Файл: Коммерческие банки, их виды и основные направления деятельности (Особенности деятельности коммерческого банка «Юниаструм – банк»).pdf

3.3. Развитие корпоративного бизнеса в коммерческом банке «ЮниаструмБанк»

В стратегии развития КБ «ЮНИАСТРУМ БАНКА» (ООО) серьезный акцент сделан на поддержку малого и среднего бизнеса. Благодаря мобильности и способности быстро подстраиваться под изменения конъюнктуры рынка, представители МСБ сегодня один из наиболее устойчивых клиентских сегментов.

Стратегия Банка в области кредитования малого и среднего бизнеса направлена на обеспечение роста кредитного портфеля с одновременным сохранением качества, разработку новых уникальных продуктов и развитие системы продаж.

Малым и средним предприятиям Банк предлагает различные программы и формы кредитования в зависимости от целей и задач бизнеса.

Основными преимуществами кредитных программ для МСБ являются длительные сроки кредитования и выгодные процентные ставки.

В 2012 год Банк продолжил активное развитие кредитования малого бизнеса. За 2012 год кредитный портфель вырос на 7,65 % и на 01.01.2014 г. составил 14,1 млрд рублей.

Доля портфеля КМБ в корпоративном кредитном портфеле увеличилась с 24 до 28%.

Клиентами Банка в отчетном году стали предприниматели, работающие в самых различных отраслях: торговле, пищевой и обрабатывающей промышленности, транспорте, сфере услуг и других отраслях экономики.

В 2013 году малому бизнесу были предложены следующие продукты: U

-PRIME, кредит на развитие бизнеса, недвижимость для бизнеса, транспорт для бизнеса, овердрафт, банковские гарантии, лизинг.

Для корпоративных клиентов Юниаструм Банк предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, выступая надёжным деловым партнером для российских и иностранных компаний, ведущих свою хозяйственную деятельность в различных отраслях российской экономики и регионах Российской Федерации.

Корпоративный бизнес Банка представлен многопрофильной системой, охватывающей банковские продукты и финансовые услуги, разработанные совместно с ведущими специалистами Банка Кипра, и отвечающие высоким мировым стандартам качества банковского обслуживания.

Юниаструм Банк предлагает клиентам услуги в рамках расчетно-кассового обслуживания и конкурентоспособные тарифы, формируемые на основе данных маркетингового анализа и прогнозных оценок изменений конъюнктуры рынка. Банк является частью глобальной сети банков-корреспондентов.

Это позволяет обеспечивать кратчайшие маршруты клиентских платежей и сроки взаимных банковских расчетов между всеми регионами России, странами ближнего и дальнего зарубежья.

Наличие разветвленной филиальной сети существенно сокращает время прохождения платежей, а единый стандарт обслуживания обеспечивает эффективность и качество операционной работы.

Корпоративным клиентам Юниаструм Банк предлагает воспользоваться срочными депозитами, как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Условия депозитов различны: с возможностью пополнения срочного вклада, досрочного изъятия денежных средств, полного или частичного отзыва, выбора порядка выплаты начисленных процентов.

Юниаструм Банк использует передовые технологии, позволяющие клиенту управлять своими счетами при помощи системы дистанционного банковского обслуживания Интернет Банк-Клиент, а также получать полную информацию о текущем состоянии своих счетов по каналам телефонной или факсимильной связи при строгом соблюдении требований конфиденциальности. В 2011 году была внедрена технология генерации сеансовых ключей посредством устройства «eToken Pass», что повысило степень защиты операций клиентов. В настоящее время (2014 год) работа над инновационными технологиями в данном коммерческом банке продолжена.

Основным преимуществом Юниаструм Банка на рынке корпоративного кредитования являются целевые долгосрочные инвестиционные кредиты с конкурентными процентными ставками, определяемые с учётом риск-профиля клиента, что в совокупности с современной методикой оценки кредитных рисков позволяет сформировать качественный портфель кредитов корпоративному бизнесу.

В стратегии развития Юниаструм Банка серьезный акцент сделан на поддержку малого бизнеса. Благодаря мобильности и способности быстро подстраиваться под изменения конъюнктуры рынка, представители малого бизнеса сегодня один из наиболее устойчивых клиентских сегментов.

Малым предприятиям и индивидуальным предпринимателям Банк предоставляет широкий набор кредитных и депозитных продуктов, в частности различные программы и формы кредитования в зависимости от целей и задач бизнеса.

Основными преимуществами кредитных программ для малых предприятий являются длительные сроки кредитования и конкурентные процентные ставки.

По итогам первого полугодия 2011 года Юниаструм Банк входит в десятку ведущих банков на рынке кредитования малого бизнеса по версии независимых рейтинговых агентств, таких как РБК.Рейтинг и РА «Эксперт».

Клиентами Банка являются предприниматели, работающие в самых различных отраслях: торговле, пищевой и обрабатывающей промышленности, транспорте, сфере услуг и других отраслях экономики.

В 2011 году для малых предприятий и индивидуальных предпринимателей Юниаструм Банк разработал комплекс кредитных программ на любые бизнес-цели «Умный кредит», в который, в том числе, входят программы для отдельных отраслей бизнеса, а также специальные предложения для клиентов с положительной кредитной историей.

«Умные кредиты малому бизнесу» представляют собой кредитный конструктор, благодаря которому предприятие-заемщик при помощи кредитного специалиста Банка может выработать оптимальную схему финансирования бизнеса.

Преимуществами «Умных кредитов» являются сниженные процентные ставки, длительные сроки кредитования, специальные условия для определенных отраслей бизнеса, возможность рефинансировать кредиты других банков.

Со второй половины 2009 года «Юниаструм Банк» входит в число ведущих банков на рынке кредитования малого бизнеса, ежегодно увеличивая кредитный портфель.

За 2011 год портфель кредитов, выданных Юниаструм Банком малому бизнесу, вырос на 49%.

Портфель кредитов, выданных Юниаструм Банком малому бизнесу, на 01.01.2014 превысил 13 млрд руб. Объем выданных кредитных средств составил 8,5 млрд руб., увеличившись по сравнению с 2010 годом на 22%.

3.4. Основные банковские продукты коммерческого банка «Юниаструм Банк»

Основные кредитные продукты данного коммерческого банка

Кредит «Доступный»

Процентная ставка — от 16% годовых в рублях РФ

Деньги на любые цели, выдача кредита осуществляется на бесплатную пластиковую карту международной платежной системы Visa^, которая выдается в момент оформления кредита

Добровольные программы страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов, а также защиты заемщика от потери работы

Индивидуальное определение процентной ставки по кредиту. Вы платите проценты в соответствии со своей платежеспособностью и кредитной историей

Сумма выдаваемого кредита от 10 000 до 500 000 рублей

Без комиссий за полное или досрочное погашение кредита

Кредит «Корпоративный»

- Процентная ставка — от 15% годовых в рублях РФ

- Деньги на любые цели, выдача кредита осуществляется на бесплатную пластиковую карту международной платежной системы Visa^, которая выдается в момент оформления кредита

- Добровольные программы страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов, а также защиты заемщика от потери работы

- Индивидуальное определение процентной ставки по кредиту. Вы платите проценты в соответствии со своей платежеспособностью и кредитной историей

- Сумма выдаваемого кредита от 10 000 до 600 000 рублей; без комиссий за полное или досрочное погашение кредита

-Кредит «Эксклюзивный» Процентная ставка — от 14,9% годовых в рублях РФ

-Деньги на любые цели, выдача кредита осуществляется на бесплатную пластиковую карту международной платежной системы Visa ^, которая выдается в момент оформления кредита

-Добровольные программы страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов, а также защиты заемщика от потери работы

-Индивидуальное определение процентной ставки по кредиту. Вы платите проценты в соответствии со своей платежеспособностью и кредитной историей

-Сумма выдаваемого кредита от 50 000 до 1 500 000 рублей

-Без комиссий за полное или досрочное погашение кредита

Заключение

Основные виды деятельности коммерческого банка «Юниаструм банк»:

Розничный бизнес

-операции с пластиковыми картами;

-автокредитование;

-прием платежей и денежных переводов;

-привлечение денежных средств во вклады;

-Кредитование малого и среднего бизнеса;

-Корпоративное кредитование клиентов;

-Межбанковское кредитование;

-Оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию и инкассации;

-Проведение валютно-обменных операций с иностранной валютой;

-Депозитарное обслуживание клиентов;

-Сдача в аренду банковских сейфов;

Во всех региональных филиалах и московских отделениях применяются единые стандарты продаж и обслуживания клиентов, единая тарифная политика и унифицированный продуктовый ряд.

Во всех филиалах банка и их структурных подразделениях осуществляются все банковский операции.

Рентабельность данного коммерческого банка напрямую связана с качественным подходом к размещению и привлечению денежных средств, ресурсной политикой коммерческого банка «Юниаструм банк», определением новых сегментов рынка банковских услуг и зависит от следующих статей доходов:

Проценты, полученные по предоставленным кредитам;

Проценты, полученные по депозитам и иным размещенным средствам;

Доходы, полученные от операций с иностранной валютой;

Комиссия от сдачи в аренду банковских сейфов;

Комиссия по расчетно-кассовым операциям и инкассации и др.

Прочные отношения между Банком и Клиентами основываются на взаимности экономических интересов. Основными партнерами и клиентами Банка являются строительные организации, предприятия обработки, сельского хозяйства, торгово-посреднические фирмы, физические лица. Каждый клиент обслуживается на самом высоком уровне, который обеспечивает команда из высококвалифицированных специалистов.

Юридическим лицам предлагаются такие услуги как: открытие и ведение счетов, осуществление расчетов по поручениям клиентов, кассовое обслуживание и инкассация, привлечение денежных средств в депозиты в иностранной валюте и в рублях, предоставление кредитов, банковских гарантий, операции с ценными бумагами.

Растет число Клиентов банка, пользующихся услугой — «Расчетное обслуживание» с использованием системы «Интернет-Банк».

Физическим лицам предлагаются следующие услуги: привлечение денежных средств в рублях и иностранной валюте, покупка — продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах, предоставление кредитов, кассовое обслуживание, аренда индивидуальных сейфовых ячеек, а так же другие банковские услуги.

Поступательное развитие данного коммерческого банка осуществляется в рамках долгосрочной стратегической программы, предусматривающей дальнейшее наращивание его потенциала.

В 2013 году Юниаструм Банк продолжил традицию ориентации на потребности клиентов и в течение всего года предлагал своим клиентам наиболее выгодные депозитные продукты.

С целью увеличения активов в 2013 году Банк перезапустил программы потребительского кредитования, сделав их более привлекательными с точки зрения клиентов, а также запустил новую линейку банковских карт. Изменения линейки розничных продуктов Банка затронуло и корпоративный канал продаж, который продолжает оставаться для Банка очень важным.

В 2013 году данный коммерческий банк продолжил активно продвигать свои кредитные продукты с пониженными процентными ставками и депозиты с увеличенной доходностью действующим клиентам Банка, осуществляя перекрестные продажи надежным клиентам.

Данные продукты в течение всего года предлагались и клиентам организаций являющихся партнерами Банка, в том числе в рамках зарплатных программ.