Файл: "Центральный банк Российской Федерации".pdf

Банки являются неотъемлемой частью в современном мире. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, при этом остаются в неведении у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы, которая является необходимым компонентом для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Центральный Банк Российской Федерации является центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика, и в условиях нынешней экономики он является, так же, центром регулирования в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен. Тем не менее, наиболее важными задачами являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает большую актуальность, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, с помощью которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Объектом курсовой работы является деятельность Центрального Банка России.

Предмет курсовой работы – регулирование макроэкономической ситуации в России Центральным Банком.

Цель курсовой работы: найти пути по улучшению эффективности проведения денежно – кредитной политики Центральным Банком Росии.

Задачи курсовой работы: для достижения цели курсовой работы необходимо рассмотреть сущность, функции и задачи ЦБ РФ, принципы организации и деятельности системы банка РФ, изучить структуру ЦБ РФ, проанализировать макроэкономическую ситуацию на 2017 год, проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка и основные инструменты денежно-кредитного регулирования.

Место и значение Центрального Банка РФ в экономике страны

Понятие Центробанка и его функции в экономике РФ

Центральный банк России - это высший орган банковской системы в России, состоящей из двух иерархических уровней - коммерческих банков и Банка России. Он является координирующим государственным органом, контролирующим деятельность кредитных организаций, обеспечивающим устойчивость и надежность национальной валюты России - рубля. Кроме этого в его функции входит развитие и укрепление банковской системы, а также обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы государства.

Центральный банк в Российской Федерации был создан после обретения ею суверенитета на базе Госбанка СССР первоначально в виде Госбанка РСФСР. В декабре 1990 года было введено новое название: Центральный банк РСФСР (Банк России), а затем в апреле 1995 г. – Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Правовой статус, функции, принципы организации и деятельности Центрального банка Российской Федерации определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июня 2002 года.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Из истории происхождения центральных банков выясняется, что сначала один банк становится центральным эмиссионным банком, затем за ним законодательно закрепляется роль единого эмиссионного центра страны. Именно этот аспект определял его экономическую сущность в данном историческом периоде. Необходимость сосредоточить эмиссию в руках единого эмиссионного центра была связана с возникновением кредитных денег, эмиссия которых требовала, в условиях установившегося в большинстве стран в XIX веке золотого стандарта, обеспечить достаточный золотой запас для свободного размена банкнот на золото и централизовать управления этим запасом, обеспечить контроль государства за этими процессами. Поэтому в конце XIX – начале XX веков экономическая сущность центрального банка выражается в том, чтобы быть единым эмиссионным центром страны. По мере усложнения и развития экономических отношений возникают и новые потребности использования возможностей центрального банка, что дополняет и развивает его экономическую сущность.

С появлением центральных банков начинается формирование двух уровневых банковских систем, необходимость формирования которых обуславливается противоречивым характером рыночных отношений, требующим и свободы предпринимательства, распоряжения частными финансовыми средствами, и определенных элементов их регулирования. Кроме того, ослабление, а затем отмена жёсткой зависимости эмиссии банкнот от золотого запаса приводит к необходимости контролирования выпускаемой денежной массы, к регулированию денежного обращения. В дальнейшем изменения, происходящие в денежном обращении, вызывают потребность видоизменения роли и значения центрального банка, изменения используемых им инструментов регулирования. Все эти изменения функциональной роли центрального банка, вызванные преобразованием экономических отношений в сфере денежного обращения, влияет также и на возможности определения сущности центрального банка. У него появляются новые функции, причём эмиссионная функция становится не самой важной. На первый план выходит регулирующая функция.

Прежде чем сформулировать экономическую сущность центрального банка на современном этапе, следует учесть следующие обстоятельства:

1. изменение функциональной роли центральных банков в связи с изменением экономических отношений, появлением новых факторов и параметров;
2. необходимость обеспечения социально-экономических интересов гражданского общества;
3. обеспечение развития реального сектора экономики, на что, в конечном итоге, и нацелена проводимая денежно-кредитная политика, обеспечивающая тем самым инвестиции в экономику;
4. необходимость защиты интересов разных групп потребителей банковских услуг, что достигается через контроль над коммерческими банками, выполнение расчётной и иных функций.

Следовательно, экономическая сущность центрального банка в современной экономике заключается в том, что центральный банк представляется как совокупность функциональных и институциональных элементов. Эти элементы отражают экономические отношения в обществе, которые связанны с обеспечением регулирующей роли центрального банка в денежно-кредитной и банковской системах. Роль ЦБ РФ направлена на защиту социально-экономических интересов гражданского общества, экономических интересов различных экономических субъектов, связанных с получением и потреблением банковских услуг, развитием экономической системы и обеспечением устойчивого экономического роста.

Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

Главная обязанность центрального банка в рыночной экономике- защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков, а тем самым– нормальному экономическому росту. Следовательно, центральный банк должен знать все рынки и действующие на них организации, но главное – господствующее и ещё только складывающиеся на данных рынках тенденции, чтобы предлагать их участникам обоснованные денежную и кредитную политику, отвечающие коренным интересам экономики и населения.

По закону (ст. 4)^[1] Банк России выполняет следующие функции:

1. Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует их рефинансирование;
4. Устанавливает правила осуществления расчётов (платежей) в стране;
5. Устанавливает правила проведения банковских операций, правила бухгалтерского учёта отчётности для банковской системы;
6. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не предусмотрено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджетов;
7. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Центрального банка РФ;
8. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций; выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществления банковских операций, приостанавливает их действия и отзывает их;
9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
10. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;
11. Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
13. Определяет порядок осуществления расчётов (платежей) с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;
14. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
15. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию и проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты;
16. Принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует составление такого баланса;
17. Проводит анализ и прогнозирование состояние экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
18. Выполняет иные задачи в соответствии с федеральными законами.

По мнению большинства экономистов, из всего перечня функций можно выделить основные функции, которые находятся в компетенции ЦБ РФ, это

1. эмиссионная;
2. функция банкира правительства (проявляется в том, что центральный банк становится кассиром, кредитором и финансовым агентом правительства);
3. функцию банка банков (занимается обслуживанием коммерческих банков, а не коммерческой клиентуры, создаёт систему рефинансирования коммерческих банков);
4. надзорную или контрольную функцию (иногда эту функцию исполняют специально созданные органы банковского надзора, независимые от центрального банка);
5. регулирующую функцию (выражается в разработке и проведении денежно-кредитной и валютной политики, благодаря которым центральный банк большей частью и достигает поставленных перед ним целей и задач);
6. расчётную функцию или функцию организатора расчётов.

Как было уже сказано выше, что Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых^[2]) систем.