Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства (Центральный банк Российской Федерации, его цели и функции).pdf

Введение

Актуальность исследования

Одну из важных ролей в процессе экономических преобразований в РФ играет становление и функционирование банковской системы. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово - кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют главную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно - финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

Банковскую систему можно назвать основным звеном в экономике любого государства и мировой экономики в целом. Необходимость в ее создании была продиктована реалиями самой жизни. Зародившись несколько столетий назад, она обеспечивала жизнедеятельность всех отраслей хозяйствования, осуществление крупных проектов общенационального характера.

Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки обладают большой властью, их сила состоит, прежде всего, в том, что они аккумулируют маленькие и большие сбережения в одно целое и на этой основе питают народное хозяйство дополнительными ресурсами. Главной функцией банков является то, что они обеспечивают движение ссудного капитала.

В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и операции с кредитами. Через них происходит финансирование экономики страны, осуществляются страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а также посреднические сделки, управление имуществом. Банки производят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Все вышесказанное позволило нам посчитать данную проблему актуальной и сформулировать тему нашей курсовой работы: «Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства ».

Целью исследования является изучение структуры и функции банков, их роли в экономике страны.

Задачи исследования:

1. рассмотреть банк как элемент банковской системы;
2. изучить цели и функции Центрального банка России,
3. рассмотреть принципы деятельности коммерческих банков;
4. рассмотреть структуру банковской системы;
5. определить функции банков и их роль в экономике страны.

Объект исследования: банковская система.

Предметом исследования являлась банковская система, ее элементы и важнейшие свойства

В исследовании использовались следующие методы исследования:

изучение и анализ научной литературы по данной тематике

Структура работы содержит введение, две главы с параграфами, заключение и список использованных источников.

Глава 1. Понятие банка

1.1 Характеристика банка как элемента банковской системы

Банк - это организация, разработанная с целью привлечение валютных денег и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. В современном обществе банки увлекаются наиболее различными разновидностями действий. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Банк считается компонентом банковской системы. Это означает, что он должен: владеть такими важными свойствами, которые дает возможность ему быть органичной частью целого, владеть статусом банка, лицензию на право совершения банковских операций, функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества; быть готовым к саморегулированию, формированию и совершенствованию; взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

Банк - кредитно-финансовая организация, которая концентрирует временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, реализовывает посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск новых денег [4.c.2].

Банк - автономное, независимое, коммерческое предприятие. Он, как и другие предприятия, владеет своим продуктом. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий. Кредит является основным продуктом банка в сфере услуг. Банковский кредит предоставляется, как капитал: заемные денежные средства должны совершить кругооборот в хозяйстве заемщика и вернуться к исходной точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости. Чаше всего банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, владеющий определенной частью ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент предоставить ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным.[7; с 511] Консолидирующим звеном здесь является банк-посредник, гарантирующий вероятность реализации сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора средства в кармане банка утрачивают свое первоначальное лицо[5;с 200].

Деятельность банка носит не только коммерческий, но и общественный характер. Наиболее всего его сущности соответствует термин «институт». Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. При этом в условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.

Современные банки не только торгуют деньгами, чаще всего они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Как и любое предприятие, банк считается самостоятельным хозяйствующим субъектом, владеет правами юридического лица, производит и реализует продукт, проявляет услуги, функционирует на принципах хозрасчета. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности. Как и любое другое предприятие, банк обязан иметь специальное разрешение. Банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи функционируют в сфере обмена, а не производства. Они считаются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, от технологии банковских операций, правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом [6;с 618].

Ведущими функциями банков считается: мобилизация временно свободных денежных средств и преобразование их в капитал; кредитование предприятий, государства и населения; выпуск кредитных денег; осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; эмиссионно-учредительская функция; консультирование, представление экономической и финансовой информации.

В жизни банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации, ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

1.2 Центральный банк Российской Федерации, его цели и функции

Важным компонентом современной банковской системы любого развитого государства является центральный банк. Он выдвигается проводником официальной денежно-кредитной политики, которая совместно с бюджетно-налоговой и ценовой политикой, практически составляет часть всего государственного регулирования экономики. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка России обусловливается Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Центральный банк России был основан 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Сначала он назывался Государственный банк РСФСР и был подотчетный Верховному Совету РСФСР. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР [2;с 320]

Банк России считается юридическим лицом. На нем печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим названием. Местонахождение центральных органов Банка России - город Москва.

Центральный банк РФ представляет центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая определяет его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти [3;c.2].

Целями деятельности Банка России считается защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, предоставление эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы[3; c.2].

Банк России реализовывает свои функции в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России считается защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия исполняется исключительно Банком России.

Также функциями Банка России предоставляется денежно-кредитное регулирование экономики, эмиссия кредитных денег, контроль за деятельностью кредитных учреждений, аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений; кредитование коммерческих банков; кредитно-расчетное обслуживание правительства; сбережение официальных золотовалютных запасов.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России сформирует независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Центральный банк России создает и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации; устанавливает порядок реализацию расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами; устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации; реализовывает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю; выполняет анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные; реализовывает иные функции в соответствии с федеральными законами.

Центральный банк Российской Федерации стабилизирует деятельность коммерческих банков в целях разработанная общих условий для их функционирования и введения принципов добросовестной банковской конкуренции. В текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк РФ не вмешивается. Стабилизирующие контрольные функции Центробанка направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы. С этой целью он устанавливает порядок формирования банками фондов, предназначенных для покрытия возможных убытков, а также определяет для них ряд экономических нормативов, среди которых: минимальный размер уставного капитала; показатели ликвидности баланса; размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке России.

Из числа большого количества объективных факторов оценки самостоятельности Центробанков России можно подчеркнуть пять основных: заинтересованность государства в капитале Центробанка России и в распределении прибыли; процедура выделенная руководством банка; степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка ; права государства на вторжение в денежно-кредитную политику; правила, стабилизирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны [4; с 128].

К субъективным факторам является сформировавшиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неофициальных контактов руководителей.