Файл: Денежная система: виды, функции, структура.pdf

Введение

Развитие экономики любого государства не возможно без эффективной системы денежного обращения и использования современных механизмов. Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система. Стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Актуальность выбранной тематики обусловлена нестабильностью денежной системы России, а так же проблемами организации денежного обращения, денежно-кредитной политики для поддержания экономического роста Российской экономики, которые в настоящее время выходят на передний план.

Целью написания курсовой работы, исходя из выявленной актуальности тематики, является выявление особенностей денежной системы России, ее проблем и перспектив развития.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

-систематизировать теоретическую информацию о видах денежных систем, их структуре и принципах функционирования;

- изучить и дать характеристику денежной системы России;

- выявить проблемы и перспективы денежной системы России.

Объектом курсовой работы выбрана денежная система России. Предметом курсовой работы является проблемы и перспективы ее развития.

Глава 1. Сущность и характеристика денежной системы

Денежная система: виды, функции, структура

Денежная система - это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Сформировалась в России в XVI – XVII вв. с утверждением централизованного государства и национального рынка. В денежной системе по мере ее развития происходили существенные изменения.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют два типа денежных систем^[1]:

- система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

- система бумажно - кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

1) Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента (то есть денег) закреплено за двумя благородными металлами золотом и серебром;

2) Монометаллизм - всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро):

• 2.1. Золотомонетный стандарт – золото выполняет все функции денег,
• 2.2. Золотослитковый стандарт – обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг,
• 2.3. Золотодевизный стандарт - обмен банкнот и других денег на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки.^[2]

В неметаллической денежной системе золото и серебро вытеснены из обращения кредитными и бумажными деньгами. Кредитные и бумажные деньги не размены на металл и развивается безналичный денежный оборот.

Нельзя не отметить то, что все эти денежные системы стали этапами развития товарно-денежного обмена. Переход от одной денежной системы к другой был вызван переходом в применении от одного вида денег к другому виду денег, а также с изменением условий их функционирования и повышением их роли. И возможно, в ближайшем будущем произойдет появление различных разновидностей неметаллических денежных систем.

Понятие современной «денежной системы» включает в себя следующие элементы: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления, например: 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.

Масштаб цен – средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице. В настоящее время это определение утратило экономическое значение, так как кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами – это, прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко - купюрных бумажноденежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями:^[3]

• предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;
• кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг;
• выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Все элементы денежной системы находят свое отражение в выполняемых ею функциях. Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности и эластичности. Стабильность денежной системы определяется выполнением деньгами в полном объеме своих функций. Эластичность денежной системы - ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах. Эффективность выполнения функции денег характеризуется их ликвидностью. То есть, средства, которые «легко могут быть реализованы в короткие сроки и без потерь» (классическое определение Дж.М.Кейнса).

При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвация, деноминация, нуллификация.

Понятия «денежная масса» и «денежная база» являются статистическими и служат для анализа и оценки денежной системы: динамики ее развития, определения закономерностей и прогнозирования.

Денежную массу можно определить как совокупность денежных средств, предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.

Денежную массу можно разделить на две группы:

1) активные деньги: обслуживают наличный и безналичный оборот;

2) пассивные деньги: накопления, резервы, остатки на счетах.

Для измерения количества денег применяют специальные денежные показатели - денежные агрегаты, которые утверждаются в законодательном порядке. Использование денежных агрегатов зависит от цели, с которой они рассчитываются (табл. 1). ^[4]

Таблица 1- Методика исчисления денежных агрегатов в РФ

Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций). Помимо М0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке, которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлеченным депозитам и средства проведения расчетов.

Законодательная основа денежной системы

Законодательной основой функционирования денежной системы являются законы РФ. Главой 3 «Федеральной устройство» ст. 75 Конституции РФ определены основы денежной системы России:

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

На основе этих двух законов и осуществляется функционирование денежной системы России.

Конституцией Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на поддержание и укрепление основных принципов денежной системы России с помощью свих особых методов и инструментов.

В Российской Федерации допускаются к функционированию две денежные системы – национальная и нерезидентная (валютная).

В национальной денежной системе используется единственный вид денежной информации – национальные деньги. Эта денежная система является замкнутой внутри территории страны и не имеет выхода за ее пределы. В валютной денежной системе могут использоваться несколько видов денежной информации – нерезидентных денег (валют).^[5]

Данное положение может быть изменено лишь в рамках межгосударственных соглашений с иными странами, об использовании российской национальной валюты в финансовом общении между Россией и этими странами или в рамках использования российских денег во внутреннем денежном обороте этих стран. Валютная денежная система является разомкнутой и имеет связь с денежными системами других стран.

Принципы функционирования обеих денежных систем по основным техническим, технологическим и правовым характеристикам одинаковы.

Данный закон описывает функционирование национальной денежной системы. Отличия в функционировании валютной денежной системы от национальной описываются в соответствующем законе о валютной денежной системе.

Инструменты и методы регулирования денежной системы России

Организация и регулирование денежной системы осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Для регулирования экономики в целом и денежной системы как ее части Банк России использует такие элементы как:

1) Ставки учетного процента (ставка рефинансирования).

Рефинансирование – один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики Банка Росси. Ставка процентов, под которые Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования) ведет к соответствующему росту процентов по предоставляемым банкам ссудам и процентов по депозитам, размещенным в этих банках.

2) Нормы обязательных резервов кредитных учреждений.

Норма обязательных резервов - установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков. На 25 января 2010 года норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком, составляет 2,5% .

3) Операции на открытом рынке

Операции на открытом рынке - один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Представляют собой куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами (с совершением позднее обратной сделки). Объектом операций на открытом рынке служат преимущественно: 1) краткосрочные государственные облигации и 2) казначейские векселя.