Добавлен: 03.07.2023
Просмотров: 70
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
1.1. Свойства и особенности банковских систем, их модели
1.2. Характеристика элементов банковской системы
2. Развитие банковских систем. Банковская система Российской Федерации
2.1. Анализ основных факторов, оказывающих влияние на формирование и развитие банковских систем
2.2. Принципы построения и структура современной банковской системы Российской Федерации
Введение
В настоящее время банковская система является неотъемлемой частью экономики, она взаимодействует со всеми отраслями хозяйства, населением, с органами государственной власти, и поэтому задачи ее развития и усовершенствования приобретают особое значение для современного общества. Банковская система обеспечивает перераспределение капиталов между секторами национального хозяйства, поэтому постоянное развитие и усовершенствование банковской системы страны является обязательным условием для эффективного функционирования и развития экономики в целом, что и определяет актуальность выбранной темы.
Формирование и развитие банковских систем в различных странах, в определенной степени носит индивидуальный характер, так как находится под влиянием целого ряда разнообразных факторов – исторических, политических, этнических, религиозных и даже климатических, которые в каждой стране имеют отличающееся от других стран проявление. Это ведет к образованию различных типов и моделей организационного построения банковских систем.
Банковская система обладает рядом свойств, признаков, а также особенностей, которые характеризуют ее принципы функционирования и взаимодействия с другими экономическими системами. Сущность банковской системы проявляется через деятельность и взаимодействие ее элементов. При этом элементы банковской системы выступают не как ее отдельные составные части, а, напротив, образуют организованное в соответствии с определенными правилами единое целое, в рамках которого они функционируют как один механизм.
Банковская система является регулируемой системой. В каждой стране уполномоченными органами разрабатываются различные законодательные акты, которые регламентируют все аспекты функционирования банковской системы. Экономические единицы, являющиеся элементами банковской системы, в рамках своей деятельности руководствуются положениями действующего законодательства, а также различными правилами и нормативами уполномоченных органов.
В настоящее время процесс развития банковской системы в России имеет большое значение, так как эффективное функционирование банковской системы является основным условием для общего развития национальной экономики. Российская банковская система сегодня сталкивается с целым рядом проблем. Это и низкий уровень банковского капитала, и высокий процент невозвращенных кредитов, и концентрация внимания на быстром спекулятивном доходе в ущерб кредитованию реального сектора экономики, и недостатки действующего законодательства и другое. Что требует применения мер по их устранению.
Цель данной курсовой работы заключается в изучении банковской системы. В соответствии с поставленной целью задачами курсовой работы являются:
- исследование свойств и особенностей банковских систем;
- рассмотрение моделей банковских систем;
- изучение элементов банковской системы;
- анализ основных факторов формирования и развития банковских систем;
- рассмотрение современной банковской системы России.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, глоссария, списка использованных источников и приложений. В первой главе курсовой работы раскрывается понятие банковской системы, приводятся ее свойства, признаки и особенности, раскрываются модели банковских систем. Также в первой главе рассмотрены элементы банковской системы и приведена их классификация.
Вторая глава посвящена анализу основных факторов, влияющих на формирование и развитие банковских систем, а также рассмотрению принципов построения банковской системы Российской Федерации.
Теоретическими основами написания дипломной работы являются нормативные источники и труды отечественных авторов по теме исследования, таких как Лаврушин О.И., Белоглазова Г.Н., Жуков Е.Ф., Грачева Е.Ю., Иванова С.П. и другие.
1. Понятие банковской системы
1.1. Свойства и особенности банковских систем, их модели
Для характеристики банковской системы выделяют ряд свойств, признаков и особенностей, которые в своей совокупности дают отчетливое представление о ее сущности. Банковская система не является случайной многообразной совокупностью элементов, напротив составляющие ее элементы подчинены определенному единству и отвечают единым целям. Банковская система представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей1.
Банковская система специфична, то есть обладает свойствами, которые присущи только ей одной. Эти свойства определяются элементами, составляющими банковскую систему и отношениями, складывающимися между этими элементами. Выделяют три типа банковских систем, которые отличаются составом элементов и их взаимодействием:
- распределительная централизованная банковская система;
- рыночная банковская система;
- банковская система переходного периода.
При распределительной централизованной системе государство является единственным собственником на банки и отвечает по их обязательствам, при этом руководители банков назначаются центральной или местной властью, а банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности. Этот тип банковской системы является одноуровневым и отличается монополией государства на формирование банков, централизованной системой управления. В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки, многообразием форм собственности и является двухуровневой. Банковская система переходного периода содержит элементы рыночной банковской системы, но их взаимодействие еще недостаточно развито.
Далее следует отметить, что банковской системе свойственна определенная целостность, ее можно представить как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это свойство означает, что отдельные части системы, которыми являются различные банки, связаны таким образом, что могут при необходимости заменить друг друга. Банковской системе присуща динамика. Система постоянно находится в движении, она все время дополняется новыми компонентами и совершенствуется. Помимо этого внутри банковской системы постоянно возникают новые связи центрального банка с коммерческими банками, а также между последними.
Банковская система является системой закрытого типа. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении2. Банковская система является саморегулирующейся, что выражается в изменении банковской политики в зависимости от изменений экономической конъюнктуры и политической ситуации в стране. Необходимо отметить также, что банковская система выступает как управляемая. Центральный банк подотчетен в различных формах парламенту либо исполнительной власти. Коммерческие банки осуществляют свою деятельность в соответствии с банковским законодательством, экономическими нормативами центрального банка, который в свою очередь осуществляет надзор за деятельностью кредитных институтов.
Говоря об особенностях, в первую очередь следует отметить присущую банковским системам уникальность. Банковские системы разных стран и их организационные структуры отличаются друг от друга. Это объясняется тем, что они зависят от многих факторов, к числу которых относятся национальные традиции, исторический опыт развития, степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, и другие.
К особенностям банковских систем относится также положение банков на рынке ценных бумаг. В отдельных странах не существует четкого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками. В таких странах банки совмещают краткосрочные депозитно-ссудные и долгосрочные инвестиционные операции. Коммерческие банки могут быть владельцами капитала корпораций, осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг; создавать и владеть инвестиционными фондами; могут иметь представителей в советах компаний, в которых у них есть собственность и т.д.3. В других странах коммерческие и инвестиционные банки разделены.
Одной из особенностей банковских систем является система надзора за деятельностью коммерческих банков. Выделяют три подхода к организации банковского надзора, которые отличаются способами построения надзорных структур, а также местом и ролью центрального банка в этих структурах:
- система надзора, при которой надзор и контроль осуществляется центральным банком;
- система надзора, при которой контроль производится не центральным банком;
- система надзора, при которой контроль выполняется центральным банком совместно с другими органами.
Еще одной особенностью банковских систем является наличие у них уровней, то есть совокупность всех действующих в стране банков может иметь одноуровневую или двухуровневую организацию. Одноуровневая банковская система может существовать в трех случаях:
- если в стране еще нет центрального банка, что соответствует ранним этапам развития банковской деятельности при отсутствии ее координации;
- если в стране присутствует только центральный банк;
- если центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.
В настоящее время практически во всех странах мира существует двухуровневая банковская система, которая включает центральный банк, функционирующий на первом, верхнем уровне системы и коммерческие (деловые) банки сосредоточенные на втором, нижнем уровне.
В странах с развитой рыночной экономикой сложились различные модели банковских систем, которые отличаются характером взаимоотношений кредитных организаций с корпоративным сектором экономики и степенью специализации кредитных институтов.
По характеру взаимоотношений кредитных организаций с промышленностью различают модели открытого рынка и корпоративного регулирования. Первая модель отличается отсутствием тесных и устойчивых связей между банками и корпорациями. В тоже время промышленные институты могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких кредитных организациях. Модель корпоративного регулирования, напротив, предусматривает наличие тесных устойчивых связей между банками и корпорациями. При такой модели банки могут выступать в качестве прямых акционеров предприятий, депозитариев акций мелких акционеров, которые передают банкам право голоса.
По уровню специализации выделяют специализированную и универсальную модели банковской системы. При специализированной модели банковским институтам запрещается одновременно осуществлять краткосрочное кредитование с долгосрочным инвестированием капиталов. В настоящее время основной моделью организации банковской деятельности является универсальная модель банковской системы, которая допускает в деятельности банков сочетание краткосрочного кредитования с инвестированием. Универсальность кредитных организаций означает, что любое из них, располагая необходимыми средствами, может получить разрешение на проведение всех видов операций, соответствующих их статусу4.
1.2. Характеристика элементов банковской системы
Банковская система также как и любая другая система состоит из элементов, которые образуют единое целое и взаимодействуют между собой, отражая свойства системы. Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов5.
В мировой практике функционирует многообразие кредитных организаций, которые классифицируются на основе ряда критериев.
На основе различия форм собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. В настоящее время законодательство большинства стран допускает функционирование на национальных рынках иностранных банков.
Государственная форма собственности в основном относится к центральным банкам. Функции центрального банка в различных странах могут отличаться, но в тоже время он везде является регулирующим органом, сочетающим в себе черты банка и государственного ведомства. Центральный банк страны является главным звеном банковской системы любого государства. Центральный банк – это посредник между государством и экономикой6. В различных государствах такие банки могут иметь разные названия: государственные, народные, эмиссионные, резервные. Традиционно центральный банк, находясь на верхнем, первом уровне банковской системы, выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование экономики и банковский надзор.