Файл: Страхование в сфере спорта (Анализ развития и актуальные проблемы страхования в сфере спорта в современных условиях).pdf

Профессиональный спорт – часть спорта, направленная на организацию и проведение соревнований, за участие в которых и подготовку к которым в качестве основной деятельности спортсмены получают заработную плату и вознаграждение от организаторов соревнований. В данном типе спорта спортивная деятельность для спортсменов является профессией^[10]. Профессиональный спорт – это особая сфера деятельности спортсменов-работников, которой присущи повышенные риски причинения вреда их жизни и здоровью. Охрана здоровья спортсменов – одна из важнейших задач организации спортивного движения^[11].

С учетом повышенного риска возможности наступления несчастных случаев важное место в правовом регулировании современного спорта должна занимать система страхования профессиональных спортсменов. В зарубежных странах созданы страховые организации, сформировались основы специального страхового законодательства.

Ежедневные тренировки профессиональных спортсменов связаны с большими физическими нагрузками, что приводит к перегрузке организма. Данные обстоятельства повышают риск для здоровья профессионального спортсмена, что в свою очередь часто приводит к утрате трудоспособности, лишению возможности зарабатывать. Таким образом, для профессиональных спортсменов существует риск полностью потерять возможность продолжить карьеру и главное – потерять здоровье. Нередко профессиональные спортсмены погибают в результате несчастного случая. Кроме того, они постоянно испытывают нервно-эмоциональное напряжение.

Страхование, лечение, реабилитация и полное восстановление спортсменов в случае получения травмы в развитых странах возлагаются на спортивные клубы. Все оплачивается на основании заключенного договора между руководством команды, спортсменом и страховым агентством^[12]. По данному договору страховыми случаями и, соответственно, основаниями для выплаты страхового возмещения являются серьезные травмы, увечья и потеря трудоспособности. Виды спорта с высоким уровнем травматизма, такие как футбол, хоккей, горнолыжный спорт, фристайл, прыжки в воду, легкая атлетика, регби, гимнастика, многие единоборства, автогонки и т. д., обязательно должны сопровождаться договором личного страхования жизни и здоровья профессионального спортсмена. В связи с этим требуется специальное законодательное регулирование данного договора.

На сегодняшний день наука недостаточно исследует вопрос личного страхования профессиональных спортсменов. Данной теме посвящены работы С.В. Алексеева, Н.А. Овчинниковой, В.П. Васькевича, в которых рассмотрено лишь правовое регулирование деятельности профессиональных спортсменов в целом^[13]. Таким образом, вопрос личного страхования профессиональных спортсменов требует научного исследования.

Эффективное правовое регулирование страхования в данной сфере невозможно без качественных и четко определенных правовых норм. Проведем анализ нормативно-правовых актов, которые сегодня так или иначе затрагивают регулирование профессионального спорта.

Трудовой кодекс Российской Федерации закрепляет норму, в соответствии с которой в трудовом договоре со спортсменом должны содержаться сведения об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования с целью получения спортсменом дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования^[14]. Введя данное положение, законодатель установил обязанность работодателя обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена и его медицинское страхование. Проблема реализации данной нормы на практике представляется сложной, так как законодатель не установил критерии страхования, не предусмотрел стандарты к условиям страхования и минимальные нормативные требования.

В соответствии с гражданским законодательством есть возможность заключения договора личного страхования только на добровольной основе. Однако не все спортивные клубы действуют добросовестно в этой сфере, что не дает полной гарантии защиты жизни и здоровья профессионального спортсмена. Спортсмены, участвующие в соревнованиях за рубежом, на территории другой страны для допуска к соревнованиям должны быть застрахованы.

Центральным законом в сфере спорта является Федеральный закон «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» от 04.12.2007 № 329-ФЗ^[15]. Он содержит норму, регулирующую особенности деятельности в области профессионального спорта, которая закрепляет перечень основных субъектов профессионального спорта. Также норма регулирует порядок их деятельности и ответственность^[16]. В соответствии с данным законом Олимпийский комитет России должен обеспечивать страхование членов олимпийской делегации Российской Федерации на Олимпийских играх и других международных спортивных мероприятиях. Но каким образом заключается сам договор страхования членов олимпийской организации, не разъясняется.

Помимо этого, сферу профессионального спорта в целом регулируют следующие наиболее важные нормативно-правовые акты: Федеральный закон «Об организации и о проведении XXII Олимпийских зимних игр и XI Паралимпийских зимних игр 2014 г. в городе Сочи, развитии города Сочи как горноклиматического курорта и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»^[17], закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»^[18] и т. д. Указанные законы застрагивают лишь профессиональный спорт в целом либо просто личное страхование. Необходимо связать два направления и урегулировать именно личное страхование профессиональных спортсменов. А в случае признания профессионального спортсмена инвалидом меры социальной поддержки предусмотрены в рамках Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» за счет средств бюджетов различных уровней^[19].

Помимо вышеназванных законов Федеральный закон от 24.07.1998 № 125-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» также регулирует данную сферу. Однако данный закон направлен за защиту работников на производстве. Очевидно, что профессиональный спорт от- носится к непроизводственной сфере, поэтому требует отдельного регулирования. Данные законодательные акты не регулируют систему личного страхования профессиональных спортсменов. Существует проблема такого правового регулирования.

В ряде зарубежных стран личному страхованию придается важное значение^[20]. Например, в законе Китая о страховании говорится, что договор о страховании жизни – это договор, в котором объектом страхования является жизнь и тело человека^[21].

Сегодня систему страхования спортсменов представляет обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, обязательное социальное страхование на случай временной нетрудоспособности, обязательное медицинское страхование, обязательное пенсионное страхование. Основные принципы проведения такого страхования являются общими для всех граждан страны независимо от вида профессиональной деятельности.

На сегодняшний день страхование профессиональных спортсменов происходит на добровольной основе. Такой договор страхования от несчастного случая заключается на период соревнований за рубежом по требованиям соответствующих федераций и организаторов определенных спортивных соревнований. Добровольное страхование профессиональных спортсменов осуществляется на период учебно-тренировочных сборов, а также проведения соревнований на территории России. Страхователями в данных договорах являются спортивный клуб, федерация по виду спорта либо иная организация. Как справедливо отметил С.В. Дедиков, такое страхование включает страхование от несчастных случаев и болезней, страхование финансовых рисков на случай перерыва в профессиональной деятельности или ее прекращения, добровольное медицинское страхование^[22].

На наш взгляд, необходимо четкое закрепление ряда норм в специальном законодательстве для разрешения проблемы правового регулирования страхования профессиональных спортсменов. Страхование профессиональных спортсменов от несчастного случая должно содержать следующие виды защиты:

1. Защита на случай смерти: в случае смерти застрахованного страховщик выплачивает наследникам застрахованного установленную в договоре страхования страховую сумму. В законе надо обязательно установить минимальную страховую сумму.

2. Защита на случай инвалидности: обеспечивает застрахованному выплату возмещения в установленном размере от страховой суммы. Необходимо закрепление четких критериев сумм в зависимости от группы инвалидности.

3. Защита на случай временной нетрудоспособности: выплата ежедневного пособия за время лечения. Срок выплаты должен составлять от 30 до 305 дней, что закрепляется в договоре.

4. Защита в виде оплаты медицинских расходов, возмещения затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход.

Важно также закрепить понятие объекта договора личного страхования профессиональных спортсменов, которым являются имущественные интересы профессионального спортсмена, связанные с утратой им здоровья, профессиональной трудоспособности либо его смерть вследствие несчастного случая в период осуществления своей профессиональной деятельности. Застрахованное лицо – профессиональный спортсмен. Значимость такого застрахованного лица выражается в повышенных рисках в период осуществления своей профессиональной деятельности.

Также необходимо именно обязательное страхование профессиональных спортсменов на случай смерти и утраты трудоспособности. Важно закрепить в специальном законодательстве не только такую обязанность для спортивных клубов, но и ответственность на случай неисполнения такой обязанности, например в виде штрафа и т. п.

Таким образом, представляется возможным принятие соответствующего специального федерального закона, который бы регулировал сферу профессионального спорта, в том числе страхование жизни и здоровья профессиональных спортсменов, так как существующее законодательство направлено на регулирование спорта в целом и предоставляет обязательные гарантии только обычным гражданам. В законе необходимо закрепить обязательный договор личного страхования профессиональных спортсменов, в частности договор страхования жизни и здоровья, договор страхования от несчастных случаев на период осуществления профессиональной деятельности, договор страхования на случай наступления нетрудоспособности. Особое внимание следует уделить условиям, порядку и размерам страховых выплат при наступлении страхового случая. Представляется, что такое совершенствование законодательства будет направлено на эффективное правовое регулирование сферы профессионального спорта.

2. Анализ развития и актуальные проблемы страхования в сфере спорта в современных условиях

2.1. Анализ и особенности страхования спортсменов

В Трудовом кодексе Российской Федерации определена обязанность спортивной организации по осуществлению обязательного и дополнительного медицинского страхования спортсмена^[23]. Но реализация данной нормы не обеспечена законодательными критериями такого страхования, так как дополнительное медицинское страхование спортсмена является затратным для работодателя. На практике пострадавший спортсмен, его тренер, врач, спортивный клуб и спортивная федерация не заинтересованы в разглашении информации о полученных травмах. Действует правило «не выносить сор из избы», поскольку спорт на законодательном уровне рассматривается только как фактор укрепления здоровья^[24].

Так, расходы бюджета на физическую культуру и спорт в объеме расходов на социальную политику незначительны и составляют 0,9 %^[25], что еще раз доказывает необходимость обеспечения социальной защиты спортсменов за счет совершенствования страховых программ.

В результате анализа литературы по теме исследования, спортивного и страхового законодательства было установлено, что личное страхование российских спортсменов включает добровольное и обязательное страхование.

Виды и особенности спортивного страхования представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Виды и особенности спортивного страхования в России