Файл: Финансы. Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.pdf

В настоящее время на мировом рынке золото в качестве платежного и покупательного средства практически не используется. Вместо него функционируют валюты основных капиталистических государств: доллар США, японская йена и др., а также международные счетные единицы, среди которых основной является евро.

Глава 2. Эволюция видов денег

Полноценные деньги

По разным источникам, деньги появились 3-4 тысячелетий назад до нашей эры. Благодаря свойствам, рассмотреным нами в параграфе 1.2. первой главы, мы увидели, каким образом роль денег стали выполнять драгоценные металлы – золото, серебро, медь. Но тут интересен факт единицы измерения. С самого начала, измерялись деньги в количественных, а именно, весовых единицах. Деньги, выполненные из золота или серебра – считаются полноценными, то есть действительными деньгами. С самого начала это были большие и малые слитки разных форм. Позднее слитки преобразовались в монету. Таким образом, слитки и монеты, выполненные из драгоценных металлов или их сплавов, называются действительными деньгами.

Монета, как мы уже сказали – это слиток металла, поэтому так же, как и слиток, она потверждена штампом Государства. Вес, проба и внешние признаки монеты (ее аверс, реверс, гурт) утверждаются Государством. Весовой масштаб раньше, при обмене монет, служил масштабом цен и обменным курсом валют.

Золотые монеты имеют ценное свойство, утерянное современными деньгами. Они не нуждаются в регулировке и ограничении со стороны государства. Это происходит само собой. Например, если в обращении избыток золота – оно автоматически откладывается и сберегается. Процесс образования сокровищ называется тезаврацией денег, а сами сокровища выполняют в экономике роль буфера – при необходимости, то есть при нехватке денег в обращении, золото вливается в него и органично продолжает существовать в виде денег.

Неполноценные наличные деньги

С самого начала введения бумажных денег, никто не знал, какими свойствами они обладают. Принято было считать, что они выполняют все функции денег, кроме функции сбережения и формирования сокровищ. В принципе, это было похоже на правду, так как бумага по ценности не могла сравниться с золотом. Таким образом, государство считало, что бумажные деньги являются всего лишь заменителями золотых, а потому вводило их по курсу – один к одному. Это придавало бумажным деньгам авторитет на уровне общества, но не меняло их сути – они не становились действительными. Однако, на начальном этапе их существования, бумажные деньги пользовались таким же авторитетом, что и золотые. Кроме того, они даже некоторыми признавались более удобными в транспортировке обращении, поэтому начали широко применятся.

Современные бумажные деньи, которые в свое время были только знаками, наделенными номиналом принудительно, сегодня на золото и серебро не обмениваются. После введения Ямайской (Киннстонской) системы, внутренняяя связь между золотом и деньгами была разорвана. Золото больше не является деньгами, т.к. согласно поправке, введенной МВФ в 1976 году (после Ямайской Международной конференции), золотой паритет отменен. Таким образом, курс денег сегодня регулируется вовсе не традиционными весовыми соотношениями(паритетом), а такими макроэкономическими показателями, как ВВП, ВНП, отношения курсов валют между странами, скорость обращения денег, уровень цен в сравниваемых государствах и многое другое. Кроме того, Государство строо контролирует обращение денег и валютные курсы. Органом, наделенным всеми полномочиями единолично управлять, регулировать и контролировать денежную систему, является центральный банк Государства. Само собой разумеется, что эти преобразования были связвны так же с преобразованиями, произошедшими в банковской системе.

Государство монополизировало не только выпуск бумажных денег, но и другие виды неолноценных денег. Казначейские билеты и казначейские векселя. Государственные расходы финансируются за счет выпуска таких ценных бумаг, как облигации государственного займа. Наряду с казначейскими векселями, они эмитируются государствами с большей охотой, чем бумажные деньги.

Таким образом, мы можем сделать следующий вывод:

На протяжении всей истории генезиса и развития денег, они приобретали разные формы: от товарных денег к металлическим, от металлических – к бумажным, от бумажных – к ценным бумагам и электронным деньгам. То есть, в сущности, на сегодняшний день произошла трансформация бумажных банкнот в облигации и казначейские билеты , то есть в Государственные ценные бумаги.

Кредитные деньги

Рассмотрим подробнее кредитные деньги. Наш интерес заключается, разумеется, в том, что они оказались намного жизнеспособнее бумажных денежных знаков. Как отмечено в экономической литературе, «кредитные деньги

это собирательное понятие».

На самом деле, кредитные деньги можно разделить на:

1. безналичные деньги, в виде небанковских кредитных денег (тут основой является коммерческий кредит) и
2. наличные деньги, в виде банковских кредитных денег (основой являются банкноты, депозиты (деньги в виде взносов, которые хранятся до востребования на счетах в банке), чеки и электронные деньги.

Рассмотрим поподробнее каждый из этих видов денег:

Вексель. Это хронолоически первая разновидность кредитных денег, составляется в виде письменного обязательства, где заемщик обязуется выплатить сумму заимодавцу в определенный срок. Вексель бесспорное соглашение. Мы можем его даже рассматривать в виде прототипа контракта, однако, по сравнению с контрактом у векселя преимущество – он безусловен. Тогда как контракт содержит условия, в виде пунктов договора. Превые векселя были составлены в ростовщической сфере, однако ео преимущество быстро оценили и торговцы и, таким образом, эта ценная бумага с успехом применяется и поныне особенно в сфере торговли. Тут она составляет основу коммерческого кредита, являясь инструментом его осуществления и, по сути, торговыми деньгами.

На сегодня векселя в такой же бумажной форме, как и бумажные деньги, начинают замещать металлические. Это обусловлено их прекрасным качеством – до наступления срока платежа они могут выполнять функции средства обращения и средства платежа. Тут необходимо отметить, что эти функции они преобрели постепенно, так что векселя могут обращаться как заменители денег, только в случае наличия передаточных надписей. Такие векселя называются траттами, а передаточные надписи выполняются на их оборотной стороне – индоссаменте. При наступлении срока платежа векселя могут быть погашены путем взаимозачетов.

Как мы уже отмечали, векселя обслуживают, в основном, сферу торговли, поэтому имеют солидное обеспечение в виде товаров (тут составляют исключение т.н. бронзовые, они же дружеские векселя). Однако, не смотря на это, сфера их обращения, то есть сфера использования, ограничена по сравнению с бумажными деньгами.

Тут надо отметить как преимущества, так и недостатки векселя, по сравнению с банкнотами:

1. Преимуществом векселя перед государственными бумажными деньгами является солидное товарное обеспечение, то есть гарантия, которой нет у бумажных денег;
2. Недостатком векселя является то, что он является, как бы «частными деньгами», а не государственными, и таким образом, может не вызвать доверия всех участников оборота.

Таким образом, вескель, в отличие от бумажных денег, имеет границы гарантий, сферы обращения и доверия. Преодолеть эти потиворечия помогло развитие банковского дела, которое зародившись в античную эпоху, начало развиваться с 13-го века и стало неотъемлемым атрибутом развития капиталистического способа производства.

Банкнота. В XVII веке Европа покрыта разветвленной сетью банков. В первую очередь – Италия, тут начиналось банковское дело, затем Франция, Англия, Голландия и многие другие страны. Европейские банки создали новые, более совершенные кредитные деньги. Сначала это были простые векселя, выписываемые самими банками клиентам. Называться стали банкнотами и стали приниматься вместо частных коммерческих векселей. Именно в таком виде просуществовала банкнота очень долгое время. То есть являясь, по сути, векселем на сохранность вклада, который банк выдавал клиенту при внесении на хранение золота или серебра.

С укреплением и развитием банков, с ростом их авторитета, их деловой репутации, банкноты получили всеобщее признание. Что это дало? Банкнотами могли быть выданы кредиты. Кредиты выдавали под обеспечение коммерческих векселей, таким образом, банкнота стала более весомой, обеспеченной товарами. Если посмотреть на банкноты того времени, на всех есть надпись, где банк обязуется обменивать их беспрепятственно на золотые, серебрянные монеты или казначейчские билеты. К тому времени билеты казначества пока еще считались знаками золота.

Таким образом, банкноты обрели статус денег, позаимствовав у бумажных денег безграничную обращаемость. К моменту развития банкнот, банки стали лицнзироваться государствами а в последствии, эмиссия банкнот полностью была монополизирована государственным, то есть центральным банком.

В отличие от бумажных денег, которые являются  знаками полноценных денег, банкнота стала их кредитным знаком. Государство сделало банкноту более обеспеченной, чем остальные бумаги, чтобы повысить к ней доверие. Итак, банкнота имела золотое и вексельное обеспечение.

Глава 3. Генезис и эволюция денег в России

Основные этапы эволюции российских денег были обусловлены многими причинами – и историческими, и географическими, и политическими. Особенности становления российского государства обуславливались его расположением между Европой и Азией. Имея естественные морские границы, Россия долгое время была лишена своих портов, то есть у нее не было выхода к морю. Обладая почти несметными сокровищами в виде природных ресурсов, она их открыла сравнительно поздно, а научилась ими пользоваться еще позднее. Лес, руды, содержащие медь, железо, драгоценные металлы – все это было привнесено в российскую экономику позже, когда она прорубило окно в Европу и стала вести свое финансовое хозяйство по западному, преимущественно немецкому и голландскому образцам. Эти, а также ряд других причин обусловили этапы эволюции российских денег.

Рассмотрим все пункты, которые влияли на формирование и развитие русскоих денег:

1. С древних времен в России, за неимением своих драгметаллов (золота, серебра и меди), в качестве материала для их изготовления использовались импортированные. Это естественным образом делало деньги очень дорогими;
2. Примерно к IX-X векам начала формироваться собственная денежная система, но она основывалась на азиатской. Это влияние присутствовало как в названиях, так и в качестве и внешнем виде изготовляемых денег. В качестве основных денежных единиц применялась гривна кун, которая равнялась 68,22 граммам серебра или 25-ти арабским дирхемам. Кроме того, в хождении были и производные от гривны монеты – резаны, которые получались в результате разрезания гривны на несколько (как правило, 50) частей;
3. Если в Европе чеканка монет началась в VII-VI веках до нашей эры в Лидии, то в России это произошло гораздо позже, на рубеже X-XI веков. Назывались они просто златниками и сребриниками и даже к этому моменту изготавливались из импортируемых сырья и материалов;
4. В течение более двухсот лет, во время татаро-монгольского ига, то есть от XII до середины XIV века, в России длился так называемый «безмонетный период»;
5. В Европейских странах, как мы увидели, мерой денег сначала были меры весов и только затем – количественные меры. В России этот переход осуществился гораздо позже – в позднее средневековье, на рубеже XIV-XV веков;
6. К XV веку на Руси сложились две крупные денежные системы – новгородская и московская. Основными счетными единицами в этих системах были новгородки и московки. Именно на них основе сложилась общероссийская денежная система, основой счета которой стал рубль. Он количественно равнялся 100 «новгородкам» и 200 «московкам»;
7. С 1535 года, Правительница Московская и всея Руси великая княгиня Елена Глинская (мать Иоанна Грозного) начала свою государственную реформу. Эдним из главнейших этапов этой реформы стало унифициорование денег по всей Руси. Изначально изготовление монет поручили денежникам-откупщикам, но очень скоро Глинская велела монополизировать изготовление и чеканку денег и поручила это «государственным организациям», как бы мы назвали их сегодня, - денежным дворам, открытым в Москве и Новгороде;
8. Необходимо отметить, что за историю существования денег в мире сформировались денежные системы двух типов – монометаллизм и биметаллизм. В первой системе основой расчетов является один металл, золото или серебро. Во втором – два равноправных металла. Тут же надо сказать, что монометаллизм встречается чаще, при чем это золотой монометаллизм. Российская денежная система (как и денежная система США) – это довольно редкий случай серебранного монометаллизма. Поэтому в России к XIX веку узаконился серебряный рубль, монеты из других металлов оценивались относительно его стоимости;
9. Реформы русской денежной системы, которые проводились в разное время русскими правителями, тем не менее не уменьшили обращения архаичных русских монет в государстве. Названия новых монет были тесно связаны с названиями их исторических предшественников. Например, во времена правления Алексея Михайловича и до Анны Иоанновны, на руси имели хождение как рубль, так и полтина, гривна, алтын, копейка, денга, полушка, полуполушка, мортка, резник и пул;
10. Что касается бумажных денег. Вплоть до XIX в России весьма слабо применялись кредитные деньги. Причиной, по нашему мнению, является следующее обстоятельство: Европа вводила бумажные деньги методом собственных «проб и ошибок», то есть они начали возникать сначала в виде векселей, «выпущенных» в обращение частными лицами, занимающимися коммерцией. Только к XVI веку бумажные деньги «доказали» свою репутацию и высокие потребительские свойства и с XVII европейские государства начали вводить их на государственном уровне, то есть сначала позволили эмитировать их коммерческим частным банкам, а позднее монополизировали их эмиссию и передали все права на нее и на контроль днежной системы Государственному банку(центральный банк). В России «ввод» бумажных кредитных денег начался не «снизу» а «сверху». То есть, приняв европейскую идею бумажных денег, россия начала ее применять довольно-таки поздно;
11. В XX веке, несмотря на довльно-таки устойчивое положение в экономике, русский рубль не отличался стабильностью обращения. Это было обусловлено следующими причинами: к этому времени царское правительство единолично управляло государственным банком и, не встречая никаких препонов с его стороны, распоряжалось бюджетом, как собственной казной. В результате Россия во многом зависела от иностранных - германского, английского, французского и др. – капиталов;
12. По причине единоличного управления царской семьей российским бюджетом и золотым запасом государства, Россия к 1914 году задолжала Западной Европе довольно большие суммы, которые были взяты в виде внешнего долга. Поэтому же, эмиссия кредитных бумажных денег обуславливалась не экономическими причинами, а плачевным состоянием золотого запаса страны. Разумеется, это не могло не привести к инфляции. Тут же отметим, что эмиссионная система России была довольно таки жесткой, поэтому российская денежная система была менее эластичной, чем системы других стран Западной Европы.