Файл: Определение проблем развития банкротства в Российской Федерации и нахождение путей их решения.pdf
Добавлен: 15.05.2023
Просмотров: 131
Скачиваний: 3
Введение
Актуальность работы.
Несостоятельность (банкротство) (далее также - банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, по выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.[1]
Институт банкротства существовал в России в царское время (банкнотный устав был принят в 1740 г.), после революции 1917 г. не было регулирования несостоятельности, поскольку имущество находилось в государственной собственности и потребности в таком институте не было.
С переходом к рыночной экономике в обществе возникла потребность в регулировании отношений должников и кредиторов, но только 26.10.2002 г. для регулирования отношений, возникающих при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов, в России был принят Федеральный закон N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
С момента принятие закона в него очень часто вносились изменения, сейчас действует 89–я редакция закона. Закон о банкротстве самый часто изменяемый закон в Российской Федерации.
Развитие рынка потребительского кредитования породило потребность в регулировании отношений граждан неспособных рассчитаться по принятым обязательствам и кредитам. Законодатель отреагировал на возникшую в обществе потребность внеся изменения в закон о банкротстве, позволяющие проводить процедуры в деле о банкротстве в отношении граждан (физических лиц). С 2015 г. в законе о банкротстве появились положения о банкротстве гражданина.
Вышесказанное приводит автора работы к выводу, что институт банкротства очень актуален в современном обществе, динамично развивается и отражает проблемы и потребности российского общества.
Цели и задачи работы.
Автор определяет цели и задачи работы: определение проблем развития банкротства в Российской Федерации и нахождение путей их решения.
Источники
Автор использовал следующие источники: Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)», Единый федеральный ресурс сведений и банкротстве http://bankrot.fedresurs.ru, картотека арбитражный дел http://kad.arbitr.ru, Шишмарева, Т.П. Институт несостоятельности в России и Германии : монография / Т.П. Шишмарева. - Москва : Статут, 2015. - 332 с. - Библиогр. в кн. - ISBN 978-5-8354-1107-8;
Объект и предмет работы
Объектом работы автор определяет явление низкой эффективности банкротства, а именно, малое количество успешно завершенных реабилитационных процедур. Это явление порождает восприятие банкротства не как комплекса антикризисных мер, направленных на сохранение должника как субъекта экономической деятельности, а как процедуру, регламентирующую реализацию имущества и прекращения обязательств.
Предметом работы автор определяет реабилитационную процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина (индивидуального предпринимателя) - реструктуризация долгов гражданина.
Выдвинутая проблема
Согласно сведениями из ЕФРСБ, за 2018 г.
Всего возбуждено дел о банкротстве граждан (индивидуальных предпринимателей) 43984.
Утверждено 179 планов реструктуризации долгов.
Таким образом менее 0,5% дел идут по пути восстановления платёжеспособности.
Какая же причина низкой эффективности реабилитационных процедур в деле о банкротстве? Что возможно сделать для повышения эффективности банкротства как антикризисного института?
Эта работа посвящена исследованию этих проблем и поиска путей решения.
Сформулированная гипотеза
Автор делает предположение, что причиной низкой эффективности реабилитационной процедуры реструктуризации долгов гражданина является комплекс проблем со стороны должника, кредиторов и управляющего.
Со стороны должников нет заинтересованности в утверждении и исполнении плана реструктуризации, поскольку проще избавится от долгов пройдя через процедуру реализации имущества.
Со стороны управляющих нет материальной заинтересованности в стимулировании кредиторов и должника к реструктуризации долгов, поскольку вознаграждение за реструктуризацию составляет 25000 руб. + 7% от суммы исполненного плана реструктуризации, выплачиваемых по завершению расчетов с кредиторами. Отработать около 3 лет в процедуре реструктуризации, инвестируя в процедуру, за перспективу получить деньги в конце (или получить исполнительный лист на должника) экономически не выгодно.
Со стороны системных кредиторов присутствует нежелание идти на частичное списание долга ради возможности составления исполнимого плана реструктуризации долгов.
Практические и методологические основы исследования.
Автором использован анализ литературы (теоретических источников) по проблеме исследования, наблюдение, контент-анализ материалов средств массовой коммуникации.
Основная часть
Краткое описание процедуры реструктуризации долгов гражданина.
Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)» Целью процедуры является восстановление платёжеспособности гражданина (индивидуального предпринимателя) за счет объединения всей задолженности воедино и погашения в соответствии, с новым графиком.
Инициирование процедуры реструктуризации долгов гражданина.
Правом на обращение в суд для инициирования дела о банкротстве обладает сам гражданина (индивидуальный предприниматель), кредиторы, уполномоченный орган (ФНС).
Гражданин обязан обратиться суд с заявлением о банкротстве при условии, если сумма неисполненных обязательств составляет более 500 т.р. и требования не исполнены более 3 – х месяцев, а также имеет право обратится в суд заявлением о собственном банкротстве в если сумма долгов менее 500 т. р., но имеются признаки неплатёжеспособности, а именно: гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил: более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены; размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования; наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Кредитор и уполномоченный орган имеют права инициировать дело о банкротстве при условии наличия просроченной на срок более трех месяцев, задолженности в размере более 500 т.р.
В случае наличие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя необходимо предварительно (за 15 дней до подачи заявления) опубликовать сообщение о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (fedresurs.ru).
Должник обязан раскрыть перед судом полные и достоверные сведения о своем имуществе, доходе, причинах невозможности исполнения обязательств.
Результатом рассмотрения заявления о банкротстве арбитражным судом может быть:
- Определение о признании заявления обоснованным и введении в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов гражданина;
- Решение о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и введении процедуры реализации имущества;
- Определение о признании заявления необоснованным и прекращение производства по делу о банкротстве;
Поскольку предмет работы – процедура реструктуризации долгов гражданина, далее автор будет рассматривать исключительно процедуру реструктуризации долгов. Исследование иных процедур не входит в рамки настоящей работы.
Процедура реструктуризации долгов гражданина является первой процедурой в деле о банкротстве. Введение сразу процедуры реализации имущества минуя реструктуризацию возможно по мотивированному ходатайству должника либо в исключительных случаях если кредитор сможет доказать невозможность реструктуризации задолженности.
Последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина.
При введении процедуры реструктуризации долгов гражданина Арбитражный суд утверждает финансового управляющего, участие которого в деле о банкротстве является обязательным. Финансовый управляющий – независимое лицо утверждение арбитражным судом для проведения процедуры, который должен обеспечивать баланс интересов должника и кредиторов. Финансовый управляющий как любой арбитражный управляющий обладает специальными познаниями, его обязанности:
- ведение реестра требований кредиторов, проверка обоснованности требований, подача соответствующих возражений в суд;
- выявление имущества должника, обеспечение его сохранности;
- выявление признаков преднамеренного/ фиктивного банкротства;
- анализировать сделки должника, при необходимости оспаривать;
- проведение финансового анализа гражданина;
- оказывать содействие должнику/кредиторам в составлении и согласовании плана реструктуризации;
- отчитываться перед судом и кредиторами о проделанной работе;
- созывать и проводить собрания кредиторов;
- осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов;
- осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.
ответственность арбитражного управляющего подлежит обязательному страхованию
Финансовый управляющий обладает следующими правам в деле о банкротстве:
подавать в арбитражный суд от имени гражданина заявления о признании недействительными сделок по основаниям, предусмотренным статьями 61.2 и 61.3 настоящего Федерального закона, а также сделок, совершенных с нарушением настоящего Федерального закона;
заявлять возражения относительно требований кредиторов;
участвовать в ходе процедуры реструктуризации долгов в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне гражданина во всех делах в судах по спорам, касающимся имущества (в том числе о взыскании денег с гражданина или в пользу гражданина, об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина);
получать информацию об имуществе гражданина, а также о счетах и вкладах (депозитах) гражданина, в том числе по банковским картам, об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств от граждан и юридических лиц (включая кредитные организации), от органов государственной власти, органов местного самоуправления;
требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина;
созывать собрание кредиторов для решения вопроса о предварительном согласовании сделок и решений гражданина в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
обращаться в арбитражный суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества гражданина, а также об отмене таких мер;
заявлять отказ от исполнения сделок гражданина в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом;
привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина, на договорной основе в порядке, установленном настоящей главой;
осуществлять иные права, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей, установленных настоящим Федеральным законом.