Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства (Центральный банк Российской Федерации, его цели и функции).pdf

Центральные банки считаются регулирующим звеном в банковской системе, в связи с этим их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и предоставлением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам, формированием и укреплением банковской системы страны, оснащением эффективного и бесперебойного реализация расчетов.

Большинство функции центрального банка РФ взаимосвязаны. Кредитуя правительство и банки, центральный банк государства формирует тем самым кредитные орудия обращения. Исполняя выпуск и погашение правительственных обязательств, он оказывает влияние на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка государства осуществляют реальные предпосылки для исполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулировки и банковского надзора предоставляет собой на современном этапе наиважнейшей функцией центрального банка Российской Федерации.

Традиционно перед центральным банком устанавливается пять основных задач. Центральный банк государства призван быть: эмиссионным центром страны, банком банков; банкиром правительства. Для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и распределять государственные ценные бумаги страны, демонстрировать кредиты и осуществлять расчетные операции для правительства страны, сохранять золотовалютные резервы. Центральный банк РФ дожжен быть основным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств.

Центральный банк Российской Федерации - это посредник, исполняющий взаимосвязь между государством и остальной экономикой через банки. Он считается наиважнейшей частью государственной машины, его состояние говорит о здоровье экономики, а функционирование обязан происходить скоординировано с другими государственными институтами России.

1.3 Коммерческий банк, принципы деятельности и организационная структура коммерческого банка

Развитие и функционирование коммерческих банков в России базируется на Законе «О банках и банковской деятельности». В соответствии с данным законом банки РФ функционирует как универсальные кредитные учреждения, то есть делают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям причисляют обеспечение разных по видам и промежуткам кредитов, покупку-продажу и сбережение ценных бумаг государства, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и других обязательств, посреднические и доверительные операции. Как и в других странах, банки страны не отвечают по обязательствам государства, а государство - по обязательствам банков, исключением является предусмотренные законодательством.

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую часть кредитных ресурсов. Важнейшими функциями коммерческих банков считаются: мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства и населения; выпуск кредитных денег; расчетно-кассовое обслуживание клиентов [11;с 34].

Исполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств и превращая их в капитал, банки государства накопляют денежные доходы и сбережения в фирме вкладов. Основную экономическую роль является функция кредитования предприятий государства и населения. В результате кредитов банков исполняется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, снабжая расширение производства. Коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на получение товаров длительного пользования, содействуя росту уровня их жизни.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания клиентов, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он способен организовывать филиалы и представительства. Филиалы банка - это изолированные структурные подразделения, находящиеся вне места его нахождения и исполняющие все или часть его функций. Филиал не считается юридическим лицом. Он заключает договоры и ведет другую хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, его создавшего.

Важной целью деятельности представительств банка считается понимание его интересов, реализация защиты, исследование рынка банковских услуг на определенной территории. Представительства не представляется юридическими лицами и не владеют правами осуществлять банковские операции [3; с 56].

Высшим органом акционерного коммерческого банка представляет общее собрание акционеров, которое обязано проходить не менее одного раза в год. Основные вопросы, отнесенные к исключительной компетенции собрания: определение количественного состава директоров, рост уставного капитала, формирование исполнительного органа, установление аудитора.

Совет банка принимает решение стратегические задачи управления и формирование деятельности банка, его заседания проводятся не менее одного раза в год. Совет банка устанавливает приоритетные направления деятельности банка, анализирует проекты кредитных и других планов банка, заявляет планы доходов и расходов и прибыли банка, анализирует вопросы об открытии и закрытии филиалов банка, создает состав Правления банка.

Руководство нынешней деятельностью коммерческого банка реализовывает Правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и Советом банка. Правление заключается из Председателя правления, его заместителей и других членов. Заседания Правления банка ведутся регулярно. Постановление принимаются основной массой голосов. При равноправии голосов, голос Председателя считается решающим.

Нынешние коммерческие банки - это банки, напрямую обслуживающие компании и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Самостоятельно от формы собственности коммерческие банки представляют независимыми субъектами экономики. Их взаимодействия с клиентами носят коммерческий характер. Важная цель функционирования коммерческих банков – приобретение высокой прибыли.

Коммерческие банки выступают как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, заинтересовывают временно свободные средства хозяйства; с другой стороны - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.

Ресурсы банка состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал - это средства, относящийся непосредственно банку, в отличие от заемных, которые банк привлек на время. Несмотря на меленький удельный вес, собственный капитал банка осуществляет несколько главных функций [5;с 54].

Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По законодательству РФ к главым банковским операциям следует отнести: привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на конкретный срок, предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и заинтересованных средств, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов, управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств, покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах, осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством, выдача банковских гарантий.

Коммерческие банки РФ, преодолев период становления, превратились в сильные финансовые структуры и начали играть главную роль в сложных процессах преобразования общества и экономики. Возросли капиталы банков, сформированная серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Существенные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с разными структурами власти - вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние банков России на экономическую жизнь страны.

Глава 2. Структура банковской системы России

2.1 Элементы банковской системы и типы банков

Банковская система – это строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода функционирующих в сфере финансов и денежно-кредитных взаимоотношений и имеющих исключительные полномочия для реализацию банковской деятельности. В общую банковскую концепцию, подобным способом, включены центральный банк государства , коммерческие банки и их филиалы, филиалы и консульства иностранных банков. Представление банковская система считается ключевым в исследовании, как банковского дела, так и экономической системы в целом. Данное обуславливается тем, что коммерческие банки действуют в рыночной экономике неотдельно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.

Согласно степени централизации управления и нраву взаимодействия банковских организаций они бывают централизованными и рыночными. В зависимости от соподчиненности элементов, банковские концепции разделяют на одноуровневые и двухуровневые. Одноуровневая банковская система действует, в случае если поступающие в нее банки пребывают в одном иерархическом этапе, и между ними нет никаких разделений функций и отношений соподчинения. Подобная концепция была характерна в интересах многознаменательного этапа развития. Двухуровневая банковская система существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который сформирует первый, верхний уровень системы, и коммерческие банки, составляющие второй, нижний уровень [1;с 167].

Банковская концепция, прежде всего не считается случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически содержать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы обуславливается ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской концепции направлена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию. Банковскую концепцию можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что некоторые части банковской системы связаны таким образом, что могут при необходимости сменить одна другую.

Банковская система не находится в статичном состоянии, наоборот, она находится в динамике. Важны два момента. Банковская система как целое все время располагается в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. С выходом нового банковского законодательства банковская концепция получила более совершенную законодательную базу. Внутри банковской системы регулярно образовывается новые связи. Взаимодействие возникает как между Центробанком и коммерческими банками, так и между последними. Банки принимают участие на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи деньги, покупают друг у друга денежные ресурсы. Банки имеют все шансы оказывать друг другу иные услуги.

Банковская концепция считается системой закрытого типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, так как она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, невзирая на обмен информацией между банками и издание Центробанком специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права предоставлять информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении. Банковская система государства - самоорганизующаяся, так как изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка. Она также представляет как управляемая система. Коммерческие банки, будучи юридическими лицами, работают в соответствии с общим и специальным банковским законодательством, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком России, который контролирует деятельность кредитных институтов. Все эти признаки характерны и банковской системе России. Взаимодействие между звеньями банковской концепции приобретает более разносторонний вид, совершенствуется нормативная база ее деятельности [6;с 87].

Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему экономической системы. Будучи частью общего, банковская концепция действует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества; ее акты, хотя и высказывает особенности банковского сектора, имеют все шансы выступать в общую систему, как и сама банковская концепция, только в том случае, если не противоречат общим устоям и принципам и дают возможность строить общую концепцию как единое целое. Современная банковская система РФ считается рыночной и складывается из двух блоков - Центрального банка России и коммерческих банков.