Файл: Формы организационного построения банков: сравнительный анализ..pdf

В настоящее время в отдельную категорию выделяются системно-значимые банки - это кредитные организации из списка ста крупнейших банков по размеру активов и величине привлеченных средств клиентов (привлекшие не менее 5% от всей величины вкладов в регионе).

В соответствии с изменениями в банковском законодательстве с 01.01. 2018 года банки делятся на две категории: банки с универсальной и с базовой лицензией. Устанавливается, что с 1 января 2018 года минимальный размер собственных средств (капитала) банка с универсальной лицензией составит 1 миллиард рублей. К банкам с универсальной лицензией будут применять требования для банков в полном объёме.

Для банков с базовой лицензией минимальный размер собственных средств (капитала) составит 300 миллионов рублей [2].

В результате к 2019 году Россия должна перейти на трехуровневую банковскую систему. Первом уровне которой будут системно значимые кредитные организации, на втором уровне будут находится банки с универсальной лицензией и минимальным капиталом 1 млр. рублей. На третьем уровне - банки с базовой лицензией и капиталом от 300 млн. рублей [9, c. 56].

Для эффективной организации банковской деятельности, обеспечивающей наиболее благоприятные условия реализации банками их функций, важное значение имеет формирование организационных структур банков. Они обеспечивают упорядочение взаимодействия между отдельными подразделениями банка (в частности, ускоряется процесс принятия решений, усиливаются надзор и контроль) и улучшение их взаимосвязи с внешней средой [19, c. 104-105].

В процессе организации деятельности банка должны быть решены следующие задачи:

• создание организационных подразделений банка (отделов, групп, управлений, комитетов и т. п.), реализующих преимущества разделения труда;
• определение целей и функций каждого структурного подразделения, разработка правил и процедур осуществления различных видов банковской деятельности;
• организация работы персонала организационных подразделений в соответствии с поставленными целями; › координация работы всех структурных подразделений на основе эффективного информационного обеспечения.

Количество подразделений, распределение полномочий и компетенций между ними, движение информации внутри банка определяются его размерами и выбранной рыночной стратегией. Организационная структура банка может строиться по различным принципам, отражающим специфику каждой конкретной банковской организации [15, c. 88].

Традиционно организационная структура рассматривается в теории управления банком в рамках такой функции управления, как организация, и связана с решением следующих задач:

• определение степени централизации процесса управления;
• осуществление организационного обособления (департаментализация);
• нахождение оптимального уровня управляемости;
• соотношение уровней иерархии и масштаба управляемости;
• разделение труда;
• рациональная организация коммуникаций и координация;
• правильное распределение прав и ответственности между частями организационной структуры [16, c. 56].

Однако связь организационной структуры банка со стратегией развития, как определяющим фактором в ее проектировании, позволяет отнести эту задачу к функции стратегического планирования. Помимо этого фактора на организационную структуру оказывают влияние, прежде всего, размер банка и его специализация. О том, что стратегия банка и его организационная структура тесно связаны, свидетельствует история появления новых типов организационных структур [10, c. 88].

1.3. Виды форм организационного построения банков

В условиях локальных рынков и отсутствия конкуренции повсеместно преобладали линейно-функциональные структуры управления банком. Усиление конкуренции на рынке банковских услуг и превращение его в клиентоориентированный привело к пересмотру банковских стратегий и потребовало не просто создания дополнительного подразделения (ответственного за маркетинг), но и проведения перестройки с учетом маркетинговой философии всей структуры банка (рисунок 1) [16, c. 57].

Усиление тенденции к концентрации финансового капитала привело к появлению стратегий слияний и поглощений (с целью расширения масштабов бизнеса, сокращения издержек, повышения рентабельности, диверсификации рисков), что выразилось в образовании банковских групп (холдинг-компаний).

Рисунок 1 - Краткая характеристика организационных структур банков [14, c. 89]

Так появились банки с функциональной структурой по группам услуг. Впоследствии (при делегировании полномочий таким группам в силу значительного роста размеров и невозможности в дальнейшем эффективно осуществлять централизованный контроль) возникли дивизиональные структуры [14, c. 92].

Развернувшиеся в последнее время процессы глобализации мировой экономики (что в первую очередь отражается на финансовом секторе) значительно усложнили внешнюю среду банков. Появились стратегии адаптации и управления внешней средой банков, что привело к появлению так называемых адаптивных организационных структур [12, c. 89].

Дивизионная модель основана на выделении в банке стратегических зон бизнеса, для каждой из которых определяется своя целевая установка, разрабатывается стратегия и формируется ресурсное обеспечение. При этом каждая стратегическая зона банковской деятельности функционирует самостоятельно и взаимодействует с определенным сегментом рынка.

В современном банковском бизнесе в качестве таких стратегических зон обычно выделяют коммерческую, инвестиционную и розничную банковскую деятельность. Соответственно этим зонам происходит и специализация банковского персонала. Стратегические зоны банковской деятельности могут выделяться и по типу обслуживаемых групп клиентов, каждая из которых характеризуется определенными финансовыми потребностями, а следовательно, нуждается в специфическом обслуживании [5 ,c. 202].

Такое обслуживание осуществляется через специализированные подразделения банка, оказывающие банковские услуги крупным корпоративным клиентам, представителям малого и среднего бизнеса, состоятельным частным клиентам, широкой рыночной клиентуре. Линейная структура банка может ориентироваться и на географию рынка. Это характерно для крупных универсальных банков, работающих во многих странах и регионах мира, существенно отличающихся друг от друга уровнем риска, размером и формами спроса на банковские услуги, доходностью финансовых инструментов и т. п. В данном случае в банке выделяют подразделения, отвечающие за деятельность в определенном географическом регионе [17, c. 63].

В рамках этих подразделений работа организуется по продуктовому или клиентскому принципу. Таким образом, дивизионная модель предполагает разделение банка на ряд крупных дивизионов. Каждый из них может рассматриваться как центр прибыли, поскольку на менеджеров возлагается полная ответственность за прибыльную работу их дивизионов. В результате банк условно разделяется на ряд относительно самостоятельных банков: либо коммерческий, инвестиционный, розничный; либо крупных корпоративных клиентов, обслуживающий малый и средний бизнес, широкой рыночной клиентуры; либо российских клиентов, восточноевропейских клиентов, среднеазиатских клиентов [4, c. 56].

При этом наряду с выделением дивизионов (банков внутри банка) сохраняются и функциональные отделы, которые оказывают им поддержку и выполняют отдельные управленческие функции (отдел внутреннего контроля, отдел сводной финансовой отчетности и др.). Матричные модели организационных структур банка представляют собой комбинацию двух и более принципов построения организационных структур.

Двухмерная матричная модель основана на комбинации двух принципов построения организационной структуры: по функции управления и оказания группы услуг, что позволяет более обстоятельно решать вопросы управления. Такая модель предполагает формирование двух групп подразделений, выполняющих различные функции в банке: подразделений, занимающихся непосредственной продажей услуг клиентам (фронт-офис), и подразделений, осуществляющих планирование, регулирование и контроль данных операций (бэк-офис) [17, c. 63] .

Для координации деятельности этих подразделений в банке создаются так называемые группы поддержки продаж, задачами которых являются консультирование менеджеров, обеспечивающих продажу услуг клиентам, по сложным вопросам внешнеторговых операций, операций с недвижимостью, эмиссии ценных бумаг и т. п., и клиентов по вопросам, не входящим в компетенцию менеджеров по продажам, а также накопление информации и организация обмена опытом между функциональными отделами и службами продаж [6, c. 33].

Двухмерная матричная модель может быть основана и на сочетании функционального и географического принципов. В этом случае сотрудники подразделений, осуществляющих продажи банковских продуктов, будут ориентироваться на требования функциональных отделов и потребности географического сегмента рынка [4, c. 57].

Трехмерная матричная модель базируется на комбинации трех равнозначных принципов, например функционального, географического и разделения по группе клиентов. Сочетание продуктового и клиентского принципов позволяет сосредоточить в одном отделе услуги, которые могут пользоваться спросом у тех или иных групп клиентов [4, c. 57].

Преимущества матричной организации заключаются в интенсивном взаимодействии и обмене информацией между группами поддержки продаж и функциональными отделами банка, в результате принимаемые решения обеспечивают реализацию общих стратегических целей банка, предотвращая возможность получения дополнительной прибыли одним из подразделений в ущерб долгосрочным интересам всего банка.

Предполагается, что в XXI веке наибольшее развитие получат новые организационные структуры управления: горизонтальные, сетевые и виртуальные корпорации и компании [17, c. 63].

Таким образом, на основе проведенного в данной главе исследования, можно отметить, что что банковская система России является двухуровневой системой, на первом уровне которой выступает Центральный банк, являясь мегарегулятором, на втором уровне находится система кредитных организаций. Следовательно, главная цель банковской системы - это формирование и функционирование рынка капитала, как самого важного компонента общенациональной макроэкономики, который определяет полость её становления. Среди организационных структур управления банком можно выделить функциональную, дивизиональную, матричную. Выбор и проектирование структуры зависит от размера кредитной организации, видов оказываемых услуг и географии деятельности.

2. Анализ функционирования банковской системы и характеристика видов применяемых организационных структур

2.1. Анализ и оценка современного состояния российской банковской системы

По состоянию на 01.01.2017 года в стране действует около 575 коммерческих банков, которые являются достаточно разнородными как по масштабам, так и по специализации деятельности. График динамики общего количества функционирующих в рамках отечественного банковского сектора кредитных организаций в 2001-2016 гг. представлен на рисунке 2.

В Бразилии, например, в настоящее время функционирует 163 кредитные организации, в Китае их насчитывается 673. Для нашей страны также характерно неравномерное размещение кредитных организаций, отличающиеся концентрацией в центральных регионах и недостаточным присутствием в других округах.

Рисунок 2 - Динамика общего количества действующих банков в Российской Федерации [21]

Начиная с 2004 года для национального банковского сектора характерно снижение числа действующих банков, это может служить доказательством того, что конкуренция в банковском секторе снижается. Дополнительно аргументировать данную позицию можно рассмотрев динамику отзыва лицензий Центральным банком. Начиная с июня 2013 года интенсивность отзыва лицензий и зачистки банковского сектора значительно увеличилась.