Файл: Институт Центрального банка страны, его особенности в странах с развитой экономикой ( Сущность центральных банков ).pdf

Остальные элементы банковской системы, полностью равноправны во взаимоотношениях друг с другом, в связи, с эти составляют нижний уровень системы.

Конституция и Гражданский кодекс Российской Федерации являются основными законами, регулирующими банковскую деятельность в Российской Федерации. Центральный банк любой страны является главным звеном банковской системы.

Центральные банки по праву являются основным звеном всей банковской системы почти в любой стране, ведь их деятельность связана с деятельностью государства в целом.

Значение Центрального банка очень велико, он играет особую роль в финансовой и экономической системе государства, устанавливает ограничения и регулирует финансовый и кредитный рынки.

Банк России является финансовым институтом, который в свою очередь относится к категории экономических явлений и к сфере экономический отношений. Поэтому важно понимать сущность самого экономического явления. Такая сущность рассматривается как совокупность определенных свойств предмета, без которых он не смог бы существовать и которые задают все его другие свойства. Соответственно, мнение ученых о сущности Центрального банка складываются из этого толкования. Например, по мнению А.Г. Братко, Центральный банк является промежуточным между системами (государственной финансовой системой и денежно-кредитной системой), оставаясь при этой посредником между ними Также, по мнению автора, уникальность заключается в грамотном проведении денежно- кредитной политики, соответствующих реформ и в рациональном использовании ресурсов.

Однако (если ставить вопрос о детальном исследовании сущности Центрального банка), по мнению большинства экономистов, просто необходимо обратиться к истории создания Банка России. Например, А.Г. Братко уверен, что методология исследования деятельности Центрального банка берет свое начало с исторического вопроса, ведь именно в историческом возникновении Центральных банков заключается вся их сущность. Только после изучения истории, можно говорить о значении Центральных банков для государства и общества.

С другой точки зрения, для полного отражения сущности деятельности Центрального банка ученые обращают внимание на проблему его независимости. Например, Н.В. Кошель придерживается мнения о том, что Центральный банк является сложным, многоплановым институтом. Его особый статус устанавливается, во-первых, его функциями, которые схожи с функциями государственных органов власти, во-вторых, необходимостью обеспечения его независимости от исполнительных органов^[3].

В июле 1990 года на базе Российского республиканского банка и Госбанка СССР был создан Государственный банк РСФСР, который был подотчетен Верховному Совету РСФСР.

С принятием в декабре 1990 г. закона о Центральном банке РСФР банку было предоставлено право выпуска и изъятия денег из обращения.

В 1990 году всё имущество, а также все активы и пассивы, находящиеся на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР. Немного позднее банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России). Устав Центрального банка был утвержден в июне 1991 года^[4].

В статье 75 Конституции Российской Федерации установлено, что денежную эмиссию осуществляет исключительно Центральный банк Российской Федерации.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» выделены следующие цели деятельности Центрального Банка-это защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Необходимо отметить, что защита и обеспечение устойчивости рубля является основной функцией Центробанка.

Центральный банк Российской Федерации выполняет множество различных функций, от которых зависит экономика страны, деятельность государства и его нормальное функционирование.

Органом государственной власти Центробанк не является, в его деятельности нет цели получения прибыли.

Необходимо заметить, что полномочия Центробанка относятся к функциям государственной власти, так как их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Капитал и имущество Банка России сформированы за счет средств государственного бюджета, и поэтому Банк находится в собственности государства. Банк России имеет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России. Изъятие имущества без согласия Банка России не допускается.

Покрытие расходов банк производит за счет своих доходов. Свои интересы банк справе защищать в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Банк России подчиняется Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Ежегодно он представляет Государственной думе отчет и аудиторское заключение. Государственная Дума - назначает на должность Председателя Банка России, а также членов Совета директоров Банка России, имеет право направлять и отзывать представителей Государственной Думы в Национальный финансовой совет в рамках своей квоты.

Главными органами управления Центробанком являются Национальный банковский совет и Совет директоров. Национальный банковский совет, состоящий из 12 человек рассматривает годовой отчет Банка России, утверждает смету расходов Банка России и отчет об ее выполнении, ежеквартально рассматривает информацию об основных вопросах деятельности Банка России.

Выделяют следующие методы управления Центральным банком банковской системы.

1. Лицензирование банковской деятельности. Банковская лицензия является основанием для осуществления банковских операций и даёт право на привлечение денежных средств на депозиты, выдача кредитов, осуществление расчётов через открытые банковские счета, валютные операции. Банковская лицензия выдается без ограничения срока действий. Все выданные ЦБ РФ лицензии включены в реестр лицензий на исполнение банковских операций. Модифицирование в указанный реестр выпускаются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Лицензия хранит перечень банковских операций, на реализацию которых данная кредитная организация обладает право, а также валюта, в которой эти банковские операции смогут осуществляться. Если банк в результате своей деятельности систематически нарушает требования, прописанные в лицензии, то лицензия может быть аннулирована или отозвана Центробанком^[5].

1. Изменение объема кредитов, предоставляемых Банком России коммерческим банкам, а также процентных ставок по ним.

Снижение ставки рефинансирования приводит к снижению рыночных процентных ставок, а ее повышение вызывает рост средней процентной ставки на рынке. Уменьшение ставки рефинансирования приводит к уменьшению ставки по кредитам и по депозитам в коммерческих банках.

Уменьшенная ставка по кредитам привлекает клиентов, тем самым увеличивает количество потребителей данной услуги, что приводит к развитию банков.

1. Нормативы достаточности собственного капитала. В кредитной организации уставный капитал состоит из величины вкладов ее участников и минимального размера имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме рублевого эквивалента 5 миллионов евро и определяется ежеквартально^[6].
2. Операции на открытом рынке. Центробанк РФ размещает государственные или корпоративные ценные бумаги среди официальных дилеров на аукционах по поручению Правительства РФ. Правительство, использует полученные денежные средства в целях покрытия дефицита бюджета или для других целей. Центробанк РФ продавая или покупая государственные ценные бумаги регулирует их доходность, стимулирует коммерческие банки и население покупать или продавать эти бумаги, тем самым сокращая или увеличивая свои кредитные ресурсы, направляя потоки кредитов на, те или иные рынки.

Таким образом, Центральный банк играет важную роль в деятельности и развитии банковской системы Российской Федерации. Меры воздействия, созданные Центробанком, влияют на экономическое развитие и постоянность коммерческих банков, а так же на экономическое положение всей рыночной системы Российской Федерации.

Так же необходимо отметить, что оценивая роль Центрального банка, нельзя забывать о его общественном назначении. Центральный банк страны чаще всего является государственной собственностью. Действуя на уровне государства, он действует как общенациональный институт. Центральный банк проводит свою политику не в интересах конкретного региона, а в интересах всего государства.

Для того что бы коммерческие банки и дальше могли конкурировать с зарубежными банками, а так же а так же для обеспечения возможности возврата вкладов населению, вводятся ограничивающие нормативы и ставки.

2.2 Инструменты ЦБ

Финансовая система России проходит сложный период структурных изменений. В настоящее время она находиться под влиянием многих внешних факторов как экономических, так и политических. Текущая экономическая ситуация в мире не самая благоприятная: глобальные финансовые рынки не стабильны, экономическое положение ряда ведущих стран так же не внушает оптимизма. Международный валютный фонд ухудшил прогноз роста мирового ВВП в 2014 году до 3,3% с 3,4% и понизил прогноз роста ВВП Германии с 1,9% до 1,4% в 2014 году и с 1,7% до 1,5% в 2015 году.

Мировая финансовая система находится в очень неустойчивом положении, а политическая нестабильность еще больше осложняет, сложившуюся ситуацию.

Сейчас российская финансовая система испытывает на себе негативное влияние не только от общей нестабильности мировой финансовой системы, но и от политической нестабильности. Финансовые институты вынуждены работать в рамках жестких ограничений, которые сформировались в процессе введение экономических санкции против России. Российская экономика испытывает значительный недостаток ликвидности, в частности в банковском секторе. Крупные игроки рынка отрезаны от большинства источников внешнего кредитования. Кроме того, интерес инвесторов к российской финансовой системе заметно угас. Центральный банк России прогнозирует отток капитала из России по итогам года на уровне $90 млрд. Чистый вывоз капитала банками и предприятиями из России в первом полугодии составил $74,6 млрд, что в 2,2 раза больше, чем в первом полугодии 2013 г. ($33,7 млрд).

Финансовая система, существовавшая ранее, больше не отвечает сегодняшним реалиям, поэтому центральный банк, как главный регулятор, вынужден принимать меры по изменению доступного набора инструментов, и создавая новые возможности для ее развития.

Следует отметить, что центральный банк ограничен во времени, и поэтому все его рения должны обладать относительно быстрым эффектом. На данный момент у центрального банка России нет возможности проводить структурные изменения в финансовой системе, его действия должны решать строго ограниченный ряд вопросов, решение которых необходимы для стабильного функционирования финансовой системы, в сложившихся условиях.

Одной из главных задач, на данный момент, является увеличение ликвидности финансовой системы.

В общем, перед центральным банком стоит две основные проблемы:

1. Снижение общего уровня ликвидности в финансовой системе.
2. Дефицит иностранной валюты на внутреннем рынке.

Одним из самых эффективных способов решить две эти проблемы одновременно - это применение такого инструмента как валютный своп.

В общем представлении валютный своп — это валютная сделка, которая предполагает одновременную покупку и продажу определенного количества одной валюты в обмен на другую с двумя разными датами поставки. Операция «валютный своп» осуществляется как единая сделка с единственным контрагентом. Сроки валютных свопов совпадают со сроками межбанковских депозитов денежного рынка (месяц, три месяца, шесть месяцев... и т.д.).

Валютный своп фактически состоит из двух сделок: спота с приобретением у стороны- партнёра определённого количества валюты на строго оговоренных условиях и форвард аутрайта, то есть обратной продажи точно такого же количества валюты партнёру. Сам своп фактически является процентным исчислением прибыли, получаемой от начисляемого изменения курсов валют за период действия сделки. Соответственно, прибыль от свопов определяется именно длительностью сроков между сделками.

Особое значение данный инструмент имеет для экспортных компаний и банков, так как они обычно покупают и продают одно и то же количество валюты по установленным курсам.

Участники валютного рынка используют валютные свопы главным образом в следующих целях:

• спекуляция на дифференциале процентных ставок;
• управление потоками наличности;
• обслуживание внутренних и внешних клиентов;
• проведение арбитражных операций для получения прибыли за счет разницы цен на два финансовых инструмента.