Файл: Распределение и использование   прибыли как источник экономического роста предприятия.pdf

АО «СГ «Уралсиб» предлагает следующие тарифа на случай страхования от клещей, представленные в таблице 11.

Таблица 11

Страхование на случай укуса клеща

Страхования компания	«Антиклещ-Классика»	«Антиклещ-Фаворт»
СК «Надежда»	Взрослые – 500 руб. Дети 250 руб.	Взрослые – 550 руб. Дети 300 руб.
	Антиклещ
АО «СГ «Уралсиб»	Взрослые – 250 руб. Дети 180 руб. Программа 1: взрослые – 354 руб. дети – 198 руб. Программа 2: взрослые – 360 руб. дети – 202 руб. Программа 3 (на 4 года): взрослые – 2712 руб. дети – 2732 руб. Программа 4 (на 3 года) взрослые - 962 руб. дети – 982 руб. Программа 5: взрослые – 384 руб. дети – 227 руб. Программа 6: взрослые – 523 руб. дети – 339 руб.

Таким образом, тарифы портфеля АО «СГ «Уралсиб» конкурентоспособны. Новый страховой продукт будет чрезвычайно востребованным среди жителей.

Программа ДМС предусматривает вариант страхования без предварительной вакцинации (для физических и юридических лиц)

Страховое покрытие: 300 000 рублей

- изучение клеща;

- введение иммуноглобулина;

- лечение - 300 000 рублей

Заболевания:

Все заболевания передающиеся через укус клеща:

Возраст: от 1 до 75 лет

Стоимость:

Взрослые и дети старше 12 лет - 250 рублей

Пенсионеры 250 рублей

Дети до 12 лет 180 рублей

Срок действия договора: 1 год

Начало действия договора после его подписания: через 3 дня

Преимущества:

Более ста лечебных заведений по Барнаулу и Алтайскому краю 840 филиалов через которые можно получить медицинскую помощь в регионах по всей стране

Так, рассмотрим также еще 2 страховых продуктов на случай страхования от клеща: Люкс5 и Люкс5+.

Программа «Люкс5+» характеризуется следующими мероприятиями: тест от клеща в лаборатории ФГУЦ «Центр гигиены и эпидемиологии»; проведение профилактической вакцинации противоклещевой вакциной иностранного производства; введение противоклещевого иммуноглобулина титра не ниже 1:160; стационарное лечение; анализ крови на клещевые инфекции; применение дополнительных методов диагностики и лечения; амбулаторное долечивание (до 50 000 руб.); реабилитационно-восстановительное лечение (до 30 000 руб.);

Программа «Люкс5» характеризуется следующими мероприятиями: тест от клеща в лаборатории ФГУЦ «Центр гигиены и эпидемиологии»; проведение профилактической вакцинации противоклещевой вакциной отечественного производства; введение противоклещевого иммуноглобулина титра не ниже 1:160; стационарное лечение; анализ крови на клещевые инфекции; применение дополнительных методов диагностики и лечения; амбулаторное долечивание (до 50 000 руб.); реабилитационно-восстановительное лечение (до 30 000 руб.).

---

В обоих программах предусматривается срок страхования на 4 года.

Сравнение цен на страхование по обоим страховым продуктам для взрослых сроком на 4 года представлена на рисунок 7.

Рис. 7. Сравнение стоимости страхования по новым страховым продуктам «Люкс5» и «Люкс5*», руб.

Таким образом, при страховании на 4 года страхователь получает экономию и ему не придется страховаться ежегодно. При ежегодном страховании по программе «Люкс5» страховой платеж составил бы 3982 тыс.руб. (982*4), экономия для страхователя 2292 руб., а по программе «Люкс5*» страховой платеж бы составил 5596 руб. (1399*4), экономия 1338 руб.

Еще среди новых страховых продуктов можно предложить к внедрению «CROSS-продукт» (рисунок 8).

«CROSS-продукт»

ДМС страхование (стандартные условия страхования)

страхование от укуса клеща:

- тест клеща в лаборатории ФГУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Красноярском крае»; введение противоклещевого иммуноглобулина титра не ниже 1:160.

Рис. 8. «CROSS-продукт»

Данный страховой продукт будет продвигаться среди корпоративных клиентов. Стоимость страхового полиса составляет 564 руб., корпоративным клиентам предусмотрена скидка в размере 10%, в случае страхования более 3-х человек, следовательно, стоимость полиса составит 564*(1-0,1) = 507,60 руб.

Увеличение прибыли предполагается за счет увеличения точек продаж по продукту энцефалит, нужно предложить открытие сезонных точек продаж по данному продукту на автовокзалах, ж/д вокзале, на пригородных станциях и т.д. т. е увеличить прибыль с продаж по страх. продукту энцефалит за счет выезжающих за город дачников, пенсионеров и т.д.

На рисунок 8 представлен рост поступлений по страховым платежам.

Рис.8. Динамика страховых платежей по страховому продукту «Антиклещ» , тыс.руб.

В 2016 году размер страховых выплат составил: 3812,46 тыс.руб., что составляет 51,2 % страховых платежей, следовательно страховые выплаты в 2015 году составят 4267,2 тыс.руб.

На рисунке 9 представлены страховые возмещения по данной программе ДМС.

Рис. 9. Динамика страховых выплат по страховому продукту «Антиклещ», тыс.руб.

Тогда прибыльность страховой компании по данному страховому продукту в прогнозном периоде составит 3886 тыс.руб.

---

Рис. 10. Динамика страховой прибыли по данному страховому продукту, тыс.руб.

Таким образом, в результате предложенных мероприятий прибыль страовой компании увеличится на 7,1 %.

Рассчитаем прибыль на 1 страховой полис. Так количество полисов увеличится на 7,1 % и составит 29 223 договора, тогда прибыль на 1 догор в прогнозном периоде составит 142, 3 руб.

На рисунке 11 представлена динамика прибыли с 1 договора на случай укуса клеща.

Рис. 11. Динамика прибыли с 1 договора на случай укуса клеща, руб.

Как видно из рисунке 11 прибыль с 1 договора на случай укуса клеща увеличится на 7,1 % в результате предложенных мероприятий по открытию точек продаж полисов на ж/д и автовокзалах, с целью продвижения данного продукта среди дачников.

Рассмотрим возможность увеличения полисов по реализации COSS-продукта. При реализации данного страхового продукта корпоративным клиентом дополнительно возможно реализовать 70% всем купившим в 2016 году полисов ДМС, следовательно, возможно дополнительно реализовать 6327 полиса (9038*0,7) страховых полисов на случай укуса клеща. Берем 9038 за основу, так как COSS-продукт будет ориентирован на корпоративных клиентов и не учитывается количество купленных в 2016 году полисов по страхованию на случай укуса клеща.

Стоимость полиса по данной программе составляет 564 руб., следовательно АО «СГ «Уралсиб» имеет возможность дополнительно получить 3568,4 тыс.руб. (564*6327) страховых премий. Учитывая, что убыточность по данному виду страхования составляет 51,23 %, рассчитаем размер страховых выплат, которое составит: 3568,4*51,23/100 = 1828,1 тыс.руб.

В таблице 12 представлен расчет эффективности по внедрению данного страхового продукта.

Таблица 12

Эффективность внедрения «CROSS-продукта» в АО «СГ «Уралсиб»

Период	Число договоров	Премии, тыс.руб.	Выплаты, тыс.руб.	Прибыль, тыс.руб.
2016 г.	9038	32231,3	19158,4	13073
Прогнозируемый год	6327	3568,4	1828,1	1740,3
Эффективность, %	70,00	11,07	9,54	13,31

Таким образом, по реализации «CROSS-продукта» дополнительно полученная прибыль составит 14 813,3 тыс.руб. Так при росте количества договоров на 30 % страховые премии увеличатся на 11,07 %, выплаты – на 9,54 %, а прибыль по данному страховому продукту увеличится на 13,31 %.

---

Рассмотрим также мероприятия по реализации продуктов «ЛЮКС5» и «ЛЮКС5+» путем открытия дополнительных точек продаж на ж/д и автовокзалах: железнодорожный вокзал; автовокзал; гостиница Барнаул; гостиница «Сибирь»; ТРЦ «Европа»; ТРЦ «Весна»; ТК «Огни».

Работа точек продаж будет организована с 8 до 15 часов, в весеннее-летний период. В связи открытием дополнительных точек объем продаж увеличится на 20 %.

Так, прибыль на 1 договор по страхованию от клеща составляет:

(7442,12-3812,46)*1000/27310 = 132,9 руб.

С учетом того, что прибыль возрастет на 20 %, количество договоров составит: 27310*1,2 = 32772 договоров, то есть дополнительно будет заключено 5462 договора (32772-27310). Тогда дополнительно полученная прибыль составит: 132,9*5462 = 725899,8 руб.

Расходы на содержание торговых точек составляют 10% от продаж или 72589,98 руб., тогда прибыль от открытия торговых точек и продаж полисов страхования на случай укуса клеща составит:

725899,8-72589,98 = 653,31 тыс.руб.

Таким образом, на рисунке 12 представим динамику прибыль от реализации двух направлений.

Рис.12. Дополнительно полученная прибыль АО «СГ «Уралсиб» , тыс.руб.

В целом, прибыль от реализации данных двух направлений составит 14913,3+653,35 = 15566,65 тыс.руб.

На рисунке 13 представлен прогноз страховой прибыли по реализации предложенны мероприятий.

Рис. 13. Прогноз страховой прибыли по реализации предложенных мероприятий, тыс.руб.

Пусть по 15 % от всех проданных услуг приходится на страхование на 4 года по программе 5 люкс и 5 люкс* соответственно и по и по 35 % по страхованию на 1 год. Исходя из того, что за счет открытия дополнительных точек продаж количество договоров было увеличено на 5462 шт. получим, что 546 договоров было заключено по договорам на 4 года и по 2169 по договорам на год. Цена договоров по программе 5 люкс*: 1399 руб. (1 год) и 4258 руб. (4 года) и по программе 5люкс: 982 руб. и 1633 руб. соответственно, что дано на рисунке.

Рассчитаем размер страховых премий по данным видам страхования:

Страховой продукт 5 люкс*:

2169*1399 = 3034,4 тыс.руб. (1 год)

546*4258 = 2324,9 тыс.руб. (4 года)

Страховой продукт 5 люкс:

2169*982 = 2130,0 тыс.руб. (1 год)

546*1633 = 891,6 тыс.руб. (4 года)

Учитывая, что убыточность составляет 51,23 % от страховых платежей рассчитаем размер страховых выплат:

Страховой продукт 5 люкс*:

0,5123*3034,4 = 1554,5 тыс.руб. (1 год)

0,5123*2324,9 = 1191,0 тыс.руб. (4 года)

Страховой продукт 5 люкс:

---

0,5123*2130,0 = 1091,2 тыс.руб. (1 год)

0,5123*891,6 = 456,8 тыс.руб. (4 года)

Распределим расходы на организацию торговой точки на 4 вида страховых продуктов, пропорционально количеству договоров:

72,59*0,15 = 10,8 тыс.руб.

72,59*0,35 = 25,4 тыс.рб.

Рассчитаем размер прибыли по данным страховым продуктам:

3034,4-1554,5-25,4 = 1454,5 тыс.руб. (1 год)

2324,9-1191,0-10,8 = 1123,1 тыс.руб. (4 года)

Страховой продукт 5 люкс:

2130,0-1091,2-25,4 = 1013,4 тыс.руб. (1 год)

891,6-456,8-10,8 = 424 тыс.руб. (4 года)

Построим прогнозную таблицу от реализации мероприятий в таблице 13.

Таблица 13

Прогноз прибыли в результате предложенных мероприятий, тыс.руб.

Показатель	2016 г.	Прогноз 2015 г.					Доп.прибыль (1 продукт +2 продукт)	Итого с учетов прогноза
		CROSS-продажи	5 люкс*		5 люкс
			1 год	4 года	1 год	4 года
Число точек реализации	4	1	12	12	12	12	13	17
Кол-во продаж договоров страхования	45542	6327	2169	546	2169	546	11757	57299
Страховые премии	67792,14	3568,4	3034,4	2324,9	2130	891,6	11949,3	79741,44
Страховые выплаты	29409,6	1828,1	1554,5	1191	1091,2	456,8	6121,6	35531,2
Расходы на организацию доп. продаж		-	25,4	10,8	25,4	10,8	72,4	72,4
Прибыль	38382,5	14813,3	1454,5	1123,1	1013,4	424	18828,3	57210,8

Наглядно динамика прибыли АО «СГ «Уралсиб» в прогнозном периоде представлена в таблице 14.

Таблица 14

Прогноз финансовых результатов АО «СГ «Уралсиб»

Показатель	2016 г.	Прогноз	Отклонение (+,-)	Темп роста, %
Страховые премии, тыс.руб.	67792,14	79741,4	11949,30	117,63
Страховые выплаты, тыс.руб.	29409,6	35531,2	6121,60	120,81
Расходы на организацию дополнительных продаж, тыс.руб.	0	72,4	72,40	-
Прибыль, тыс.руб.	38382,5	57210,8	18828,30	149,05
Рентабельность, %	56,62	71,75	15,13	126,72

---