Файл: Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы (Теоретические аспекты денег и денежной системы).pdf

Безналичная платежная система в России развивается благодаря усилению надежности банковской системы, постепенному росту потребительского кредита и самой экономики.

Сложная экономическая ситуация выявила некоторые проблемы в принципах существования безналичных расчетных систем, к этим проблемам можно отнести отсутствие срочности в расчетах, а также отсутствие обеспеченности. Помимо этого, такие меры расчетов, как чеки или векселя тоже утратили свою популярность среди экономических агентов. При этом центральный банк смог укрепить позиции рубля и сократить использование иностранных валют населения. Данная ситуация следующим образом отразилась на количество денег в обращении в России за период 2013-2017 годов.

Таблица 1

Количество денег в обращении в России 2013-2017 гг.^[8]

Год/ показатель	2013	2014	2015	2016	2017
Кол-во денег в обращении, млрд. руб.	7675,4	8315	8848,2	8531,1	8802

Из общего платежного безналичного оборота: платежные поручения – 80%, аккредитивы – 3%, инкассо – 5%, чеки – 1%, платежные требования-поручения – 7%, векселя – 2% и минимальную часть занимают телеграфные и почтовые платежи, но всё же доля наличных платежей, при всем многообразии безналичных способов оплаты, превосходит. Наличные деньги – значимая часть денежной базы в РФ.

Рост количества наличных денег в обращении в России повлек за собой и рост количества банкнот. Такая тенденция присуща многим странам мира, но если переходить к конкретным цифрам, то в России за период 2013-2017 гг., динамика денежной массы меняется преимущественно стабильно, как это можно заметить по таблице 2.

Таблица 2

Динамика денежной массы в 2013-2017гг. на начало года в России^[9]

Год	Денежная масса в млрд. руб.	Наличные деньги млрд. руб.	Удельный вес наличных денег в денежной массе(%)
2013	27 164,60	6 430,10	23,70
2014	31 155,60	6 985,60	22,40
2015	31 615,70	7 171,50	22,70
2016	35 179,70	7 239,10	20,60
2017	38 417,90	7 714,80	20,10

---

Вместе с ростом количества банкнот увеличивалось и количество банкнот в обращении, так можно заметить, что за рассмотренный период количество денег стало больше, но их удельный вес уже не так значим для денежной массы. Доля наличных денег в обращении постоянно снижается и, скорее всего, ближайшее время можно будет наблюдать схожую динамику, т.е. темпы роста денежной массы и дальше будут превышать темпы роста наличных денег в обращении.

Кроме того, структура перераспределения наличных денег в обращении меняется. Всё чаще наличные деньги переходят в руки населения. Интерес населения во вкладах снижается, это, прежде всего, связано с низкими процентами по ставке относительно инфляционного уровня.

Также, стоит отметить, что Российские граждане предпочитают использовать банковские карты не как средство платежа, а как возможность снятия денег в банкоматах.

Из этого вытекает, что рост платежного оборота, который можно наблюдать на сегодняшний день, напрямую зависит от развития современной экономики страны. Уровень достаточности наличных денег в экономике России составляет примерно 8,4%, в то время как для развитых стран этот показатель составляет 6-8%.

Возможно, столь значимое положение наличных денег в России обусловлено лишь психологическим фактором и в дальнейшем, роль безналичного денежного оборота достигнет своего максимума.

Тем не менее, в настоящее время и наличные, и безналичные средства платежа играют значимую роль для стабильного развития экономики страны. Развитие денежной системы стимулирует развитие экономики в целом и поэтому для нормального функционирования экономики необходимо решить имеющиеся проблемы, связанные с денежной системой.

Прежде всего, стоит сказать о том, что с расходом цен на сырье, увеличиваются и расходы банка России на чеканку монет.^[10] Положение усугубляется тем, что зачастую монеты не возвращаются в банки из-за их сохранения в копилках, потери или просто из-за необходимости их использования в розничной торговле. В следствии коммерческим банкам необходимо обращаться за подкреплением монетой в территориальные учреждения Банка России.

Еще одной проблемой для денежной системы РФ могут послужить задержки в финансовых операциях, которые могут возникнуть, как со стороны предприятии, со стороны банков, или расчётно-кассового центра (РКЦ ЦБ РФ). Эти задержки обоснованы огромным потоком информации, которая заключена в денежно-финансовых переводах. Порой данные задержки случаются из-за проблем в документообороте. Известны также случаи, когда на промежуточных этапах между переводами средства могут использоваться в собственных нуждах банков или предприятий.

---

Также банки не имеют возможность привлекать долгосрочные депозиты из-за имеющейся инфляции, вследствие этого усугубляется кризис безналичного обращения.

Для решения существующих проблем в России можно предпринять следующие меры:

1. необходимо предотвратить возможность противоправных действий, это можно достичь при усилении контроля над законностью наличного оборота;
2. сделать функционирование платежной системы максимально прозрачной, это будет возможно лишь при создании комплексной нормативной базы. Все участники расчетов должны быть с полной идентификацией в рамках страны (хотя бы наличие идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) и банковских идентификационных кодов (БИКов));
3. развитие механизма осуществления гарантий при безналичных платежах, это можно достичь при развитии и применение широкого спектра форма безналичных платежей.

В России развития электронных денег происходит быстро, но не хватает средств для этих технологий. Недостаточна и законодательная база для их повсеместного функционирования. 

России необходима государственная денежно-кредитная, структурная и инвестиционная политика, которую возможно разработать при привлечении ведущих банков России. Государству придется содействовать формированию банковским объединениям инвестиционной направленности, способствовать им в создании финансово-промышленных групп, а это в свою очередь должно повысить эффективность наличного оборота в России.

Улучшение инвестиционного климата и создание гибкой инвестиционной политики банков России повысит не только инвестиционную активность, но и эффективность её деятельности. Далее может произойти и рост объемов привлечения в инвестиционную сферу.

Необходимо комплексное преобразование существующей платежной системы для осуществления централизованного управления платежной системы для повышения прозрачности функционирования платежных систем, сокращения имеющихся издержек и рисков, которые пока существуют при функционировании банков России.

Для сокращения ошибок и задержек при функционировании банков, необходимой мерой может являться единая система идентификации всех адресатов, документов и сообщений.

Помимо этого, центральный банк должен осуществлять контроль над обеспечением надежности системы и учитывать интересы всех групп участников расчетов.

Развитие механизма обеспечения гарантий также могло бы улучшить работу денежного оборота, на данный момент такие гарантии предоставляются лишь государством^[11] и этого недостаточно для эффективного и быстрого функционирования оборота денежных средств. Имеющиеся гарантии не могут полностью обеспечить потребности коммерческих структур.

---

Исходя из этого, большое значение оказывает уже имеющаяся работа с коммерческими банками, которая создает гарантийно-залоговую систему фондов, распределенную по уровням управления. В эти фонды привлечены средства коммерческих банков России и других стран, а также некоторые государственные средства (в основном земля, некоторые производственные объекты и др.). Эти фонды решают вопросы гарантий без привлечения федерального бюджета, а это способствует разгрузке обеспечения гарантий, возложенных на государство.

Подводя итог, можно сказать, что лишь комплексный подход к решению имеющихся проблем в российской денежной системе может привести к дальнейшему стабильному развитию экономики страны.

Очевидно, что все имеющиеся проблемы в развитии денежной системы России схожи с проблемами, являющимися на сегодняшний день глобальными.

Если говорить о тенденциях, существующих в мировой практике для денежных систем, то можно сказать, что для России, присущи все те же тенденции развития денежных систем.

В сложившихся условиях возврат к золотому эквиваленту как к хорошей системе счета и для расчётов количества любых денежных носителей в РФ не представляется возможным, также как и для мировой экономики. Запасы золота в нашей стране малы по сравнению с другими государствами и возможность возврата к золотым деньгам могла бы повлиять на российскую денежную систему, как в положительном, так и в отрицательном направлении.

Также при рассмотрении в работе структуры современной денежной системы выявлены основные особенности металлической и неметаллической денежной систем. Из этого следует, что денежная система России в своем развитии изменялась от металлического обращения и перешла к современному бумажно-кредитному обращению средств. И продолжает существовать с большой долей наличных денег, при этом определяя значимость электронных денег, которые довольно активно влияют на мировую экономику в наши дни.

В ходе рассмотрения теории и практики функционирования денежной системы России установлено, что в целом она является достаточно устойчивой. Хотя и существует ежегодная тенденция к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы.

При этом установлено, что денежная система России - это система, взаимодействующая и с мировой денежной системой. В современных условиях и российская и мировая денежные системы тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным. Это обусловлено рядом идентичных проблем, которые присущи как России, так и другим странам. Кроме того, тенденции стабильного развития экономики с помощью модернизации денежной системы в мировом опыте и в России идентичны.

---

Заключение

Деньги являются неотъемлемой частью общества, они участвуют в создании стоимости, воздействуют на цены и другие значимые стоимостные индикаторы экономики, а также играют непосредственную роль в процессе воспроизводства.

Деньги появились много веков назад вместе с первыми зачатками товарного хозяйства и товарно-денежных отношений. С каждым днем торговля лишь укрепляет значимость денег для общества. В современности невозможно представить экономику без денег.

Денежная система постоянно подстраивается под условия современной экономики, её эластичность является инструментом при модернизации и развитии экономики. Но, как и ранее, денежные системы имеют ряд недостатков и достоинств.

На сегодняшний момент можно выделить следующие проблемы денежных систем: проблема с наличным денежным обращением, проблема задержки расчетов, проблема с оборотом безналичных средств. Каждая из них связана с различными признаками экономического развития и имеет свои пути решения.

Во второй главе были перечислены возможные меры по решению этих проблем, с учетом национальных особенностей России.

Кроме того денежные системы современности имеют несколько тенденций развития:

1. отказ от золотых денег;
2. уменьшение бумажных денег в обороте;
3. интеграция национальных валют;
4. развитие электронных денег.

Каждая из этих тенденций имеет свои плюсы и минусы и неоднозначно влияет на экономическое положение различных стран.

Все эти тенденции находят своё отражение и в денежной системе России.

Подводя итог, можно сказать, что, не смотря на то, что существующие проблемы имеют глобальный характер, они всё же остаются решаемыми, если начать осуществлять все необходимые меры.

Таким образом, цель курсовой работы достигнута, а поставленные задачи – выполнены.

Список использованной литературы

1. Закон РФ «О Центральном банке РФ (банке России)» (с последующими дополнениями и изменениями)
2. Бункина, М. К. Банки, деньги и валюта: учебное пособие. - М.: АО «Дис», 2013. - 276 с.
3. Вавилов, А. В. Банковские пластиковые карточки: причины построения платежных систем / А. В. Вавилов, И. И. Ильин. - М.: Эвпопеум-Пресс, 2013. - 126 с.
4. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата. - УМО. - М. : Юрайт, 2014. - 636 с.
5. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски : учеб.- практ. пособие / Ю. Н. Юденков [и др.]. - 2-е изд. стереотип. - М.: КНОРУС, 2015. - 318 с.
6. Мерцалова, А. И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: кассовые, расчетные, депозитные и кредитные операции: учебное пособие / А. И. Мерцалова. - УМО. - М. : КНОРУС, 2013. - 256 с.
7. Никонова Ю. С., Власенко Р. Д. Анализ структуры и динамики денежной массы России // Молодой ученый. — 2016. — №10. — С. 797-800.
8. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р. Г. Ольхова. - УМО. - М. : КНОРУС, 2015. - 282 с.
9. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http: //cbr.ru.
10. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http: //www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics.
11. Салманов О.Н., Заернюк В.М., Лопатина О.А. Особенности функционирования каналов денежно-кредитной трансмиссии до и после финансового кризиса. Экономический анализ: теория и практика. 2017. Т. 16. № 7 (466). С. 1317-1336.

---