Файл: История возникновения и развития банковского дела, его особенности в ряде стран (Банки в Древние века).pdf

Подобное положение в экономике привело к социальным потрясениям. Революция 1848 г., свергнув монархию, не смогла, однако, остановить кризис. Вкладчики продолжали изымать вклады из банков и сберегательных касс, многие мелкие банки обанкротились. Угроза банкротства нависла и над Французским банком - его акции упали в цене на 25%. Толпы людей повсюду осаждали кассы банка, требуя обмена его банкнот на звонкую монету.

Революционная ситуация давала временному правительству шанс кардинально перестроить финансовую систему и одним ударом подорвать господство финансовой олигархии. Последняя тут же почувствовала это - некоторые финансисты изъявили готовность согласиться с приостановлением выплат по государственным займам^[43].

Банкноты Французского банка были объявлены обязательными к приему населением по их нарицательной стоимости вместо «звонкой монеты». Частные провинциальные банки были подчинены Французскому банку и превращены в его отделения. Финансовая олигархия отблагодарила правительство по-своему. Выпущенный новый государственный 5%-ный заем провалился, едва собрав 100 тыс. франков, в то время как менее обеспеченные классы изъявили готовность «пожертвовать Республике три месяца голода» и внесли 1 млн франков но подписке. Поистине, безразличие к общему благу, политическая близорукость и стяжательство - вот лозунги, которые во все времена писала на своих знаменах финансовая аристократия^[44].

Перечисленные меры стабилизировали ситуацию, и операции Французского банка, крупнейшего кредитного учреждения страны, с 1851 по 1869 гг. выросли более чем в пять раз, а число его филиалов увеличилось с 30 до 61. «Французский банк превратился в официального банкира государственной казны», — сообщал «Французский финансовый журнал» ^[45].

Другие крупные банковские учреждения, созданные или реорганизованные в годы Второй империи, - «Общество движимого кредита» (основано в 1852 г.), «Общество поземельного кредита» (1852 г.), «Национальная учетная контора» (реорганизована в 1854 г.), «Лионский кредит» (1863 г.), «Марсельское общество промышленного кредита и сбережений» (1864 г.), «Общество развития торговли и промышленности во Франции» (1864 г.), - вместе с Французским банком контролировали основные экономические потоки страны. Крупные банки все чаще непосредственно участвовали в создании и реорганизации крупных промышленных и транспортных предприятий. В 1857 г. финансисты владели почти всеми железными дорогами страны. За тридцать с лишним лет стоимость ценных бумаг, принадлежавших французским банкам, поднялась с 33 млрд франков в 1869 г. до 85-100 млрд франков в 1906 г.

Но эти огромные сконцентрированные капиталы лишь в незначительной части вкладывались в страну. Если в 1872 г. Франция вывезла капиталов на сумму 10-12 млрд франков, то в 1900 г. вывоз их составил 30 млрд, а в 1914 г. достиг 60 млрд франков^[46].

В начале XX в. возник ряд новых крупных банков. В 1908 г. насчитывалось 266 банков, из которых 55 находилось в Париже. Отличная филиальная сеть позволяла привлекать капиталы из самых глухих районов страны. С 1875 по 1907 гг. коммерческий портфель французских банков увеличился в 10 раз^[47].

Концентрация банковского капитала вела к поглощению мелких банков крупными или вытеснению конкурентов. Три крупнейших французских банка (Лионский кредит, Генеральное общество и Национальная учетная контора) имели в 1870 г. всего 64 отделения и кассы по всей Франции, в 1890 г. - 258, 1909 г. - 1 229 отделений и касс. Одновременно значительно возрос и капитал этих трех банков: с 200 млн франков собственных и 427 млн франков заемных средств в 1870 г. до 887 млн и 4 363 млн франков соответственно в 1909 г.^[48]

Укреплялось и политическое господство финансовой олигархии. Даже «железный» Ж. Б. Клемансо, премьер-министр Франции, жаловался на недостаток власти и на вопрос, кто же в таком случае ею обладает, отвечал: «Члены правления Французского банка» ^[49].

Французский банк, будучи формально частным предприятием, во многом носил черты правительственного органа; Управляющий банком, два его заместителя и трое из 15 директоров назначались правительством. Остальные 12 директоров избирались из числа крупных банкиров или промышленников общим собранием акционеров, на которое допускались лишь 200 крупнейших акционеров французской национальности. В конце 1932 г. из общего
числа акционеров 27 037 человек (65%) владели одной или двумя акциями и только 89 человек (меньше 0,002%) имели свыше 100 акций каждый. Эта группа фактически и управляла банком. С 1936 по 1945 гг. число директоров банка было доведено до 20, причем 18 назначались правительством^[50].

В 1945 г. Французский банк был национализирован, а акционеры получили крупную компенсацию^[51].

2.3. Банки в Германии

Германия рано познакомилась с первой ценной бумагой - векселем. В значительной степени вексель обязан своим появлением именно необходимости перевода значительных сумм денег, текущих по «старой поповской дороге» - из Германии вдоль Рейна в Рим.

В 1619 г. был учрежден Гамбургский банк. Однако в Гамбурге развились только товарные и вексельные биржи. Фридрих Великий, заложивший основы прусского доминирования в Германии, четко осознавал тот факт, что с экономической точки зрения его королевство отстает как от великих европейских держав, так и от многих германских государств. В результате он усиленно насаждал в своей стране новые экономические учреждения^[52].

Первый банк в Пруссии был создан при Фридрихе Великом в 1764 г. Он был организован правительством, которое им управляло. Основной капитал его равнялся 8 млн талеров (один талер - три марки). Из-за плохого управления в первый год дефицит составил 25 631 талеров. Для улучшения положения в 1766 г. был издан указ, по которому банку предоставлялось право выпускать билеты стоимостью от 10 до 1 000 банковских фунтов^[53].

Вклады наличными деньгами могли изыматься, но за это удерживалось 4%. Дисконтировать можно было 1/3% в месяц только такие векселя, которые имели три подписи. Но опять обнаружился дефицит. Для поддержания банка ему были переданы депозитные суммы благотворительных учреждений и свободные правительственные суммы. С 1817 г. положение банка стало улучшаться.

В 1846 г. королевским указом этот банк был преобразован в Прусский банк в виде акционерного общества с основным капиталом в 10 млн талеров. Одновременно с ним появились частные банки, но последовавший в 1857 г. коммерческий кризис заставил частные банки прекратить свое существование^[54].

В 1875 г. был учрежден Германский имперский банк, вслед за которым открылись новые кредитные учреждения. К 1913 г. их было около 30, но только четыре банка (Баварский, Саксонский, Вюртембергский и Баденский) имели право выпускать банкноты Германии^[55].

По германскому банковскому законодательству от 14 марта 1875 г., эмиссионные банки всегда должны иметь покрытия находящихся в обращении банкнот; на одну треть этой суммы в звонкой монете, в имперских билетах (Имперский банк) или билетах других банков, или слитках золота, или же иностранных монетах. На остальную сумму выпущенных билетов в портфеле банка должны иметься векселя^[56].

Максимальный предел эмиссии законом не установлен. Фиксирована только сумма, до которой банковские билеты, выпускаемые без покрытия (звонкая монета, золото, банкноты других банков), свободны от налога. В 1899 г. свободный от налога объем банкнот составлял 400 млн марок, в 1911 г. - 550 млн марок. Налог на превышение фиксированного объема банкнот составлял 5% годовых. Налог взимался четыре раза в месяц по 5/48%.

В 1911 г. акционерный капитал Имперского банка составлял 180 млн марок. Из чистой годовой прибыли акционеры получали дивиденды в 3,5%; 10% остатка отчислялось в запасной капитал, из остального четверть причиталась акционерам, а три четверти - имперской казне^[57].

По сравнению с банковскими системами других стран система Германского имперского банка обладает большей эластичностью за счет практически неограниченной эмиссии банкнот (ограничена только налогом).

2.4. История банковской системы США

История возникновения банков в США тесно связана с историей денежного бумажного обращения. В начале своего развития Соединенные Штаты Северной Америки были английской колонией, находились в полной экономической зависимости от Англии, не имели своей денежной системы и не пользовались ни одним кредитным учреждением. Только во время борьбы за независимость, когда потребовались громадные деньги, в 1781 г. был учрежден первый банк с основным капиталом 400 тыс. долларов. Банк этот открылся в Филадельфии в виде акционерного общества^[58].

В 1791 г. открылся привилегированный правительственный банк с капиталом в 10 млн долларов, распределенных на 25 тыс. акций, из которых правительство взяло 5 тыс. К 1810 г. число банков возросло до 82. В 1810 г. по настоянию палаты депутатов государственный банк закрыли, был дан полный простор частной инициативе. Каждому банку предоставлялось право выпуска банкнот, что способствовало разрастанию в то время духа предпринимательства и быстрому росту многих новых городов. Однако неурегулированность выпуска банковских билетов привела к тому, что многие банки прекратили размен билетов ввиду финансового кризиса^[59].

Тогда (1816 г.) был учрежден второй правительственный банк с основным капиталом в 35 млн долларов (350 тыс. акций по 100 долларов за акцию), правительство приобрело 70 тыс. акций. Этот банк помог сократить государственный долг. Он являлся как бы контролирующим (неофициально) для других банков, поскольку отказывая какому-нибудь частному банку в приеме его билетов, этим подрывал доверие к банку. В первый же год своей
деятельности он открыл около 20 отделений, имевших могущественное влияние на всю экономическую жизнь страны^[60].

Концессия была дана банку до 1836 г. и не была продлена не по экономическим (банк работал успешно), а по политическим причинам, так как в тот момент к власти пришли сторонники более широкой автономии штатов.

С 1837 по 1863 гг. банки, действовавшие на основании законов отдельных штатов, были единственным типом кредитных учреждений. Они сильно злоупотребляли банкнотной эмиссией, особенно в глухих местах, вдали от крупных центров. Число банков непрерывно увеличивалось, и к 1860 г. их было уже 1 562^[61].

Для борьбы с недобросовестной банковской эмиссией была применена «Суффольская система» — по имени Суффольского банка, который стал систематически собирать банкноты провинциальных банков крупными пакетами и предъявлять их к размену на золото, заставляя банки признавать свою неплатежеспособность, либо осторожно делать эмиссию банкнот. К Суффольскому банку присоединились другие, и система объединила приблизительно треть всех банков^[62].

Гражданская война снова поставила правительство перед финансовыми затруднениями. В целях размещения федеральных займов законом 1863 г. были созданы национальные банки, подчиненные федеральному законодательству. Эти банки получили право выпускать банкноты под обеспечение облигаций федеральных займов в размере 90% их нарицательной курсовой стоимости. Остальные банки тоже могли выпускать банкнот и, ми они облагались 10%-ным федеральным налогом. Вследствие этого большинство банков предпочли стать национальными. В 1865 г. осталось только 349 не национальных банков^[63].

Но затем на основании законов отдельных штатов, особенно на Западе и Юге, предоставлявших больше льгот по сравнению с федеральными законами, стали возникать новые банки штатов (табл. 1).

Таблица 1

Динамика изменения числа банков^[64]

Требования к национальным банкам: