Файл: Банковская система РФ, ее элементы и важнейшие свойства.pdf

Введение

Неотъемлемым звеном финансовой системы любого государства является банковская система. Банки, осуществляя свою деятельность (проводя денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно) способствуют повышению эффективности производства, росту производительности общественного труда. Однако, при этом остаются актуальными вопросы улучшения банковской системы РФ в целом, а также перспектив ее развития в будущих периодах.

Радикальные экономические преобразования в стране неразрывно связаны с созданием развитой банковской системы. В нашей стране формирование банковской системы имеет свои особенности, который требуют постоянного изучения с целью правильной их оценки и своевременного принятия эффективных управленческих решений в сфере банковского регулирования.

Изучая исторический аспект развития банковской системы, стоит отметить, что банки возникли в глубокой древности как организации, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении ссуд. На сегодня банковская деятельность уже способна влиять на тенденции в развитии мировой торговли и экономики в целом.

Банки находятся в центре экономической жизни любой страны, они являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Какие-либо изменения, происходящие в банковской системе, существенным образом затрагивают всю экономику как систему определенных взаимоотношений, так и каждого отдельного ее субъекта. В современных условиях развития правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования экономики всей страны. На сегодня одной из первостепенных задач эффективного экономического развития России является создание устойчивой, гибкой банковской инфраструктуры.

Целью данной работы является изучение этапов формирования и развития банковской системы, а также анализ текущего состояния и определение основных перспектив развития данной системы в России финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

-рассмотреть историю развития банковской системы в целом;

-изучить типы банковских систем, а также факторов, которые влияют на ее формирование;

-исследовать исторические аспекты становления и развития становления банковской системы России;

-проанализировать современную банковскую систему РФ и определить перспективы ее развития.

В первой главе данной работы рассмотрены основные теоретические аспекты возникновения банковской системы. Во второй рассмотрены этапы формирования банковской системы в Российской Федерации и ее особенности. В третьей главе приведен анализ текущей ситуации в банковском секторе экономики России. А также определены перспективы развития банковской системы России в целом.

Глава 1 Теоретические аспекты возникновения банковской системы

1.1 Характеристика банковской системы, её элементы

Банковская система - это определенная совокупность различных видов банков и кредитных учреждений, которые осуществляют свою деятельность в рамках функционирующего общего денежно-кредитного механизма государства.

Банковская система представляет собой постоянно совершенствующийся механизм, внутри которого возникают новые связи. Так, Центральный банк постоянно взаимодействует с коммерческими, которые в свою очередь могут оказывать друг другу кредитные и иные услуги.

Банковская система функционирует благодаря принятым общим и специфическим банковским законам. При этом она также подчинена общим юридическим нормам общества.

В целом можно отметить, что банковская система является организованной финансовой структурой.

Согласно банковскому законодательству и иерархической структуре кредитной системы, на сегодня можно выделить два основных типа построения банковской системы:^[1]

1. Одноуровневая банковская система, характерной особенностью которой является преобладание горизонтальных связей между банками, а также универсальный характер их операций и функций.

2. Двухуровневая банковская система предполагает, что взаимоотношения между банками-контрагентами протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

Одноуровневая организация банковской системы существовала на ранних этапах развития банковского дела и не предполагала выделение Центральных банков.

На современном этапе такие системы существуют в странах с планово-централизованной экономикой.

В странах с рыночной экономикой современные банковские системы двухуровневые:

I уровень формирует Центральный банк;

II уровень включает все виды коммерческих банков и другие кредитные организации, лицензированные Центральным банком.

В практике существует несколько типов банковских систем: распределительная; рыночная; система переходного периода.

Каждому типу банковской системы присущи особенности.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, которую формируют различного рода предприятия, агентства и службы, способные обеспечивать жизнедеятельность банков.

В условиях развития рыночных отношений и расширение области предоставления банковских услуг, банки, как юридические финансово-кредитные организации, прежде всего, нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях, обращающихся в банк за кредитом и другими услугами, что поможет их развитию и способствует удовлетворению нужд населения.^[2]

1.2 Факторы, определяющие структуру банковской системы

Банковская система, как и любая другая экономическая система, переживает влияние определенных факторов на свое функционирование. Эти факторы могут быть как внутренними, так и внешними.

Факторы внешней среды представляют собой совокупность взаимоувязанных и взаимообусловленных факторов, которые с определенной степенью условности можно разделить на пять основных групп: экономические, политические, правовые, социальные и форс-мажорные.^[3]

Экономические факторы выступают основополагающими, так как формируют общие условия функционирования банковской системы. При этом к ним следует отнести принципы исполнения федерального бюджета, характер денежно-кредитной политики государства, существующую систему налогообложения. На сегодня, экономический рост той или иной сферы экономики характеризуется прежде всего увеличением числа субъектов хозяйствования, что функционируют на определенном рынке продукции (товаров, услуг), ростом экономических связей, что влечет за собой увеличение спроса на банковские услуги как со стороны предприятий и организаций, так и со стороны населения.

На основе изучения экономической литературы мы выделили наиболее существенные факторы, влияющие на развитие рынка банковских услуг, и объединили их в 4 группы.

Масштабы и содержание банковской деятельности непосредственно предопределяют степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения. Не сегодня доведено, что предпосылкой успешного развития банковской системы является формирование быстрого денежного и товарного оборотов, а также развитие национальных рынков и международной торговли в государстве. По мере увеличения масштабов производства, а также обмена между товаропроизводителями спрос на банковские услуги возрастает и расширяется. В целом можно отметить, что негативное влияние на развитие банковской системы оказывают войны, стихийные бедствия, затяжные экономические кризисы. При этом не менее важное значение на развитие банков влияет политика местных властей.

Законодательная база также оказывает важное влияние не только на формирование банковской системы, но и процесс ее функционирования.

Говоря о макроэкономических явлениях, таких как экономический кризиса, когда усиливается инфляция, возрастает дефицит госбюджета, местных финансов, развитие банковской системы замедляется. Это прежде всего проявляется в уменьшении притока сбережений населения, высокий уровень банкротства предприятий, снижении спроса на банковские услуги, в том числе на кредитные ресурсы банка, что ведет к снижению доходов банка. Как результат - банковская система дестабилизируется и более подвержена кризисам.

Необходимо отметить, что на текущее развитие банковской системы особое влияние оказывает политическая направленность государства. Неопределенность в вопросе рациональной эффективной политики приводит к задержке развития банков, оттоку капитала за границу. Высокий политический риск у страны влияет на ее позицию на мировом рынке.

На развитие банковской системы оказывает влияние текущая экономическая политика государства. Такое влияние осуществляется прежде всего центральным банком с помощью инструментов денежно-кредитной политики. Осуществляя регулирование банковской деятельности центральный банк может отзывать лицензии у банков, сдерживать открытие филиалов и увеличивать валютные резерв, что способствует в целом стабилизации банковской системы.

Особо важным моментом в осуществлении банковского регулирования на сегодня имеет чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль со стороны государства, а также отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций. Помимо общих макроэкономических факторов на развитие банковской системы на сегодняшний день существуют проблемы в недостатке квалифицированных кадров.

На сегодня банковская система является ключевым элементом денежно-кредитной системы, и признается важнейшим фактором развития экономики во всех странах.^[4]

Глава 2 Формирование банковской системы в России: этапы развития и современные особенности

2.1 Особенности становления банковской системы в России

13 мая 1754 г. был создан Государственный заемный банк, который и послужил началом формирования банковской системы России. Фактически исторические данные говорят нам о том, что под этим названием были созданы два банка: банк для дворянства и банк для купечества. Исторические сведения показывают, что эти банки дохода государству не приносили.

С 1772-1788 гг. конторы, которые занимались обменом, были открыты в 33 городах тогдашней России. Банки были государственные. В 1786 году на базе дворянского банка был создан государственный заемный банк для дворян. Позднее, в 1817 году для купечества был организован государственный коммерческий банк. Развитие коммерческих банков также способствовало появлению сберегательных касс (1841 г.). На конец 19-го века в России появилось порядка 40 муниципальных банков. При этом частных банков практически не было.

Либеральные преобразования в стране способствовали развитию кредитно-денежной системы, центром которой стал Государственный банк при министерстве финансов (основан в 1860 г.). История свидетельствует о том, что этот банк на стал центральным, в современном понимании, поскольку выполнял в основном функции краткосрочного кредитования и учета векселей. А в 1864 году в Санкт-Петербурге появился первый акционерный коммерческий банк с капиталом 5 млн. рублей.

Во времена Первой мировой войной банковская система страны не развивалась, хотя уже к 1914 г. тут насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. На то время к государственным учреждениям относились: Государственный банк, Комиссия погашения государственных долгов, Государственные сберегательные кассы (1834 г.), Государственный дворянский земельный банк (1885 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г.).