Файл: "Банковская система и ее элементы и важнейшие свойства".pdf

Введение

Актуальность исследования. Становление и работа банковской системы обладает главной ролью в экономических преобразованиях России. Банки располагают важными рычагами влияния на инвестиционную, финансовую, производственную и другие сферы экономики. Тем самым, в экономике государства банковскую систему можно считать центральным звеном.

При этом банки в современном обществе выполняют достаточно разнообразные операции. Они заняты организацией денежного оборота и операциями с кредитами. Посредством них осуществляется финансирование экономики страны, реализуются страховые операции, а также посреднические сделки, купля-продажа ценных бумаг, управление имуществом. Также банки консультируют, ведут статистику, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, обладают своими подсобными предприятиями.

Что касается современного состояния российской банковской системы, то она, конечно же, далека от совершенства, что обусловлено многими негативными экономическими процессами настоящего времени. Но, с учетом той роли, которую в государстве с развитыми рыночными отношениями призвана выполнять банковская система, можно предположить, что изучение теоретических вопросов ее функционирования особо актуально и требует пристального внимания.

На основании всего вышесказанного можно констатировать, что тему написания данной курсовой работы «Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства» весьма актуальна в настоящее время.

Степень разработанности проблемы. Суть проблемы «Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства» отражена у таких исследователей как: С.П. Иванова, В.И Тарасов, Е.И Жарковская, Д.А Шевчук, Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова, В.А. Шевчук, В.П Рыбина, Р.Г Ольхова, Н.П. Белотелова, А.В. Власов, В.А. Челноков, А.Ю. Казак, О.В. Корниенко, Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов, Н.Г. Малахова, О.И. Лаврушин, В.В. Иванов, Б.И. Соколов.

Предмет исследования – банковская система.

Объект исследования – элементы и важнейшие свойства банковской системы.

Цель исследования – осуществить теоретический анализ проблемы «Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства».

Задачи исследования:

1. Изучить банк как элемент банковской системы .
2. Выявить ключевые цели и функции деятельности Центрального банка России.
3. Отметить принципы и сущность работы коммерческих банков.
4. Рассмотреть элементы банковской системы, типы банков и основы законодательства.
5. Определить значимость банковской системы в экономической деятельности России.

Методологической основой исследования выступила учебная литература по экономической теории различных авторов, как российских, так и зарубежных, пособия по банковскому делу, статьи периодических изданий, где описывается современное состояние российской банковской системы.

Практическая значимость работы. Итоги теоретического изучения проблемы «Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства» значимы с позиции практики потому как являются базой для дальнейшего более глубоко анализа вопроса деятельности банков в реальной практической работе.

Структура работы: работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

Глава 1 Банк как элемент банковской системы: центральный и коммерческий банки

1.1 Банк как элемент банковской системы

Банком является организация, которая создана для того чтоб привлечь денежные средства и разместить их от собственного имени на условиях платности, возвратности и срочности. Ключевое назначение банка связано с посредничеством в области перемещения денежных средств от кредитора к заемщику и от продавца к покупателю. Что касается современного общества, то здесь банки заняты достаточно разнообразными разновидностями операций. Они, как утверждает В.В. Иванов, заняты при этом организацией денежного оборота и кредитных отношений; через них происходит осуществление финансирования народного хозяйства, страховых операций, продажа и купля ценных бумаг, а порой имеют место быть посреднические сделки, управление имуществом. Тем самым, банк это элемент банковской системы, что подразумевает наличие следующих условий деятельности [8, С. 113]:

• обладание родовыми свойствами, позволяющими ему являться органичным элементом целого, обладать статусом банка, иметь лицензию на право совершать банковские операции, работать согласно общим и специфическим законам, придерживаясь юридических норм общества;
• способность к самостоятельному регулированию, развитию и усовершенствованию;
• взаимодействие с иными элементами банковской системы.

Также банк можно считать кредитно-финансовой организацией, сосредоточивающей свободные временно денежные средства, предоставляющей в виде кредитов их во временное пользование, осуществляющей посредничество в сфере взаимных платежей и расчетов между учреждениями, предприятиями или отдельными лицами, регулирующей в стране денежное обращение, включающей выпуск новых денег.

Нельзя забывать о том, что банк это независимое, автономное, коммерческое предприятие, у которого аналогично любому другому предприятию, существует свой продукт. В качестве такового продукта, прежде всего, выступают формирование платежных средств и предоставление разнообразных услуг в виде кредитов, гарантий. Тем самым, у банка основной продукт в сфере услуг считается кредит. Банковский кредит дается не как некоторая сумма денег, а как капитал: необходимо чтобы заемные денежные средства совершали в хозяйстве заемщика кругооборот и возвращались к исходной позиции с приращением в виде ссудного процента в качестве части заново созданной стоимости.

Достаточно часто банк можно охарактеризовать как посредническая организация. Базой для этого является специфичный перелив ресурсов, которые временно оседают у одних и требуют применения у других. При этом особенность ситуации заключается в том, что кредитор, который обладает определенной частью ресурсов, при соответствующих гарантиях желает под процент и на конкретный срок отдать ее другому контрагенту-заемщику. Однако, интересы кредитора обязаны быть аналогичными интересам заемщика, который не обязательно находится в данном регионе. Естественно в современном денежном хозяйстве такого рода совпадения интересов случайны. Здесь консолидирующее звено это банк-посредник, который обеспечивает возможность осуществить сделки, учитывая спрос и предложение. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо, пишет Д.А. Шевчук [16, С. 133].

Помимо коммерческого характера деятельность банка носит и общественный. Максимально его сути соответствует такой термин как «институт». В итоге мы получаем, что банк это денежно-кредитный институт, который регулирует в наличной и безналичной формах денежный оборот. В ситуации рынка банки это ключевое звено, питающее народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.

Обратим внимание на то, что современный банк не только торгует деньгами, но одновременно является аналитиком рынка. Банки согласно своему местоположению находятся ближе всего к бизнесу, его потребностям, изменяющейся конъюнктуре. Аналогично любому предприятию, банк это самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий правом юридического лица, производящий и реализующий продукт, оказывающий услуги, действующий на принципах хозрасчета. Банк в состоянии реализовывать разные виды хозяйственной работы. Аналогично любому другому предприятию, банку нужно специальное разрешение. В отличие от строительства, сельского хозяйства, промышленности, транспорта и связи банки действуют в сфере не производства, а обмена. Они это мощная производительная сила, их деятельность прямо обусловлена с работой экономики, ускорением производства и его обеспечением непрерывности, приумножением богатства общества. При этом многое находится в зависимости от того как организовано банковское дело, от технологий банковских операций, правил банковского хозяйства, которые дают возможность повышать успешность банковской деятельности и, соответственно, экономики.

Помимо кредитования, В.И. Тарасов констатирует, что банки реализуют и другие виды деятельности. Согласно своей природе они являются связанными с кредитными и денежными отношениями. Так, на их основе произошло зарождение уникального образования - банка, который в целом определяется «система особых предприятий, где продукт это кредитное и эмиссионное дело. Работа банка в основном на чужих деньгах, какие аккумулируются на началах возвратности, а предприятие работает, как правило, на собственных ресурсах. Банк занят выпуском ценных бумаг, совершением операций в сфере учета и хранения ценных бумаг других эмитентов. Получение банком прибыли это не специфическая цель, делающая его особенным предприятием. Прибыль, к какой банк стремится, не обуславливает всю его коммерческую деятельность [14, С. 113].

В состав основных функций банков входят:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• выпуск кредитных денег;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• эмиссионно-учредительская функция;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Таким образом, в современной жизни банки являются органично вплетенными в общий механизм урегулирования хозяйственной жизни, при этом они тесно взаимодействуют с с политикой цен и доходов, налоговой и бюджетной системой, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это подразумевает, что в стране успех социально-экономических преобразований зависит и от работы банковской системы, от качественной синхронизации ее усилий и работы остальных звеньев общественно-хозяйственного механизма.

1.2 Ключевые цели и функции деятельности Центрального банка России

В современной банковской системе основной элемент развитого государства это центральный банк, выступающий как проводник официальной денежно-кредитной политики, какая параллельно с ценовой и бюджетно-налоговой политикой, по факту составляет базу в государственном регулировании экономики. Статус, цели работы, функции и располагаемые полномочия Центрального банка Российской Федерации обусловлены Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и еще рядом других федеральных законов.

Стоит отметить, что в России Центральный банк учрежден 13 июля 1990 года на основании Российского республиканского банка Госбанка СССР. Изначально он носил название Государственного банка РСФСР и отчитывался Верховному Совету РСФСР. На момент 20 декабря 1991 года был упразднен Государственный банк СССР, в итоге все его активы и пассивы, имущество перешли Центральному банку РСФСР.

Банк России это юридическое лицо; является обладателем печати с государственным гербом РФ и с собственным наименованием; центральные органы Банка России находятся в Москве.

Неоспорим тот факт, что Центральный банк РФ это центральный банк страны, который является подотчетным Государственной Думе РФ, назначающей по представлению Президента России Председателя банка, при этом он независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти.

В состав целей работы Банка России входит обеспечение устойчивости и защита рубля, укрепление и последующее развитие банковской системы РФ, обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования платежной системы.

Что касается функций Банка России, тони обусловлены Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации и другими федеральными законами [3]. Основная функция Банка России связана с защитой и обеспечением устойчивости рубля, а денежная эмиссия производится только Банком России.

А еще в состав функций Банка России входит:

• кредитование коммерческих банков;
• денежно-кредитная регулировка экономики, контроль за работой кредитных учреждений, эмиссия кредитных денег, аккумуляция и сохранность кассовых резервов иных кредитных учреждений;
• хранение официальных золотовалютных резервов;
• кредитно-расчетное обслуживание правительства.

Функции и полномочия, которые предусмотрены Конституцией РФ и соответствующим Банк России реализует в независимости от остальных федеральных органов государственной власти, органов местного самоуправления и органов государственной власти субъектов Российской Федерации.

Таким образом, Центральные банки это в банковской системе регулирующее звено, потому их работа сопряжена с процессом укрепления денежного обращения, обеспечением и защитой устойчивости национальной денежной единицы и ее курса относительно иностранных валют, укреплением и последующим развитием банковской системы в стране, обеспечением бесперебойных и эффективных расчетов.

Все функции в центральном банке являются взаимосвязанными. Он, кредитуя государство и банки, тем самым, образует кредитные орудия обращения. При выпуске и погашении правительственных обязательств, он влияет на размер ссудного процента. Данные функции центрального банка являются реальными предпосылками для того чтоб выполнить функции урегулирования денежно-кредитной системы всей страны, то есть регулирования экономики. На современном этапе функция денежно-кредитного урегулирования и банковского надзора - важнейшая функция центрального банка [11, С. 136].