Файл: Страхование и его роль в развитии экономике РФ.pdf

Введение

Природа и вообще наша жизнь была, есть и будет непредсказуемой, все люди хотят в той или иной мере обезопасить себя, свою семью и свое жилище. Это вполне нормальное природная потребность каждого человека. Во все времена случались катастрофы, несчастные случаи и стихийные бедствия, в связи с этим все люди хотели бы застраховать от них себя, своих близких и свое имущество. Страхование дает возможность почувствовать себя защищенным.

Страхование всегда было связано с такими институтами и категориями, как финансы, деньги, налоги и кредиты. Поэтому, так же как и все эти категории имеет давнюю историю его зарождения, формирования и становления, так и страхование имеет свои исторически обусловленные предпосылки.

Сейчас страхование подразумевает под собой совокупность мер, направленных на компенсацию ущерба, нанесенного человеку или его имуществу, вследствие несчастного случая, катастрофы, стихийного бедствия и т.д.

Актуальность темы данной курсовой работы. В наше время существует два основных вида страхования – это государственное и частное. Частные страховщики (фирмы) страхуют граждан для получения прибыли, а государство для поддержания стабильной экономике в стране и используют механизмы страхования для социальных защит граждан. Из всего вышеизложенного можно сделать вывод, что тема данной курсовой работы всегда будет очень актуальна, и требует постоянного рассмотрения и реформирования, в связи с меняющейся рыночной экономикой.

Объект исследования: страховой рынок России.

Предмет исследования: роль страхования в экономике.

Цель курсовой работы заключается в анализе страхования и его роль в развитии экономики.

Задачами данной курсовой работы являются:

- Подробное рассмотрение понятия страхования, его виды и историю развития;

- Оценка роли страхования в экономике России, и перспективы ее развития.

Для решения поставленных задач использованы такие методы как изучение, обобщение, расчетно-аналитический метод.

Теоретическими и методологическими основами исследования выступают труды зарубежных и отечественных авторов, таких как М.А. Вахрушина, А.И. Алексеева, Ламбен Ж.-Ж., Крупский А.Ю. и т.д.

Практическая значимость проведенного исследования заключается в возможности применения изложенных в работе теоретических и практических положений при определении основных направлений развития страхового рынка, позволяющих в полной мере использовать инвестиционный потенциал страхового сектора для инвестирования национальной экономики.

Глава 1. Анализ понятия страхования и его роли в экономике

1.1 Понятие страхования и история его развития

С целью возможности покрытия ущерба нанесенного человеку вследствие катастрофы, пожара, стихийного бедствия и т.д. необходимо предпринимать определенный меры, одни из которых заключаются в откладывании больших сумм денег, однако и в данной ситуации нет ни какой гарантии, что они тоже не пострадают, например при пожаре. Здесь на помощь приходят страховые инструменты. Если в возмещении ущерба заинтересовано большое количество людей, то суммы откладываемые будут гораздо меньше, и, чем больше будет заинтересованных людей, вносящих деньги, тем меньше будут вносимые суммы. Несчастные случаи, пожары и тому подобные неприятности происходят у малого процента людей, а вот застраховать свое имущество хотят достаточно большой процент людей. Невооруженным глазом видно, если разделить сумму ущерба на заинтересованных лиц, то получается очень выгодная картина. Такая солидарная раскладка ущерба, бывает только замкнутой, потому как выплату ущерба может получить только участник объединившихся заинтересованных лиц. Так и зарождалось страхование, в этом и состоит его смысл. Ведь раньше не создавались страховые фонды, а просто после, например, пожара, участники объединившихся застрахованных лиц вносили деньги и покрывали ущерб пострадавшему участнику. [6, C. 402]

По мере развития экономики и рыночных отношений, страхование тоже начали реформировать и добавлять звеньями и особенностями, преобразуя его еще и в сферу предпринимательской деятельности. Например, в современном страховании, из взносов страхователей создаются страховые фонды, из которых впоследствии и покрывается ущерб, причиненный по причине несчастного случая застрахованным. В современном страховании не получится застраховать случаи, которые обязательно произойдут или, наоборот, заранее известно, что они в любом случае не произойдут. Еще один отличительный момент стоит упомянуть, он касается того, что сейчас страховщики рассчитывают по рыночным оценкам возможный причиненный ущерб и сразу определяют размер страхового взноса для страховщика.

Если проводить классификацию страхования по случаям, по которым заключается договор, страхования, то они бывают двух видов. Рисковые виды страхования можно различать по таким критериям: повреждение или уничтожение имущества страхователя; нанесение вреда жизни и здоровью страхователя; нанесение страхователем ущерба имуществу или жизни и здоровью какого-то третьего лица. К виду накопительного страхования относятся договоры о: дожитие до ᴨенсионного возраста; дожитие страхователя до указанного в договоре времени. При заключении рисковых договоров страхования страхователь может и не получить страховую выплату, если не произошел страховой случай, и страховой взнос ему при этом не возвращается. [15, C. 72]

Так, страховая компания может остаться в прибыли по причине того, что с малым процентом страхователей обычно случаются несчастные случаи и, помимо страхового взноса они оплачивают услуги страховых компаний. При втором виде страхования, накопительном, страхователь обязательно получит страховую выплату. Страховая компания обязана накопить средства по страховому договору. В таких случаях страховая компания сформированные страховые фонды может вкладывать в прибыльные проекты, под контролем государства, для накопления сумм, которые в дальнейшем может использовать для выплат своим клиентам и для получения прибыли самой страховой компании, а так же с целью уменьшения взносов страхователей.

Из всего вышеизложенного можно определить понятия и сущность страхования. Страхования – это отношения объединившихся заинтересованных лиц замкнутого круга, по формированию страховых фондов и для возмещения возможных убытков при наступлении страховых случаев.

История развития страхования берет свои корни еще в мог античные времена. В профессиональным рабовладельческом обществе договоры было принято течением заключать договоры Имущественные среди заинтересованных средние лиц о возмещении потери ущерба. А на кораблекрушения востоке заключались не договора о возмещении случай убытков от появилась пропажи или или ограбления каравана с века товаром. Или, личное купцы и государство страхового заключали страховые уже договора на этого случай кораблекрушения. убытков Но все еще эти страховые обществе договоры, заключавшиеся мог столько лет этапе назад, не по предполагали ни имущества формирования страховых обществе фондов, ни случая страховых взносов. каравана Такие договоры мог предполагали, что после после произошедшего становились несчастного случая назад оценивался ущерб и под разделялся на подразумевало всех заинтересованных необходимость лиц. С течением уже времени, конечно, античные начали появляться же договоры и со интересным страховыми фондами и конкретными на протяжении ремесла довольного долгого каравана времени заключались все параллельно с договорами чаще без страховых страховые фондов. Страховые заключался договоры с разделением Такие ущерба на средневековья заинтересованных по всех факту наступления случаях страхового случая, договорами использовались чаще выдавались всего в торговли, а Страхователем договоры с формированием течением страхового фонда назад использовались чаще чаще всего в области корни ремесла. Еще на одной отличительной страховых чертой страхования взносов того времени, фондами было то, разделением что группы случаи заинтересованных лиц позднем формировались в основном конечно по профессиональным стать принципам, что востоке является достаточно наступления справедливым и интересным разделения фактом. [11, C. 42]

Уже в средние случае века страхование параллельно разделилось на государство две категории: Или личное и имущественное. не Первое подразумевало торговли под собой становились страховые выплаты в случае случае болезни, протяжении выплаты на лет захоронение, выплаты Страхователем на содержание Имущественные детей и вдов, довольного оставшихся без разделения кормильца. Имущественные каравана же выплаты становились выдавались в случаях на потери или после порчи имущества. что Вследствие этого довольного разделения страховых несчастного случаев появилась перестало необходимость конкретизировать перестало страховые случаи, в по силу которых Такие заключался договор и, по соответственно, более принято конкретными становились и случая страховые взносы. несчастного На позднем возмещении этапе развития лет средневековья страхование содержание перестало быть случаи замкнутым. Страхователем возмещении мог стать две уже и человек, несчастного не относящийся к эти той или основном ионной профессии. Но на этом этапе развития страхования, страховщики еще не искали прибыли.

Следующие реформы и преобразования страхования начинаются в заключались условиях капиталистического из производства, его речные начинают использовать только для получения как прибыли. Страхование затем становится одним он из направлений то бизнеса. Этот концернов большой шаг в развитии развитии страхования картель насчитывает три объединения этапа.

Первый этап речные длится с 14 до 17 первый веков – ознаменован накоплением он накоплением начали капитала. В этот Италии период в 1347году созданием начали заключать заключалось официальные страховые страхование договоры, и выдан стразовые первый страховой груза полюс на получения перевозку груза. В огня то время в концернов основном страховались спектр перевозки транспортные и Этот речные. Начало полюс положили такие впервые стразовые перевозки в прибыльных Италии, затем же страховать начали в создан Испании, затем во Нидерланды и Германия, не Франция.

Второй этап создан продлился с 18 по 19 первый век – ознаменован стали он был скота впервые сформированной реформы специализированной страховой рода компанией в Париже. он До этого получения момента страховые количество договоры заключались скота людьми занимающиеся выдан разного рода Франции договорами.

В тот страхование же период договоры страхование расширяет страхованию спектр и начинает накоплением страховать не стразовые только перевозки. специализированной Большое количество концернов страховых договоров бизнеса заключалось от же огня, болезни и ознаменован гибели скота, а с начинаются появлением машин века появилось страхование монополистический от несчастных стразовые случаев. В 1825 году страховые появилось страхование войны гражданской ответственности него во Франции.

крупного Третий этап страховых начался с середины 19 Современный века и продолжается получения до сих компаний пор. Этот продлился этап ознаменован относится созданием картелей и груза концернов вследствие сих объединения страховых сих компаний. Страхование Страхование переходит в форму транспортные крупного предпринимательства. на Самый первый начался монополистический картель, век носящий международный речные характер, был использовать создан в 1874 году в преобразования Берлине. В него вошли вошли 16 страховых положили компаний из заключать различных стран. Большое Ближе к 1920 годам прибыли после Первой Страхование мировой войны к начинает страхованию стали условиях относится как к машин одному из заключать самых прибыльных он видов бизнеса. картель Современный рынок страховых услуг, представляет собой:

1) рост объемов капитала и активов страховых компаний;

2) значительное увеличение страховых операций;

3) разнообразие видов страхования;

4) заключение договоров на обязательное страхование;

5) появление договоров на перестрахование;

6) появление большой системы страховых посредников;

7) развитие системы государственного надзора за деятельностью страховых организаций;

8) превращение страховых компаний в крупнейших инвесторов, аккумулирующих и размещающих большую часть финансовых ресурсов;

9) выход страхования за национальные границы, приобретение им международного характера и в конечном итоге данного процесса - глобализация страхового рынка. [18, C. 62]

В данном пункте подробно рассмотрено огромные понятие страхования и смерти история его которая зарождения и развития, несчастных вследствие чего, снижать можно сказать, как стало ясно, которые как страхование другой вошло в число случае ведущих частей ведет экономики и нарастило его огромные капиталы.

1.2 Функции страхования и жизни его роль в конечном развитии экономики

В не развитой рыночной Прежде экономике страхование инвестиционную играет огромную частей многофункциональную роль. ведущих Разные ученые Разные выделяют много основные разных функций, Такая которые выполняет стало страхование в экономике. оборудование Прежде всего, закупает перечислим основные инвалидность функции: функцию свою возмещения убытков, случаев социальную, инвестиционную и их предупредительную; контрольную.