Файл: Банковская система, ее элементы и ее важнейшие свойства.pdf

Глава 3 Развитие банковской инфраструктуры на примере ОАО ТКБ «Транскапиталбанк»

«ТрансКапиталБанк» ТКБ ОАО - это российский банк с участием иностранного капитала, а именно: Европейского банка реконструкции и развития (26,8% акций компании), Международной финансовой корпорации (7,7% акций компании) и Немецкой инвестиционной компании DEG (9,1% акций компании). «ТрансКапиталБанк» входит в 50 крупнейших банков России по версии сайта банки.ру по величине активов (140,9 млрд.руб. на 01.01.2016 г.) и собственного капитала (21,1 млрд.руб. на 01.01.2016 г.), развивается устойчиво, является стабильным и надежным. Данный банк был образован в 1992 г. в Москве как универсальная кредитная организация, однако наибольшее развитие началось после прихода в 1999 г. команды профессиональных топменеджеров во главе с нынешним председателем правления Ольгой Грядовой. С тех пор ОАО «ТрансКапиталБанк» успешно функционирует на территории России и за рубежом. За эти годы уставной капитал банка был значительно увеличен и в 2015 г. достиг уровня 2,5 млрд. руб. Была создана широкая филиальная сеть с присутствием в 20 субъектах Российской Федерации, в том числе в Пермском крае, Санкт-Петербурге, Калужской, Воронежской, Саратовской, Новосибирской и Свердловской областях. Банк является принципиальным членом системы Visa и MasterCard. В 2014 г. агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка до уровня А++, т.е. «исключительно высокий рейтинг кредитоспособности», прогноз стабильный. А в сентябре 2015 г. рейтинговое агентство Moody’s подтвердило, что данный банк обладает международным долгосрочным рейтингом на уровне В1 (стабильный). Банк предоставляет широкий спектр услуг как частным лицам, так и малому и корпоративному бизнесу. Всего этого «ТрансКапиталБанк» бы не достиг, если бы его инфраструктура и банковская инфраструктура в России в целом не были бы достаточно развиты. Выделяют внутреннюю и внешнюю банковскую инфраструктуру. К внутренней инфраструктуре относится такой элемент, как нормы законодательства, в которых определяется статус кредитного учреждения и перечень выполняемых им операций. Применительно к «ТрансКапиталБанку» к данному пункту можно отнести Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций № 2210 от 23 мая 2014 года. Еще одним элементом внутренней инфраструктуры является методическое обеспечение, в соответствии с которым выполняются операции банка, защищаются интересы клиентов и руководства банка. Таким обеспечением является Устав ОАО «ТрансКапиталБанка». Следующий элемент - это построение отчетности и учета, обработка данных с применением компьютерных технологий. Примером может служить система «Новая Афина», с помощью которой происходит автоматизированное управление банковской деятельностью. Чтобы автоматизировать процесс обработки кредитных заявок и процесс управления кредитными рисками, в промышленную эксплуатацию были введены система на базе Oracle Siebel CRM и система на базе программного комплекса «ПРОГНОЗ. Кредитный риск».

---

Последним элементом внутренней инфраструктуры является структура управленческого аппарата банка. Председателем Совета Директоров является Казаков Борис Васильевич. Кроме него в Совет входит еще 8 членов. Правление банка насчитывает 6 членов во главе с Грядовой Ольгой Викторовной. В банке имеется 2 комитета: по аудиту и рискам и корпоративному управлению, кадрам и вознаграждению, председателями которых являются соответственно Шибаев Сергей Викторович и Юргенс Игорь Юрьевич. Все вышеперечисленные части внутренней инфраструктуры обеспечивают стабильность банка изнутри. Внешняя же инфраструктура поддерживает благоприятные взаимоотношения банка с внешним окружением. К ней, в первую очередь, относится информационное обеспечение. Например, происходит экономия расходов предприятия-клиента банка за счет осуществления расчетно-кассовых операция с помощью POS-терминалов «ТрансКапиталБанка», которые совмещают функции эквайринга и полноценной кассы. С помощью системы мобильного интернет-банкинга TCB Express можно управлять финансовыми средствами не только с персонального компьютера, но и с мобильного устройства на базе iOS и Android. Что касается платежей, то «ТрансКапиталБанк» активно выпускает карты с чипами, а также карты типа Visa Pay Wave и MasterCard Pay Pass (бесконтактный интерфейс), что соответствует современным стандартам и помогает клиентам экономить время на совершении операций. Также к внешней инфраструктуре имеют отношение научное (исследования и постоянный мониторинг рынка банковских услуг и принятие решения о дельнейшем развитии), кадровое (программа подготовки и переподготовки кадров в Корпоративном университете банка, множество обучающих программ для молодых специалистов, сотрудничество с престижными ВУЗами и создание в РЭУ им. Плеханова стипендиального фонда) и коммуникационное обеспечение (сети Интранет; круглосуточная поддержка клиентов Контакт-центром, независимо от региона пребывания клиента; запуск новой версии сайта банка на русском и английском языках, где размещены все контакты для быстрой связи с представителями банка). Новейшие технологии, высококвалифицированный персонал, большое количество подразделений, корпоративная культура, жесткое соблюдение норм законодательства и доверие клиентов – вот те элементы инфраструктуры, которые сопутствуют успешному функционированию ОАО «ТрансКапиталБанка». Банковская инфраструктура с каждым годом все сильнее развивается. Вместе с ней развивается и «ТрансКапиталБанк». В качестве приоритетных направлений совершенствования банковской инфраструктуры можно выделить развитие законодательства РФ и правовой среды для рационализации ведения бизнеса, для защиты частной собственности и поддержания честной конкуренции. Немаловажным является формирование и развитие институтов банковской инфраструктуры, её оптимизация. Также необходимо дальнейшее развитие и использование IT-технологий для формирования банковской инфраструктуры, отвечающей современным запросам банковской системы. Следует более детально проработать вопрос, связанный с эффективным корпоративным управлением и управлением рисками в банковском секторе. Наконец, большое значение имеет совершенствование в соответствии с международными стандартами системы банковского надзора и регулирования. Основными направлениями развития ОАО «ТрансКапиталБанка» в рамках развития банковской инфраструктуры являются: дальнейшее развитие отраслей, связанных с обслуживанием компаний микробизнеса, малого и среднего бизнеса, розничного направления (ипотеки), учитывая реальные потребности целевых аудиторий; увеличение активов банка и корпоративного кредитного портфеля в соответствии с темпами роста российской банковской системы; развитие гарантийного бизнеса и бизнеса, связанного с факторинговыми операциями. Таким образом, комплексное развитие банковской инфраструктуры России дает импульс развитию инфраструктуры отдельных банков, в том числе ОАО «ТрансКапиталБанка», который благодаря этому эффективно функционирует и продолжает оставаться одним из лидеров в своей отрасли.

---

Заключение

Итак, из данной работы следует, что банковская система является ядром кредитной системы любой страны. Она включает в себя все виды банков, действующих в данной стране. Банковские системы развитых стран унифицировались и выступают как рыночные модель - они разделены на несколько ярусов.

Годом формирования современной российской банковской системы можно считать 1990 год. Она состоит из двух уровней: первый уровень представлен Центральным Банком РФ и его Главными управлениями в областях, краях, а также Национальными банками республик РФ. В систему территориальных учреждений Банка Росси также входит сеть расчетно-кассовых центров. Второй уровень – состоит из сети коммерческих (деловых) банков, их филиалов и представительств.

Банковскую систему можно представить как многообразие частей, подчиненных единому целому.

Банковская система:

1. специфична, она определяется составляющими ее элементами и отношениями между ними. Она подчинена определенным целям деятельности.
2. взаимозаменяемая система, т.е. ее отдельные части связаны между собой таким образом, что могут при необходимости заменить друг друга.
3. не статична, напротив, она постоянно в динамике, т.е. пополняется новыми элементами и отношениями между этими элементами.
4. является системой «закрытого типа», т.е. банки не имеют права разглашать информацию о состоянии счетов своих клиентов.

Банковская система – «самоорганизующаяся», т.е. изменение экономической конъюнктуры или политической ситуации в стране неизбежно приводит к автоматическому изменению политики банка.

Коммерческие банки играют значительную роль в экономике любой страны. И количество банков не всегда означает качество, как мы уже убедились на примере России.

Банковская система является самой уязвимой к воздействию макроэкономических шоков, которые происходят в мире. Поэтому в период финансовой нестабильности основной задачей для правительств различных стран является принятие мер по обеспечению финансовой стабильности банков, и Россия не исключение. Для России поддержка финансовой устойчивости банковской системы крайне важна, поскольку это основной элемент финансовой системы, который осуществляет аккумулирование финансовых средств и их перераспределение, а также обеспечивает нормальное функционирование экономики в целом.

В условиях мировой финансовой нестабильности Центральному Банку РФ необходимо применять меры, которые позволят скомпенсировать отрицательный эффект от кризиса и избежать коллапса банковской системы.

---

Библиография

1. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2011. – 528 с.
2. Банковское дело: стратегическое руководство / Руководитель проекта У. Гулд. М.: Консалт-банкир, 2012 – 678 с.
3. Спицын В. В. Особенности развития современной банковской системы России/ В. В. Спицын, К. Е. Субботина, О. А. Кобзева // Молодой ученый. - 2014. - №4. - С. 614-617.
4. Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России: постановление XXIII Съезда Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru
5. Банки и общество - роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://arb.ru 3
6. Финансовые рейтинги банков / Banki.ru: сайт. - URL: www.banki.ru/banks/ratings/
7. Спицын В. В. Особенности развития современной банковской системы России/ В. В. Спицын, К. Е. Субботина, О. А. Кобзева // Молодой ученый. - 2014. - №4. - С. 614-617.
8. Обзор банковского сектора Российской Федерации. 2014. № 145, с.5
9. www.cbr.ru
10. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 № 17-ФЗ. Изм. 28.07.2004.
11. Федеральный закон от 10.07.02 г. №86-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
12. http://www.raexpert.ru/ratings/bank/monthly/Oct2014

1. Банковское дело: стратегическое руководство / Руководитель проекта У. Гулд. М.: Консалт-банкир, 2012 – 78 с. ↑

2. Банковское дело: стратегическое руководство / Руководитель проекта У. Гулд. М.: Консалт-банкир, 2012 –93 с. ↑

3. ст.1 Закона «О банках и банковской деятельности» ↑

4. статья 11 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ↑

5. Роговицкий А.А. Конкуренция в банковском секторе экономики России: теоретикометодологические основы исследования. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.hist.msu.ru/Labs/Ecohist/OB13/rogovizkij.pdf). ↑

6. Хромов М.Ю. Банковский сектор. // Экономическое развитие России. – 2014. – № 6. – С. 40–45. ↑

7. Обзор банковского сектора РФ 2014г. Аналитические показатели. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru ↑

8. Спицын В. В. Особенности развития современной банковской системы России/ В. В. Спицын, К. Е. Субботина, О. А. Кобзева // Молодой ученый. - 2014. - №4. - С. 614-617. ↑

9. http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70644006 ↑

10. www.cbr.ru ↑

11. www.cbr.ru ↑

12. Повышение роли банков в обеспечении экономического роста России: постановление XXIII Съезда Ассоциации российских банков [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://arb.ru ↑

13. www.cbr.ru ↑

14. www.cbr.ru ↑

---