Файл: Сравнительная характеристика валютной системы России и зарубежных стран (Валютное устройство и ее правовое регулирование).pdf

2. На втором этапе (середина 1931 г.) мировой валютный кризис поразил Германию и Австрию, в результате чего ряд банков обанкротился, резко сократил золотовалютные резервы и, как следствие, отток иностранного капитала. В Германии был введен ряд валютных ограничений, обмен знака на золото был остановлен, а его официальный курс был заморожен.

3. Третий этап кризиса начался с отмены золотого стандарта в Великобритании осенью 1931 года. Высокая стоимость фунта стерлингов сделала британские товары дорогими на мировом рынке, в результате чего экспортные операции и их доходы значительно сократились, а платежный баланс страны и ее золотовалютные резервы значительно ухудшились. 21 сентября 1931 года обмен фунтов стерлингов на золотые слитки был прекращен, его ставка была снижена на 30,5%.

4. На четвертом этапе валютного кризиса (1933 г.) золотой стандарт был отменен в США. Такие действия были вызваны массовым банкротством большинства банков страны. Пытаясь справиться с кризисом, Соединенные Штаты проводили политику сокращения доллара путем покупки золота. Это привело к девальвации доллара на 41% и росту официальной цены на золото. [3, с.25]

5. Пятая стадия кризиса (1936 г.) привела к отмене золотого стандарта и страны, которая его поддерживала дольше всех - Франции. Мировой финансовый кризис спровоцировал рост дефицита бюджета и широкомасштабный отток золота из страны, а стремление к фиктивному сохранению золотого стандарта значительно подорвало конкурентоспособность французских компаний. В результате произошло быстрое падение франка. [2, с.22]

На последних этапах кризиса генуэзская валютная система потеряла стабильность и эффективность, и Вторая мировая война наконец подтвердила свою несостоятельность. В годы войны в большинстве стран обменный курс был заморожен, несмотря на рост цен на сырьевые товары, что спровоцировало падение покупательной способности денег в результате инфляции. В результате обменный курс фактически утратил роль активного регулятора экономических отношений. В 1943 году началось развитие новой мировой валютной системы, способной устранить негативные последствия экономического и валютного кризиса и обеспечить устойчивое развитие мировой экономической системы. [16, с.25]

2.5 Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран

В России, как и во всех развитых странах, оборот наличных гораздо меньше, чем безналичных.

Организация наличного обращения осуществляется Центральным банком Российской Федерации, это одна из его основных функций. Это включает:

- прогнозирование и организация производства, транспортировки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, транспортировки и сбора денежных средств для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- определение порядка проведения кассовых операций для кредитных организаций.

Центральный банк Российской Федерации осуществляет межбанковские платежи через свои учреждения. Его система включает в себя центральный офис, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, компьютерные центры.

Кассовое обслуживание является одной из важнейших функций банков. Банк является отправной и конечной точкой движения денег, что обеспечивает обмен товарами. Денежные средства попадают в сферу обращения из банка в виде выплаты заработной платы или других денежных выплат и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткому регулированию со стороны государства, основные аспекты которого закреплены в законодательстве. [8, с.25]

Зачисление денежных поступлений на банковские счета и выдача наличных для различных целей определяются как операции с наличными, которые по балансу и назначению делятся на доходы и расходы. Каждая компания определяется максимальной суммой наличных денег в кассе - лимитом остатка денежных средств и скоростью расходования денежных средств из выручки. Одновременно со стандартами банк утверждает порядок и сроки доставки выручки в банк предприятия.

Платежная система представляет собой набор инструментов и методов, которые используются на ферме для перевода денег и осуществления платежей между юридическими и физическими лицами. Он находится под общим руководством Центрального банка Российской Федерации, что в соответствии с законодательством обеспечивает его эффективность, стабильность, надежность и безопасность. [1, с.22]

Реформа платежной системы в России началась в 1992 году с внедрения новых форм оплаты и совершенствования банковских технологий: были внедрены новые формы передачи информации в учреждения Банка России, реализованы пилотные проекты по электронным платежам. В результате объем средств в расчетах Банка России уменьшился.

К началу XXI в. Электронные системы перевода средств, по расчетам американских специалистов, станут преобладающими, хотя даже в экономически развитых странах элементы использования электроники в банковском деле стали развиваться в электронные платежные системы только с конца 1970-х годов.

Перевод денежно-кредитного регулирования в ЕС на наднациональный уровень создает значительные преимущества для государств-членов и, прежде всего, для их экономических субъектов.

На макроэкономическом уровне единая фискальная дисциплина и интеграция денежных рынков стран ЕС под руководством и контролем наднациональных финансовых институтов позволят более надежно бороться с инфляцией, снижать процентные ставки (и в конечном итоге налоговые платежи), что должны способствовать росту производства и занятости (приоритеты политики социального рынка и экономики в ЕС) и стабильности государственных финансов.

Для субъектов хозяйствования единая денежно-кредитная политика и валюта будут означать наличие одинакового денежно-кредитного и валютного регулирования (включая акции) на всей территории, значительное сокращение накладных расходов на расчетные услуги, ценовые и валютные риски, а также условия зарабатывания денег и платежные переводы. Для предприятий единая валюта означает единое валютно-фондовое регулирование на всей территории валютного союза, уменьшение потребности в оборотном капитале.

Во всем мире введение евро в Европе, включая Россию, ускорит движение мировой валютной системы, основанной на фактической доминирующей роли доллара США, к более симметричному «многополярному» валютному устройству. Заменив европейские денежные единицы в обращении, евро в обозримом будущем может стать одной из ключевых мировых валют. Единая валюта предназначена для предоставления Европейскому Союзу «валютного веса», соответствующего его экономической мощи. ЕС производит треть всех мировых товаров, будучи признанным лидером в торговле товарами и услугами. Однако в денежной сфере экономического гиганта не существует. Это естественно влияет на способность оказывать реальное политическое влияние на мировые процессы. [8, с.25]

В этом, в частности, разница между ЕС и США. Соединенные Штаты производят только 20 процентов мировых товаров. В то же время у них есть валюта, которая используется в 40 процентах всех транзакций в глобальной валюте. Реальное влияние доллара США гораздо шире и глубже: американские и транснациональные корпорации в любой точке мира могут выставлять счета за свои услуги в долларах и в то же время не рисковать, сталкиваясь с проблемами обмена валюты. Таким образом, большая часть мирового рынка по сути является «внутренним рынком» для американских компаний. [6, с.22]

Современные валютные системы зарубежных стран, несмотря на их особенности, имеют много общих черт. Они включают в себя следующие элементы: денежная единица, шкала цен, виды денег, которые являются законным платежным средством, система выпуска и государственный аппарат для регулирования денежного обращения. Современная валютная система зарубежных стран характеризуется следующими основными признаками:

1. отмена официального содержания золота в денежных единицах, демонетизация золота;

2. переход к неизменным кредитным деньгам в золоте, которые по своей природе несколько отличаются от бумажных денег;

1. сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;
2. выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов; [11, с.44]

3. развитие и преобладание безналичного обращения в денежном обращении при одновременном сокращении наличности;

4. Усиление государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы - соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, что приводит к инфляционному процессу.

Анализ процессов в денежно-кредитной сфере в России позволяет сделать следующие важные выводы относительно политики Центрального банка Российской Федерации в этой области: Нынешняя структура денежной системы начала в значительной степени отражать потребности рыночной экономики и адаптироваться к процессу новых экономических реформ.

В то же время в процессе формирования денежной системы выявлены определенные недостатки. Они выражались в нарушениях на всех уровнях: небольшие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды) продолжают формироваться и существовать, которые из-за слабой финансовой базы не могут удовлетворить потребности клиентов; Коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредиты, недостаточно вкладывая свои средства в промышленность и другие отрасли. Это один из важнейших выводов, который можно сделать из сравнительных характеристик валютных систем России и США. Именно в развитии небанковского сектора представляется дальнейшая перспектива реформирования денежной системы в России.

Другим важным примером денежной системы США, которая имеет отношение к России, является независимость регулятора от исполнительной власти. В России постоянно предпринимаются попытки поставить ЦБ под контроль правительства. Его реальную позицию сейчас сложно назвать полностью независимой.

Нельзя игнорировать тот факт, что многие вновь созданные кредитно-финансовые учреждения, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются деятельностью, которая не является типичной для них: они привлекают вклады населения, выступая в роли коммерческих и сберегательных банков. В США подобный процесс можно наблюдать, но здесь он осложняется отсутствием традиций в финансовой сфере, что часто приводит к мошенничеству и, как следствие, к потере доверия общественности ко многим кредитным организациям. Поэтому России необходимо взглянуть на опыт законодательного регулирования валютной системы США.

Следовательно, из анализа денежно-кредитной системы России и США можно сделать следующие рекомендации для дальнейшего совершенствования денежно-кредитной системы России:

- Дальнейшее развитие денежной системы и укрепление доверия к ее финансовым инструментам.

- Укрепление рубля, его реальная конвертируемость и вытеснение из теневого обращения доллара в России.

- Борьба с коррупцией и повышение открытости финансовых институтов.

- Дальнейший рост независимости Центрального банка России как эмиссионного центра от исполнительной и законодательной власти при одновременном росте значения саморегулируемых организаций в финансовой сфере.

В данной статье был проведен анализ финансовых систем и валютного обращения в Российской Федерации, США и Японии. Отдельно было сказано о валютной системе Великобритании. Основные показатели сравнения приведены в таблице 1.

Таблица 3. Сравнительная таблица основных показателей, характеризующих валютную систему стран.