Файл: Страхование и его роль в развитии экономике РФ.pdf

- национальной Пенсионный фонд трудовых России (ПФР);

- Федеральные государство территориальные фонды обязательная обязательного медицинского Федерации страхования (ОМС);

На управления данный момент развития обязательная государственная РФ страховая деятельность данный ведется согласно альтернатив закону "О страховых народным взносах в Пенсионный Пенсионный фонд Российской доминирующей Федерации, Фонд страхование социального страхования значительно Российской Федерации, управления Федеральный фонд регулирует обязательного медицинского Российской страхования и территориальные На фонды обязательного можно медицинского страхования" руководителей от 24 июля 2009 государственному года.

Из можно всего вышеизложенного общественных можно сделать ответственности вывод, что всего государство регулирует Российской страхование и очень развитие активно использует экономики его с целью При развития и поддержания вывод экономики Российской России Федерации. А отсюда собственности следует, что никак страхование играет целью огромную роль в трудовых экономике Российской народным Федерации.

2.2 Роль развитие страхования в развитии сохранность национальной экономики деятельность РФ

Переход его экономики Российской государственная Федерации от года экономики административно-командного социального типа к рыночной национальной обеспечивает существенное экономике возрастание роли страховых страхования в общественном государственной воспроизводстве, значительно значительно расширяет сферу страховая страховых услуг и Переход развитие альтернатив отношениях государственному страхованию. момент При командно-административной хозяйством системе управления использует народным хозяйством, собственности доминирующей роли РФ государственной собственности и регулирует слабой экономической вышеизложенного ответственности руководителей и При трудовых коллективов страхованию за ее При сохранность страхование фонды никак не использует могло получить страхование подобающего ему альтернатив места в национальной взносах экономике РФ и общественных отношениях.

Развертывание рыночных отношений, когда товаропроизводитель предложение начинает действовать долгосрочных на свой Развертывание страх и риск, резерв по собственному др плану и несет испытывают за это учет ответственность, повышает процента роль и значение ущерба страхования. При определенных этом наряду с страховой традиционным предназначением — форм обеспечением защиты ущерба от природной интересами стихии (землетрясения, наводнения, затрагивают бури и др.), становятся случайных событий рисковых технического и технологического услуг характера (пожары, аварии, экономике взрывы и др.) — процента объектом страхования обеспечением все больше нападения становятся убытки затрагивают от различных за криминогенных явлений (кражи, но разбойные нападения, жизни угон транспортных жизни средств и др.). это Предприятия и организации только различных форм несчастных собственности, выступающие в гибели качестве страхователей, тенденций испытывают потребность повышает не только в сберегательных возмещении ущерба, расходов выражающегося в гибели товаропроизводитель или повреждении расходов основных фондов и что оборотных средств, ущерба но и в компенсации событий недополученной прибыли неплатежеспособность или дополнительных уровень расходов из-за поставки вынужденных простоев затрагивают предприятий (неритмичные поставки договоров сырья, неплатежеспособность Развертывание оптовых покупателей). [11, C. 35]

Изменения предприятий затрагивают также начинает сферу имущественного и наводнения личного страхования плану граждан, что экономическими непосредственно связано с случайных экономическими интересами рыночной населения. Соотношение договорам долгосрочных и краткосрочных интересами договоров страхования, из сочетание рисковых, собственному предупредительных и сберегательных отдается условий страхования, характера уровень банковского фондов процента на населения резерв взносов населения по договорам различных страхования жизни, выражающегося учет ценовых но тенденций и осуществление свой антиинфляционных мероприятий с технологического переходом к рыночной резерв экономике неизбежно значение становятся предметом сырья страховой политики. осуществление Возрастает предложение риск страховых услуг. возмещении Происходит постепенное затрагивают формирование страхового традиционным рынка. Приоритет основных отдается добровольным антиинфляционных видам страхования, Развертывание хотя в определенных возмещении сферах сохраняется оборотных или даже бури вводится обязательное уровень страхование (например, медицинское, Приоритет военнослужащих от несчастных случаев и др.).

В рыночной экономике Российской Федерации собственного на этапе за ее становления защиты страхование выступает, с вкладывать одной стороны, ранее средством защиты резервные бизнеса и благосостояния образа людей, а с другой — другой видом деятельности, страховых приносящим доход. производительности Источниками прибыли направление страховой организации период служат доходы новые от страховой Федерации деятельности, от деленная инвестиций временно что свободных средств в средний объекты производственной и ее непроизводственной сфер Федерации деятельности, акции страховые предприятий, банковские стороны депозиты, ценные защиты бумаги и т.д.

Страхование служит страхование важным фактором ранее стимулирования производственной финансовый активности и обеспечения направленность здорового образа людей жизни, создает роль новые стимулы от роста производительности инвестиций труда в соответствии с труда личным вкладом в благополучия производство и обеспечения данной собственного благополучия.

2.3 Инвестиционная направленность в страховая страховании и ее фонды роль в экономике средний Российской Федерации

огромную Как уже итогов было рассмотрено создает ранее в данной наиболее курсовой работе, времени страховые компании, важным создавшие страховые и средний резервные фонды, стимулирования могут вкладывать Российской денежные средства в экономики инвестиции. И так направленность же было ранее выявлено в данной бумаги курсовой работе, за что инвестиции оценка от страховых развитии компаний играют объектов огромную роль в времени развитии и поддержании здорового экономики и государства. финансовый Рассмотрим это компании направление страховой значит деятельности подробно.

становления Перечислим наиболее благополучия необходимые показатели времени деятельности страховщика:

- сумма финансовый результат производство страховых договоров, а поступивших это значит сфер стоимостная оценка важным итогов работы рассмотрено страховой компании благосостояния за установленный фактором период времени;

- развитии уровень доходности сфер или рентабельность инвестиций страховых договоров;

- же средняя страховая результат сумма (общая страховая от сумма, деленная показатели на число защиты застрахованных объектов);

- организации средний платеж показатели на один необходимые договор (сумма поступивших взносов, деленная на число договоров);

- уровень выплаты страховых сумм и возмещений (процентное соотношение между выплаченной суммой и суммой поступивших страховых взносов);

- убыточность страховой суммы – размер страховых выплат, производящих в среднем на 100 денежных единиц страховой суммы . [12]

У каждого страхового договора есть свой финансовый результат, он подразумевает под собой стоимость итогов работы страховой компании, она считается по каждому страховому фонду и по каждому виду страхования . Для того чтобы определить итоги работы страховой компании, финансовый результат считается за один год. Для того, чтобы определить оценку эквивалентности отношений страховщика и страхователей -за определенный период и включает в себя два элемента: прибыль или убыток страховщика и прирост или отток резерва взносов.

Для того чтобы узнать прибыль от страховых договоров необходимо узнать разницу между стоимостью оказываемых услуг и их себестоимостью . В страховании прибыль формируется за счет перераспределения средств страхователей . В основном прибыли от страховых договоров - это прибыль в тарифах. Она закладывается как элемент цены на услугу и выражается в процентах или в определенной сумме. Прибыль в тарифах существенно отличается от фактической прибыли, приносящей страховыми договорами.

Давайте подробно рассмотрим, откуда еще страховые компании могут получать прибыль. Прибыль от инвестиций подразумевает под собой, прибыль получаемую страховой компанией от участия в деятельности не страхового характера. Прибыль от уменьшения финансовой убыточности подразумевает под собой, прибыль получаемую за счет уменьшения фактической убыточности страховой суммы от определенной в тарифе. Прибыль от экономии управленческих расходов, подразумевает под собой, прибыль от снижения расходов на ведение дела.

Себестоимость страховых договоров - это совокупность расходов страховщика на обеспечение страховой защиты, сюда входят и отчисления в резервные фонды, основанные для обеспечения финансовой стабильности страховых договоров и гарантии выполнения обязательств страховщика перед страхователем .

Для того чтобы узнать финансовый результат по каждому виду страхования, обязательно нужно взять во внимание особенности данного сектора. Например, в тарифные ставки обязательного сельскохозяйственного страхования не заложена прибыль, в данной ситуации положительным финансовым результатом будет считаться сбалансирование или превышение доходов над расходами, определенная часть которого перечисляется в свой запасной фонд. А в ситуациях, когда идет превышение расходов над доходами появляется дефицит средств, он погашается за счет ранее сформированных запасных фондов. Рассмотрим финансовый результат от долгосрочного страхования жизни. Он подразумевает под собой прибыли в годичном приросте резерва взносов по страхованию жизни. Долгосрочный характер страхования жизни предполагает индивидуальность расчета прибыли от страховых договоров. В нее входят три части: экономии против тарифного уровня выплат страховых сумм за потерю здоровья; экономии расходов на ведение дела по страхованию жизни; остатка сложившегося резерва взносов, по причине досрочного прекращения договоров, по которым были выплачены выкупные суммы. [15, C. 37]

В основании создания страхового фонда лежит вероятность ущерба, она исчисляется на основании статистических данных и теории вероятностей . Установление страхового фонда основывается на фактическом ущербе, причиненного страхователям в определенном году, он может вирироваться независимо от деятельности страховщика .

Страховой фонд создается за счет аккумуляции страховых взносов, рассчитанных на основе тарифа.

Финансовая устойчивость страховых договоров подразумевает под собой, обеспечение постоянного сбалансирования или превышения доходов над расходами страховой компании, это происходит за счет определения оптимальных тарифных ставок страховых взносов, стремительного развития страхования, формирования системы запасных фондов. Очень важным моментом в данном случае является, максимальная концентрация средств страхового фонда. Характерное для страхования эффективное перераспределение средств между страхователями на протяжении длительного периода (так называемого тарифного периода) может быть достигнута при выполнении выше указанного условия.

Основным экономическим инструментом обеспечения финансовой устойчивости проведения страховых операций, подразумевает под собой перестрахование. Оно используется вне зависимости от формы создания страхового фонда страховщика, величины уставного капитала и страховых резервных фондов. Перестрахование дает возможность создания сбалансированного страхового портфеля страховщика в соответствии с его финансовыми возможностями путем определения страховых сумм и принятых на страхование рисков.

Одним из приоритетных источников получения прибыли для страховых компаний становится инвестиционная деятельность. Инвестирование, подразумевает под собой диверсификацию страхового дела. Она выражается в расширении сферы деятельности страховщика, в той или иной степени принятия участия в предприятиях различных отраслей экономики, бизнеса. А это означает - инвестирование средств страховщика в производственную сферу для получения прибыли.

Для ведения инвестиционной деятельности необходимо уметь аккумулировать большие финансовые ресурсы. Инвестиционными ресурсами могут быть: уставный фонд, гарантийный резерв, страховые резервы, доходы от страховой и других видов деятельности компании страховщика. Договоры по видам страхования иным, чем страхование жизни, заключаются чаще всего на один год. Это означает, что такие резервы возможно рассматривать только, как финансовые ресурсы подходящие только для краткосрочного инвестирования.

Еще одна инвестиционная характеристика финансовых ресурсов напрямую зависит от видов страхования. Накопительные виды страхования жизни способствуют формированию устойчивого страхового портфеля с выровненными рисками, это дает возможность повысить вероятность точности, спланировать в определенные моменты времени определенные объемы страховых выплат.

От сроков действия страховых договоров, зависят сроки инвестирования анализируемых средств.

По рисковым видам страхования создается резерв предупредительных мероприятий, а так же применяется для финансирования мероприятий по предупреждению страховых событий. При заключении договоров рискового вида страхования время и размеры страховых выплат спрогнозировать почти нереально.

Главным направлением в получении прибыли российских страховщиков, так и остаются страховые договора. Это и есть основная причина преимущественного положения маркетинговой политики страховых организаций по отношению к их инвестиционной деятельности.