Файл: "Банковская система и ее элементы и важнейшие свойства".pdf

2.2 Значимость банковской системы в экономической деятельности России

В современной рыночной экономике роль банковской системы является огромной. И все изменения, которые происходят в ней, так или иначе затрагивают всю область экономики. Правильная организация банковской системы нужна для того чтоб нормально функционировало хозяйство страны.

По мнению О.И. Лаврушина, стабильность банковской системы обладает чрезвычайным значением для успешной реализации денежно-кредитной политики. Банковский сектор это канал, посредством которого происходит передача импульсов денежно-кредитного регулирования экономики. Банковская система является целостным образованием, обеспечивающим ее устойчивое развитие [10, 99].

Приоритет государственной социально-экономической политики - обеспечение устойчивых и высоких темпов экономического роста. Повышение значимости в экономике банковского сектора это важная задача государства. Динамика разрешения задач развития в банковском секторе в значительной степени зависит от того какое состояние правовой среды, какой инвестиционный и деловой климат, налоговые условия, совершенствование регулировки банковской работы и системы банковского надзора, успешность функционирования системы страхования вкладов.

Отдельно стоит обратить внимание на место Банка России в экономике, как основного регулятора банковской системы, осуществляющего надзор за работой кредитных организаций. Роль и значимость данного института переоценить невозможно. Центральный банк должен помогать устойчиво функционировать банковской системе, стремиться на возможно ранней стадии предотвращать в работе отдельных банков отрицательные тенденции и как следствие вероятные социально-экономические катаклизмы. На данный момент невозможно представить развитое гармонично государство без наличия разветвленной сети банков. И реально, банки в современной экономике играют роль ядра, при помощи которого возможно развитие и последующее становление экономико-политической силы государства. Особенно экономико-политической, потому что еще нет политической доктрины, где экономика рассматривается отдельно от политики. Сейчас банки это экономический инструмент в руках правительства.

На момент политической нестабильности и экономических кризисов банковская система уменьшает в производство долгосрочные инвестиции, снижает сроки кредитования, доходы увеличиваются, как правило, не за счет основной, а за счет побочной деятельности. А в ситуации политической и экономической стабильности риски сокращаются и в итоге банки активизируют работ в области обслуживания основной производственной работы предприятий, долгосрочного кредитования хозяйства, получения доходов преимущественно за счет собственных традиционных процентных поступлений. Банки, которые не приняли меры, не учитывают изменение ситуации, оказываются неизбежно в трудном положении — теряя клиентов, неся убытки, в результате перестают существовать [6, С. 114].

Прогнозируемые макроэкономические условия должны способствовать динамичному развитию банковской системы. Должны наблюдаться рост ее эффективности и вклад в экономическое развитие. Параллельно первостепенное значение должно придаваться устойчивости банковской системы. Решению такого рода задач способствуют мероприятия, которые направлены в сторону:

• улучшения правовой среды, делового и инвестиционного климата;
• рост успешности работы системы страхования вкладов;
• укрепление устойчивости и конкурентоспособности банковской системы;
• расширение доступа кредитных организаций к финансовым ресурсам;
• рост их капитализации;
• усовершенствование регулировки и надзора банковской сферы.

Все это должно найти отражение в разрабатываемой стратегии развития банковского сектора Российской Федерации.

Российский рынок банковских услуг развивается в ситуации обостряющейся конкуренции, из-за роста участия иностранного капитала и разрастания региональной сети российских банков, что должно сказаться на стимулировании общего повышения качества банковского обслуживания и внедрение современных банковских технологий.

Сохранение инвестиционной привлекательности банковского сектора дает возможность повысить степень его капитализации, за счет реализации заново выпускаемых акций, которые приобретаются зарубежными и российскими инвесторами. Указанным целям способствуют меры по улучшению законодательных условий привлечения в банковский сектор капитала посредством публичного размещения акций, утверждает В.А. Челноков [16,С. 109].

Следовательно, банковская система это определенная законом строгая структура особого рода организаций, которые действуют в области финансов и денежно-кредитных отношений и обладают исключительными полномочиями для реализации банковской деятельности. Тем самым, в единую банковскую систему входят центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. Понятие банковской системы считается ключевым в области изучения банковского дела и экономической системы.

Прежде всего банковская система это не случайная совокупность элементов. В нее не возможно механически включить субъекты, которые действуют на рынке, но при этом подчинены иным целям. Банковская система является специфичной, она отражает свойства, какие для нее самой характерны в отличие от остальных систем, которые функционируют в народном хозяйстве. Что касается специфики банковской системы, то она обусловлена отношениями и элементами, которые складывают между ними.

В современной рыночной экономике роль банковской системы является огромной. И все изменения, которые происходят в ней, так или иначе, затрагивают всю область экономики. Правильная организация банковской системы нужна для того чтоб нормально функционировало хозяйство страны.

Стабильность банковской системы обладает чрезвычайным значением для успешной реализации денежно-кредитной политики. Банковский сектор это канал, посредством которого происходит передача импульсов денежно-кредитного регулирования экономики. Банковская система является целостным образованием, обеспечивающим ее устойчивое развитие.

Следовательно, работа Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» должна направляться на поддержку стабильности банковской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Правительство РФ и Центральный банк РФ (Банк России) рассматривают процессы, которые будут происходить в банковском секторе, в качестве важного элемента развития и укрепления рыночных основ работы экономики страны.

Заключение

Банком является организация, которая создана для того чтоб привлечь денежные средства и разместить их от собственного имени на условиях платности, возвратности и срочности. Ключевое назначение банка связано с посредничеством в области перемещения денежных средств от кредитора к заемщику и от продавца к покупателю. Что касается современного общества, то здесь банки заняты достаточно разнообразными разновидностями операций. Они заняты при этом организацией денежного оборота и кредитных отношений; через них происходит осуществление финансирования народного хозяйства, страховых операций, продажа и купля ценных бумаг, а порой имеют место быть посреднические сделки, управление имуществом.

Нельзя забывать о том, что банк это независимое, автономное, коммерческое предприятие, у которого аналогично любому другому предприятию, существует свой продукт. В качестве такового продукта, прежде всего, выступают формирование платежных средств и предоставление разнообразных услуг в виде кредитов, гарантий. Тем самым, у банка основной продукт в сфере услуг считается кредит. Банковский кредит дается не как некоторая сумма денег, а как капитал.

Достаточно часто банк можно охарактеризовать как посредническую организацию. Базой для этого является специфичный перелив ресурсов, которые временно оседают у одних и требуют применения у других. Помимо коммерческого характера деятельность банка носит и общественный. Максимально его сути соответствует такой термин как «институт».

В состав основных функций банков входят: мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; выпуск кредитных денег; кредитование предприятий, государства и населения; эмиссионно-учредительская функция; осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Таким образом, в современной жизни банки являются органично вплетенными в общий механизм урегулирования хозяйственной жизни, при этом они тесно взаимодействуют с с политикой цен и доходов, налоговой и бюджетной системой, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это подразумевает, что в стране успех социально-экономических преобразований зависит и от работы банковской системы, от качественной синхронизации ее усилий и работы остальных звеньев общественно-хозяйственного механизма.

В современной банковской системе основной элемент развитого государства это центральный банк, выступающий как проводник официальной денежно-кредитной политики, какая параллельно с ценовой и бюджетно-налоговой политикой, по факту составляет базу в государственном регулировании экономики. Таким образом, Центральные банки это в банковской системе регулирующее звено, потому их работа сопряжена с процессом укрепления денежного обращения, обеспечением и защитой устойчивости национальной денежной единицы и ее курса относительно иностранных валют, укреплением и последующим развитием банковской системы в стране, обеспечением бесперебойных и эффективных расчетов.

Все функции в центральном банке являются взаимосвязанными. Он, кредитуя государство и банки, тем самым, образует кредитные орудия обращения. При выпуске и погашении правительственных обязательств, он влияет на размер ссудного процента. Данные функции центрального банка являются реальными предпосылками для того чтоб выполнить функции урегулирования денежно-кредитной системы всей страны, то есть регулирования экономики. На современном этапе функция денежно-кредитного урегулирования и банковского надзора - важнейшая функция центрального банка.

Следовательно, прежде всего Центральный банк является посредником, который осуществляет связь государства и остальной экономикой через банки. Его состояние свидетельствует о здоровье экономики, а работа должна быть скоординированной с остальными государственными институтами.

Коммерческие банки это второй уровень банковской системы, при этом они заняты концентрированием деловой части кредитных ресурсов. Основные функции коммерческих банков включают в себя действия связанные с: кредитованием предприятий, населения и государства и выпуск кредитных денег; мобилизацией свободных временно денежных средств и последующее их превращение в капитал; расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Следовательно, современными коммерческими банками являются банки, которые непосредственно обслуживают предприятия и население - собственных клиентов. Коммерческие банки это основное звено банковской системы; в независимости от формы собственности это самостоятельные субъекты экономики. Их отношения с клиентами обладают коммерческим характером. Основная цель работы коммерческих банков - получить максимальную прибыль.

Банковская система это определенная законом строгая структура особого рода организаций, которые действуют в области финансов и денежно-кредитных отношений и обладают исключительными полномочиями для реализации банковской деятельности. Тем самым, в единую банковскую систему входят центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков. Понятие банковской системы считается ключевым в области изучения банковского дела и экономической системы.

Банковские системы делятся на определенные виды: согласно степени централизации управления и характеру взаимного действия банковских организаций - централизованные и рыночные; согласно соподчиненности элементов - одноуровневые и двухуровневые (центральный банк и коммерческие банки).

Прежде всего банковская система это не случайная совокупность элементов. В нее не возможно механически включить субъекты, которые действуют на рынке, но при этом подчинены иным целям. Банковская система является специфичной, она отражает свойства, какие для нее самой характерны в отличие от остальных систем, которые функционируют в народном хозяйстве. Что касается специфики банковской системы, то она обусловлена отношениями и элементами, которые складывают между ними.

Еще раз подчеркнем то, что элементы банковской системы это банки, ряд специальных институтов, выполняющих банковские операции, не имеющих статус банка, а также ряд дополнительных учреждений, образующих банковскую инфраструктуру и обеспечивающих деятельность кредитных институтов. Согласно форме собственности имеют место быть частные, государственные и смешанные банки. Как правило, государственная форма собственности касается центральных банков. Согласно функциональному назначению существуют эмиссионные, коммерческие. Согласно характеру реализуемых операций – специализированные и универсальные. Согласно числу филиалов банки делятся на бесфилиальные и многофилиальные. Специализированные банки отличаются от универсальных тем, что они специализируются на определенного рода операциях. Согласно сфере обслуживания банки бывают межрегиональными, региональными, национальными, международными. Согласно масштабам работы - банки малые, средние, крупные, межбанковские объединения, банковские консорциумы. Согласно размерам капиталов коммерческие банки группируются в несколько групп в зависимости от того каков размер объявленного уставного фонда.