-кредиторов, так как используется для перевода из стран-заемщиков прибылей. В то же время в странах-должниках ежегодные платежи по возврату ссуд с процентами, которые превышают определенную величину чистого дохода общества, который формирует обеспечивающие рост производства накопления, отрицательно влияют на источники формирования этих накоплений. [11, с. 183]
Изменения покупательской способности денежной единицы страны оказывает непосредственное большое влияние на уровень и динамику цен в этой стране. В нормально функционирующей экономике, в которой деньги обеспечены золотым содержанием, соотношение между количеством денег в обращении и суммой цен товаров относительно стабильно. В системе «количество денег — сумма цен» при отсутствии такого условия начинает изменяться сумма цен. [9, с. 201]
В рыночной экономике ценообразование весьма тесно взаимосвязано с кредитной системой. Через механизм международного кредитования, осуществляющийся по ценам реализованной продукции, прослеживается взаимосвязь цены и кредита. Поэтому напрямую с уровнем цен связаны объемы кредитных вложений, так на ресурсы и границы кредита оказывает влияние изменение цен. [11, с. 186]
Увеличению кредитных ресурсов способствует рост цен, а снижение цен наоборот способствует уменьшению кредитных ресурсов. Отрицательным явлением, которое способно вызвать инфляционные процессы является использование кредитов за счет временно свободных денежных средств, которые не обеспечены соответствующими товарными ценностями.
Поэтому при международном кредитовании важно учесть не только уровень существующих цен, но и тенденции их изменения. [9, с. 200]
Специфическую цену за использование заемными средствами представляет собой процент за кредит, реализующий один из принципов кредита - платность. В рыночной экономике формирование процента за кредит происходит на основе тех же факторов, которые формируют и систему цен.
Влияние инфляционного роста цен выражается в увеличении доли краткосрочных ссуд. С целью сокращения общего объема денежных сумм, находящихся в обращении, проводят политику кредитной рестрикции, которая направлена на сокращение объемов выдаваемых кредитов. [6, с. 191]
Однако такая политика не дает возможности использовать временно свободные средства и оперативно направлять их на развитие производства. Следовательно, кредитная рестрикция, с одной стороны, приводит к снижению инфляционных процессов, однако, с другой стороны, замедляет развитие производства.
Важнейшим критерием стабильности денежного обращения в стране является покупательная способность ее национальной валюты, которая зависит от уровня розничных цен в стране и обеспеченности денежной массы товарно-материальными ценностями.
Изменение цен оказывает воздействие на границы и ресурсы кредита в части расширения (сужения) первых и увеличения (снижения) вторых. Ценообразование приводит к сглаживанию негативных тенденций, которые возникают в результате миграции денег: оттока их из одних страны и чрезмерной аккумуляции в других. [7, с. 234]
Несомненно, международный кредит, как один из видов кредита, является источником не только непрерывного кругооборота, но и расширенного воспроизводства, оказывая воздействие, как на спрос, так и на предложение (таблица 1).
Таблица 1
Влияние кредита
|
Взаимодействия кредита |
Влияние кредита на различные элементы воспроизводства |
|
1 |
2 |
|
С денежным оборотом |
- временно замещает деньги в обороте; - обладает покупательной силой. |
|
С кругооборотом средств |
- увеличивает оборотные средства; - обеспечивает непрерывность кругооборота средств. |
|
Продолжение таблицы 1 |
|
|
1 |
2 |
|
С доходом (прибылью) |
- осуществляет антиципацию дохода; - способствует выравниванию прибыли; - увеличивает и перераспределяет прибыль. |
|
С капиталом |
- увеличивает массу обращающихся капиталов; - обеспечивает переход основного капитала в оборотный; - осуществляет аккумуляцию и концентрацию капитала; - обеспечивает равновесие между потребностью в капиталах и их реальным наличием. |
|
С воспроизводством |
- осуществляет пространственное и временное перемещение материальных благ; - развивает производство и обращение товаров; - позволяет преодолевать парализованную способность экономических субъектов к развитию; - увеличивает массу обращающихся средств; - ускоряет воспроизводственный и процесс (производство, распределение, обмен и потребление); - развивает спрос и предложение. |
Источник: Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные отношения М.: Юрайт 2014. – С. 214
Таким образом, за счет своих стимулирующих свойств международный кредит оказывает влияние на воспроизводственный процесс, обусловливающих рациональное и эффективное использование ссуженных средств.
Вывод:
В современной экономике предварительная оценка роли кредита позволяет рассматривать его в качестве неотъемлемого элемента экономического развития. Как уже говорилось, активное воздействие кредита на воспроизводственный процесс осуществляется путем применения его как инструмента перераспределения свободных ресурсов. Международный кредит, перераспределяя денежные и товарные ресурсы, способствует расширению и интенсификации воспроизводства, а также участвует в формировании его структуры.