Файл: Центральный банк РФ,его функции и особенности функционирования.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Центральный банк в Российской Федерации (синоним Банк России) является верхним уровнем банковской системы России. Является, так сказать, «банком банков».

Согласно 75 статьи Конституции Российской Федерации, установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля.

Актуальность данной темы обусловлена тем, что Центробанк играет главенствующую роль в экономике страны, является наиболее важным звеном банковской системы, находится на первом месте в финансовом устройстве России, являясь системообразующим фундаментальным элементом.

Цель работы – анализ роли Банка России и его места в банковской системе России.

Для достижения цели работы были поставлены следующие задачи:

• рассмотреть предпосылки и этапы создания Центрального банка России;
• изучить деятельность Банка России в современных условиях: правовые основы, задачи, функции, принципы;
• проанализировать роль Банка России в банковской системе, в частности, проанализировать деятельность Банка России в денежно-кредитной политике и деятельность Банка как мегарегулятора;
• рассмотреть способы совершенствования Банка России.

Объектом исследования является Центральный банк России.

Предмет изучения – деятельность Центрального банка.

Методы изучения – анализ, синтез и исследование информации.

Научная новизна работы состоит в разработке рекомендации по совершенствованию деятельности Центрального банка России в банковской системе.

В первой главе мы рассматриваем теоретическую основу деятельности Центрального банка России, а именно рассматриваем историю создания, правовые основы, задачи, функции, принципы, во второй главе анализируем и деятельности Центрального банка России в банковской системе и рассматриваем пути совершенствования его.

Методологической основой исследования научные работы отечественных исследователей.

Данная работа состоит из введения, основной части, заключения, списка литературы.

1. Теоретические аспекты деятельности Центрального банка России

---

1.1 Предпосылки и этапы создания Центрального банка России

Банковская система России, как и другие постсоциалистические страны, претерпела значительные реформы в ходе исторического развития.

Ускорение роста промышленного производства во второй половине XIX в. в России сопровождался ростом оборота. В связи с этим возникла необходимость ликвидировать старую, дореформенную структуру банковской системы, в которой основным объектом кредитования было заселение имения, а размер кредитов определялся количеством крепостных. Это состояние банковской системы полностью противоречило буржуазной эпохе.

Развитие капитализма в России потребовало создания соответствующей кредитно-банковской системы. В течение относительно короткого времени в России была создана банковская система, которая сыграла важную роль в накоплении средств. 

В России в 60-х годах XIX века банковская система была централизована и находилась под строгим контролем государства. В период реформ 60-х годов правительство создало прототип двухуровневой банковской системы во главе с Государственным банком России.

Особенностью Госбанка России было то, что хотя он был единственным учреждением, выпускавшим деньги, но он развивал активную деятельность в основном не за счет выпуска банкнот и не за счет частных вкладов, а за счет так называемых «свободных средств казначейства» [6, с. 103]. То есть, основные средства банка составляли средства казначейства, а не вклады компаний и частных лиц, которые выпускают одну и ту же валюту, почти полностью покрытые золотыми запасами. 

Государственному банку было предоставлено право самостоятельной эмиссии, он высвобождал средства по требованию правительства, выпуск банкнот для коммерческих целей осуществлялся в каждом конкретном случае специальными постановлениями. 

Следующая реформа, начавшаяся после Октябрьской революции, была вызвана национализацией экономики, произошедшей в государстве. 

В октябре 1918 г. было принято несколько законодательных актов, которые решили судьбу компонентов банковской системы страны. В это время ликвидировано взаимное кредитование общества. В декабре того же года была проведена национальность Московского народного банка, который объединился с Национальным банком республики.  Вскоре страна получила своего рода «Объединенный банк» в лице Народного банка РСФСР, основное внимание которого было вынуждено уделить организационным вопросам, таким как принятие остатков активов и пассивов национализированных банков.

---

До конца 1919 года Народный банк РСФСР фактически прекратил свою деятельность. 

Во время гражданской войны проявился провал политики «военного коммунизма», а в 1921 году было объявлено о переходе на новую экономическую политику (НЭП), включая замену налога на добавленную стоимость в натуральном выражении. Естественно, одним из первых шагов на этом пути было решение о создании Государственного банка [6, с. 107].

Однако во второй половине XX в. в связи с отказом от нэпа и переходом к формированию административно-командной системы управления экономикой вновь реанимируется идея «одного банка». Но на данном этапе это было реализовано с иной целью, чем в послереволюционный период: не для создания условий для перехода к денежным отношениям, а для централизации экономического управления командными и административными методами. Новая версия «Единого банка» потребовала прежде всего коренной перестройки системы специализированных банков, существовавшей в период нэпа.

В 1962 году Государственный банк СССР был переведен в сберегательные банки, которые раньше находились в Министерстве финансов СССР. Из-за этого значительные средства в виде депозитов перешли в банк и стали использоваться в интересах кредитования народного хозяйства.

Государственные сберегательные кассы к началу 1986 года имели очень разветвленную сеть - 78,5 тыс. сберегательных касс [11, с. 268]. 

На рубеже 80-х и 90-х годов XX века в общественном мнении стала возникать идея о необходимости перехода к рыночной экономике. На фоне ожесточенных идеологических дебатов вокруг этого вопроса были созданы первые негосударственные коммерческие и кооперативные банки, возникло качественно новое направление формирования банковской системы.  Сила существующих коммерческих и кооперативных банков быстро росла. Так, если на 1 января 1989 года в Советском Союзе их было всего 43, то через два года в России их было более 1 200. В то же время эти же функции постепенно выполнял Центральный банк РСФСР (Банк России). В стране началось формирование двухуровневой банковской системы.

В этих условиях возникает необходимость в соответствующей правовой базе, юридически устанавливающей статус как центральных, так и коммерческих банков.  В начале 90-х гг. Банковская система ХХ века стала современным двухуровневой. 

1 сентября 2013 года Центральный банк Российской Федерации стал мегарегулятором финансового рынка страны в связи с передачей ряда функций, ранее выполнявшихся Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР).

---

Помимо надзора за коммерческими банками, функция единого регулятора включает мониторинг небанковских финансовых учреждений, включая страховые компании, компании по управлению активами, пенсионные фонды, брокеров и биржевых посредников, а также микрофинансовые организации. В результате высокие стандарты, существующие в банковском секторе, распространятся на такие сферы, как микрофинансовые организации.

Идея создания финансового мегарегулятора в России обсуждалась в течение последних семи лет. У него были как сторонники, так и противники, которые считали, что им не нужно создавать единое агентство, а лучше определять полномочия существующих регуляторов путем изменения законодательства. 

Сторонники мега-организации тоже не едины: их разногласия возникли при принятии решения о том, какое агентство будет выполнять эту роль. Первым обсуждаемым вариантом была ФСФР, которая уже контролирует фондовый и страховой рынки. Однако власти выбрали Центральный банк, у которого накоплен большой опыт надзора за банками.

1.2 Деятельность Банка России в современных условиях: правовые основы, задачи, функции, принципы

Центральный банк РФ — главный банк государства. Он не зависит от распорядительных и исполнительных органов власти.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами [10, с. 74].

В банковской системе России Центральный банк России (ЦБ РФ) определяется как основной банк и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и возложил на него функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой валютной системы страны. Центральный банк стремится гармонизировать свою деятельность в соответствии с общей экономической стратегией и выступать в качестве основного агента государственной денежно-кредитной политики, в этом случае в ЦБ РФ используются преимущественно методы экономического управления и только в некоторых случаях административные.

Так, в России, как и в других странах, действует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы с целью защиты интересов населения и банковских учреждений.

---

Правовой основой этой системы являются два закона - «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Согласно этим законам, Банк России, Сберегательный банк Российской Федерации, коммерческие банки различных типов и другие кредитные учреждения, имеющие лицензии на проведение определенных банковских операций, формируют банковскую систему России. Для финансирования отдельных целевых общегосударственных, региональных и других программ могут быть созданы специальные банки (банки развития).

Первым уровнем банковской системы является Банк России. Формирует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

Высшим органом Банка России является Совет директоров, который является коллегиальным органом, определяющим основные направления деятельности Банка России и обеспечивающим руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

• в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и предоставляет основные направления реализации единой государственной денежно-кредитной политики;
• утверждает годовой отчет Банка России и представляет его в Государственную Думу;
• рассмотреть и утвердить смету расходов Банка России на следующий год;
• определяет структуру Банка России;
• принимает решения о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; установление обязательных стандартов для кредитных организаций; определение лимитов операций на открытом рынке; выпуск и изъятие банкнот и монет из обращения, общий выпуск наличных денег; о порядке формирования резервов кредитных организаций;
• определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

Помимо функций, определенных Советом директоров, устанавливаются основные цели и задачи Банка России. Итак, основными целями деятельности Банка России должны стать: защита и обеспечение стабильности национальной валюты, ее покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами Банка России, как и центральных банков других стран, является регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за коммерческими банками и другими кредитными организациями, операции внешнеэкономической деятельности.

---