Файл: Денежно-кредитное регулирование (СУЩНОСТЬ И РОЛЬ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ).pdf

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. Одно из нужных условий равновесного устойчивого развития народного хозяйства в экономике - создание точного механизма кредитно-денежного регулирования. Денежно-кредитная политика страны - чрезвычайно демократичный аппарат воздействия на смешанную экономику, который не нарушает суверенитета большинства субъектов системы бизнеса. В совершенстве кредитно-денежная политика обязана обеспечивать экономический рост, совершенную занятость и стабильность цен - таковы ее окончательные и высшие цели.

В качестве проводника кредитно-денежной политики РФ выступает Центральный эмиссионный банк страны. Таким банком является Центральный банк РФ (Банк России). Оказывая влияние на основной предмет кредитно-денежной политики - денежную массу, основной финансовый орган играет одну из главных ролей в регулировании рыночной экономики. Наделенный государством эмиссионным правом, Центральный банк реализует политику стабилизации экономики, достижения денежно-товарной сбалансированности.

Кредитно-денежная политика на макроуровне - совокупность мер, которые проводит Центральный банк в сфере кредитных отношений и для денежного обращения придания макроэкономическим действиям подходящего государству направленния развития.

Механизм регулирования включает инструменты, способы регулирования безналичных и наличных банковских операций, а также конкретные формы контроля за динамикой денежной массы, банковской ликвидностью, банковских процентных ставок на микро-макроуровне.

Главная цель кредитно-денежной политики - помощь экономике в достижении объема изготовления, который характеризуется отсутствием инфляции, полной занятостью. В России на представленном шаге разумная кредитно-денежная политика обязана уменьшать спад производства и инфляцию, не предположить роста безработицы.

Проблема вмешательства государства в экономику - главный для любого государства, независимо от того, рыночная это экономика или распределительная.^[1]

Объект курсовой работы – денежно-кредитное регулирование.

Предмет курсовой работы – отношения, которые возникают в процессе денежно-кредитного регулирования.

Целью курсовой работы является изучение денежно-кредитного регулирования.

Задачи курсовой работы:

– изучить сущность и роль денежно-кредитного регулирования ,

– рассмотреть инструменты денежно-кредитной политики .

---

В ходе изучения были применены способы, как: графический, библиографический, экономико-статистический, способы синтеза и анализа

При написании курсовой работы использовалить исследования таких зарубежных известных ученых, как: А. Смит, Ж.-Б. Сэй, Д. Юм, И. Фишер, А. Маршалл, Дж. М. Кейнс,А. Пигу, Э.Дж. Долан, П. Самуэльсон, Л. Вальрас, К.Д. Кэмпбелл, Ф. Хайек, Л. Харрис, К. Маркс, Ф. Мишкин, Дж. Хикс, Д. Ван-Хуз, Р. Миллер, Н. Фергюсон, М. Ротбард, Э. Хансен, Р. Харрод, Дж. Тобин и т.д.

Среди отечественных ученых можно отметить исследования в этой области М. Туган-Барановского, Н. Мордвинова, М. Атлас, В. Ленина, Э. Брегеля, З. Атлас, а также таких ученых-современников, как М. Абрамова, С. Андрюшин, Г. Белоглазова, М. Березина, В. Геращенко, А. Войтов и т.д.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

ГЛАВА 1. СУЩНОСТЬ И РОЛЬ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Денежно-кредитное регулирование представляет собой совокупность мероприятий, основная цель проведения которых заключается в изменении объема денежной массы, которая находится в обращении. Они применяются для изменения числа кредитов, уровней процентных ставок и прочих критериев валютного рынка и рынка ссудного капитала.

Денежно-кредитная политика, выполняемая ЦБ страны, является сегментом государственной политики в сфере экономики. Ее основная задача заключается в регулировании объема предложений денег и поддержание на оптимальном уровне покупательской способности национальной валюты. При производственном спаде увеличение количества денег приводит к росту расхода, а при инфляции их сокращение стабилизирует ситуацию в стране.

Денежно-кредитная политика разрабатывается с учетом основных направлений в развитии экономики государства. Она предусматривает наличие стратегических целей и определение главных задач на определенный период времени, разработку мероприятий, направленных на регулирование материальных потоков, на контроль за динамикой курсов и на адаптацию пропорций между банковским сектором и платежными системами. Политика охватывает создание нормативно-правовой базы в данном секторе, направлена на стимулирование рынка ценных бумаг и развитие международных отношений.

Денежная-кредитная политика - это политика государства, направленная на регулирование денежного обращения в стране, обеспечение стабильности экономики в целом. Денежная политика является важной формой участия государства в регулировании рыночного процесса.

---

Субъектами являются банковские операции, процентный курс обмена. целью денежно-кредитной политики является поддержание стабильности, стабильности валюты, долгосрочного роста.

Главная задача денежно-кредитной политики - достижение макроэкономических целей, установленных экономической политикой государства: обеспечение устойчивого роста производства, необходимой ценовой стабильности и эффективной занятости населения. Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику. ^[2]

Суть денежно-кредитной политики: управление процентными ставками. Денежно-кредитная политика - это реализация решений, направленных на достижение целей высокого и устойчивого роста с помощью ограниченного круга инструментов Центрального банка, который заключается в управлении ростом денежной массы до уровня, соответствующего способности экономики для расширения, чтобы избежать повышения инфляции выше допустимого уровня.

Денежная политика является неотъемлемой и необходимой подсистемой государственного макроэкономического регулирования рыночной экономики, которая приобретает особое значение в доминировании фидуциарных денежных систем на основе условных денег. Денежная политика влияет на экономику через процентные ставки, основные параметры, которые являются ключевой ставкой Банка России. Принимая во внимание сквозной эффект денежно-кредитной политики в экономике, решения Центрального банка основаны на экономических перспективах и оценках для достижения целей инфляции в среднесрочном 9 горизонте, а также возможной угрозы для устойчивого экономического роста и финансовой стабильности.

Банк России поддерживает энергичную коммуникационную политику, объясняя мотивы и ожидаемые результаты своих решений денежно- кредитной политики, поскольку информирование общественности об этих усилиях может повысить их эффективность. Денежно-кредитная политика в рыночной экономике по организации оборотных и платежно-расчетных операций, где есть роль, которую дает банковская система.

В период экономического строительства ЦБ приобрел опыт в различных методах измерения денежной массы в обращении. Существует два направления:

– использование денег в качестве платежных и расчетных средств;

– сохранение денег со стороны экономических агентов для удовлетворения потребностей постоянного воспроизводства.

В первом случае это гибкая политика, которое используется для поддержания уровня процентов по кредитам на привлекательном уровне, который определяет инвестиционные решения хозяйствующих субъектов. Использование этого варианта приведет к завершению денежной массы в обращении, оставив процентную ставку без изменений

---

Во втором случае - жесткая, что предполагает сохранение неизменного объема денежной массы. То есть, любое изменение денег на сумму процентов по кредиту, оставляя фиксированную денежную массу.

Однако практика показывает, что Центральный банк не может поддержать предложение в зависимости от стабильного уровня, потому что он не контролирует его полностью. Исходя из этого, Центральный банк использует промежуточное регулирование, в котором скорректированы как масса, так и процентная ставка, что позволяет Центральному банку выбирать степень на денежном рынке из-за возникающих экономических условий

Субъекты денежного регулирования рассматриваются в двух аспектах: в широком и узком смысле слова. В широком смысле они включают в себя все организации, которые используют национальные деньги для платежей, платежей и т. Д., И которые зависят от регуляторных действий государства в денежной сфере. В узком смысле это денежные власти (Центральные банки, которые осуществляют денежно-кредитное регулирование, другие законодательные и исполнительные органы, которые могут издавать нормативные акты, влияющие на ситуацию в денежной сфере), а также систему банков и небанковских кредитно-кредитных учреждений, финансовых организаций, на практике осуществляющих решения органов денежно-кредитного регулирования.^[3]

Механизм денежно-кредитной политики характеризует условия и процедуры использования денежных методов и инструментов, а также организацию деятельности Центральных банков в этой области (регулируется положениями Центрального банка).

Банк России осуществляет денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, ее основной целью является обеспечение и защита устойчивости курса рубля путем поддержания стабильности цен, что в конечном итоге означает достижение стабильной и низкой инфляции. Стабильность цен позволяет сохранить покупательную способность национальной валюты, что является одним из предпосылок стабильного благосостояния российских людей. Обеспечение стабильно низкой инфляции создает более предсказуемую среду для экономической деятельности как производителей, так и домашних хозяйств. Это облегчает их планирование и принятие решений по вопросам потребления и инвестиций и защищает их сбережения. Таким образом, стабильность цен помогает снизить экономическую неопределенность и создает источники финансирования для долгосрочных инвестиций, что закладывает основу для надежного и сбалансированного экономического роста.

---

Действуя в режиме таргетирования инфляции, Банк России формулирует количественный показатель инфляции, который публикуется в Руководстве по единой денежно-кредитной политике, представленном для рассмотрения Правительством, Государственной Думой Федерального Совета и Президентом Российской Федерации. Цель инфляции установлена для показателя роста потребительских цен по сравнению с тем же месяцем предыдущего года (показатель рассчитывается Федеральной службой государственной статистики).

Учитывая структурные особенности российской экономики и динамику инфляции в российских торговых странах-партнерах, целью будет снижение инфляции до 4% к 2020 году и сохранение этого уровня в среднесрочной перспективе. Банк России не устанавливает каких-либо конкретных целей по обменному курсу рубля и не вмешивается в тенденции динамики рубля, которые должны определяться макроэкономическими принципами. Центральный банк перешел на режим плавающего валютного курса, что повышает эффективность политики процентных ставок, направленную на поддержание стабильности цен, а также помогает экономике адаптироваться к внешним изменениям и повышает устойчивость к воздействию внешних факторов. ^[4]

Банк России не устанавливает количественные целевые показатели по другим экономическим показателям, в том числе по темпам экономического роста. Однако при принятии решения он опирается на всесторонний анализ экономики и рассматривает широкий круг показателей. На более долгосрочном горизонте потенциал роста экономики определяется следующими объективными факторами: физическим количеством и качеством производственных ресурсов, включая рабочую силу, образовательный и технологический уровни и бизнес-среду. Ориентация на инфляцию помогает создать условия для устойчивого экономического роста в среднесрочной перспективе путем повышения экономической определенности и создания долгосрочных сбережений и инвестиций.

Для достижения своей цели инфляции Банк России использует систему инструментов денежно-кредитной политики, центр которой формируется по ключевой ставке. Решения по ключевым ставкам и другим параметрам процентной ставки регулярно выносятся Советом директоров Банка России. Аналогично большинству Центральных банков, осуществляющих свою денежно-кредитную политику в соответствии с режимом таргетирования инфляции, Банк России принимает собственные решения относительно того, как достичь цели инфляции и какие инструменты будут использоваться.

---