Файл: Страхование и его роль в развитии экономике РФ.pdf

По составу, качеству и уровню диверсификации, инвестиционная деятельность каждой страховой компании индивидуальна. Существуют такие страховые организации (многие из которых показывают высокий рейтинг надежности), портфель акций построен только на одних "голубых фишках", стоит отметить, что их инвестиции отлично диверсифицированы по объектам вложений, есть даже такие у которых – не котируемые акции одного или нескольких непрозрачных организаций. Аналогичная ситуация происходит и с облигациями, и остальными долговыми инструментами. инвестиции в банковские операции у многих страховых компаний более диверсифицированы.

Такое понятие как "вынужденных" инвестиций и его появление связано со спецификой взаимоотношений с крупнейшими клиентами или собственниками страховых компаний (очень часто это структуры одной и той же финансовой группы). Конечно, такие инвестиции не являются "подарком", инвестиции в долговые обязательства клиентов или дружественные банки, конечно, происходят только после тщательного анализа, но к сожалению очень часто такой анализ бывает поверхностным, а прибыль по таким инвестициям - сильно ниже рыночной.

Потери в прибыльности инвестиций чаще всего восполняются из дополнительных поступлений страховых премий, а так же, работы с банковскими инструментами могут сопровождаться страхованием залогов при осуществлении деятельности кредитных операций, страхованием самого банка и его сотрудников, клиентов и партнеров банка, предложением совместных продуктов.

Инвестирование денежных средств в аффилированные структуры, преследует не только цель получения прибыли. В основном используя такие вложения "разрастается" уставный капитал страховой организации: юридические лица, которые являются ее собственниками, оплачивают уставный капитал акциями находящимися у них в собственности или иными ценными бумагами аффилированных структур. Конечно же, эти бумаги неликвидны и не несут никакого инвестиционного дохода (либо он минимален). Обычно такие инвестиции, являются ими только на бумаге, фактически же не имеют никакой экономической составляющей.

Гораздо тяжелее складывается ситуация с вложениями страховых компаний, которые являются одной из частей больших финансово-промышленных групп. Таким организациям свойстенно регламентирование инвестиционной политики из головной компании (которая зачастую и является основным клиентом).

Это приводит к тому, что значительная часть вложений этих компаний страховщиков приходится на компании, состоящие в холдинге. Деятельность, связанная с финансовыми инструментами аффилированных структур дает возможность страховым организациям экономить на транзакционных расходов при оформлении сделок и, а так же, изучение надежности контрагента. Можно сказать, что такие вложения и нельзя назвать рыночными, в большинстве случаев их надежность (особенно для крупнейших страховщиков) очень высокая.

Все равно с чрезмерным "увлечением" инвестиционных вложений в аффилированные структуры для страховых организаций большой риск финансовой устойчивости, потому, что возрастает высокий уровень зависимости платежеспособности страховщика от одного объекта инвестирования.

Согласно оценкам рейтингового агентства "Эксперт РА", объем таких вложений в общей структуре инвестиционных вложений российских страховщиков выше оптимальной с точки зрения экономической эффективности.

Заключение

В данной курсовой работе мы подробно рассмотрели страхование, дали определение понятию и сущности страхования – это отношения объединившихся заинтересованных лиц, замкнутого круга, по формированию страховых фондов и для возмещения возможных убытков при наступлении страховых случаев. Была изучена история зарождения страхования по этапам с самых древних веков и до наших дней.

Далее были изучены все функции страхования и определена роль каждой функции страхования в экономике, и общий вклад страхования в экономике. Социальная функция страхования поддерживает экономику, помогая государству регулировать и поддерживать социальные гарантии граждан. Еще социальная функция, играющая важную роль в развитии экономике, дает работу гражданам занятым страхованием около 5% трудоспособного населения. Функция страхования – возмещение ущерба, помогает вернуть пострадавшим прежний уровень жизни, за счет сформированных страховых фондов и перечисляемых из них страховых выплат. Что очень сильно поддерживает экономику и способствует ее росту. Следующая функция страхования предупредительная, она помогает предупреждать многие несчастные случаи, по средствам вкладывания финансов разного рода программы по предупреждению страховых случаев и работы с самими гражданами. Что в свою очередь очень стабилизирует экономику.

Инвестиционной функции страхования в нашей курсовой работе была отведена отдельная роль, поскольку мы считаем, что эта одна из важнейших функций играющая огромную роль в развитии экономики. Страховые компании за счет страховых взносов создают страховые и резервные фонды, накапливая средства, и являются одними из самых выгодных и надежных инвесторов. Инвестируя средства в разного рода проекты, дают огромный толчок для развития экономики и получения прибыли.

При рассмотрении роли страхования в экономике также было уделено особое внимание видам страхования, а именно расставлены акценты на: обязательном социальном страховании; добровольном социальном страховании; обязательном страховании.

Большую роль в экономике занимает государственное страхование, которое так же было подробно рассмотрено и изучено. Приведены примеры рычагов и законов регулирования государством страховой деятельности.

Проблемы отечественного финансового рынка однозначно свидетельствуют о том, что наиболее актуальным направлением государственной политики на финансовом рынке в современных условиях должно быть развитие национальных институциональных инвесторов, к числу которых относятся и страховые организации. Только таким образом можно превратить российский фондовый рынок в основной инструмент получения инвестиционных ресурсов, повысить норму накоплений, привлечь широкие круги населения к инвестиционному процессу через страхование. До настоящего времени инвестиционная деятельность не являлась одним из основных источников прибыли в деятельности большинства российских страховых компаний. Однако последние изменения в страховом законодательстве позволят существенно расширить инвестиционные возможности российского страхового рынка.

Из всех проведенных исследований можно сделать вывод, что страхование играет огромную роль в развитии, стабилизации и поддержании экономики.

Список использованных источников

1. Агеев Н.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М.: Юность, 2015.-502с.
2. Адамчук, Н.Г., Асабина С.Н., и др. Теория и практика страхования. -М.: Анкил 2013. - 575 с.
3. Александров А.А. Страхование. - М.: «Приор», 2016.-352с.
4. Балабанов, И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб: Питер, 2012. - 256 с.
5. Воблый К.Г. Основы экономии страхования. - М.: - АНКИЛ, 2016.-228с.
6. Гвозденко, А.А. Основы страхования. - М.: Финансы и статистика, 2012 г.
7. Григорьева Е. Статья «Росгосстрах» прогнозирует темп роста страхового рынка.- М.: Экономика, 2015.-311с.
8. Павлюченко, В.Г. Социальное страхование: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2016. – 412с.
9. Журавлев Ю.Н. Словарь-справочник терминов по страхованию и ᴨȇрестрахованию (второе издание). - М.: АНКИЛ, 2015. - 180 с.
10. Мамедов А.А. Страхование как составная часть финансовой деятельности государства//Страховое дело – 2015.-№ 5.-С. 11-17
11. Итоги развития страхового рынка России// Под ред. Янин А. - М.: Ингосстрах, 2014.-311с.
12. Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. - Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 2013. - 101с.
13. Разумовская Ю. Возможности страховых компаний как квалифицированных инвесторов // Капитал страны. Журнал об инвестиционных возможностях -2016.-№ 4.- С. 21-27
14. Самиев П., Новый курс страхового рынка. -М.: Экономика, 2013.-366с.
15. Семёнова М.В. Основы экономики страхования. - M.: «Финансы и статистика», 2015.-402с.
16. Словарь страховых терминов / Под. ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 336 с.
17. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 312с.
18. Страховое дело /Под ред. проф. Рейтмана Л. И. - М.: «Скиф», 2016.-322с.
19. Шахов В.В. «Страхование» - М.: Финансы и статистика, 2015.-341с.