Файл: Принципы формирования портфеля проектов организации).pdf

Предоставляемые бонусы разрешается использовать в качестве оплаты товаров/услуг среди круга организаций-участников, без права обналичить данные денежные средства.

Бонусы обналичиваются в случае прекращения действия Договора по карте и выплате остатков денежных средств с Картсчета.

При расчетах может быть принят следующий курс: 1 (один) Бонус равен 1 (одному) рублю РФ.

Для участия в программе необходимо заключить договор с банком на открытие международной банковской карты.

Реализация кобрэндингового проекта позволит Банку впоследствии отказаться от выпуска карт национальной платежной системы "Золотая Корона" в пользу перспективной международной Visa.

Экономический расчет основных показателей по данному проекту приведен Приложениях 7-8. Предполагаемый объем чистой прибыли по первому году работы проекта - 5 084 400,8 руб., по второму - 5 954 950,8 руб.

4) Интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом, ICQ-консультации (2009-2013).

Банк должен учитывать тенденции в области современных IT-технологий и стремление банков завоевать Интернет-аудиторию.

В частности, разработка таких сервисов, как возможность оформления кредита на потребительские нужды позволит привлечь дополнительную клиентскую базу, не увеличивая постоянных затрат Банка.

Схема действия предлагаемого сервиса:

Клиент оформляет заявку на получение кредита, заявка поступает кредитному эксперту и после оценки анкеты Банк выдает заключение о предоставлении или отказе в выдаче кредита. В случае положительного решения, сотрудник Банка удобным для клиента способом (отмеченным последним в заявке - через электронную почту, СМС, телефонный звонок) сообщает о ближайшем офисе Банка, в котором ему выдадут запрашиваемую сумму при предоставлении клиентом минимального пакета документов.

5) Разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (2009-2013).

Эксперты авторитетного ресурса Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки. в 2006 г. провели исследования региональных ипотечных рынков и обнаружили, что у многих потенциальных клиентов отсутствуют средства на первоначальный взнос при покупке жилья. При этом у многих людей либо у их ближайших родственников есть квартира в собственности.

На основании этого авторами предлагается такой продукт, как "Ипотечный ломбард".

В рамках этой программы можно взять кредит на первоначальный взнос под залог либо собственной квартиры заемщика, либо близких родственников. Это очень удобно для молодых семей. Дети могут по согласию родителей заложить их квартиру и получить кредит на первоначальный взнос. И затем жить отдельно, выплачивая два кредита одновременно. И так как кредиты независимы друг от друга, то один из них можно погасить раньше.

Данный продукт также очень удобен в условиях расширения жилплощади. Например, клиенты желают купить квартиру в новостройке, но опять же не имеют денег на первоначальный взнос. Новостройка строится 2,5-3 года. Продать старую квартиру пока невозможно. Исходя из предложения авторов, клиенту в таком случае необходимо заложить старую квартиру и оформить кредит на новостройку. После того как заемщик заселяется в новую квартиру, он продает старую и закрывает первый кредит. Очень удобная схема.

C помощью программы "Ипотечный Ломбард" можно улучшить жилищные условия, даже если нет средств на оплату первоначального взноса, но при этом есть в собственности квартира. Клиенту выдается 2 кредита - кредит на первоначальный взнос (под залог имеющейся в собственности квартиры) и ипотечный кредит на новую квартиру. После покупки новой квартиры, старую квартиру можно продать и погасить кредит на первоначальный взнос и какую-то часть по второму основному кредиту.

Предлагаемая ставка по программе "Ипотечный ломбард" - от 16% годовых в рублях, срок выплаты кредита - до 11 лет. Обеспечение кредита: имеющаяся недвижимость.

Подтверждение дохода - не требуется.

Платежи: аннуитетные

Досрочное погашение без санкций: в любое время.

Кредит выдается под залог имеющегося жилья в размере не более 60% стоимости этого жилья. В целом, предложение клиентам программы "Ипотечный ломбард" может дать годовой прирост портфеля ипотечных кредитов до 20%. Исходя из того, что:

в 2006 году размер ипотечного портфеля КБ "Хлынов" составлял 544 408 тыс. руб.;

предполагаемая маржа по данному виду кредитования составила 3,75% от объема выданных кредитов (ставка по кредиту за вычетом ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Прогнозируемый рост ипотечного портфеля КБ "Хлынов" составит 30% в год. Рассчитаем чистую прибыль от программы "Ипотечный ломбард" после ее введения в 2009 году:

ЧПил2009=544 408*1,3*1,3*1,3*0,2*0,0375= 8 970 тыс. руб.

Расчеты на последующие годы (до 01.01.2014) представлены в таблице 7.

5. Открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - с 2013 г.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Одной из современных тенденций развития банковского дела в мировой и отечественной практике является территориальное развитие крупного банковского бизнеса. Развитие сети внешних банковских подразделений и дочерних банков продиктовано стремлением к диверсификации деятельности, расширению клиентской базы и сбытовых возможностей, преодолению межбанковской конкуренции на сложившихся рынках.

Предстоящие годы ознаменуются расцветом банков - за короткий срок их активы вырастут до 140% ВВП14. Соотношения кредиты/активы и кредиты/депозиты приблизятся к уровню развитых стран. Средний размер банка возрастет с $490 млн. в 2007 г. до $7,8 млрд. в 2020 г. Столь впечатляющие цифры во многом достигнуты благодаря низкой исходной статистической базе. Сегодня российский банковский сектор по размеру один из самых маленьких в Европе. Через пятнадцать лет насыщение рынка банковскими услугами только дотянется до уровня Восточной Европы. Однако бремя внешних долгов, небольшая емкость национального рынка, проблемы с ликвидностью, падение рентабельности до среднемирового уровня приведут к стабилизации и стагнации сектора с 2015 г. Банки будут находиться в поиске новой парадигмы и источников роста.

Таким образом, данное исследование выявило две главенствующих тенденции развития банковского сектора нашей страны:

Таким образом, можно предложить в качестве завершающего этапа реализации разработанной стратегии конкурентоспособности ОАО КБ "Хлынов" осуществить выход на региональные рынки Поволжья.

В частности, рассматрим два варианта региональной экспансии:

1) построение собственной филиальной сети с "нуля";

2) приобретение или стратегический альянс с местным банком, имеющим разветвленную сеть и накопленную клиентскую базу.

2.3 Комплексная оценка экономической эффективности портфеля проектов

Для комплексной оценки экономической эффективности реализации портфеля проектов сведем предлагаемые мероприятия в таблицу 10. В качестве количественного оценочного показателя выбран показатель годовой чистой прибыли.

Показатели NPV, IRR, PI и сроков окупаемости, соотношение доходов и затрат приведены в Приложениях 1-8.

Как видно из приведенных расчетов, выбранный показатель комплексной оценки экономической эффективности реализации предлагаемого портфеля проектов имеет устойчивую тенденцию к росту на протяжении всего рассматриваемого периода, и в суммарном выражении составит 150 195,8 тыс. руб., что свидетельствует о возможности принятия и реализации выбранной стратегии в коммерческой деятельности ОАО КБ "Хлынов".

Заключение

Большинство методов управления проектами направлено на улучшение функций планирования и контроля для отдельных проектов.

"Портфель" проекта позволяет рассматривать всю совокупность выполняемых проектно-ориентированных мероприятий как единого комплекса работ, нацеленных на эффективное и результативное развитие организации в рамках реализации намеченной стратегии.

Из выше изложенного можно выделить следующие общие классы оптимизационных задач, используемых в моделях формирования портфеля проектов: задачи о ранце, задачи распределения ресурса на сетях, задачи выбора моментов времени начала операций. Последний класс задач в общем случае заключается в определении последовательности выполнения (точнее - моментов времени начала выполнения) фиксированного множества проектов. Наиболее детально из них исследованы задачи минимизации упущенной выгоды и самофинансирования.

Во второй главе мы рассмотрели следующий портфель стратегий развития розничного банковского бизнеса для ОАО КБ "Хлынов", построенный в соответствии с поставленной целью исследования и включающий в себя:

расширение розничной сети Банка за счет открытия дополнительных офисов и операционных касс как начальных звеньев розничного бизнеса на территории Кировской области (сроки открытия - 2009-2011 гг.),

интеллектуализация пользовательского (клиентского) интерфейса сайта - внедрение новых сервисов - оформление заявки на потребительский кредит, вызов кредитного эксперта на дом (сроки реализации - 2009 г.).

переход на эмиссию и эквайринг пластиковых карт международных платежных систем (2009-2013 гг.);

внедрение системы лояльности клиентов - кобрэндинговый проект банка "Хлынов" с партнерами - торговыми сетями, кинотеатрами, магазинами, гипермаркетами (но только на основе платежной системы VISA);

внедрение в бизнес-процессы банка современных ГГ-платформ и технологий обслуживания, в частности, Интернет-эквайринг (сроки реализации - 2013-2014 гг.);

разработка и внедрение новых банковских продуктов - ипотечный ломбард (20092013);

открытие филиала в одном из регионов Поволжья (сроки реализации - 2013-2019 гг.), либо покупка местного банка с высоким уровнем региональной представленности либо относительно высокими рыночными долями (пример, ООО "ПромТрансБанк").

Формируя "портфель" проектов, организация преследует следующие цели: повышение эффективности деятельности, снижение рисков, упрочнение своих позиций на рынке и другие.

Список использованной литературы

1. Авдеев Ю.А. Оперативное планирование в целевых программах. Одесса: Маяк, 1990. - 132 с.

2. Акинфиев В.К., Карибский А.В., Коновалов Е.Н., Цвиркун А.Д., Шишорин Ю.Р. Анализ эффективности инвестиционных проектов. М.: ИПУ РАН, 1994. - 51 с.

3. Ансоф И. Стратегическое управление. М.: Экономика, 1989. - 519 с.

4. Баркалов С.А., Буркова И.В., Колпачев В.Н., Потапенко А.М. Модели и методы распределения ресурсов в управлении проектами. М.: ИПУ РАН, 2004. - 85 с.

5. Бурков В.Н., Квон О.Ф., Цитович Л.А. Модели и методы мультипроектного управления. М.: ИПУ РАН, 1998. - 62с.

6. Виханский О.С. Стратегическое управление. М.: МГУ, 1995. - 252 с.

7. Гаврилов Н.Н., Матвеев А.А. Введение в управление портфелями проектов. / Труды Инженерно-экономического института (РЭА им. Г.В. Плеханова). Выпуск 4. - М.: Изд-во Россельхозака-демии, 2004. - 569 с. С.139-149.

8. Кендалл И., Роллинз К. Современные методы управления портфелями проектов и офис управления проектами: максимизация ROI. М.: ПМСОФТ, 2004. - 576 с.

9. Козлов А.С., Портфель Программ и Проектов: принципы, методы и процессы формирования, оптимизации и управления / РЭА им. Г.В. Плеханова. - М., 2008.223 с. Деп. в ИНИОН РАН.

10. Матвеев А.А., Новиков Д.А. Модели и методы формирования портфеля проектов / "Информационная экономика" Сборник трудов под ред. д. э. н.Р.М. Нижегородцева. М.: МГУ, 2005. С.138 - 149.

11. Матвеев А.А., Новиков Д.А., Сухачев К.А. Модели и методы оперативного управления портфелем проектов / Труды международной конференции "Современные сложные системы управления". Тула, 2005. С.128 - 135.

12. Управление проектами: основы профессиональных знаний. Национальные требования к компетентности специалистов / Под ред.В.И. Воропаева. - М.: СОВНЕТ, Кубс Групп, 2001. - 265 с.

13. Хакен Г. Синергетика. - М.: Мир, 1980.

Интернет-ресурсы

14. Информационный портал "Банки. ру": банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России - http://www.banki.ru/

15. "Банкир. Ру" - банки, рейтинг банков, кредиты и вклады - http://bankir.ru/

16. Оценка финансового состояния банков - http://www.banks-rate.ru/

17. Официальный сайт Центрального Банка России - http://www.cbr.ru/

18. "РБК. Рейтинг" - http://rating. rbc.ru/

19. Официальный сайт КБ "Хлынов" (ОАО) - http://www.bank-hlynov.ru/

Приложения

Приложение 1

Наиболее вероятный вариант расчета окупаемости проекта эмиссии карт VISA Electron

Количество клиентов, перечисляющих заработную плату на карты, чел.