Файл: Страхование в сфере спорта (Анализ развития и актуальные проблемы страхования в сфере спорта в современных условиях).pdf

Введение

Актуальность темы исследования обусловлена существующим противоречием между задачей социальной защиты спортсменов, предусмотренной государственной целевой программой развития спортивной отрасли, и отсутствием единой системы страхования российских спортсменов в современных условиях, что влияет на реализацию их социальных гарантий, предусмотренных законодательством. Спорт – это здоровье, жизнь, движение и травмы. Затем, чем мы можем восхищаться и гордиться, стоят невероятный труд, ежедневные тренировки и повреждения. Спорт неразрывно связан с рисками для здоровья и жизни наших кумиров. Спектр страхования в этой сфере широк и разнообразен. Каждый спортсмен сам выбирает, какой уровень защиты от непредвиденных обстоятельств будет для него оптимальным.

Страхование занимает одно из ключевых мест в сфере физической культуры и спорта. И во всех экономически развитых странах система социальной защиты является наиболее важным и наиболее необходимым элементом социально-экономических отношений. Зачастую страховые компании выступают спонсорами спортивных мероприятий, соревнований. Они страхую жизнь, здоровье, как профессиональных спортсменов, так и любителей, страхуют имущество спортивных организаций. Но, невзирая на то, что спорт – одна из наиболее привлекательных и наиболее интересных областей для страховых компаний, страхование в спорте оставляет желать лучшего.

Целью исследования является рассмотрение теоретических аспектов и выявление актуальных проблем современного страхования в сфере спорта.

Для достижения указанной цели были поставлены и последовательно осуществлены следующие задачи:

1. Рассмотреть теоретические и методологические аспекты страхования в сфере спорта;

2. Провести анализ и охарактеризовать особенности развития страхования спортсменов;

3. Исследовать организацию страхования рисков потери трудоспособности спортсменов;

4. Определить проблемы страхования в сфере спорта на современном этапе.

Объектом исследования является страхование спортсменов в РФ.

Предметом исследования является исследование состояния и развития рынка страхования в сфере спорта.

Теоретико-методологическая база исследования. Проблемы политики и практики социальной защиты, а также добровольного личного страхования рассматриваться в работах таких отечественных ученых, как С.В. Алексеева, А.П. Архипов, Н.А. Волгина, С.В. Березина, Н.Н. Гриценко, В.В. Куликов, Ю.А Сплетухова, Р.Т. Юлдашев и др. Экономические и социальные основы развития зарубежного и российского спорта рассмотрены в работах Л.В. Аристовой, П.А. Рожкова, В.В. Кузина.

Структура исследования включает в себя введение, две главы, заключение и список использованной литературы. Первая глава посвящена изучению и систематизации теоретических и методологических аспектов страхования в сфере спорта. Во второй главе представлен анализ развития и актуальные проблемы страхования в сфере спорта в современных условиях. В заключении подведены обобщающие выводы по теме данного исследования.

1. Теоретико-методологические аспекты страхования в сфере спорта

1.1. Понятие и виды страхования в сфере спорта

Страхование очень важно в тех видах спорта, которые имеют повышенный уровень травматизма (горные лыжи, хоккей, футбол, бокс, регби, спортивная гимнастика, бейсбол и т.д.). И с одной стороны – страховые полисы для данных видов спорта продаются по очень завышенным тарифам, так как вероятность наступления страхового случая у них выше, чем в других видах спорта.

Страхование в спорте существенно отличается от того, которое применяется к обычным гражданам. Это связано со спецификой деятельности профессиональных спортсменов и повышенным риском, которому они ежедневно подвергаются.

Стандартная страховка обычно не включает в покрытие травматизм, который связан с тренировками и занятиями спортом. Со спортсменами все иначе: именно случаи и риски, которые возникают во время соревнований, ежедневных занятий и переездов лежат в основе применимого к ним страхования. При страховании обычных граждан их род деятельности в редких случаях влияет на ставки по страхованию^[1].

При защите жизни, здоровья и иных интересов спортсменов не последнее значение имеет вид спорта, которым они занимаются. На основе этого применяются различные страховые ставки. Они могут быть повышенными, если коэффициент травматичности имеет серьезный уровень или дифференцированным, если вид спорта не предполагает наличия повышенной ежедневной опасности для жизни и здоровья спортсмена^[2]. Например, по дифференцированному тарифу страхуют игроков в бадминтон, настольный теннис, стрелков и кёрлингистов. Повышенные ставки по страхованию применяются относительно гимнастов, атлетов, пловцов, футболистов, хоккеистов, волейболистов, фигуристов и т.д.

Наиболее высокие тарифы применяются при страховании борцов. Страхование спортсменов характеризуется нестандартными сроками. Если обычные договоры стандартно оформляют сроком на год, то спортсмены могут застраховать себя на несколько недель, дней или даже часов. Абсолютно нормальным явлением считается страхование жизни и здоровья команды, сборной на период матча, который может длиться несколько часов, а иногда и того меньше^[3].

Можно осуществить сезонное страхование, что также характерно и практикуется федерациями игровых видов спорта. К примеру, актуальность пляжного волейбола имеет место быть в России только на протяжении лета. Страховаться от рисков на соревнованиях в другое время года нет необходимости. Страховая сумма зависит от профессионального уровня спортсмена (команды) и спортивной категории. Например, страхование детских команд проводится в рамках 30-50 тыс. рублей (максимально для элитных видов спорта). Профессиональных спортсменов страхуют на сотни и миллионы тысяч долларов. В РФ данное страховое направление находится на стадии развития.

В спорте применяются два основных вида страхования: добровольное и обязательное. Обязательное страхование осуществляется Фондом социального страхования и связано с риском потери трудоспособности или жизни.

Представим виды страхования спортсменов на рисунке 1.

Виды страхования спортсменов

Добровольное

Страхование на период международных соревнований

Туристическое

Обязательное

Рисунок 1 - Виды страхования спортсменов

Спортсмены рассматриваются как обычные трудящиеся, и государство считает своим долгом обезопасить их в случае наступления временной или развития постоянной профнепригодности^[4].

При наступлении страхового случая ФСС как страховщик обязан выплачивать ежемесячные пособия, а также способствовать медицинской, психологической и социальной адаптации пострадавшего.

Спортсмены отдают свое здоровье и рискуют жизнью, поддерживая престиж страны в мире. Именно поэтому они, как никто другой заслуживают государственной помощи в случае своей нетрудоспособности.

Добровольное медицинское страхование может рассматриваться как дополнение к обязательному. То, что обычно предлагает государство, является ничтожным минимумом, поэтому большинство спортсменов предпочитают застраховать свою жизнь и здоровье на добровольной основе^[5]. Страховщик в этом случае берет на себя все затраты связанные с лечением и реабилитацией застрахованного в частных медицинских центрах, если соответствующий случай наступит.

Но добровольное страхование имеет свои особенности и ограничения:

- применяется только относительно здоровья и жизни профессиональных спортсменов;

- применяется на период международных соревнований;

- полис не включает весь период пребывания на межгосударственных сборах и соревнованиях.

Добровольная страховка имеет один существенный минус: она не предполагает защиту спортсмена на период соревнований, которые проводятся в РФ. Конечно, оговорить подобное в договоре можно, но чем больше включить в его стоимость подобных условий, тем более заоблачными станут страховые взносы.

Вне всяких сомнений, к страхованию на период соревнований в РФ и при подготовке к ним страховщики применяют повышенные тарифные ставки. А виной всему статистический факт: около 30% травм и повреждений спортсмены получают во время ежедневных тренировок^[6]. Участие в международных соревнованиях обязывает спортсменов, как и всех иных граждан, иметь туристический полис. Подобное страхование можно назвать обязательным, но фактически к нему отнести нельзя.

В зависимости от количества застрахованных лиц, рассматривают так же: индивидуальное; коллективное страхование. Например, страхование футбольной команды может быть только коллективным. Страхование одного игрока просто невозможно в данном случае, но каждый отдельный спортсмен может перестраховать себя дополнительно и на других условиях, если применимый ко всем остальным полис по размеру покрытия его не устраивает^[7].

Персональное страхование бывает: обязательное; добровольное. Каждый спортсмен в отдельности имеет право на выплаты в случае потери трудоспособности, его родственники – на компенсацию при его смерти. Спортсмены, которые занимаются индивидуальными видами спорта, страхуются также на договорной основе. Ярким примером этого могут служить гимнасты. Они подлежат обязательному страхованию, а также добровольному индивидуальному и коллективному страхованию. Все потому что гимнасты соревнуются как в индивидуальном, так и в командном многоборье.

Общие признаки коллективного страхования ничем не отличаются от индивидуального страхования. Особенностью данного направления является тот факт, что по договору добровольного страхования застрахованными выступают несколько лиц. В контексте группового страхования может осуществляться также индивидуальное. Каждый спортсмен в отдельности от команды имеет право на дополнительные гарантии и защиту от рисков.

Существуют специальные программы страхования для учеников спортивных школ и детей, занимающихся спортом. Объектом страхования выступает риск возникновения несчастного случая. При страховании детей спортсменов застрахованными субъектами страхования выступают лица, которые занимаются любительским или профессиональным спортом^[8].

Стандартные полисы, предлагаемые защиту в период международных соревнований. Но страхователи предпочитают заключать так называемые «двойные договора»^[9]. Они дают возможность защитить детей при наступлении несчастного случая во время тренировок, сборов и соревнований внутри страны. Один договор может предусматривать как индивидуальное, так и коллективное страхование. Второй расширяет возможности страхователя в сфере управления рисками.

Срок, на который осуществляется страхование здоровья спортсменов юного возраста, может быть любой: от нескольких лет до одного дня. Существуют особые программы, по которым предоставляется защита от наступления страхового случая на протяжении 24 часов. Тарифные ставки по таким договорам достаточно высокие, но они себя вполне оправдывают.

Международные и российские соревнования не проводятся для незастрахованных спортсменов. Данное требование оправдано, ведь риск травмирования присутствует даже у шахматистов. Страховка покрывает не только само время, которое отводится на состязания, но и переезд спортсмена, период его проживания в гостинице и предсоревновательную подготовку. Нелепые несчастные случаи могут приключиться в любой момент, и без страховки спортсмен будет отвечать по ним самостоятельно.

1.2. Особенности и правовое регулирование договора страхования спортсменов

Сегодня государственная политика Российской Федерации направлена на развитие спорта, особенно профессионального. В России профессиональный спорт стал развиваться не так давно. На законодательном уровне его регулирование проходит период становления. Одним из важных элементов сферы профессионального спорта является институт страхования.

В большинстве развитых стран мира профессиональный спорт обязательно сопровождается страхованием. В России данное направление лишь начинает развиваться. На сегодняшний день правовое регулирование в этой сфере недостаточно развито и нуждается в доработке.