Файл: Личное страхование и перспективы его развития в РФ. Сущность, необходимость и классификация личного страхования в Российской Федерации.pdf

Во втором квартале 2018 года в сегменте страхования жизни российские страховщики собрали 51,7 млрд. руб. премии, выплатив 15,9 млрд. руб. убытков. Сопоставление представленных данных с аналогичными показателями прошлого года демонстрирует резкое замедление темпов роста сбора премии (с 39% до 5%) при одновременном росте темпов выплат (с 33% до 65%). Опережающий характер роста выплат свидетельствует об определенном оздоровлении сегмента имущественного страхования, с которого уходит часть схем, не подразумевающих выплат.

В то же время, такие рыночно ориентированные компании как «Ингосстрах», «Росно», «Ресо-Гарантия» – активно наращивали свои страховые портфели. Находится в завершающей стадии перевод договоров по страхованию ответственности из компании «AIG России» в «АИГ страховая и перестраховочная компания» – в рамках выполнения закона о разделения деятельности по страхованию жизни и иных страховых операций.

Во втором квартале 2018 года сбор взносов по обязательному медицинскому страхованию составил почти 50 млрд. руб., превзойдя аналогичный показатель 2016 года на 79% (28 млрд. руб.). Одновременно вырос объем выплат на 72% - с 26,2 млрд. руб. до 45,1 млрд. руб.

Таблица 10

Лидеры по страхованию ответственности в 2016-2018 гг., тыс. руб.^[27]

Наименование компании	2016 год	2017 год	Прирост 2017 г к 2016 г.	2018 год	Прирост 2018 г. К 2017 г.	По сравнению с 2017	Текущая доля рынка
«Ингосстра»	349 950	1 158 256	> в 3 раза	1 395 726	21%	не изм.	14%
«Нэсо»	476 832	907 879	90%	913 839	1%	не изм.	9%
«Ростра»	6	10 166	> в 1694 раза	604 947	> в 59 раз	+ 85	6%
«Согаз»	249 730	276 936	11%	585 753	> в 2 раза	+2	6%
«Геополис»	445 091	522 065	17%	580 260	11%	-2	6%
«АИГ»	-	101 589		421 283	> в 4 раза	+10	4%
«Расо»	10 983	2 936	-73%	382 766	> в 130 раз	+127	4%
«Росно»	110 302	190 783	73%	378 040	98%	не изм.	4%
«Ресо-Гарантия»	115 152	173 096	50%	273 264	58%	+3	3%

---

В сегменте личного страхования лидирующие позиции по сборам премии продолжают занимать активы крупнейших российских компаний – Согаз и Жасо. Активно развивающиеся рыночно ориентированные страховщики – «Росно», «Ингосстрах», «Ресо-Гарантия» - постоянно сокращают отрыв. При этом резко, более чем в два раз сократила сбор премии компания ООО «Геополис», покинув список безусловных лидеров сегмента; в десятке крупнейших страховщиков укрепляется «Русский стандарт Страхование», специализирующийся на страховании от несчастного случая беззалоговых кредиторов одноименного банка.

За все годы деятельности ООО «Геополис» не имел претензий со стороны Департамента Министерства Финансов РФ по надзору за страховой деятельностью, а также невыполненных в срок обязательств перед страхователями. В рамках стратегии развития основными направлениями развития бизнеса ООО «Геополис» на 2019-2021 годы станут: диверсификация каналов продаж для более полного охвата растущего розничного сегмента; продвижение культуры ориентированности на клиента как основы бизнеса компании. Дальнейшее совершенствование клиентского сервиса для соответствия новому бренду и самым строгим европейским стандартам; сохранение и преумножение существующего корпоративного портфеля, выход на новые открывающиеся сегменты корпоративного рынка страхования; активное продвижение бренда как символа успешности и надежности компании; оптимизация линейки страховых продуктов и приведение их в соответствие с потребностями различных клиентских групп; успешное завершение интеграции бизнеса в России, оптимизация бизнес-процессов в операционной деятельности, внедрение новых технологических решений.

2.2 Процесс организации личного страхования в ООО «Геополис»

ООО «Геополис» оказывает широкий спектр услуг страхования частным клиентам.

В рамках розничного страхования ООО «Геополис» предлагает физическим лицам страховую защиту по следующим направлениям (табл.5).

Таблица 5

Виды личного страхования ООО «Геополис» для физических лиц

Вид личного страхования	Название полиса, программы	Описание
Страхование от несчастных случаев	Полис «Семейный»	Стоимость программы страхования от несчастных случаев зависит от количества застрахованных лиц и размера страховой суммы и может составлять от 1640 до 18450руб.
	Полис «Защита в пути»	Стоимость программы страхования от несчастных случаев от 150 руб., зависит от выбранной страховой суммы и количества застрахованных лиц.
	Полис «Благополучие»
Страхование жизни	Программа «Счастливый ребенок», «Счастливая семья», «Счастливая перспектива», «Счастливая пенсия»
Добровольное медицинское страхование	Для взрослых	ДМС стоимостью от 10563 рублей (за годовое обслуживание).
	Для детей	«Мой Айболит» и «Мое здоровье Юниор»

---

Рассмотрим более подробно все виды личного страхования, осуществляемые ООО «Геополис» на сегодняшний день.

1.Страхование от несчастных случаев проводится по нескольким программам.

Полис страхования от несчастных случаев «Семейный» предусматривает страхование от несчастных случаев по одному полису всех членов семьи. При этом стоимость страхования будет меньше, чем при страховании каждого члена семьи в отдельности. Страхование от несчастных случаев предусматривает защиту от таких рисков, как:

1. Телесные повреждения - выплата страхового возмещения осуществляется по Таблице размеров выплат в связи со страховым случаем «Причинение застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая».

2. Смерть – при наступлении страхового случая в результате несчастного случая или в результате ДТП выплата страхового возмещения осуществляется в размере установленной страховой суммы.

3. Инвалидность - размер страховой выплаты зависит от категории (группы) инвалидности, установленной застрахованному лицу: I группы - 100% страховой суммы, II группы - 75% страховой суммы, III группы - 50% страховой суммы. При установлении категории «ребенок-инвалид» размер страховой выплаты зависит от срока, на который установлена: на срок 1 год - выплачивается 50% страховой суммы, на 2 года - 75% страховой суммы, до достижения 18 лет - 100% страховой суммы.

4. Госпитализация - выплата в размере 0,1% от страховой суммы производится за каждый день стационарного лечения, начиная с 3 (третьего) дня, но не более чем за 30 (тридцать) дней стационарного лечения и не более 50% от страховой суммы, в связи с произошедшим в период действия договора страхования несчастным случаем с застрахованным лицом.

Преимущества данного вида полиса в том, что полис страхования от несчастных случаев оформляется без заявления и анкеты; страховая защита действует по всему миру; программа предусматривает страхование от несчастных случаев, произошедших в результате террористических актов, ДТП и множества других событий; предоставление рассрочки уплаты страховых взносов без увеличения стоимости полиса; страховое покрытие предоставляется автоматически без увеличения стоимости полиса на время занятий видами спорта на любительском уровне; страховая выплата в случае смерти в результате ДТП увеличивается в 2 раза.

Программа страхования от несчастных случаев «Защита в пути» обеспечивает защитой здоровье и жизнь водителей и пассажиров автотранспортных средств от следующих рисков:

---

1. Телесные повреждения в результате ДТП - выплата страхового возмещения осуществляется по Таблице размеров страховых выплат в связи со страховыми случаями в зависимости от вида телесного повреждения.

2. Инвалидность в результате ДТП страховое возмещение выплачивается в размере 100% при назначении инвалидности I группы, 75% - II группы, 50% - III группы.

3. Смерть в результате ДТП - выплата страхового возмещения осуществляется в размере установленной страховой суммы.

Программа страхования от несчастных случаев «Благополучие» предусматривает индивидуальное страхование граждан от несчастных случаев. Страхование от несчастных случаев предусматривает защиту от таких рисков, как:

1. Смерть в результате несчастного случая - при наступлении страхового случая, выплата страхового возмещения осуществляется в размере установленной страховой суммы.
2. Признание инвалидом в результате несчастного случая - размер страховой выплаты зависит от категории (группы) инвалидности, установленной застрахованному лицу: I группы - 100% от страховой суммы; II группы - 75% от страховой суммы; III группы - 50% от страховой суммы.
3. Причинение телесных повреждений в результате несчастного случая - выплата страхового возмещения осуществляется по Таблице размеров выплат в связи со страховым случаем «Причинение застрахованному лицу телесных повреждений в результате несчастного случая».
4. Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая - выплата производится в зависимости от времени нетрудоспособности, а компенсация самой травмы в зависимости от диагноза по Таблице размеров выплат.
5. Госпитализация вследствие несчастного случая - выплата в размере 0,1% страховой суммы производится за каждый день стационарного лечения, начиная с третьего дня, но не более чем за 60 дней стационарного лечения по одному страховому случаю, произошедшему в период действия.
6. Проведение застрахованному лицу хирургической операции в связи с несчастным случаем - выплата страхового возмещения осуществляется по Таблице размеров выплат при проведении хирургической операции.

Договором страхования также предусмотрена страховая защита без повышающих коэффициентов при занятиях следующими видами спорта на любительском уровне: плавание, легкая атлетика, беговые лыжи, настольный теннис, сквош, керлинг, гольф, спортивные танцы, бадминтон, йога, стендовая / пулевая стрельба, спортивная аэробика, бильярд.

ООО «Геополис» предлагает классические виды страхования жизни в рамках следующих программ:

---

1. Программа «Счастливый ребенок» величина страхового взноса зависит от возраста и пола застрахованного родителя и ребенка, срока страхования и периодичности уплаты взносов.
2. Программа «Счастливая перспектива» - величина страхового взноса зависит от возраста и пола Застрахованного лица, периодичности уплаты страховых взносов и срока накопления. Срок страхования – от 2 до 15 лет.
3. Программа «Счастливая семья» - величина страхового взноса будет зависеть от возраста и пола Застрахованного лица, размера страховых сумм по каждому риску, периодичности уплаты взносов и срока страхования, который может составлять от 1 года до 30 лет.
4. Программа «Счастливая пенсия» - страхование осуществляется по следующим рискам: дожитие до определенной договором даты (пожизненно или в течение определенного срока выплачивается ежемесячная дополнительная пенсия); уход из жизни от любых причин на этапе накопления (выплачивается сумма сделанных взносов с учетом гарантированного дохода); уход из жизни в течение гарантированного периода (выплата ежемесячной пенсии наследникам до окончания гарантированного периода); дополнительно к любому варианту можно выбрать опцию - освобождение от уплаты страховых взносов при назначении инвалидности I группы от любых причин.

ООО «Геополис» предлагает ряд страховых программ добровольного медицинского страхования, способных обеспечить качественное медицинское обслуживание как в повседневной жизни, так и в различных жизненных ситуациях.

Для взрослых программы включают: перечень услуг, который входит в полис ДМС следующий: амбулаторное обслуживание; амбулаторное обслуживание, помощь на дому; амбулаторное обслуживание, стоматология; амбулаторное обслуживание, помощь на дому, стоматология.

ООО «Геополис» заботится о каждой семье, и поэтому предлагает специальные программы добровольного медицинского страхования детей (от рождения до 18 лет) – «Мой Айболит» и «Мое здоровье Юниор». Программы помогут повысить иммунитет ребенка, сэкономят время родителей и сделают доступным дорогостоящее лечение.

Услуги в рамках страхования детей (ДМС): профилактика заболеваний (массаж, вакцинация, рекомендации); осмотр и проведение процедур на дому; лабораторная диагностика и обследование детей; разработка индивидуального плана лечения ребенка; консультации педиатра и узкопрофильных специалистов;стоматология; вызов врача или скорой помощи; экстренная и плановая госпитализация; реабилитационно-восстановительное лечение.

---